THỰC TRẠNG PHÂN PHỐI SẢN PHẨM BẢO HIỂM PHI
NHÂN THỌ CỦA BẢO VIỆT HÀ NỘI QUA HỆ THỐNG ĐẠI LÝ VÀ
MÔI GIỚI BẢO HIỂM
I. GIỚI THIỆU VỀ CÔNG TY BẢO HIỂM HÀ NỘI
1. Quá trình hình thành và phát triển của Bảo Việt Hà Nội
Công ty bảo hiểm Hà Nội (hay còn gọi là Bảo Việt Hà Nội) được thành lập
từ năm 1980 theo quyết định số 1125/QĐ-TCCB ngày 17/11/1980 của Bộ
Tài chính và trực thuộc Tổng công ty bảo hiểm Việt Nam, với nhiệm vụ tổ
chức hoạt động kinh doanh bảo hiểm thương mại trên địa bàn Hà Nội. Là
một thành viên doanh nghiệp Nhà nước hoạt động trong lĩnh vực kinh
doanh dịch vụ bảo hiểm, Bảo Việt Hà Nội có chức năng thành lập quỹ dự trữ
bảo hiểm từ sự đóng góp, tham gia bảo hiểm của các đơn vị sản xuất kinh
doanh và mọi thành viên khác trong địa bàn Hà Nội, nhằm bồi thường cho
những người tham gia bảo hiểm khi không may họ gặp phải những rủi ro
gây thiệt hại, giúp các cá nhân, tổ chức nhanh chóng ổn định sản xuất và đời
sống.
Từ khi mới thành lập có tên là chi nhánh bảo hiểm Hà Nội, đến ngày
17/2/1989, Bộ Tài chính đã ra quyết định chuyển chi nhánh bảo hiểm Hà
Nội thành công ty bảo hiểm Hà Nội, trụ sở chính đặt tại số 15c Trần Khánh
Dư.
Năm 1996, căn cứ quyết định số 145/TC/QĐ-TCCB ngày 01/03/1996 của
Bộ trưởng Bộ Tài chính về việc thành lập lại công ty bảo hiểm Hà Nội, theo
đó ngày 11/05/1996, quyết định số 461/TC/QĐ-TCCB của Tổng công ty bảo
hiểm Việt Nam và ngày 24/09/1996 ban hành kèm quyết định số 32/QĐ-
HĐQT, chủ tịch hội đồng quản trị của Tổng công ty bảo hiểm Việt Nam phê
chuẩn điều lệ tổ chức và hoạt động của công ty bảo hiểm Hà Nội (Bảo Việt
Hà Nội ), Bảo Việt Hà Nội có nhiệm vụ kinh doanh các nghiệp vụ bảo hiểm,
đầu tư vốn và các dịch vụ có liên quan đến bảo hiểm theo luật pháp của Nhà
nước theo phân cấp.
2. Cơ cấu tổ chức của công ty
Căn cứ vào đặc điểm hoạt động kinh doanh, công ty đã tổ chức quản lý

+ Bảo hiểm tai nạn con người 24/24
+ Bảo hiểm trợ cấp nằm viện phẫu thuật
+ Bảo hiểm cho người đình sản
+ Bảo hiểm sinh mạng cá nhân
+ Bảo hiểm tai nạn con người trên 10.000$
+ Bảo hiểm tai nạn lái phụ xe và người ngồi trên xe
+ Bảo hiểm tai nạn thuỷ thủ, thuyền viên
+ Bảo hiểm chi phí y tế và vận chuyển y tế công cộng
+ Các loại hình bảo hiểm khách du lịch
2*Nhóm nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm
+ Bảo hiểm trách nhiệm tàu biển
+ Bảo hiểm trách nhiệm tàu sông
+ Bảo hiểm trách nhiệm chủ sân bay
+ Bảo hiểm trách nhiệm người sử dụng lao động
+ Bảo hiểm trách nhiệm đối với thiệt hại người và tài sản
+ Bảo hiểm trách nhiệm thầy thuốc
+ Bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ xe đối với hành khách
+ Bảo hiểm trách nhiệm chủ xe đối với hàng hoá trên xe
+ Bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ xe ô tô đối với người thứ ba
+ Bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ xe mô tô đối với người thứ ba
+ Bảo hiểm trách nhiệm khác
3*Nhóm nghiệp vụ bảo hiểm tài sản:
+ Bảo hiểm hàng hóa nhập khẩu
+Bảo hiểm hàng hoá xuất khẩu
+ Bảo hiểm hàng hoá vận chuyển nội địa
+ Bảo hiểm thân tàu biển
+ Bảo hiểm thân tàu sông
+ Bảo hiểm dầu khí
+ Bảo hiểm xây dựng lắp đặt
+ Bảo hiểm hoả hoạn

chức năng như Cục Thuế, Cục Đăng kiểm, Sở Giáo dục - Đào tạo, Ban Quản lý
dự án xây dựng…Một vài nghiệp vụ bảo hiểm chẳng hạn như bảo hiểm thiết
bị điện tử, bảo hiểm du lịch, tuy mới ra đời nhưng đã thể hiện ngay vai trò
và ngày càng khẳng định sự cần thiết của mình thông qua số phí bảo hiểm
thu được tăng đáng kể qua các năm. Một số nghiệp vụ mới triển khai, doanh
thu phí vẫn chưa đều. Điểm hạn chế này là do các phòng chưa thực sự giành
thời gian nghiên cứu nên chưa nắm được các đầu mối khách hàng lớn, vấn
đề chăm sóc khách hàng nhằm tái tục hợp đồng và việc quảng cáo các sản
phẩm mới còn chưa được quan tâm.
Kết quả khai thác của Bảo Việt Hà Nội được thể hiện qua hình dưới đây
Biểu số 1: Doanh thu phí của Bảo Việt từ năm 1999-2003
(Nguồn: Bảo Việt Hà Nội)
Năm 2003 tổng doanh thu đạt 131 tỷ đồng, bằng 113,2% mức kế hoạch
Tổng công ty giao. Tăng trưởng trên 38% so với năm 2002, trong điều kiện
kinh doanh gặp nhiều khó khăn, việc Bảo Việt Hà Nội đã hoàn thành vượt
mức kế hoạch Tổng công ty giao và đạt tăng trưởng cao thể hiện sự cố gắng
rất lớn của toàn thể cán bộ công nhân viên trong công ty.
Bên cạnh kết quả khai thác, công tác giám định bồi thường nhìn chung đã
được nâng lên một bước. Trong năm 2003, công ty đã tiếp tục duy trì và
nâng cao chất lượng công tác trực giải quyết tai nạn 24/24 kết hợp với dịch
vụ cứu hộ, đảm bảo khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra, khách hàng được hỗ trợ
kịp thời. Điều này đã được khách hàng hoan nghênh, góp phần nâng cao uy
tín của công ty. Bên cạnh đó, trong qúa trình tiếp nhận khai báo của khách
hàng, nhiều trường hợp giám định viên do tiến hành giám định và điều tra
hiện trường tốt đã phát hiện ra nhiều vụ khách hàng gian lận bảo hiểm.
Các mặt công tác khác như: công tác tổng hợp, đào tạo, công tác kế toán-
tài chính đã từng bước được cải thiện đáng kể.
II. HỆ THỐNG PHÂN PHỐI SẢN PHẨM TẠI BẢO VIỆT HÀ NỘI
1. Sự hình thành hệ thống phân phối
Ngay từ khi mới thành lập, Bảo Việt Hà Nội đã luôn quan tâm phát triển

Với khách hàng là các doanh nghiệp và tổ chức nghề nghiệp, họ rất cần
được tư vấn chuyên môn về đơn bảo hiểm, loại hình bảo hiểm, các vấn đề
liên quan đến công tác đề phòng và hạn chế tổn thất.
4* Về đặc tính của sản phẩm: Như chúng ta đã biết, sản phẩm bảo hiểm là sản
phẩm không mong đợi, không ai muốn rủi ro đến với mình để ‘được’ nhận
quyền lợi bảo hiểm. Khách hàng đến với bảo hiểm để chuyển giao rủi ro của
mình cho công ty, tạo ra niềm tin và sự an tâm về mặt tâm lý trong cuộc
sống. Với các sản phẩm khác, khách hàng có thể được cầm nắm, sờ mó,
được lựa chọn kỹ lưỡng trước khi mua và họ sẽ nhận được lợi ích của sản
phẩm ngay sau đó. Còn đối với sản phẩm bảo hiểm, đây chỉ là một lời hứa
của công ty bảo hiểm sẽ chi trả bồi thường nếu xảy ra sự kiện bảo hiểm,
được chứng nhận thông qua bản hợp đồng bảo hiểm cấp cho người tham
gia. Khách hàng có thể được nhận số tiền bồi thường (chi trả) sau một thời
gian hoặc cũng có thể không nhận được số tiền đó, tuỳ thuộc sự kiện bảo
hiểm có xảy ra hay không và vào khi nào. Xuất phát từ những đặc điểm trên
nên sản phẩm bảo hiểm trở nên khó tiếp cận thị trường hơn các sản phẩm
khác.
5* Về đặc tính của doanh nghiệp: Là một doanh nghiệp Nhà nước, có nguồn
nhân lực dồi dào, cơ sở hạ tầng khang trang với tiềm lực tài chính hùng
mạnh. Lại là công ty thành viên của Tổng công ty bảo hiểm Việt Nam, nên
luôn nhận được sự giúp đỡ kịp thời về tài chính, con người, cũng như các
trang thiết bị trong quá trình kinh doanh, Bảo Việt Hà Nội có đầy đủ các
điều kiện để xây dựng hệ thống phân phối bao phủ toàn bộ địa bàn Hà Nội.
2. Cấu trúc và sự hoạt động của hệ thống phân phối của Bảo Việt Hà
Nội
Hiện nay Bảo Việt Hà Nội đang thực hiện hệ thống phân phối sau:
CÔNG TY
Đại lý
Môi
giới

BGĐ
Phòng QLĐL
Tổ, nhóm ĐL
Tổ, nhóm ĐL
Tổ, nhóm ĐL
Đại lý bán chuyên nghiệp
Đại lý
Đại lý
Đại lý
Sơ đồ 2: Mô hình tổ chức mạng lưới đại lý của Bảo Việt Hà Nội
Như vậy, phòng quản lý đại lý trực tiếp giám sát, chỉ đạo sự hoạt động
của các tổ đại lý chuyên nghiệp cũng như đại lý bán chuyên nghiệp và đại
lý tổ chức.
Tổng số đại lý chuyên nghiệp hiện có là 50 người, trong đó tập trung ở
phòng quản lý đại lý là 28 người, được phân làm 3 tổ, giao cho 3 cán bộ
phụ trách. Còn lại 22 người phân bổ ở 5 phòng quận huyện trong đó có 2
tổ trưởng. Cụ thể số lượng đại lý ở từng tổ như sau: