MỘT SỐ GIẢI PHÁP GÓP PHẦN TĂNG THU TIẾT KIỆM CHI PHÍ
NÂNG CAO KẾT QUẢ KINH DOANH TẠI NHTM CỔ PHẦN NHÀ
HÀ NỘI- CHI NHÁNH THANH QUAN
3.1 Phương hướng kinh doanh chung của ngân hàng
Mục tiêu của Habubank trong thời gian tới là tiếp tục giữ vững danh
hiệu ngân hàng loại A và trở thành ngân hàng thương mại đa năng, hiện đại.
Để Habubank có thể thực hiện được mục tiêu ấy thì mỗi chi nhánh của ngân
hàng cũng phải coi đó là mục tiêu của mình. Chi nhánh Thanh Quan cũng
không phải là một trường hợp ngoại lệ. Ngoài mục tiêu chung đó thì chi nhánh
tự xây dựng cho mình mục tiêu của riêng chi nhánh mình và đã được hội sở
phê duyệt. Đó là:
Về hoạt động nguồn vốn: chi nhánh sẽ tiếp tục tăng trưởng nguồn vốn
của mình thêm 25% song ngân hàng sẽ cơ cấu lại nguồn vốn của mình sao cho
tỷ trọng các nguồn vốn hợp lý nhất. Nguồn vốn hợp lý được thể hiện ở chỗ chi
phí để huy động vốn là rẻ nhất mà vẫn đảm bảo hoạt động kinh doanh của
ngân hàng được tiến hành bình thường. Trong các nguồn vốn mà ngân hàng
có thể tiếp cận được thì nguồn vốn huy động từ dân cư và các TCKT là nguồn
vốn rẻ nhất, tiếp đến là nguồn vốn uỷ thác đầu tư, nguồn vốn đắt nhất là nguồn
đi vay từ các TCTD. Vì vậy mà chi nhánh sẽ giảm tối đa nguồn vốn đi vay và
tăng tỷ trọng của các nguồn vốn khác.
Về hoạt động sử dụng vốn: Chi nhánh tiếp tục tăng trưởng tín dụng
khoảng 31.2% song song với nhiệm vụ nâng cao chất lượng tín dụng.
Cải thiện khả năng thanh toán và khả năng thanh khoản bằng cách dự
trữ tiền mặt hợp lý. Ngân hàng phấn đấu đạt tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu là 8%
theo đúng chuẩn mực quốc tế.
Phát triển dịch vụ ngân hàng đa dạng hơn với chất lượng tốt hơn
nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. Với sản phẩm thanh
toán ngân hàng phấn đấu tăng nhanh tốc độ luân chuyển; với các dịch vụ tiền
gửi ngân hàng đưa thêm những loại hình mới như tiết kiệm gửi góp, tiết kiệm
dự thưởng, áp dụng lãi suất tiết kiệm biến đổi, tiết kiệm hưu trí; đối với sản
phẩm tín dụng ngân hàng phát triển thêm những sản phẩm mới như cho vay

hàng vẫn đóng vai trò quyết định đến lợi nhuận của ngân hàng trong những
năm tới. Để có thể tăng thu từ hoạt động này ngân hàng nên tiếp tục duy trì
khách hàng cũng như thị trường truyền thống đồng thời khai thác thêm thị
trường theo những hướng sau:
Theo bảng dư nợ tín dụng phân theo tiêu chí các thành phần kinh tế thì
dư nợ đối với các DNNN chỉ dao động khoảng 6- 10%. Tỷ trọng này tương đối
là nhỏ vì vậy chi nhánh cần xây dựng chiến lược cho vay đối với thành phần
kinh tế này. Để có thể cho vay thì ngân hàng phải đánh giá năng lực tài chính
của khách hàng và phân loại khách hàng theo các mức độ là khách hàng mạnh,
khách hàng có tiềm năng và khách hàng yếu. Chi nhánh nên phân tích trên các
phương diện: ngành nghề kinh doanh có hàm chữa nhiều rủi ro hay không, thị
trường đầu ra và thị trường đầu vào, khả năng thanh khoản, khả năng sinh lời
... để thấy được điều đó. Mở rộng tín dụng cho khách hàng DNNN ngân hàng
không chỉ giảm bớt được rủi ro tín dụng mà còn có thể tận dụng được vốn tiền
gửi của bộ phận này, có thể tăng thu cho một số hoạt động ngân hàng khác
như sản phẩm ngân quỹ, chi lương theo yêu cầu của doanh nghiệp ...
Nếu số dư nợ của TPKT được chia theo thời gian nợ thì ta thấy tỷ trọng
nợ trung và dài hạn còn chiếm tỷ trọng nhỏ. Với nỗ lực trong thời gian qua chi
nhánh đã nâng tổng dư nợ cho vay trung và dài hạn song để đạt được mục tiêu
đề ra chi nhánh cần chủ động hơn nữa trong quá trình tìm kiếm dự án đầu tư.
Phần lớn đây là những dự án lớn cho nên chi nhánh cần đổi mới phương thức
kinh doanh chuyển kinh doanh từ thế bị động sang thế chủ động. Có như thế
chi nhánh mới mong có được những dự án đầu tư có lợi nhuận cao để góp
phần tăng thu cho mình.
Để vừa tăng thu do việc mở rộng đối tượng khách hàng vừa có thể đảm
bảo an toàn cho nguồn vốn. Chi nhánh cần phải nâng cao công tác quản lý rủi
ro tín dụng bằng nhiều biện pháp trong đó thiết lập một hệ thống chính sách
hạn mức tín dụng trong hệ thống thông tin khách hàng nhằm dễ dàng phát
hiện ra các rủi ro tiềm ẩn ví như một pháp nhân kinh tế đứng tên nhiều người
để vay quá hạn mức tín dụng đối với một khách hàng. Mặt khác bộ phận

rất hạn chế, nhưng xu hướng hiện nay thì các doanh nghiệp đang rất ưa
chuộng hình thức này. Cho nên ngay từ bây giờ chi nhánh nên thường xuyên
tiếp xúc với các khách hàng là DNNN, các tổng công ty, các công ty đặc biệt là
các doanh nghiệp vừa và nhỏ để nắm bắt được giai đoạn nào, thời điểm nào
khách hàng cần đến dây chuyền sản xuất thiết bị máy móc để đáp ứng một
cách nhanh chóng nhất cho hoạt động kinh doanh của khách hàng. Có như thế
mới tạo được niềm tin và uy tín đối với khách hàng. Đây chính là cơ sở để chi
nhánh có thể tăng thu trong tương lai.
 Mở rộng hoạt động đầu tư chứng khoán
Trước đây hoạt động đầu tư chứng khoán hầu như không có trong danh
mục đầu tư của chi nhánh. Nhưng giờ tình hình kinh tế đã có bước biến đổi các
doanh nghiệp được cổ phần hoá ngày càng nhiều đồng thời thị trường chứng
khoán đã và đang được mở rộng. Dấu hiệu đáng vui mừng là ở Hà Nội đã có
một thị trường chứng khoán đi vào hoạt động. Khi sự cạnh tranh trở nên gay
gắt thì ngân hàng nào càng khai thác được thị trường mới càng tốt vì nó giúp
cho ngân hàng đó giảm bớt chi phí do phải cạnh tranh quá nhiều. Vì vậy trong
thời gian tới chi nhánh nên thâm nhập sâu hơn vào thị trường chứng khoán.
Hoàn thiện và mở rộng các sản phẩm dịch vụ ngân hàng
Ngày nay mức độ cạnh tranh gay gắt trên thị trường tài chính đòi hỏi
các ngân hàng phải luôn luôn tìm kiếm thị trường mới. Sản phẩm dịch vụ ngân
hàng không phải là thị trường mới song đây là thị trường tiềm năng mà các
ngân hàng đang ra sức khai thác. Thứ nhất nhu cầu của thị trường này còn rất
lớn, do đó thị trường này còn đang được mở rộng. Thứ hai đây là hoạt động
mà ngân hàng ít gặp rủi ro nhất. Thứ ba đây là sản phẩm bổ trợ cho các sản
phẩm truyền thống của ngân hàng là sản phẩm tiền gửi và sản phẩm tiền vay.
Với những lợi thế này việc mở rộng và hoàn thiện các sản phẩm dịch vụ là điều
không thể không làm.
 Hoàn thiện sản phẩm dịch vụ thanh toán
Dịch vụ thanh toán là dịch vụ truyền thống của các ngân hàng nên tất cả
các ngân hàng đều cung cấp sản phẩm này. Nền kinh tế càng phát triển thì nhu

 Dịch vụ tư vấn: Trong nền kinh tế thị trường phát triển nhu cầu tư
vấn của các cá nhân doanh nghiệp ngày càng tăng. Dịch vụ tư vấn không chỉ
mang lại cho ngân hàng nguồn thu mà còn nâng cao vị thế của ngân hàng
cũng như tăng việc kiểm soát khách hàng. Tuy nhiên để làm tốt được dịch vụ
này thì ngân hàng cần phối hợp với trung tâm thông tin phòng ngừa rủi ro của
NHNN, các ngân hàng đại lí để thu thập được thông tin một cách kịp thời và
chính xác nhằm đáp ứng được yêu cầu của hoạt động tư vấn.
 Dịch vụ kế toán và ngân quỹ: Hiện tại chi nhánh cũng cung cấp dịch
vụ ngân quỹ nhưng thực sự hoạt động này không phát triển. Đây không phải là
một hoạt động mới song chi nhánh cần phải đẩy mạnh việc giới thiệu tiện ích
của sản phẩm này để thu hút khách hàng. Việc trả lương thay cho các công ty
là một dịch vụ mới và chưa được triển khai tại chi nhánh. Thông qua việc trả
lương chi nhánh vừa có thêm nguồn thu vừa có thể có thêm được nguồn vốn rẻ
do các cá nhân mở tài khoản và chưa sử dụng hết tiền trên tài khoản.