MỘT SỐ NHẬN XÉTGIẢI PHÁP VÈ KIẺM SOÁT QUY TRÌNH CHO VAY
KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ
PHÁT TRIỂN BẮC QUẢNG BÌNH
3.1. Định hướng hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Bắc
Quảng Bình trong năm 2010
Chi nhánh đã đặt ra mục tiêu chung cho năm 2010 là: Tập trung hoàn thành tốt nhất
công tác cổ phần hoá BIDV và vận hành hiệu quả mô hình TA2 tại chi nhánh. Quyết tâm
tăng tốc, tạo ra các bước bứt phá thực hiện cao nhất kế hoạch kinh doanh năm 2010 tạo
bước chuyển biến trong hoạt động kinh doanh phù hợp với mô hình tổ chức mới, đồng thời
tiếp tục duy trì qui mô, chất lượng, hiệu quả tăng trưởng theo mục tiêu kế hoạch 5 năm đề
ra.
Chỉ tiêu cụ thể của kế hoạch kinh doanh 2010:
+ Dư nợ tín dụng cuối kỳ: 1.100 tỷ đồng.
+ Dư nợ tín dụng bình quân: 900 tỷ đồng.
+ Huy động vốn cuối kỳ: 626 tỷ đồng.
+ Huy động vốn bình quân: 541 tỷ đồng.
+ Thu dịch vụ ròng: 4,5 tỷ đồng
+ Lợi nhuận trước thuế: 4,98 tỷ đồng
+ Năng suất lao động(LNTT/bình quân đầu người): 71 triệu đồng
+ Tỷ lệ nợ xấu/tổng dư nợ: 0,7%
+ Chỉ tiêu doanh thu khai thác bảo hiểm: 01 tỷ đồng.
+ Phí hoa hồng bảo hiểm: 15 triệu đồng.
3.2. Đánh giá về hệ thống kiểm soát nội bộ
3.2.1. Những kết quả đạt được
 Quy trình tín dụng diễn ra theo các bước theo quy trình tín dụng thống nhất trong toàn hệ
thống của BIDV trong toàn quốc, với hệ thống quản lý hồ sơ, dữ liệu của khách hàng mang
tín an toàn, bảo mật cao. Công tác kiểm tra, giám sát trong quy trình tại các phòng ban tạo
điều kiện thuận lợi cho các bước, các thủ tục được diễn ra một cách hợp lý và khoa học,
giúp ban lãnh đạo dễ dàng kiểm tra, giám sát khoản vay từ thời điểm xét duyệt cho vay đến
khi thanh lý hợp đồng.
 Xây dựng được hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ mang tính thực tiễn và khả năng đánh

hạn, hạn chế, phòng ngừa rủi ro; làm cơ sở để xác định giá trị cho vay, thời gian cho vay, dự
kiến tiến độ giải ngân, mức độ thu nợ hợp lý, các điều kiện cho vay, tạo tiền đề cho khách
hàng hoạt động có hiệu quả và đảm bảo mục tiêu đầu tư của Ngân hàng. Vì vậy, cán bộ tín
dụng cần thực hiện thẩm định chặt chẻ, hiệu quả.
 Về giải ngân và quản lý khoản vay: giải ngân có trường hợp chưa hoàn thiện các thủ tục về
tài sản đảm bảo, chưa đảm bảo tỷ lệ vốn tự có tham gia hay hồ sơ chứng minh nguồn thanh
toán công trình không đầy đủ. Có một số trường hợp không khai báo đúng kỳ hạn trả lãi
trên SIBS, do vậy việc theo dõi thu lãi, chuyển nợ quá hạn và xếp nhóm nợ chưa kịp thời,
chính xác. Công tác kiểm tra sử dụng vốn vay một số trường hợp chưa kịp thời hoặc kiểm
tra chỉ mang tính hình thức.
 Giải pháp: Cán bộ QHKH phải kết hợp với cán bộ QTTD đê thực hiện theo đúng
quy định của BIDV. Cán bộ QLRR, kiểm soát viên thường xuyên tiến hành các cuộc kiểm
tra đột xuất để kịp thời phát hiện các sai sót, tiến hành khắc phục sửa chửa. Đồng thời báo
cáo với cấp trên để có chỉ đạo chấn chỉnh lại thái độ, hiệu quả làm việc.
 Về TSĐB tiền vay: một số trường hợp thực hiện thẩm định giá tài sản không nêu rõ cơ sở
định giá (chủ yểu là nhà đất), chưa thực hiện định giá định kỳ đúng quy định.
 Giải pháp: Cán bộ tín dụng cần phải tìm hiểu thêm các bộ luật, thường xuyên cập
nhật thông tin về sự thay đổi luật để tiến hành các công việc đúng đắn, phù hợp với luật
định. Đồng thời thường xuyên nghiên cứu tài liệu về TSĐB do Ngân hàng Nhà nước và
BIDV ban hành.
 Về phân loại nợ: Có trường hợp thực hiện cơ cấu lại nợ cho khách hàng không đảm bảo
các tài liệu theo quy định của BIDV (ví dụ như không có giấy đề nghị của khách hàng, tờ
trình gia hạn nợ hoặc không có căn cứ chứng minh khách hàng có khả năng trả nợ).
 Giải pháp: Cán bộ tín dụng cần nắm rõ các quy định để hướng dẫn, yêu cầu khách
hàng thực hiện đúng quy định; không được qua loa, dễ tính. Cán bộ QTTD phải kết hợp
với cán bộ QHKH để kịp thời phát hiện lỗi sai, thiếu sót, bổ sung, chỉnh sửa.
 Về công tác cán bộ: vẫn chưa có phòng kiểm soát nội bộ mà chỉ là một người thuộc phòng
QLRR thực hiện nhiệm vụ kiểm tra, kiểm soát. Vì vậy, hiệu quả công tác kiểm soát chưa
cao
 Giải pháp: Trước hết bổ sung nhân sự cho phòng QLRR. Sau đó thành lập phòng