Quản lý tín dụng ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam

ĐỀ TÀI
Quản lý tín dụng ngân hàng
Nông nghiệp và Phát triển Nông
thôn Việt Nam

Giáo viên thực hiện :
Sinh viên thực hiện :
1
Quản lý tín dụng ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam
MỤC LỤC
...............................................................................................................................................1
I. NỘI DUNG ĐỀ TÀI............................................................5
1.Đặt vấn đề.............................................................................5
2. Yêu cầu chức năng..............................................................5
3. Yêu cầu phi chức năng.......................................................5
4. Phạm vi hệ thống................................................................6
5. Các thành viên tham gia.....................................................6
6. Kế hoạch thực hiện.............................................................6
II. PHÂN TÍCH.......................................................................7
1. Khảo sát hiện trạng............................................................7
2. Phân tích ca sử dụng...........................................................9
2.6 Thu nợ lãi và gốc ...................................................................................................... 16
2.7 Giải ngân ................................................................................................................. 1 7
3. B iểu đồ phân cấp chức năng ......................................................................................... 18
4. Biểu đồ luồng dữ liệu ..................................................................................................... 19
4.1 Mức khung cảnh ..................................................................................................... 19
4.2 Mức đỉnh ................................................................................................................. 19
4.3 Mức dưới đỉnh 1 quy trình vay vốn ..................................................................... 20
4.4 Mức dưới đỉnh 1 quy trình sửa đổi hợp đồng ..................................................... 21

2.2.3.1 Quy trình chấm điểm tín dụng (khách hàng cá nhân) ................................... 4 7
2.2.3.2 Quy trình chấm điểm tín dụng (khách hàng doanh nghiệp) ......................... 4 8
2.2.4 Quy trình theo dõi giám sát khoản vay ............................................................. 4 9
2.2.5 Quy trình xử lý nợ quá hạn ................................................................................ 5 0
2.2.6 Quy trình giải ngân ............................................................................................. 5 1
2.2.7 Quy trình thu nợ lãi và gốc ................................................................................ 5 2
3. Thiết kế điều khiển/ Kiểm soát ..................................................................................... 53
3.1 Định nghĩa người dùng, nhóm người dùng, vai trò ............................................ 53
3.2 Kiểm soát sự kiện/ lỗi ............................................................................................. 55
3.3 Giao dịch .................................................................................................................. 58
4. Thiết kế dữ liệu ............................................................................................................... 59
4.1 Mức vật lý ................................................................................................................ 59
4.2 Mức khung nhìn ..................................................................................................... 60
4.3 Cấu trúc lưu trữ trong: Bảng Băm với phương pháp kết nối trực tiếp ........... 61
3
Quản lý tín dụng ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam
IV. CÀI ĐẶT ................................................................................................................................ 6 2
1. Mô hình kiến trúc ........................................................................................................... 62
2. Xây dựng chương trình .................................................................................................. 62
V. KIỂM THỬ ............................................................................................................................. 6 3
1. Kiểm thử chức năng ....................................................................................................... 63
1.1 Kiểm thử hộp đen ................................................................................................... 63
1.1.1 Kỹ thuật phân lớp tương đương ...................................................................... 63
1.1.2 Kỹ thuật phân tích giá trị biên ........................................................................ 6 4
1.2 Kiểm thử hộp trắng ................................................................................................ 64
1.2.1 Kỹ thuật che phủ mã lệnh ................................................................................ 6 4
1.2.2 Kỹ thuật che phủ nhánh ................................................................................... 6 4
1.2.3 Kỹ thuật che phủ nhánh kết hợp ..................................................................... 6 5
1.2.4 Kỹ thuật che phủ vòng lặp ............................................................................... 66
2. Kiểm thử phi chức năng ................................................................................................ 66

• Quy trình sửa đổi, điều chỉnh hợp đồng tín dụng.
• Quy trình chấm điểm tín dụng.
• Quy trình theo dõi và giám sát các khoản vay.
• Quy trình thu nợ lãi và gốc.
2. Yêu cầu chức năng
• Tiếp nhận và phân loại hồ sơ khách hàng.
• Lập báo cáo danh sách khách hàng.
• Lập báo cáo định kỳ các hoạt động tín dụng.
3. Yêu cầu phi chức năng
• Lưu trữ
5
Quản lý tín dụng ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam
o Danh sách khách hàng vay vốn: thông tin cá nhân và các vấn đề có liên
quan.
o Thông tin hình thức tín dụng: tín dụng doanh nghiệp, tín dụng cá nhân…
o Các biểu mẫu tín dụng.
• Tra cứu
o Thông tin khách hàng.
o Thông tin nợ.
o Thông tin đáo hạn tín dụng.
o Thông tin định kỳ trả lãi ngân hàng.
• Tính toán
o Ngày đáo hạn.
o Tính lãi.
• Bảo mật
Chỉ những nhân viên có đủ thẩm quyền mới được thêm, sửa, xoá và cập nhập
thông tin hợp đồng tín dụng.
• Giao diện
Giao diện thân thiện, dễ sử dụng.
• Tốc độ và chính xác.

án
Ban Quản
lý Dự án
UTĐT
Ban
Quan hệ
quốc tế
Ban
Tín dụng
Trung tâm
Phòng
ngừa và xử
lý rủi ro
Công ty
quản lý nợ
và khai
thác tài sản
Quản lý tín dụng ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam
Tại Chi nhánh các cấp
8
Giám đốc
Chi nhánh
Kiểm tra giám
sát tín dụng
độc lập
chi nhánh
Phòng
Tín dụng
Phòng
thẩm định

Quản lý tín dụng ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam
Ca sử dụng: Đăng ký vay vốn ( Khách hàng cũ ) Mã số: 1.2
Mô tả ngắn: Đăng ký xin vay vốn trực tuyến
Sự kiện kích hoạt: Gửi hồ sơ đăng ký đã điền
Kiểu sự kiện: Sự kiện ngoài
Đầu vào:
Thông tin cá nhân Khách hàng
Mã số hợp đồng Tín Dụng Khách hàng
Phương án sử dụng vốn vay Khách hàng
Đầu ra:
Thư từ chối Khách hàng
Thư chấp nhận Khách hàng
Thông tin HĐTD đã cập nhật Kho dữ liệu
Các bước thực hiện:
Kiểm tra hồ sơ đăng ký
Hồ sơ thiếu
Kiểm tra hạn mức tín dụng
Hết hạn mức tín dụng

Phê duyệt
Gửi thông báo
Thông tin :
Hồ sơ đăng ký
Thư từ chối
Thư từ chối
Thông tin HĐTD đã
cập nhật
Thư chấp nhận
10
Quản lý tín dụng ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam

Báo cáo tài chính Kho dữ liệu
Biên bản yêu cầu Ngân hàng
Đầu ra:
Điểm Kho dữ liệu
Hạng khách hàng Kho dữ liệu
Các bước thực hiện:
Nhận yêu cầu
Chấm điểm các thông tin cá nhân cơ bản
Chấm điểm tiêu chí quan hệ với Ngân hàng
Tổng hợp điểm
Thông tin:
Điểm
Điểm
Hạng khách hàng
12
Quản lý tín dụng ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam
Ca sử dụng: Chấm điểm tín dụng ( Doanh nghiệp ) Mã số: 3.2
Mô tả ngắn: Xếp hạng khách hàng
Sự kiện kích hoạt: Yêu cầu đánh giá rủi ro tín dụng từ Ngân hàng
Kiểu sự kiện: Sự kiện ngoài
Đầu vào:
Giấy tờ pháp lý Kho dữ liệu
Báo cáo tài chính Kho dữ liệu
Biên bản yêu cầu Ngân hàng
Đầu ra:
Điểm Kho dữ liệu
Hạng khách hàng Kho dữ liệu

Các bước thực hiện:
Nhận yêu cầu

Biên bản kiểm tra
Thông tin HĐTD đã cập
nhật
Thông báo
14
Quản lý tín dụng ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam
Ca sử dụng: Xử lý các khoản nợ quá hạn Mã số: 5
Mô tả ngắn: Xử lý các khoản nợ quá hạn
Sự kiện kích hoạt: Yêu cầu xử lý của Ngân hàng đối với các khoản nợ quá hạn
Kiểu sự kiện: Sự kiện ngoài
Đầu vào:
Hợp đồng tín dụng Kho dữ liệu
Tài liệu pháp lý Kho dữ liệu
Biên bản yêu cầu Ngân hàng
Đầu ra:
Thông tin HĐTD đã cập nhật Kho dữ liệu
Các bước thực hiện:
Nhận yêu cầu
Thu thập thông tin
Phân tích tình hình
Nếu thương thảo được
Tịch thu tài sản đảm bảo
Đưa ra toà án kinh tế giải quyết
Thông tin:
Biên bản kiểm tra
Thông tin HĐTD đã cập
nhật
Thông báo
15
Quản lý tín dụng ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam

Thư từ chối Khách hàng
Thư chấp nhận Khách hàng
Thông tin HĐTD đã cập nhật Kho dữ liệu
Các bước thực hiện:
Nhận yêu cầu
Nếu không đủ điều kiện
Không ký duyệt
Phê duyệt
Thông tin:
Thư từ chối
Thư từ chối
Thư chấp nhận
Thông tin HĐTD
đã cập nhật
17
Quản lý tín dụng ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam
3. Biểu đồ phân cấp chức năng

18
Quản lý tín dụng ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam
4. Biểu đồ luồng dữ liệu
19
Quản lý tín dụng ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam
20
Quản lý tín dụng ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam

21
Quản lý tín dụng ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam
22
Quản lý tín dụng ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam