Giải pháp tăng cường công tác bảo đảm tiền vay bằng tài sản đối với các doanh nghiệp nhỏ và vừa
3.1 Định hướng hoạt động của SGD I - Ngân hàng công thương Việt Nam
3.1.1 Định hướng chung trong hoạt động của SGD I - NHCT VN
Năm 2008, trước sự gia tăng các chi nhánh ngân hàng trên địa bàn, cạnh tranh sẽ ngày càng
gay gắt hơn. Dưới sự chỉ đạo của NHNN và NHCT VN, Sở giao dịch I - NHCT VN đề ra nhiệm
vụ trong năm tới:
Chỉ tiêu kế hoạch năm 2008
- Tổng nguồn vốn huy động bình quân tăng: 10%
- Dư nợ cho vay đầu tư tăng : 20%
- Nợ quá hạn: Dưới 1%
- Thu dịch vụ tăng: 15%
- Phát hành thẻ ATM : Đạt vượt chỉ tiêu được giao.
- Lợi nhuận hạch toán tăng : 10%
Nhiệm vụ cụ thể:
Thứ nhất: Đẩy mạnh công tác huy động vốn, đặc biệt là nguồn tiền gửi dân cư. Duy trì ổn
định khách hàng gửi tiền truyền thống, chú trọng khai thác nguồn vốn của các tổ chức kinh tế,
đoàn thể xã hội, đơn vị sự nghiệp có thu, tạo ra nhiều kênh huy động vốn mới với cơ cấu cân đối,
ổn định. Đặc biệt quan tâm nâng cao chất lượng phục vụ, cải tiến thủ tục giao dịch nhanh chóng,
chính xác an toàn. Chủ động nắm bắt tình hình kinh doanh, kế hoạch sử dụng vốn và nhu cầu sử
dụng các sản phẩm dịch vụ…của khách hàng để thực hiện chính sách tiếp thị, khuyến mại linh
hoạt, phù hợp và hấp dẫn khách hàng gửi tiền, ổn định và tăng cường huy động vốn.
Thứ hai: Tăng trưởng tín dụng trong tầm kiểm soát, bảo đảm an toàn hiệu quả. Đẩy mạnh
cho vay đối với DNN &V, kinh tế tư nhân, cá thể, hộ gia đình sản xuất. Tiếp tục bổ sung tài sản
bảo đảm vốn vay, nâng tỷ trọng dư nợ có TSĐB lên 50% tổng dư nợ cho vay.
Nâng cao năng lực thẩm định, kiểm tra giám sát tín dụng và quản lý rủi ro để bảo đảm an
toàn và hiệu quả tiền vay, không phát sinh nợ xấu. Tiếp tục làm việc với các cơ quan chức năng để
xử lý thu hồi các khoản nợ tồn đọng cũ.
Thứ ba: Đẩy mạnh và nâng cao chất lượng của các sản phẩm dịch vụ. Áp dụng linh hoạt
biểu phí dịch vụ. Đẩy mạnh phát triển thẻ ATM và đẩy mạnh các giá trị gia tăng cho sản phẩm thẻ.
Thứ tư: Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, chú trọng đào tạo chuyên sâu theo từng loại
nghiệp vụ, trong đó tăng cưòng đào tạo tại chỗ, làm tốt công tác qui hoạch cán bộ, đánh giá cán bộ

doanh có thể tiếp cận được vốn ngân hàng một cách dễ dàng hơn, và ngân hàng sử dụng vốn hiệu
quả hơn, bảo đảm an toàn và sinh lợi. Tuy nhiên ngân hàng cần có chính sách thông thoáng và linh
hoạt hơn khi cho vay các doanh nghiệp nhỏ và vừa, bởi có những doanh nghiệp có những dự án
được đánh giá là khả thi và mang lại hiệu quả nhưng lại không có hoặc không đủ tài sản để bảo
đảm cho khoản vay của mình.
3.2.1.2 Chú trọng tăng cường hoạt động Marketing
Với xu thế phát triển của kinh tế thế giới, quan hệ kinh tế đối ngoại ngày càng không
ngừng mở rộng. Nền kinh tế các nước ngày càng tiến tới hội nhập và ngày càng phụ thuộc lẫn
nhau. Trên một lãnh thổ có rất nhiều ngân hàng của các nước cùng tham gia kinh doanh với các
ngân hàng nội địa, điều đó đòi hỏi các ngân hàng phải thực thi các các giải pháp, các chính sách
linh hoạt nhất để cung ứng các dịch vụ làm sao thoã mãn nhu cầu khách hàng. Muốn đạt được điều
đó, các ngân hàng phải thực sự biết và quan tâm Marketing.
Nhu cầu của khách hàng thay đổi theo thời gian, ngày nay chất lượng cuộc sống của nhân
loại đã và đang phát triển một cách mạnh mẽ, nhu cầu và thị hiếu của người tiêu dùng cũng đa
dạng và tinh tế hơn. Các ngân hàng muốn tồn tại và cạnh tranh được trên thị trường đều phải hoạt
động hướng theo khách hàng, các sản phẩm dịch vụ phải được cao cấp hoá. Con đường để ngân
hàng có thể vươn lên một cách độc lập, tự chủ bảo vệ được mình trong môi trường cạnh tranh
khốc liệt nhằm giữ khách hàng truyền thống, mở rộng khách hàng mới trên các thị trường khác
nhau.
Hoạt động Marketing không những đem lại sự thoã mãn nhu cầu trực tiếp của người tiêu
dùng về cả chất lượng, chủng loại sản phẩm, giá cả sản phẩm, mà còn không ngừng nâng cao cuộc
sống của con người cả về vật chất lẫn tinh thần. Một khi nhu cầu của khách hàng được thoã mãn
thì khi có nhu cầu về vốn họ sẽ tìm đến ngân hàng. Hoạt động marketing không chỉ đơn giản cho
khách biết đến ngân hàng mà còn là hàng loạt các chính sách về sản phẩm, giá cả, phân phối, giao
tiếp khuyếch trương. Những chính sách này là tiền đề cho sự phát triển của ngân hàng, giúp cho
ngân hàng có một vị trí quan trọng trong lòng khách hàng. Việc hoạt động marketing có bài bản và
phù hợp sẽ góp phần nâng cao vị thế của ngân hàng, mở rộng cho vay có bảo đảm nói chung và
bảo đảm bằng tài sản đối với các doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Sở giao dịch.
3.2.1.3 Giúp đỡ các DNN&V trong việc tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng.
Có thể nói hầu hết các dịch vụ ngân hàng như: huy động vốn, dịch vụ cho vay, đầu tư,

chất tốt, đội ngũ cán bộ nhân viên của SGDI luôn được quan tâm đào tạo, cập nhật kiến thức mới
và đã nhanh chóng trưởng thành. Đến nay đã có trên 80% cán bộ có trình độ đại học, có 16 thạc sỹ
kinh tế, 9 đồng chí có trình độ cao cấp chính trị. 70% cán bộ có trình độ ngoại ngữ, 90% cán bộ sử
dụng thành thạo máy vi tính, 100% cán bộ lãnh đạo từ cấp phòng trở lên được đào tạo kiến thức
kinh tế thị trường, quản trị kinh doanh. Mặt bằng trình độ SGDI vậy cũng là khá tốt. Tuy nhiên
trong bối cảnh kinh tế hội nhập hiện nay, với sự cạnh tranh của rất nhiều ngân hàng, nhiều chi
nhánh trên cùng địa bàn, Sở càng phải quan tâm không ngừng đến nâng cao trình độ, tích cực đào
tạo, nâng cao kiến thức cho đội ngũ cán bộ tín dụng. Sở phải thường xuyên huớng dẫn thực hiện
các văn bản do pháp luật qui định, các qui định của NHNN, của Chính phủ liên quan đến vấn đề
bảo đảm tiền vay. Bên cạnh Sở cung cấp đầy đủ sách báo, tạp chí để giúp cho đội ngũ cán bộ nhân
viên ngân hàng nắm được các thông tin hàng ngày để từ đó mở rộng kiến thức, sự hiểu biết về
kinh tế, chính trị, xã hội, từ đó giúp cho cán bộ tín dụng phân tích, thẩm định khách hàng một cách
có hiệu quả hơn.
Về quá trình tuyển dụng, SGDI cần có các chính sách ban hành nhằm thu hút nhân tài,
những người có trình độ chuyên môn giỏi, am hiểu thị trường và có kinh nghiệm. Sở cũng cần chú
trọng xây dựng phong cách văn hoá giao dịch, đề cao lề lối làm việc có kỷ cương, ỷ luật trong toàn
cơ quan.
3.2.2.2 Bố trí hợp lý công tác cho cán bộ
Bên cạnh việc đào tạo, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực thì việc bố trí hợp lý công tác
cho cán bộ cũng quan trọng không kém.
Căn cứ vào mô hình tổ chức mới của NHCT, SGDI cần sắp xếp, bố trí lao động phù hợp
với yêu cầu nghiệp vụ. Việc bố trí hợp lý công tác cho cán bộ tạo điều kiện cho cán bộ phát huy
được năng lực của mình để từ đó đem lại hiệu quả cao cho hoạt động của Sở. Vì vậy SGD I cần
tìm hiểu và đánh giá chính xác trình độ chuyên môn của cán bộ rồi mới phân công các cán bộ vào
những vị trí phù hợp. Ngoài ra Sở cần có kế hoạch đào tạo, bồi dưỡng nghiệp vụ cho cán bộ theo
từng chuyên đề, đặc biệt đào tạo cán bộ giỏi, chuyên sâu ở những nghiệp vụ mới.
3.2.2.3 Xây dựng chính sách khen thưởng kịp thời và hợp lý
Một chính sách khen thưởng kịp thời, hợp lý sẽ là nguồn động viên khích lệ lớn lao đối với
cán bộ, nhân viên ngân hàng, từ đó sẽ tạo động lực khuyến khích các cán bộ tích cực hơn trong
công việc của mình. Do đó Sở cần xây dựng cơ chế thi đua khen thưởng thiết thực và phải gắn