Ch ơng III:
Một số giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao chất lợng tín
dụng hộ sản xuất tại NHNo Sơn tây
I/ Các giải pháp nhằm nâng cao chất lợng tín dụng hộ sản xuất
tại NHNo Sơn tây.
Cùng với cả nớc kinh tế hộ sản xuất ở Sơn tây đang phát huy đợc thế mạnh
của nó trong việc giúp ngời nông dân có điều kiện phát triển kinh tế. Trong những
năm qua NHNo Sơn tây đã tiến hành cho vay hộ sản xuất để phát triển kinh tế. Bên
cạnh những mặt đạt đợc thì cũng có không ít những tồn tại làm ảnh hởng tới chất l-
ợng kinh doanh của ngân hàng nói chung và chất lợng tín dụng nói riêng.
Trớc thực trạng đó NHNo Sơn Tây cần có một số giải pháp sau để nâng cao
chất lợng tín dụng hộ sản xuất.
1) Các giải pháp về huy động vốn
Để thực hiện cho vay mở rộng có hiệu quả cần phải có giải pháp huy động
vốn, đặc biệt để thực hiện các mục tiêu phát triển kinh tế xã hội của thị xã Sơn tây
trong những năm tới, đòi hỏi nguồn vốn rất lớn.Chính vì vậy NHNo Sơn tây luôn cần
phải nhận thức đúng đắn về việc tạo lập thị trờng đầu vào của mình bằng chiến lợc
khách hàng đúng đắn. Với điều kiện thực tế của thị xã Sơn tây để tăng thêm vốn tín
dụng theo tôi cần phải tập trung vào một số vấn đề sau:
- Khai thác mọi tiềm năng của các thành phần kinh tế và của dân c trên địa
bàn. Phấn đấu huy động để có một nền vốn ổn định vững chắc, cải tiến cơ cấu vốn
hợp lý và có lãi suất đầu vào thấp.
- Khuyến khích mọi thành phần kinh tế phát triển sản xuất kinh doanh, vì đó
chính là động lực phát triển kinh tế xã hội. Khi sản xuất kinh doanh phát triển thì
nhu cầu vốn vay sẽ tăng lên, đảm bảo sự tơng quan giữa đầu vào và đầu ra làm cho
công tác tín dụng đạt hiệu quả.
- Cần giữ khách hàng truyền thống lâu năm là một chiến lợc kinh doanh của
ngân hàng. Marketing thực thi chính sách khách hàng hấp dẫn (lãi suất, dịch vụ,
phong cách, thái độ phục vụ...). đặc biệt là đa dạng hoá các hình thức tiền gửi, nên
huy động loại tiền gửi góp có kỳ hạn trên một năm, loại tiền gửi này thuận lợi và vừa
có lợi cho khách hàng, vừa có lợi cho ngân hàng, vì khách hàng sẽ tích luỹ dần số

của dân c, kết hợp khuyến mại đối khách hàng.
- Thông tin tuyên truyền quảng cáo trên các phơng tiện thông tin đại chúng:
Báo, đài phát thanh truyền hình nhất là việc hớng dẫn tuyên truyền và phổ cập về
hoạt động của thị trờng chứng khoán.
Ngoài nguồn vốn tự huy động trên NHNo Sơn tây cũng cần quan tâm đến
nguồn vốn từ ngân hàng phục vụ ngời nghèo, các nguồn vốn khác đợc hình thành từ
nguồn vay nợ nớc ngoài, ODA, viện trợ.... để thực hiện các chơng trình chủ chơng
xoá đói giảm nghèo và các chơng trình khác theo chỉ đạo của chính phủ nhằm nâng
cao hiệu quả đồng vốn giảm chi phí và giảm lãi suất cho vay ở nông thôn.
- Ngân hàng nông nghiệp thực hiện các quỹ hoặc chơng trình khuyến nông,
khuyến ng, khuyến lâm của nhà nớc dới hình thức nhận uỷ thác.
- Ngoài ra tiếp tục khuyến khích các tổ chức tài trợ phi chính phủ và kiều bào
đang sống tại nớc ngoài trợ vốn lãi suất cho thị xã Sơn Tây thông qua các ngân hàng
vì mục tiêu xoá đói giảm nghèo
2) Các giải pháp vế cho vay vốn đối với hộ sản xuất
Cho vay hộ sản xuất là một vấn đề không đơn giản. Từ kinh nghiệm những
năm trớc đây khi cho vay kinh tế cá thể ta cần phải quán triệt nguyên tắc mở rộng
cho vay đến đâu phải nắm chắc đến đó.
Ngoài việc quán triệt quan điểm cho vay kinh tế hộ để làm tốt công tác kinh
doanh cho những năm sau cần phải có các giải pháp sau:
- Cải tiến thủ tục cho vay và phơng pháp cho vay để hộ sản xuất tiếp cận khi
thiếu vốn.
- Đơn giản hoá thủ tục cho vay trên cơ sở đảm bảo yêu cầu về mặt pháp lý phải
đảm bảo tính pháp luật chặt chẽ và đảm bảo nguyên tắc tín dụng cuả ngân hàng.
- Về phơng pháp cho vay tiếp tục củng cố và phát triển mở rộng cho vay qua tổ
liên đới chịu trách nhiệm về mặt pháp lý và sự bảo trợ của các hội nông dân hội phụ
nữ.....Thông qua các tổ chức này mới đảm bảo cho ngân hàng có thể cho vay hết khả
năng với các nguồn vốn dồi dào của NH, đáp ứng đầy đủ kịp thời nhu cầu về vốn của
dân đồng thời có thể kiểm tra giám sát đồng vốn NH một cách thờng xuyên có hiệu
quả và đôn đốc kịp thời việc trả lãi hàng tháng trả nợ gốc mỗi khi có nguồn thu đẩm

nông dân, về chuyển giao kỹ thuật và khi kết thúc thu hoạch phải thực hiện thu mua
sản phẩm của nông dân với mức giá tối thiểu đảm bảo nông dân đủ bù đắp chi phí và
có lợi nhuận.
+ Ngân hàng cần u tiên đủ vốn đầu t cho lĩnh vực này và áp dụng lãi suất cho
vay thấp hơn các đối tợng khác( lãi suất đảm bảo kinh doanh) để khuyên khích gia
tăng nhanh đổi mới giống, nhất là u tiên chuyển đổi một số loại giống cây trồng, vật
nuôi đang bị thoái hoá năng xuất, chất lợng thấp không có khả năng cạnh tranh trên
thị trờng.
- Cần nâng cao chất lợng tín dụng ở thành phần kinh tế hộ để hạn chế rủi ro.
Thực hiện nghiêm túc và có hiệu quả cao nhất chủ trơng hoạt động ngân hàng theo
chỉ thị của Thống đốc ngân hàng Nhà nớc.
Để khống chế đợc nợ quá hạn phát sinh cần phải đặt ra những yêu cầu về
nâng cao chất lợng tín dụng, nh vậy có nghĩa là giảm đợc nợ quá hạn cho ngân
hàng. Về số lợng nợ quá hạn và tỷ lệ nợ quá hạn là thớc đo chủ yếu đánh giá chất l-
ợng tín dụng.