Một số giải pháp phát triển thị trường bảo lãnh tại Sacombank
I. Phương hướng và chiến lược phát triển của Sacombank trong thời gian tới
I.1. Phương hướng phát triển
Mục tiêu cụ thể cho thời kỳ 2007 – 2010 được Sacombank xác định như sau
• Về năng lực tài chính
Tiếp tục tăng nhanh vốn tự có bằng việc tăng cường tích lũy thông qua việc phát triển
mạnh các quỹ dự trữ và dự phòng, phấn đấu đến cuối năm 2010 vốn tự có đạt khoảng
16.000 - 16.500 tỷ đồng (tương đương 1 tỷ dollars Mỹ). Trong đó, vốn điều lệ tính đến
năm 2010 đạt khoảng trên 11.500 tỷ đồng chủ yếu bằng phương thức tái đầu tư từ cổ
tức của cổ đông hiện hữu.
• Về tổng tài sản
Tổng tài sản của Sacombank đến năm 2010 dự kiến sẽ đạt mức tối thiểu 155.000 tỷ
đồng tăng gấp gần 10,5 lần so với cuối năm 2005. Trong đó, giai đoạn 2007-2010
nguồn vốn huy động từ tổ chức kinh tế và dân cư tăng trưởng bình quân 60-65%.
• Về hoạt động tín dụng
Tổng dư nợ cho vay đến cuối năm 2010 dự kiến sẽ đạt 82.000 – 85.000 tỷ đồng chiếm
tỷ trọng 65 – 70% trên tổng nguồn vốn huy động, tăng bình quân mỗi năm khoảng 55
– 60% so với năm trước. Trong đó, dư nợ cho vay nhỏ, phân tán phải chiếm tỷ trọng 55
– 60%. Nợ quá hạn chiếm tỷ trọng dưới 2%/ tổng dư nợ tín dụng.
• Về kinh doanh dịch vụ
Trong thời kỳ kế hoạch 2006 – 2010, Sacombank sẽ tập trung hết sức vào quá trình
phát triển mở rộng các dịch vụ ngân hàng; quan tâm đặc biệt đến các dịch vụ ngân
hàng điện tử, ngân hàng quốc tế. Dự kiến đến năm 2010 thu nhập phi tín dụng phải
chiếm tỷ trọng khoảng 32 - 35% trên tổng thu nhập của ngân hàng.
• Về lợi nhuận và các chỉ tiêu tài chính
Trong những năm 2007 – 2010 đảm bảo lợi nhuận trước thuế tăng bình quân mỗi năm
55 – 60% so với năm trước. Tỷ suất lợi nhuận/ tổng tài sản vào năm 2010 dự kiến đạt
1,7 - 1,9% và tỷ suất sinh lời/ vốn vào năm 2010 đạt 22 - 23%.
• Về mạng lưới hoạt động
Phấn đấu đến cuối năm 2010, mạng lưới chi nhánh của Sacombank sẽ có mặt tại tất cả
các tỉnh, thành miền Nam, miền Trung và tại tất cả các tỉnh thành kinh tế trọng điểm

• Giai đoạn 1 từ 2008 đến 2010: hình thành Tập đoàn tài chính Sacombank theo mô
hình nhất nguyên, tức là các thành viên trong tập đoàn hoạt động theo hình thức công ty
mẹ - công ty con, và Sacombank là công ty mẹ. Đây là bước đệm chuẩn bị vững chắc cho
việc chuyển tiếp qua giai đoạn 2.
• Giai đoạn 2 từ năm 2011 trở đi: nghiên cứu chuyển mô hình hoạt động của tập
đoàn theo mô hình Holdings, tức là có một công ty sở hữu ngân hàng là công ty mẹ đầu tư
vốn vào các công ty thành viên là các công ty con hoặc công ty liên kết được thành lập
dưới các hình thức pháp lý khác nhau, hoạt động trong những lĩnh vực khác nhau.
I.3. Chiến lược phát triển hoạt động bảo lãnh
Nhận thức được tầm quan trọng của hoạt động bảo lãnh, Ngân hàng Sacombank đã và
đang tìm các biện pháp nhằm phát triển thị trường bảo lãnh, nâng cao uy tín và cạnh
tranh trong lĩnh vực này. Trong thời gian từ 2007 – 2010, Sacombank sẽ
• Duy trì và hoàn thiện nghiệp vụ bảo lãnh
• Chiến lược đa dạng hóa các loại hình bảo lãnh
• Chiến lược mở rộng thị trường hoạt động
Để thực hiện các chiến lược này, Sacombank đã và đang thực hiện các chính sách phát
triển sản phẩm này. Các chính sách có thể kể đến là
• Gấp rút xây dựng qui trình chuẩn cho hoạt động bảo lãnh
• Thực hiện các khóa đào tạo nội bộ, đồng thời cử cán bộ đi học hỏi nghiên cứu,
tham gia các lớp tập huấn do trung ương mở nhằm nâng cao tính chuyên nghiệp trong hoạt
động bảo lãnh
• Hiện đại hóa công nghệ ngân hàng nhằm tăng tính chính xác, thời gian giải quyết
thủ tục, giảm rủi ro. Ngân hàng hiện nay đã dần dần trang bị hệ thống Core – Banking cho
các chi nhánh, tạo điều kiện cho hoạt động tín dụng nói chung và bảo lãnh nói riêng thuận
lợi, chuyên nghiệp.
• Thực hiện chính sách khách hàng thân thiết với mức phí ưu đãi.
II. Giải pháp phát triển thị trường bảo lãnh nội địa tại Sacombank
II.1. Giải pháp về phân đoạn và thị trường mục tiêu cho chiến lược mở rộng thị
trường
Trong bối cảnh nền kinh tế Việt Nam đang phát triển mạnh mẽ, đặc biệt là sau khi gia

có thể nhằm mục đích “duy trì vị trí dẫn đầu về giá trên thị trường”.
Tuy nhiên, Sacombank phải phân tích thận trọng cơ cấu chi phí của
mình để mức giá đưa ra không những duy trì vị trí của mình trên thị
trường mà còn có thể thu được số lợi nhuận vừa phải.
- Sacombank phải tiến hành phân nhóm khách hàng để có thể đáp ứng tốt hơn nhu
cầu của từng nhóm khách hàng. Có thể phân loại nhóm khách hàng theo thời gian giao dịch
với Sacombank như sau
o Nhóm khách hàng mới: là nhóm khách hàng có thời gian giao dịch với Sacombank
dưới 3 tháng. Với nhóm khách hàng này, do thông tin còn ít, cán bộ tín dụng phải tiến hành
thu thập đầy đủ các thông tin về khách hàng như tư cách pháp lý, khả năng tài
chính….Biểu phí áp dụng cho nhóm khách hàng này nên cao hơn mức phí bình quân
o Nhóm khách hàng truyền thống: là nhóm khách hàng có quan hệ giao dịch bảo lãnh
thường xuyên với ngân hàng, có uy tín với Sacombank. Thời gian giao dịch có thể trên 1
năm. Với nhóm khách hàng này, cần áp dụng mức phí thấp hơn so với bình quân cũng như
tinh giảm trong khâu thủ tục giấy tờ để thể hiện mối gắn bó bền chặt giữa Sacombank và
khách hàng thân thiết.
o Nhóm khách hàng đã giao dịch với Sacombank nhưng chưa tạo được niềm tin của
Ngân hàng đối với các hoạt động và tình hình tài chính của mình. Sacombank cần tiếp tục
thẩm định thêm các thông tin cần thiết về nhóm khách hàng này. Để tạo điều kiện khuyến
khích nhóm này giao dịch với Sacombank lâu dài, mức phí áp dụng nên cao hơn nhóm
khách hàng truyền thống nhưng thấp hơn nhóm khách hàng mới.
Theo cách thức phân nhóm khách hàng như vậy sẽ giúp Sacombank
dễ dàng hơn trong quản lý khách hàng cũng như thiết lập các mối
quan hệ, mở rộng hoạt động kinh doanh.
II.1.2. Chính sách giá cho thị trường mới
Chính sách giá ưu đãi cho các khách hàng mới: tại thị trường mới,
thông tin về khách hàng mới có thể còn chưa đầy đủ, để thâm nhập
được thị trường, Sacombank cần nghiên cứu biểu phí của các đối
thủ cạnh tranh để đưa ra biểu giá phù hợp. Giá ưu đãi ở đây có thể
được hiểu là mức giá cạnh tranh hơn so với các ngân hàng đối thủ

- Phát triển sản phẩm hiện tại trên thị trường mới: thị trường Hồ Chí Minh từ lâu vốn
là thế mạnh của Sacombank nhưng mở rộng quy mô kinh doanh là xu thế tất yếu của hoạt
động ngân hàng. Trong các đoạn thị trường, thị trường Hà Nội, Đà Nằng hay Hải Phòng là
các thị trường cần khai thác trong thời gian tới do đặc điểm hoạt động kinh doanh xuất
nhập khẩu nhiều.
- Phát triển sản phẩm mới:Sacombank cần nghiện cứu phát triển sản phẩm mới sao
cho mang tính độc đáo riêng biệt, ít cạnh tranh trên thị trường mới, thu hút được khách
hàng mới có thể chiếm lĩnh được thị phần. Sản phẩm đó có thể là bảo lãnh du học, bảo
lãnh mua ô tô hoặc trong các lĩnh vực tiêu dùng hiện được nhiều người quan tâm. Hiện tại
mảng thị trường bảo lãnh cho các DN hoạt động trong lĩnh vực sản xuất và chế biến công
nghiệp có khả năng ô nhiễm môi trường cao muốn đầu tư vào công nghệ an toàn cho môi
trường nhưng thiếu tài sản bảo đảm đang là mảng mới trên thị trường. Sacombank có thể
nghiên cứu phát hành sản phẩm bảo lãnh này, tận dụng lợi thế về vốn của ngân hàng mình.
III.3 Chính sách phân phối
III.3.1. Mở thêm nhiều điểm giao dịch
Chiến lược mở rộng chi nhánh là chiến lược lâu dài nhưng trước mắt, năm
2008 cần thực hiện đúng kế hoạch mở rộng chi nhánh đã đặt ra trong đại
hội đồng cổ đông phiên họp thường niên 2007, đó là:
1. Khu vực thành phố Hà Nội 02 chi nhánh
2. Khu vực miền Bắc 02 chi nhánh