CÁC GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG AN TOÀN ĐỐI VỚI
KINH TẾ NGOÀI QUỐC DOANH Ở NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG
ĐỐNG ĐA
I.ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NHCT ĐỐNG ĐA TRONG NĂM 2005
Với mục tiêu “ ổn định- An toàn và phát triển” NHCT Đống Đa đã đề ra
định hướng chiến lược cho hoạt động tín dụng cho năm 2005 với các nội dung:
1. Tập trung các biện pháp để đẩy mạnh huy động vốn, tích cực tiếp thị để
khai thác các nguồn tiền gửi của các tổ chức kinh tế -xã hội trên địa bàn, đảm bảo
đủ vốn để cho vay các thành phần kinh tế và nhu cầu thanh toán của khách hàng.
2. Chủ động nắm diễn biến lãi suất, phí dịch vụ trên thị trường để điều chỉnh
kịp thời đảm bảo cạnh tranh lành mạnh và có hiệu quả nhằm đạt được mục tiêu
tăng trưởng huy động vốn và cho vay nền kinh tế.
3. Tiếp tục mở rộng và tăng trưởng tín dụng, tập trung đầu tư vào các doanh
nghiệp làm ăn có hiệu quả,có tín nhiệm với Ngân hàng.
4. Thực hiện nghiêm túc việc hạch toán dự thu, dự trả hàng tháng để phản
ánh đúng kết quả tài chính , bám sát kế hoạch lợi nhuận được giao, triệt để tận thu
và tiết kiệm chi phí đảm bảo hoàn thành và hoàn thành vượt mức kế hoạch lợi
nhuận được giao.
5. Tăng cường kiểm tra và kiểm soát nội bộ, nâng cao ý thức chấp hành cơ
chế chính sách của ngành và của NHCT. Tăng trưởng dư nợ nhưng không hạ thấp
điều kiện tín dụng và lãi suất. Sử lý nghiêm đối với cán bộ vi phạm.
Mục tiêu
a. Tổng nguồn vốn huy động đạt B/Q900 tỷ đồng- cao nhất 1000 tỷ đồng.
Trong đó: Nguồn vốn VNĐ chiếm 70%
Nguồn ngoại tệ chiếm 30 %
Nguồn tiền gửi doanh nghiệp chiếm 25 % tổng vốn huy động.
b.Dư nợ cho vay và đầu tư B/Q đạt 750 tỷ đồng - cao nhất 900 tỷ đồng.
Trong đó: Cho vay trung dài hạn đạt 40% tổng dư nợ.
c. Lợi nhuận hạch toán vượt 5-7 % kế hoạch.
d. Tỷ lệ nợ quá hạn trên Tổng dư nợ <1.33 %
e. Tỷ lệ NQH có khả năng tổn thất / Dư nợ qúa hạn <0.5

điểm của mỗi cán bộ. Điều đó đòi hỏi ban lãnh đạo phải thường xuyên theo sát
hoạt động của nhân viên để đánh giá họ được chính xác. Ngoài ra, việc đề ra một
chế độ đãi ngộ xứng đáng như về lương, thưởng đối với cán bộ tín dụng để động
viên , khuyến khích kịp thời làm cho cán bộ và nhân viên không ngừng nâng cao
tinh thần trách nhiệm, kích thích sự cố gắng phấn đấu trong công tác nghiệp vụ của
mỗi người.
2. Tăng cường công tác thu thập và xử lý thông tin
Thu thập phân tích và xử lý kịp thời chính xác các thông tin liên quan đến
hoạt động tín dụng là điều hết sức cần thiết, nó giúp nâng cao hiệu quả công tác tín
dụng và hạn chế rủi ro.
Trong giai đoạn thẩm định dự án, giai đoạn quyết định sự an toàn của khoản
tín dụng- Cán bộ tín dụng phải nắm được các thông tin tài chính cũng như các
thông tin phi tài chính của doanh nghiệp để ra các quyết định cho vay bảo đảm có
hiệu quả .Các thông tin tài chính gồm : khả năng tài chính, kết quả kinh doanh
trong quá khứ, công nợ , nhu cầu vốn hợp lý, hiệu quả của phương án sản xuất kinh
doanh, khả năng trả nợ, giá trị tài sản thế chấp...Các thông tin phi tài chính gồm: tư
cách, uy tín, năng lực quản lý, năng lực sản xuất kinh doanh quan hệ xã hội, gia
đình , kinh tế...của người vay, cung cầu, giá cả thị trường... của đối tượng được cấp
tín dụng. Yêu cầu của thông tin là chính xác, đầy đủ, kịp thời để đạt được điều đó
có nhiều kênh thông tin khác nhau. Hiện nay các cán bộ tín dụng có thể lấy thông
tin từ trung tâm thông tin tín dụng (CIC) của NHNN hay trung tâm phòng ngừa rủi
ro (TPR) của NHCT Việt Nam. Những thông tin này tuy còn ít và chưa thật kịp
thời nhưng cũng rất quan trọng và cần thiết, cán bộ tín dụng cần phải biết cách tra
cứu tìm tòi và tận dụng triệt để nguồn tin này. Đồng thời, theo quy định của Ngân
hàng, các cán bộ tín dụng phải tự mình đi thu thập thông tin ngay từ chính khách
hàng đến vay vốn.Trên cơ sở những thông tin thu thập được cần phân tích cẩn thận
để có quyến định chính xác, tránh để xảy ra rủi ro do khách hàng sử dụng các thủ
đoạn lừa đảo, giả mạo hồ sơ vay vốn hay tận dụng các sơ hở của luật pháp để dùng
một tài sản thế chấp vay vốn nhiều ngân hàng khác nhau.
Sau khi cho vay vốn, vấn đề đặt ra là phải giám sát, đảm bảo sử dụng vốn

4.1 Đa dạng hoá đối tượng đầu tư:
Đây là biện pháp tốt nhất chủ động nhất trong việc phân tán rủi ro. Ngân
hàng nên chia nguồn tiền của mình vào nhiều loại hình đầu tư, nhiều ngành nghề
khác nhau cũng như nhiều khách hàng ở những địa bàn khác nhau. Điều này vừa
mở rộng được phạm vi hoạt động tín dụng của ngân hàng, khuếch trương thanh
thế, vừa đạt được mục đích phân tán rủi ro. Để thực hiện được điều này NHCT
Đống Đa cần vạch ra được một số chiến lược kinh doanh thích hợp trên cơ sở quán
triệt một số vấn đề sau:
+ Đầu tư vào nhiều ngành nghề kinh tế khác nhau để tránh được sự cạnh
tranh của các tổ chức tín dụng khác trong việc dành giật thị phần trong phạm vi
hẹp của một số ngành đang phát triển cũng như tránh gặp phải rủi ro do những
chính sách của Nhà nước với mục đích hạn chế hoạt động của một số ngành nghề
nhất định trong kế hoạch cơ cấu lại một số ngành kinh tế.