Chuyên đề ngân hàng Khoa KT-QTKD
Chương 1: MỞ ĐẦU
1.1 Cơ sở hình thành đề tài.
Cùng với sự phát triển chung của đất nước, quy mô và số lượng các NHTM
ngày càng tăng và đóng vai trò quan trọng trong sự phát triển chung của nền kinh tế
nước ta. Với vai trò vửa là người cho vay vừa là người đi vay. Đã góp phần đáng kể
trong việc luân chuyển nguồn tài chính, đồng thời đáp ứng nhu cầu vốn của các tổ
chức kinh doanh một cách nhanh nhất.
Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín chi nhánh Cần Thơ
(Sacombank-Chi nhánh Cần Thơ) là một trong các tổ chức tín dụng có uy tín cao
đối với khách hàng thông qua các hoạt động thu nhận tiền gửi, cho vay, phát hành
thẻ…cùng với những dịch vụ hướng đến mục tiêu phục vụ tốt nhất cho khách hàng.
Trong đó hai nghiệp vụ chủ yếu quyết định sự sống còn của các TCTD nói chung và
Sacombank - Chi nhánh Cần thơ nói riêng là huy động vốn và tín dụng.
Trong giai đoạn từ năm 2007-2009 nền kinh tế nước ta phải gánh chụi ảnh
hưởng của cuộc khủng hoảng tài chính thế giới, cụ thể hơn là lạm phát trong nước
liên tục tăng cao làm thị trường tiền tệ trong nước biến động liên tục và gây ra
không ít khó khăn cho hoạt động của Sacombank Chi nhánh Cần Thơ. Lạm phát
tăng cao nên phần lớn người dân đều muốn giữ hiện vật hơn là giữ tiền trong tay,
chính vì thế họ đã dùng tiền sản xuất kinh doanh, mua bán hàng hóa để hạn chế sự
mất giá của đồng tiền. Mặt khác, NHNN áp dụng chính sách thắt chặt tiền tệ như
tăng lãi suất chiết khấu, tăng tỷ lệ dự trữ bắt buộc điển hình như: lãi suất cho vay
qua đêm một số thời điểm lên tới 20%/năm, thậm chí tới 30%/năm. Ngày
15/2/2008, trên 10 NHTM tham gia đấu thầu lãi suất khoản vay kỳ hạn 1-2 tuần từ
NHNN với lãi suất trúng thầu lên tới 30%/năm, tăng cao so với mức 25%/năm ngày
trước đó. Bên cạnh đó các NHTM đều tăng lãi suất để thu hút khách hàng đã tạo ra
môi trường cạnh tranh quyết liệt gây không ít khó khăn cho tình hình kinh doanh
của Sacombank- Chi nhánh Cần Thơ. Vì vậy, để tìm hiểu tình hình hoạt động của
ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín chi nhánh Cần Thơ trong điều kiện lạm phát
tăng cao và đưa ra một số đề xuất hạn chế tác động của lạm phát trong thời gian sắp
GVHD:Th.s Nguyễn Minh Châu SV: Võ Thị Ngọc Phường

GVHD:Th.s Nguyễn Minh Châu SV: Võ Thị Ngọc Phường
Trang 2
Chuyên đề ngân hàng Khoa KT-QTKD
Qua kết quả phân tích chúng ta có thể nhận thấy những nguyên nhân và đưa ra
đề xuất kiến nghị giúp hạn chế bớt những tác động của lạm phát đối với tình hình
kinh doanh của Sacombank chi nhánh Cần Thơ.
GVHD:Th.s Nguyễn Minh Châu SV: Võ Thị Ngọc Phường
Trang 3
Chuyên đề ngân hàng Khoa KT-QTKD
Chương 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT
2.1 Tổng quan về huy động vốn
2.1.1 Khái niệm
Vốn huy động là tài sản bằng tiền của các tổ chức và cá nhân mà ngân
hàng đang tạm thời quản lý và sử dụng với trách nhiệm hoàn trả, vốn huy
động là nguồn vốn chủ yếu va quan trọng nhất của bất kì NHTM nào. Chỉ có
các NHTM mới được quyền huy động vốn dưới nhiều hình thức khác nhau.
(Nguồn: Giáo Trình Nghiệp Vụ Ngân Hàng Thương Mại- P.GS Nguyễn
Đăng Dờn, xuất bản năm 2009).
2.1.2 Đặc điểm của vốn huy động
- Chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn vốn.
- Về mặt lý thuyết đây là nguồn vốn không ổn định vì khách hàng có thể rút
tiền của họ mà không ràng buộc do đó ngân hàng cần phải duy trì một khoản
dự trữ bắt buộc để sẵn sàng đáp ứng nhu cầu rút tiền của khách hàng.
- Có chi phí sử dụng vốn cao nhất trong tổng chi phí đầu vào.
- Đây là nguồn vốn có tính chất cạnh tranh giữa các ngân hàng.
- Vốn huy động, chỉ được sử dụng trong các hoạt động tín dụng bảo lãnh,
không sử dụng nguồn vốn này vào đầu tư.
(Nguồn: Giáo Trình Nghiệp Vụ Ngân Hàng Thương Mại- P.GS Nguyễn
Đăng Dờn, xuất bản năm 2009)
2.1.3 Các loại hình của vốn huy động

• Tiền gửi đảm bảo thanh toán
• Tiền tạm giữ tiền đang chuyển
2.2 Tổng quan về hoạt động tín dụng
2.2.1 Khái niệm tín dụng
Tín dụng là quan hệ kinh tế được biểu hiện dưới hình thái tiền tệ hay hiện
vật trong đó người đi vay phải trả gốc và lãi cho người cho vay sau một thời
gian nhất định.
(Nguồn: Giáo Trình Nghiệp Vụ Ngân Hàng Thương Mại- P.GS Nguyễn
Đăng Dờn, xuất bản năm 2009)
2.2.2 Nguyên tắc cho vay
GVHD:Th.s Nguyễn Minh Châu SV: Võ Thị Ngọc Phường
Trang 5
Chuyên đề ngân hàng Khoa KT-QTKD
- Tiền vay phải được sử dụng đúng mục đích đã thỏa thuận trên hợp đồng tín
dụng nhằm tránh rủi ro cho nguồn vốn của ngân hàng và giúp khách hàng
hoạt động có hiệu quả.
- Tiền vay phải được hoàn trả cả gốc và lãi đúng hạn đã thỏa thuận trên hợp
đồng tín dụng để giúp ngân hàng có thể tồn tại và hoạt động, ngoài ra ngân
hàng sẽ phong tỏa tài khoản chuyển nợ quá hạn hoặc phát mãi tài sản của
khách hàng nếu vi phạm nguyên tắc này.
2.2.3 Điều kiện cho vay
- Khách hàng phải có năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự.
- Có mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp.
- Có khả năng tài chính
- Đối với các phương án sản xuất kinh doanh và dự án đầu tư phải khả thi và
có hiệu quả.
2.2.4 Các phương thức cho vay
- Cho vay từng lần: Là phương thức cho vay mà mỗi lần vay vốn, khách hàng
và tổ chức tín dụng thực hiện thủ tục vay vốn cần thiết và kí tên hợp đồng tín
dụng, phương thức này thích hợp với các đơn vị kinh doanh theo từng

mạnh tăng từ ba con số trở lên hàng năm.
Căn cứ vào nguyên nhân lạm phát
- Lạm phát cầu kéo: xảy ra khi nhu cầu hàng hóa tăng quá cao vượt quá khả
năng cung ứng hàng của nền kinh tế.
- Lạm phát chi phí đẩy: xảy ra khi chi phí đầu vào cho một đơn vị sản phẩm
hàng hóa dịch vụ tăng làm cho giá thành sản phẩm tăng lên đẩy giá cả hàng
hóa tăng lên.
- Lạm phát do những nguyên nhân liên quan đến sự thiếu hụt cung: Khi nền
kinh tế đạt mức toàn dụng, khi đó mức cung hàng hóa và dịch vụ trên thị
trường có khuynh hướng giảm dần. Ngoài ra, tình trạng tắt nghẽn của thị
trường cũng làm giới hạn mức cung hàng hóa, do đó làm cho giá cả hàng hóa
tăng lên.
(Nguồn: Giáo trỉnh Tiền tệ Ngân Hàng –TS Nguyễn Minh Kiều, xuất bản năm
2005)
GVHD:Th.s Nguyễn Minh Châu SV: Võ Thị Ngọc Phường
Trang 7
Chuyên đề ngân hàng Khoa KT-QTKD
2.3.3 Cách tính chỉ số lạm phát dựa vào chỉ số giá hàng tiêu dùng (CPI).
Tốc độ lạm phát =( CPI
sau
- CPI
trước
)/ CPI
trước
2.3.4 Tác động của lạm phát đến huy động vốn và tín dụng của ngân hàng thương
mại.
 Huy động vốn khó khăn gây ra cuộc chạy đua lãi suất huy động ngoài mong
đợi tại hầu hết các ngân hàng (có khi lãi suất tăng lên đến 17% - 18%/năm
cho kỳ hạn tuần hoặc tháng, có ngân hàng đưa lãi suất huy động gần sát lãi
suất tín dụng, kinh doanh ngân hàng lỗ lớn, gây ảnh hưởng bất ổn cho cả hệ

- Quyết định số 1325/QĐ – NHNN, ngày 24/10/2001 của Thống đốc NHNN
chuẩn y việc sáp nhập NHTMCP nông thôn Thạnh Thắng và NHTMCP Sài Gòn
Thương Tín.
- Quyết định số 280/2001 QĐ – HĐQT, ngày 25/10/2001 của Hội đồng quản
trị NHTMCP Sài Gòn Thương Tín về việc thành lập chi nhánh cấp 1 Cần Thơ theo
giấy phép kinh doanh số 5703000023.01 ngày 25/10/2001 do Sở kế hoạch và Đầu
tư tỉnh Cần Thơ.
Ngày 26/03/2002 theo quyết định số 102/2002/QĐ – HĐQT của chủ tịch Hội
đồng quản trị, Sacombank chi nhánh Cần Thơ dời trụ sở cấp 1 từ 13A Phan Đình
Phùng, Quận Ninh Kiều, Tp Cần Thơ về số 34A2 Khu công nghiệp Trà Nóc trực
thuộc Quận Bình Thủy, Tp Cần Thơ.
3.2 Cơ cấu tổ chức
3.2.1 Sơ đồ tổ chức
Sacombank Cần Thơ hoạt động theo quy chế quy định về tổ chức bộ máy,
chức năng nhiệm vụ và cơ chế vận hành của chi nhánh, sở giao dịch và các đơn vị
trực thuộc trong hệ thống NHTMCP Sài Gòn Thương Tín ban hành theo quyết định
số 654/2007/QĐ – HĐQT ngày 19/10/2007 của Hội đồng quản trị NHTMCP Sài
Gòn Thương Tín. Cơ cấu tổ chức của Sacombank Cần Thơ như sau:
GVHD:Th.s Nguyễn Minh Châu SV: Võ Thị Ngọc Phường
Trang 9
Chuyên đề ngân hàng Khoa KT-QTKD
(Nguồn: Phòng hành chánh)
Hình 2: Sơ đồ cơ cấu tổ chức của Sacombank Cần Thơ
3.2.2 Các chi nhánh của Sacombank Cần Thơ
Hiện nay Sacombank Cần Thơ có 6 phòng giao dịch trực thuộc sau:
GVHD:Th.s Nguyễn Minh Châu SV: Võ Thị Ngọc Phường
Trang 10
Giám đốc
Phó Giám đốc
Phòng doanh

toán
Bộ phận
quỹ