: MỘT SỐ GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI
NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI
NHÁNH 53 QUANG TRUNG HÀ NỘI
I. Nhiệm vụ của ngân hàng đầu tư và phát triển trong việc phát triển hoạt
động cho vay tiêu dùng trong dân cư
1. Nhiệm vụ trong thời gian tới.
Theo việc nghiên cứu và phân tích thị trường tài chính thì bộ tài chính đã có
thông báo rằng trong tương lai chi tiêu cho đời sống của người dân sẽ tăng lên, trong
giai đoạn 2006 2010 đời sống bình quân đầu người tăng 10.57% , riêng khu vực thành
thị sẽ tăng 10% còn khu vực nông thôn thì tăng hơn 11% . Theo những thông tin của bộ
tài chính nêu trên thì ta có thể nhận thấy chi tiêu của cả nước trong tới năm 2010 sẽ đạt
657800VNĐ/ tháng, trong đó khu vực thành thị sẽ vào khoảng 1.054700VNĐ/ tháng/
người, còn khu vực nông thôn sẽ đạt 537.400VNĐ/tháng/ người
Bước sang năm 2008 một năm mới đầy rẩy những chông gai và phức tạp, đặt cho
ngân hàng những cơ hội mới đồng thời đó cũng là những thách thức mới, chúng ta đã
và đang đi được một nửa con đường của kế hoạch 5 năm (từ 2006 - 2010 ). Theo dự
định thì ngân hàng chúng ta sẽ cố gắng cổ phần hóa trong năm nay hoặc là năm sau, vì
vậy mà phải chuẩn bị điều kiện cơ sở vất chất cũng như tính thần trước khi bước vào
một giai đoạn mới. chúng ta cần phải hoàn thiện mình trước khi bước vào thời kì hội
nhập mới, từ những nghiệp vụ truyền thống tới những dịch vụ mới sau này cần được
phát huy một cách đúng lúc đúng thời điểm. Tập trung nâng cao chất lượng tín dụng là
một trong những việc vô cùng quan trọng, tuy chúng ta biết để một ngân hàng có một
lực phát triển mạnh mẽ thì chúng ta sẽ không dựa vào tín dụng mà phải cạnh tranh trên
chất lượng tín dụng, nhưng thực tế thì mảng mục tín dụng đang chiếm lợi nhuận ròng
của ngân hàng tới 60% nên không thể không đầu tư phát triển cho nó. Chúng ta cần
thực hiện tốt các phương châm, các chiến lược đã đề ra để ngày càng một góp phần cho
ngân hàng ngày càng phát triển. Để thực hiện mục tiêu đó thì chúng ta cần thực hiện tốt
các nhiệm vụ chiến lược sau:
- Ngân hàng cần có chiến lược một quy trình một chính sách chiến lược cho mục
đích phát triển hoạt động tín dụng tiêu dùng của dân cư.
- Để dành ra một nguồn tiền trong quỹ của mình để có thể phục vụ tốt cho hoạt

- Ngân hàng cần thực hiện việc phân loại nợ thành từng mảng khác nhau để làm
sao có cách quản lý hiệu quả, đồng thời với việc trích lập quỹ dự phòng, đây là việc làm
quan trọng giúp cho ngân hàng có thể cân bằng vốn, tránh xẩy ra những tình trạng
không đáng có, như là mất khả năng thanh toán, hay là thiếu hụt trong nguồn vốn giải
ngân.
Để thực hiện được điều đó cần có những giải pháp sau:
Công tác nguồn vốn - huy động vốn
Chi nhánh cần tăng cường khả năng bám sát thị trường, nghiên cứu thị trường
liên tục, thực hiện các cơ chế lãi suất linh hoạt nhằm cạnh tranh với các ngân hàng
khác, bên cạnh đó cần triển khai thêm các dịch vụ sản phẩm mới có tính hấp dẫn cao và
nhiều tiện ích có thể kích thích được sự tìm hiểu của khách hàng
Tăng cường hợp tác với các công ty đầu tư chứng khoán, kết nối các sản phẩm
dịch vụ với các sản phẩm của thị trường chứng khoán để có thể tận dụng được nguồn
tiền gửi thanh toán của các công ty chứng khoán
Đào tạo khả năng giao tiếp với khách hàng của các nhân viên ở phòng giao dịch,
thái độ phục vụ phải thật sự nhiệt tình, và thể hiện được khách hàng rất quan trọng đối
với ngân hàng
Thiết lập các mối quan hệ với các tổ chức tài chính đang hoạt động trên thị
trường như các cơ quan bảo hiểm, kho bạc nhà nước…
Thực hiện công tác phân tích thị trường định kì 1 tuần 1 lần về các vấn đề nhạy
cảm có liên quan tới tài chính như là: lãi suất thị trường, bảng giá chứng khoán, giá
vàng, giá ngoại tệ… để từ đó ngân hàng có thể thường xuyên cập nhật thị trường và có
thể có các biện pháp khi thị trường đi xuống hay là đi lên một cách liên tục
Về công tác tín dụng
Thực hiện triển khai các sản phẩm tín dụng mới đã được chi nhánh nghiên cứu
và thí điểm trong thời gian qua, đặc biệt là các loại hình có liên quan tới cho vay tiêu
dùng như là cho vay du học, cho vay thế chấp bằng bộ chứng từ… bên cạnh đó tích cực
nghiên cứu, tiếp cận đối tượng là khách hàng trẻ có khả năng trả nợ trong tương lai,
ngoài ra cần tiếp cận các hộ kinh doanh ở các chợ đầu mối và các tuyến phố buôn bán
lớn

lai. Góp phần nâng cao chất lượng có sự tin tưởng của khách hàng.
- Một ngân hàng hoạt động có hiệu quả uy tín đến đâu mà khách hàng không biết
tới thì cũng như không do vậy mà các hoạt động quảng cáo ngân hàng, các chương trình
marketing ngân hàng cần được triển khai thường xuyên để cũng cố và góp phần mở
rộng khách hàng của các dịch vụ của ngân hàng nói chung và dịch vụ cho vay tiêu dùng
nói riêng
- Ngân hàng cần hoàn thiện các công cụ quản lý rủi ro sao cho có thể quản lý
ngân hàng một cách tốt nhất, và đảm bảo an toàn cho ngân hàng tránh những tình trạng
rủi ro như mất khả năng thanh toán
- Danh mục cho vay của ngân hàng ngày càng phải đổi mới với chu kì phát triển
của nền kinh tế, danh mục càng đa dạng thì càng thu hút được nhiều khách hàng. Do
vậy mà các nhà hoạch định xây dựng chiến lược của ngân hàng cần phải quan tâm
thường xuyên tới các danh mục của ngân hàng, cập nhật những dịch vụ mới, nắm bắt
thị hiếu của người dân.
- Con người là yếu tố không thể thiếu, cho dù máy móc có hiện đại đến đâu mà
ngân hàng đó không có con người có thể áp dụng máy móc đó thì coi như là không có
gì, vì vậy mà ngân hàng cần quan tâm tới việc thu hút các người tài, những người có
năng lực có thể cập nhật nhanh với công nghệ mới. cán bộ cho ngân hàng cũng như cán
bộ cho bộ phận tín dụng nói riêng
- Bên cạnh những vấn đề đó thì ngân hàng có thể cung cấp cho khách hàng theo
hình thức phục vụ trọn gói cho khách hàng, tức là mọi đời sống của khách hàng đểu gắn
liền với ngân hàng: đầu tiên là mở tài khoản cá nhân cho khách hàng, sau đó là quản lý
việc chi trả lương cho khách hàng qua tài khoản, tiếp đó là các dịch vụ phục vụ cho
khách hàng
- Một yếu tố không thể thiếu nữa đó là ngân hàng phải đầu tư các trang thiết bị
hiện đại, có người giỏi thì cũng cần có máy hiện đại để phục vụ cho công việc của họ.
II. Một số giải pháp mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng tại chi nhánh
ngân hàng đầu tư và phát triển chi nhánh 53 Quang Trung Hà Nội
1. Đa dạng hóa danh mục sản phẩm
Trong thời đại ngày nay, các ngân hàng chủ yếu cạnh nhau các danh mục sản

biện pháp này không thể sử dụng lâu dài vì đây là vấn đề hết sức nhạy cảm có ảnh
hưởng lớn tới nền kinh tế khi mà một ngân hàng vì quá tải mà không trụ vững dẫn tới
phá sản
4. Nâng cao chất lượng thu thập thông tin
Thông tin luôn là vấn đề quan trọng, ai có thông tin sẽ có tất cả, sẽ thành công,
còn nếu không có thông tin thì sẽ thất bại đó là quy luật, vậy nên ngân hàng nên đầu tư
vào lĩnh vực để tìm kiếm thông tin, và chất lượng thông tin cần chuẩn xác và có tính
hiệu quả cao.
- Thông tin về tình hình thị trường: để có những thông tin này thì ngân hàng cần
lập ra một đội nhân viên chuyên nghiên cứu về vấn đề thay đổi của thị trường về các
loại hàng hóa, về sản phẩm đan dạng và cần có các thông tin định hướng trong tương
lai, thông tin này có thể nghiên cứu từ các số liệu thống kê, các báo cáo của bộ chuyên
nghành, các buổi hội thảo về lĩnh vực cho vay tín dụng tiêu dùng để từ đó có các thông
tin cho đơn vị ngân hàng mình công tác.
- Thông tin khách hàng: nguồn thông tin này có thể thu thập từ tiếp xúc trực tiếp
với khách hàng, hay là các thông tin ở các nghành khách có nghiên cứu về khách hàng
trong xã hội… để quan hệ tốt với khách hàng, cũng như mong muốn khách hàng luôn
biết tới ngân hàng thì ngân hàng cần thường xuyên có các chính sách ưu đãi đối với các
khách hàng, và đặc biệt quan tâm tới khách hàng có mối làm ăn thường xuyên với ngân
hàng bằng cách có thể giảm lãi suất, cung cấp miễn phí một số dịch vụ của ngân hàng
- Thông tin về đối thủ cạnh tranh: biết mình biết người trăm trận trăm thắng đó là
một triết lý mà ai cũng cần phải áp dụng, đối với hoạt động ngân hàng cũng vậy, mình
có dịch vụ tốt nhưng hay dừng lại và xem đối thủ của mình có cái gì để từ đó mà có các
biện pháp, một là tiếp thu và phát huy cái tốt hơn. Để làm tốt vấn đề này thì cần có
thông tin chính xác của đối thủ. Các ngân hàng khai thác các đối thủ cạnh tranh ở cùng
quy mô vốn, cùng phát triển một chiến lược dài hạn như nhau, các thông tin có thể cập
nhật có thể về nội dung chiến lược của ngân hàng khác, về môt hình tổ chức quản lý,
quy trình, sản phẩm trong các lĩnh vực cho vay. Với việc theo dõi thường xuyên đối thủ
cạnh tranh sẽ định hướng cho ngân hàng một hướng đi chính xác, ngân hàng sẽ có được
những thông tin cần thiết mà không mất quá nhiều thời gian. Các thông tin có thể lấy từ

mở rộng các dịch vụ mới của ngân hàng sẽ nhanh chóng hơn vì các cán bộ tín dụng sẽ
không mất quá nhiều thời gian cho việc xem xét các hồ sơ tín dụng, họ sẽ có thời gian
để nghiên cứu thị trường và tung ra các sản phẩm mới, bên cạnh đó thì chất lượng tín