MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG HỘ SẢN
XUẤT TẠI CHI NHÁNH NHNo & PTNT HUYỆN CHỢ MỚI
5.1 MỘT SỐ HẠN CHẾ TRONG CÔNG TÁC TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG
- Tổ huy động vốn hoạt động không thường xuyên, do kiêm nhiệm
- Đa số khách hàng của Ngân hàng là hộ sản xuất trong lĩnh vực nông nghiệp nên
việc đầu tư của Ngân hàng còn phụ thuộc nhiều vào điều kiện tự nhiên như lũ lụt, hạn
hán, dịch bệnh, thị trường nông sản biến động,… ảnh hưởng đến sản xuất nông nghiệp
nên công tác thu nợ của Ngân hàng còn gặp nhiều khó khăn
- Do huyện Chợ Mới được xem là vùng kinh tế đang trong giai đoạn phát triển nên
hàng loạt các Ngân hàng bạn, các phòng giao dịch ra đời như: Ngân hàng Công
Thương, phòng giao dịch của Ngân hàng Mỹ Bình, Ngân hàng Mỹ Xuyên,… hoạt động
của các Ngân hàng có cùng đối tượng, chính sách đầu tư và thành phần giống nhau nên
việc cạnh tranh xảy ra là vấn đề tất yếu. Trong đó, việc cạnh tranh nhau về lãi suất cho
vay là việc đáng quan tâm nhất. Hình thức áp dụng mức lãi suất của chi nhánh NHNo
huyện Chợ Mới là do NHNo & PTNT của tỉnh đề ra, do đó mức lãi suất cho vay tương
đối cao hơn những Ngân hàng khác trên địa bàn đây là một trở ngại rất lớn cho Ngân
hàng trong việc giữ chân khách hàng.
- Ngân hàng chỉ tập trung cho vay ngắn hạn, trung hạn, cho vay dài hạn còn ít. Từ
đó, cho thấy Ngân hàng chưa khai thác được hết tiềm năng của thị trường vốn ở địa
phương. .
- Công tác thu hồi nợ cũng gặp nhiều khó khăn của các tổ chức tín dụng hiện nay.
Pháp luật đã có những quy định cho phép các ngân hàng được xử lý tài sản đảm bảo
tiền vay để thu hồi nợ, nhưng trên thực tế ngân hàng không thể chủ động tự xử lý được
số tài sản này, do không có sự phối hợp chặt chẽ với các cơ quan chức năng khác như
công an, thi hành án, chính quyền sở tại. Còn khi ký hợp đồng vay vốn, người vay đã
thoả thuận giao tài sản để thế chấp cho Ngân hàng nếu không trả được nợ. Đến khi
khách hàng vay không trả được nợ thì ngân hàng vẫn không tiến hành xử lý phát mại
được tài sản vì thủ tục sang tên trước bạ quy định phải có sự đồng ý của chủ sở hữu,
hoặc người đứng tên bỏ trốn không liên lạc được. Còn người mua tài sản phát mại thì
cũng chỉ chấp nhận khi có sự đồng ý của chủ sở hữu.
5.2 NHỮNG GIẢI PHÁP NHẰM MỞ RỘNG VÀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ ĐẦU TƯ

định cho Ngân hàng.
5.2.1.2 Thực hiện điều chỉnh lãi suất linh hoạt
- Bằng nhiều hình thức huy động tiền gởi tiết kiệm không kỳ hạn và có kỳ hạn,
ngắn hạn và dài hạn cơ cấu lãi suất thích hợp để hấp dẫn khách hàng gởi tiền.
- Tạo điều kiện thuận lợi để cho khách hàng gởi và rút tiền, ngoài ra ngân hàng
còn khuyến mãi bằng hiện vật cho khách hàng gởi tiền, nhất là khách hàng truyền
thống.
5.2.1.3 Chính sách Marketing
Marketing đóng vai trò đặc biệt quan trọng đến sự thành công của một Ngân hàng
trong một môi trường cạnh tranh giữa các tổ chức tín dụng như hiện nay, nó được xem
là chiến lược có tính kế hoạch lâu dài của Ngân hàng nhằm thoả mãn nhu cầu vốn của
khách hàng. Chi nhánh cần phải có chiến lược cụ thể:
- Quảng cáo dưới hình thức bằng logo, tờ bướm tiết kiệm và hiệu quả, trong đó
giới thiệu nội dung chi tiết ngắn gọn, đặc biệt chú trọng sự tin tưởng của khách hàng
đối với Ngân hàng như: thời gian hoạt động trưởng thành và phát triển; giới thiệu các
thể thức huy động và các tiện ích phục vụ của Ngân hàng
- Thực hiện tốt công tác tiếp thị thông qua phương tiện thông tin đại chúng, xây
dựng câu truyện “ truyền thanh hoặc truyền hình “ về công tác huy động vốn.
- Thành lập “ Tổ huy động vốn “ và thực hiện công tác huy động vốn phục vụ tại
nhà kể cả gởi và rút tiền, nhằm thu hút được tiền nhàn rỗi trong dân cư ngày càng
nhiều, đặc biệt là gởi tiền tiết kiệm bậc thang.
- Khuyến mại hấp dẫn, đẩy mạnh tiếp thị, đổi mới phong cách giao dịch
Qua đó cho thấy Ngân hàng muốn tồn tại và phát triển trong môi trường kinh
doanh có sự cạnh tranh sôi nổi giữa các tổ chức tín dụng, việc ứng dụng Marketing
Ngân hàng hiện nay là rất cần thiết trong hoạt động Ngân hàng.
5.2.1.4 Đào tạo trình độ nghiệp vụ
Con người là yếu tố quyết định, chính vì thế cần phải quan tâm đến công tác đào tạo
và đào tạo lại, nhằm nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán bộ viên chức có đủ trình độ và
khả năng ứng dụng công nghệ tin học để đáp ứng nhu cầu của khách hàng được thuận tịện
nhanh chóng phù hợp với từng loại thể thức huy động hiện hành.

đồng tín dụng. Vì vậy khi cán bộ tín dụng cần phải giải thích hay tư vấn cho họ hiểu rõ
hơn về những gì ghi trong hợp đồng để tránh tình trạng khi người dân làm xong một
mùa vụ nhưng chưa tới thời hạn trả nợ, họ sẽ sử dụng số tiền vào dịp khác nên khi đến
hạn trả nợ thì họ lại hết tiền không trả được nợ cho ngân hàng.
- Cán bộ tín dụng cần phải luôn chăm sóc khách hàng, bám sát địa bàn để biết
được những hộ có khả năng trả nợ mà cố tình dây dưa không trả nợ, thì Ngân hàng cần
khởi kiện khách hàng này. Đồng thời phân tích cho họ hiểu là khi đưa ra khởi kiện thì
họ tốn rất nhiều chi phí và thiệt hại sẽ về họ. Có như vậy công tác thu nợ của ngân
hàng sẽ được thuận lợi hơn.
5.2.2.4 Hạn chế nợ xấu
Nợ xấu là một vấn đề luôn làm cho các nhà quản trị NHTM quan tâm. Bất cứ một
NHTM nào dù có quản lý tài chính chặt chẽ tới đâu thì vẫn không thể triệt tiêu hết nợ
quá hạn, bởi vì nguy cơ tiềm ẩn từ mọi nơi, mọi phía. Do đó, quản lý hạn chế rủi ro là
nhiệm vụ hàng đầu của các NHTM. Bởi vì bản chất và chức năng của Ngân hàng là một
tổ chức tài chính trung gian chuyên huy động vốn nhàn rỗi trong nền kinh tế để cho các
tổ chức và cá nhân có nhu cầu vay lại. Thực chất sở hữu những khoản vay là thuộc
quyền sở hữu của những người gửi tiền vào Ngân hàng. Do vậy, nếu một khoản vay nào
bị thất thoát không thu hồi được thì Ngân hàng sẽ phải sử dụng nguồn vốn của mình để
trả cho người gửi tiền
- Ngay từ đầu khi thẩm định, xét duyệt hồ sơ cho vay vốn, cán bộ tín dụng phải
thực hiện đúng quy trình cho vay.
- Khi giải ngân, cán bộ tín dụng phải theo dõi tình hình sẻ dụng vốn vay, tình hình
sản xuất và tiêu thụ hàng hoá, dịch vụ của đơn vị,... để có hướng xử lý kịp thời nếu
- Cán bộ tín dụng cần phối hợp với phòng kế toán nhiều hơn để theo dõi tình hình
trả nợ và lãi vay của khách hàng đồng thời nắm được nợ đến hạn của khách hàng mà
thông báo, đôn đốc khách hàng trả nợ
- Tăng cường kiểm tra, giám sát sau khi cho vay: cán bộ tín dụng không được lãng
quên các khoản vay sau khi được giải ngân mà phải tiến hành kiểm tra định kỳ hay bất