GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ
DÀI HẠN TẠI NHTMCP SACOMBANK CHI NHÁNH CẦN THƠ
5.1 Đánh giá kết quả hoạt động tín dụng trung và dài hạn giai đọan 2005-2007
5.1.1 Những thành tựu đạt được
Một số thành tựu mà Sacombank chi nhánh cần Thơ đạt được trong giai đọan
2005-2007 là:
- Quy mô trong lĩnh vực cho vay trung và dà hạn được mở rộng
- Công tác thu nợ và quản trị rủi ro trong họat động tín dụng trung và dài hạn là rất tốt.
- Tỷ trọng khách hàng mục tiêu trong tổng cơ cấu cho vay trung và dài hạn ngày càng
tăng, dần phù hợp và phát triển theo định hướng chung của tòan hệ thống Sacombank.
Đồng thời cũng phù hợp với tình hình phát triển của khu vực thành phố Cần Thơ nói
chung.
- Khả năng chịu đựng được rủi ro cao đối với lĩnh vực tín dụng trung và dài hạn.
5.1.2 Những khó khăn và thách thức gặp phải
Trong quá trình hoạt động và cho vay của chi nhánh nói chung và trong công tác
tín dụng trung và dài hạn nói riêng còn tồn tại tất nhiều nguyên nhân, yếu kém chưa
khắc phục được.
Trên địa bàn thành phố Cần Thơ hiện nay có rất nhiều NHTM CP đô thị và cổ
phần nông thôn. Việc mở chi nhánh hàng loạt của các ngân hàng, đặc biệt là vào năm
2006 vừa qua như VPbank, VIPbank, Á Châu, Eximbank, ... cạnh tranh khách hàng với
Sacombank. Đây chính là áp lực rất lớn cho Sacombank Cần Thơ.
Ngoài ra trong năm 2006, đầu năm 2007 các ngân hàng quốc doanh dần thực
hiện và đi đến hoàn tất việc cổ phần hoá. Khi đó các ngân hàng quốc doanh này càng
mạnh về khả năng tài chính lẫn khoa học công nghệ hiện đại, phong cách phục vụ cũng
được cải tiến hơn. Đây chính là sức ép không chỉ đối với Sacombank và các NHTM
khác.
Trong năm 2006, các NHTM bắt tay hợp tác với các đối tác nước ngoài diễn ra
phổ biến hơn, đặc biệt là trong lĩnh vực công nghệ. Điều này đòi hỏi Sacombank phải
không ngừng đổi mới công nghệ cho phù hợp.
Địa bàn hoạt động của Sacombank quá xa, đi lại khó khăn nên có không ít trở
ngại cho việc giám sát quá trình thực hiện vốn vay. Cán bộ tín dụng phải quản lý toàn

về hàng xuất khẩu như giày da, hàng may mặc, cá, tôm, ... làm cho nhiều hộ nông dân
cũng như các doanh nghiệp chế biến gặp nhiều khó khăn vì vậy khó khăn trong công tác
thu nợ sẽ tăng.
Việc kiểm tra, thẩm định dự án sản xuất kinh doanh chỉ do một cán bộ tín dụng
phân tích và báo cáo trình lên cấp trên. Phòng quản lý tín dụng chỉ kiểm tra, xem xét lại
hồ sơ. Do đó, việc tính toán số liệu gặp nhiều sai sót do khách hàng cung cấp kết quả
kinh doanh chưa thực sự đầy đủ và chính xác với tình hình thực tế. Điều này ảnh hưởng
rất lớn đến việc đánh giá hoạt động của khách hàng.
Vòng quay vốn tín dụng trung và dài hạn chậm và có xu hướng tăng nhưng
không đáng kể. Vì vậy cần phải tăng cường công tác thu nợ giảm bớt những khỏan nợ
khó đòi.
5.2 Giải pháp
5.2.1 Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng
* Một số giải pháp khắc phục những khó khăn nhằm nâng cao hiệu quả họat động tín
dụng:
- Phục hồi vòng quay vốn tín dụng:
Tình hình vòng quay vốn tín dụng giảm và chưa có dấu hiệu phục hồi lại trong
năm 2007. Để làm cho vòng quay vốn tín dụng trở lại cần phải đẩy mạnh công tác thu
các khỏan nợ đến hạn, qua đó sẽ làm giảm được các khỏan nợ quá hạn đồng thời sẽ hạn
chế được nguy cơ trở thành nợ xấu của các khỏan nợ quá hạn đó. Vì vậy ta thấy rằng
công tác thu nợ là yếu tố chính giúp cho vòng quay tín dụng trung và dài hạn phục hồi
trở lại. Muốn như vậy cần phải có đội ngũ cán bộ theo sát tình hình thu nợ, không để
cho các khỏan nợ quá hạn tăng lên và phải chủ động liên hệ với khách hàng, đôn đốc
khách hàng khi gần đến hạn thanh tóan.
Ngoài ra sự am hiểu của các cán bộ tín dụng về thực trạng của các ngành kinh tế
còn yếu do mức độ quan tâm đến các họat động nghiên cứu thị trường còn thấp. Vì vậy
sự chủ động đối phó với những tình huống xấu là không cao, do đó công tác thu nợ sẽ
không mang tính chủ động mà ngược lại mang tính bị động và như vậy là yếu về thông
tin thị trường cũng là một trong những yếu tố gián tiếp làm cho vòng quay tín dụng bị
chậm lại. Cần phải nâng cao sự nhận thức và am hiểu thị trường đối với các ngành nghề

với tình trạng lãi suất tăng cao trong một khỏan thời gian ngắn. Ưu điểm của giải pháp
này là dể dàng, không có sự phức tạp cũng như phù hợp với đối tượng khách hàng tại
khu vực.
5.2.2 Giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng
Một số giải pháp nhằm hạn chế rủi ro trong họat động tín dụng như sau:
- Thường xuyên kiểm tra, giám sát hoạt động sản xuất kinh doanh của khách hàng
định kỳ hàng tháng, theo dõi tình hình tài sản thế chấp nhằm phát hiện kịp thời những
sai phạm của khách hàng so với hợp đồng tín dụng đã ký kết. Như sử dụng vốn sai mục
đích, việc sản xuất kinh doanh bị trì trệ, trả lãi không đúng hạn ... Từ đó, cán bộ tín
dụng kịp thời phát hiện rủi ro và có biện pháp xử lý kịp thời, tránh tình trạng nợ quá
hạn.
- Cán bộ tín dụng cần kiểm tra cẩn thận các yếu tố, không chỉ kiểm tra cho có lệ,
đúng quy định mà phải thăm dò, tham khảo thị trường, môi trường xung quanh doanh
nghiệp sản xuất, tài sản thế chấp.
- Cán bộ tín dụng cần thường xuyên kiểm tra, nhắc nhở, đôn đốc khách hàng trả
lãi, nợ gốc đúng hạn. Cán bộ tín dụng nên gọi điện thoại nhắc trước khách hàng một
thời gian để khách hàng kịp chuẩn bị đủ tiền trả cho ngân hàng. Ngoài ra, kế ngày nộp
tiền nên nhắc nhở khéo khách hàng đến vào giờ đã hẹn. Đây là biện pháp rất hữu hiệu
đối với khách hàng do lu bu nhiều việc nên quên hoặc làm lung lay đối với khách hàng
chây lỳ không chịu trả nợ.
- Lực lượng thanh tra phải đủ về số lượng, mạnh về chất lượng, có quyền xử lý kịp
thời nghiêm minh các sai phạm trong hoạt động của chi nhánh có nguy cơ dẫn đến rủi
ro tín dụng cao. Đồng thời phải chịu trách nhiệm về những quyết định không đúng của
mình.
- Các khoản nợ khó đòi có khả năng thu hồi trong năm thì tiến hành xử lý ngay,
kiên quyết thu hồi triệt để và xử lý đến nơi đến chốn.