MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH
TÀI CHÍNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG
HOÀN KIẾM.
A/ Định hướng phát triển của chi nhánh Ngân Hàng Công Thương Hoàn
Kiếm trong thời gian tới ( 2007 - 2010 )
1. Định hướng phát triển của chi nhánh:
Định hướng phát triển của chi nhánh trong giai đọan 2007 - 2010 là:
" Hoạt động an toàn, quản lý rủi ro trong giới hạn hợp lý, phát triển mạnh mẽ
bền vững, phục vụ tốt nhu cầu của khách hàng với đa lĩnh vực - đa sản phẩm -
tiện ích có chất lượng và ngày càng được đổi mới và hoàn thiện ". Điều này
được thể hiện cụ thể trong định hướng sau:
+ Mô hình chi nhánh: phấn đấu trở thành chi nhánh ngân hàng bán lẻ tốt
nhất, có uy tín nhất, phục vụ đồng thời cả doanh nghiệp quốc doanh và doanh
nghiệp ngoài quốc doanh
+ Xây dựng thương hiệu: tạo lập và thể hiện được hình ảnh - vị thế của
chi nhánh Ngân hàng Công Thương Hoàn Kiếm trong kinh doanh theo mô hình
ngân hàng hiện đại.
+ Công nghệ: công nghệ là một trong những điều kiện để đa dạng hóa sản
phẩm, dịch vụ, tiện ích cho khách hàng, do đó công nghệ của chi nhánh cần
được hiện đại hóa. Một trong những hướng đi để chi nhánh đổi mới công nghệ
là đầu tư ứng dụng công nghệ thông tin vào các nghiệp vụ ngân hàng. Nhận
thức được tầm quan trọng của việc ứng dụng công nghệ thôn tin vào các nghiệp
vụ ngân hàng, chi nhánh Ngân hàng Công Thương Hoàn Kiếm đã và đang thực
hiện đẩy mạnh việc ứng dụng công nghệ mới như: dịch vụ ATM, Phone
Banking, Mobile banking....
+Nhân lực: là chìa khóa của sự thành công, tạo nguồn lực có trình độ -
kiến thức - kỹ năng được khuyến khích bới hệ thống động lực vật chất - tinh
thần và điều kiện phù hợp
+ Mục tiêu kinh doanh: chi nhánh luôn hướng tới phục vụ tốt nhất các khách
hàng, hoạt động kinh doanh hiệu quả, an toàn phát triển bền vững, chấp hành
luật pháp, minh bạch để cùng đạt được hiệu quả.

+ Tăng cường phân tích, đánh giá, phân loại khách hàng để có định hướng quan
hệ tín dụng, chính sách lãi suất phù hợp với từng nhóm khách hàng, kết hợp với
chính sách phát triển sản phẩm dịch vụ theo hướng đáp ứng tối đa nhu cầu hợp
lý khách hàng.
+ Tư vấn cho khách hàng là doanh nghiệp vừa và nhỏ ngay từ khi thành lập cho
đến khi doanh nghiệp đi vào hoạt động sản xuất kinh doanh ổn định. Giúp cho
doanh nghiệp hoàn thiện các thủ tục hồ sơ pháp lý, tài chính, hồ sơ khoản vay,
bảo đảm tiền vay khi doanh nghiệp có nhu cầu cấp tín dụng thì việc thực hiện
nhu cầu cho khách hàng với thời gian ngắn nhất.
+ Thực hiện nghiêm túc quản lý nợ quá hạn, tuân thủ việc định kỳ hạn nợ, gia
hạn và giãn nợ theo đúng quy định. Phối hợp giữa các phòng ban liên quan để
khắc phục tình trạng chuyển nợ quá hạn chưa đúng thực chất. Trên cơ sở đó xác
định tính chính xác nọ quá hạn để có cơ sở trích dự phòng trừ rủi ro đúng quy
định, đảm bảo hiệu quả kinh doanh.
2. Định hướng về công tác thẩm định tài chính dự án đầu tư của Ngân hàng
Công Thương Hoàn Kiếm.
* Về quy trình thẩm định tài chính dự án đầu tư.
+ Công tác thẩm định tài chính dự án đầu tư phải tuân thủ theo đúng quy
trình nghiệp vụ, mà cụ thể là quy trình do Ngân hàng Công Thương Việt Nam
ban hành.
+ Tiếp tục hoàn thiện hơn nữa quy trình thẩm định. Trong quá trình áp
dụng quy trình do Ngân hàng Công Thương Việt Nam ban hành, chi nhánh
nhận thấy một số điều cần khắc phục. Tuy nhiên chi nhánh mới chỉ có định
hướng trong quá trình áp dụng phát hiện những tồn tại đó bởi quy định thẩm
định này vẫn đang trong quá trình hoàn thiện.
* Về phương pháp thẩm định tài chính dự án đầu tư:
- Chi nhánh ngân hàng tiếp tục áp dụng phương pháp thẩm định theo trình
tự kết hợp với phương pháp thẩm định dựa vào phân tích độ nhạy. Đây là hai
phương pháp chủ đạo áp dụng trong công tác thẩm định tài chính dự án đầu tư
của chi nhánh ngân hàng.

dự án đầu tư tại Ngân Hàng Công Thương Hoàn Kiếm.
I. Những kiến nghị đối với Ngân Hàng Công Thương Hoàn Kiếm.
1. Coi trọng công tác bồi dưỡng nâng cao năng lực cán bộ tại ngân hàng đó
chính là mấu chốt nâng cao chất lượng công tác thẩm định trong toàn bộ hệ
thống.
Con người là trung tâm của mọi hoạt động. Hoạt động thẩm định luôn gắn
liền với sự có mặt của yếu tố con người, đây là yếu tố quan trọng nhất quyết
định chất lượng của công tác thẩm định tài chính dự án đầu tư. Do đó, để hoàn
thiện công tác thẩm định tài chính dự án đầu tư cần phải hoàn thịên hơn nữa yếu
tố con người. Gắn với con người luôncó hai khía cạnh, đó là trình độ nghiệp vụ
và đạo đức nghề nghiệp, đó là hai khía cạnh quan trọng đánh giá sự hoàn thiện
của con người, để hoàn thiện yếu tố con người cần phải hướng tới hoàn thiện
những khía cạnh trên. Chính vì vậy, một trong những vấn đề người viết xin
khuyến nghị là công tác cán bộ, đặc biệt là đối với cán bộ tín dụng, cán bộ thẩm
định:
Một là, nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán bộ thẩm định
- Cán bộ thẩm định cần phải có tinh thần luôn luôn cập nhật thông tin về
quy định của nhà nước về các lĩnh vực đầu tư, thông tin của Bộ Tài Chính, của
Ngân hàng Nhà Nước ... về các quy định trong lĩnh vực thẩm định dự án đầu tư.
- Chi nhánh cần hoàn thiện hơn nữa đội ngũ cán bộ có chuyên môn cao và
nhiều kinh nghiệm. Đây là lực lượng nòng cốt trong công tác thẩm định và là
nền tảng vững chắc đảm bảo chất lượng của công tác thẩm định. Đồng thời đây
cũng là đội ngũ chịu trách nhiệm kèm cặp và hỗ trợ cho cán bộ trẻ trong công
tác chuyên môn.
- Cần thường xuyên cho cán bộ thẩm định tham gia các lớp đào tạo ngắn
hạn về nghiệp vụ thẩm định, các buổi tọa đàm trao đổi học tập, trao đổi kinh
nghiệm, cung cấp thông tin thẩm định...
- Chi nhánh cần có kế hoạch đào tạo và đào tọa lại cán bộ thẩm định trong
từng lĩnh vực, vì hầu hết cán bộ thẩm định của phòng thẩm định đều tốt nghiệp
các khối trường ngành kinh tế mà chưa có cán bộ nào tốt nghiệp các khối trường

công tác thẩm định.Cụ thể:
- Ngân hàng cần phải tạo cơ chế gắn trách nhiệm của mỗi cán bộ thẩm
định với công việc thẩm định được giao, ví dụ như mỗi cán bộ thẩm định phải
có trách nhiệm về thời gian thẩm định cũng như chất lượng thẩm định của dự án
được giao...
- Đồng thời ngân hàng cũng cần đảm bảo trách nhiệm của mỗi cán bộ
thẩm định không chỉ dừng lại ở việc đưa ra một "báo cáo thẩm định" chính xác
mà còn phải có trách nhiệm trong suốt quá trình đưa dự án vào hoạt động, ví dụ
như: trách nhiệm thu hồi nợ vay của khách hàng, chịu trách nhiệm trước ngân
hàng về khoản nợ vay này...
2. Cần xây dựng và hoàn thiện quy trình thẩm định dự án đầu tư riêng cho
ngân hàng.
Xuất phát từ những tồn tại trong việc thực hiện quy trình thẩm định tại chi
nhánh ngân hàng, có thể đưa ra một số kiến nghị sau để hoàn thiện quy trình
thẩm định dự án đầu tư tại chi nhánh.
Một là, trên thực tế hiện nay chi nhánh đang áp dụng thồn nhất quy trình
thẩm định do Ngân hàng Công Thương Việt Nam ban hành chung cho toàn hệ
thống. Quy trình thẩm định đó thể hiện trình tự tác nghiệp, phối hợp để thực
hịên các bước công việc, phục vụ cho việc phán quyết tín dụng trung, dài hạn và
bảo lãnh vay vốn. Như vậy quy trònh thẩm định hiện nay chưa có hướng dẫn
thẩm định cụ thể cho từng loại dự án xin vay vốn tại ngân hàng.
Tuy nhiên trên thực tế không có một quy trình nào có thể phù hợp với
mọi hoàn cảnh và không phải dự án nào cũng giống nhau, do vậy cần phải có
hướng dẫn cụ thể trình tự thẩm định cho từng dự án. Tức là, trong quy trình
thẩm định cần đưa ra các trình tự tác nghiệp phân chia theo từng loại dự án.
Điều này đảm bảo tính chính xác cao trong công tác thẩm định dự án đầu tư nói
chung và thẩm định tài chính dự án đầu tư nói riêng.
Hai là, một trong những tồn tại cần khắc phục của ngân hàng là tình trạng
hoạt động thẩm định dự án đầu tư vẫn là sự thống nhất 2 ý kiến giữa phòng tín
dụng và phòng thẩm định. Mỗi phòng tiến hành thẩm định một cách độc lập và

bảo tính chính xác. Như vậy cán bộ thẩm định cần xác định tính chính xác các
thông số nhập vào từ đó tính các chỉ tiêu hiệu quả tài chính dự án đầu tư:
- Chi phí của dự án đầu tư cần phải được xác định căn cứ vào hệ thống quy
định của ngành và của Nhà Nước. Chính vì vậy cán bộ thẩm định cần phải nghiên
cứu các dự án tương trong cùng một ngành để có thể đưa ra các định mức chi phí
cho dự án tương đối chính xác. Đó là cơ sở để xác định tính chính xác chi phí của
dự án. Ngoài hệ thống quy định của ngành, cán bộ thẩm định cần phải nghiên cứu
hệ thống pháp lý của Nhà nước có liên quan đến dự án, từ đó đảm bảo cho các