THỰC TRẠNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI CHI
NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG BA ĐÌNH
2.1. KHÁI QUÁT VỀ CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG KHU VỰC BA
ĐÌNH
2.1.1. QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN
Chi nhánh Ngân hàng Công thương khu vực Ba Đình ra đời từ năm 1959 lúc
thành lập được gọi : Chi điếm Ngân hàng Ba Đình trực thuộc Ngân hàng Hà Nội
và đặt tại phố Đội Cấn – Hà Nội .
Khi mới thành lập chi nhánh Ngân hàng Công thương khu vực Ba Đình được
giao nhiệm vụ : Vừa xây dựng cơ sở vật chất vừa củng cố tổ chức và hoạt động
ngân hàng. Lúc này hoạt động mang tính cung ứng cấp phát theo chỉ tiêu- kế hoạch
được giao của nhà nước với mục tiêu hoạt động mang tính bao cấp, không lấy lợi
nhuận làm mục tiêu, hoạt động theo mô hình quản lí một cấp theo Nghị định
163/CP được Hội đồng chính phủ ban hành ngày 16/6/1977. Mô hình này được
duy trì từ khi thành lập cho đến tháng 07 năm 1988 thì kết thúc.
Ngày 01/07/1988, theo nghị định 53 của Hội đồng Bộ trưởng (hiện nay đổi
thành chính phủ) ngành ngân hàng chuyển từ cơ chế quản lí hành chính, kế hạch
sang hạch toán kinh tế kinh doanh theo mô hình quản lí ngân hàng hai cấp ( bao
gồm : Ngân hàng Nhà nước – Ngân hàng thương mại ). Các ngân hàng thương mại
quốc doanh lần lượt ra đời, gồm: Ngân hàng Công thương Việt Nam, Ngân hàng
Đầu tư & Phát triển Việt Nam, Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt
Nam, Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam hoạt động theo mục tiêu lợi nhuận và an
toàn. Nghị định 53/ HĐBT đã góp phần hình thành mô hình ngân hàng mới đem lại
hình thức mới trong lĩnh vực huy động và chu chuyển vốn. Trong bối cảnh chuyển
đổi đó, ngân hàng Ba Đình cũng đã được chuyển đổi thành một Chi nhánh ngân
hàng thương mại quốc doanh với tên gọi chi nhánh NHCT khu vực Ba Đình trực
thuộc Ngân hàng Công thương Thành phố Hà Nội. Hoạt động kinh doanh mang
tính kinh doanh thực sự, thông qua việc đổi mới phong cách giao tiếp – phục vụ,
lấy lợi nhuận làm mục tiêu kinh doanh, cùng với việc đa dạng hoá các loại hình
kinh doanh dịch vụ, khai thác mở rộng thị trường, đưa thêm các sản phẩm dịch vụ
mới vào kinh doanh.

phát triển thị trường. Về mô hình tổ chức số cán bộ viên chức đã được tăng thêm
cả về chất lượng và số lượng.
2.1.2. CƠ CẤU TỔ CHỨC, NHIỆM VỤ CÁC PHÒNG BAN
2.1.2.1. CƠ CẤU TỔ CHỨC CÁC PHÒNG BAN
Theo quyết định số 151/QĐ-HĐQT-NHCT1 về việc chuyển mới mô hình
của chi nhánh Ngân hàng Công thương khu vực Ba Đình theo dự án hiện đại hóa
NHCT, gồm có các phòng ban nghiệp vụ sau:
• Phòng kế toán giao dịch
• Phòng khách hàng 1
• Phòng khách hàng 2
• Phòng khách hàng cá nhân
• Phòng tổ chức hành chính
• Phòng tổng hợp và tiếp thị
• Phòng tài trợ thương mại
• Phòng tiền tệ kho quỹ
• Phòng thông tin điện toán
• Phòng kế toán tài chính
• Phòng kiểm tra nội bộ
• Các phòng giao dịch
• Các quỹ tiết kiệm / Điểm giao dịch

Các phòng ban của chi nhánh có sơ đồ cơ cấu tổ chức điều hành như sau:

2.1.2.2. CHỨC NĂNG NHIỆM VỤ HOẠT ĐỘNG CỦA TỪNG PHÒNG BAN
a/ Phòng kế toán giao dịch.
 Chức năng:
Là phòng nghiệp vụ thực hiện các giao dịch trực tiếp với khách hàng, tổ chức
hoạch toán kế toán theo qui định của nhà nước và của NHCT Việt Nam. Cung cấp
các dịch vụ ngân hàng theo qui định của NHNN và của NHCT. Quản lí hệ thống
giao dịch trên máy, quản lí quỹ tiền mặt trong ngày, thực hiện nhiệm vụ tư vấn cho

- Phân tích đánh giá kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh để trình ban lãnh
đạo chi nhánh quyết định mức trích lập quỹ dự phòng rủi ro theo các hướng dẫn
của NHCT Việt Nam.
- Tổ chức học tập nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán bộ.
- Đảm bảo an toàn bí mật các số liệu có liên quan theo quyết định của ngân hàng.
- Làm công tác khác do giám đốc giao.
b/ Phòng khách hàng 1(doanh nghiệp lớn).
 Chức năng :
Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng là các doanh nghiệp
lớn, để khai thác vốn bằng VND và ngoại tệ; Xử lí các nghiệp vụ liên quan đến cho
vay, quản lí các sản phẩm cho vay phù hợp với chế độ, thể lệ hiện hành và hướng
dẫn của NHCT.
 Nhiệm vụ:
- Khai thác nguồn vốn bằng VND và ngoại tệ từ khách hàng là các doanh nghiệp
lớn.
- Tiếp thị, hỗ trợ khách hàng.
- Thẩm định và tính toán hạn mức tín dụng (bao gồm:cho vay, tài trợ thương mại,
bảo lãnh, thấu chi ) cho 01 khách hàng trong phạm vi được uỷ quyền của chi
nhánh, trình cấp có thẩm quyền phê duyệt; Quản lí các hạn mức đã đưa ra theo
từng khách hàng.
- Thực hiện các nghiệp vụ cho vay và xử lí giao dịch.
+ Nhận và xử lí đề nghị vay vốn, bảo lãnh.
+ Thẩm định khách hàng, dự án, phương án vay vốn, bảo lãnh.
+ Đưa ra các quyết định chấp thuận/ từ chối đề nghị vay vốn/ bảo lãnh trên cỏ
sở các hồ sơ và việc thẩm định.
+ Kiểm tra giám sát các khoản vay.Phối hợp với cán bộ liên quanthwcj hiện
thu nợ, thu lãi, thu phí.
+ Theo dõi quản lí các khoản cho vay bắt buộc. Tìm biện pháp thu hồi khoản
cho vay này.
+ Theo dõi quản lí các khoản nợ có vấn đề, tiến hành xử lí tài sản bảo đảm của

+ Nhận và xử lí đề nghị vay vốn, bảo lãnh.
+ Thẩm định khách hàng, dự án, phương án vay vốn, bảo lãnh.
+ Đưa ra các quyết định chấp thuận/ từ chối đề nghị vay vốn/ bảo lãnh trên cỏ
sở các hồ sơ và việc thẩm định.
+ Kiểm tra giám sát các khoản vay. Phối hợp với cán bộ liên quanthwcj hiện
thu nợ, thu lãi, thu phí.
+ Theo dõi quản lí các khoản cho vay bắt buộc. Tìm biện pháp thu hồi khoản
cho vay này.
+ Theo dõi quản lí các khoản nợ có vấn đề, tiến hành xử lí tài sản bảo đảm của
các khoản nợ có vấn đề.
+Thực hiện nhiệm vụ thành viên Hội đồng tín dụng.
- Nắm cập nhật phân tích toàn diện về thông tin khách hàng theo quy định.
- Quản lí các khoản vay cho vay, bảo lãnh; quản lí tài sản đảm bảo.
- Phân tích hoạt độngkinh tế, khả năng tài chính của khách hàng vay vốn xin bảo
lãnh để phụ vụ công tác cho vay, bảo lãnh có hiệu quả.
- Báo cáo, phân tích tổng hợp kế hoạch... theo khách hàng, nhóm khách hàng theo
sản phẩm dịch vụ.
- Theo dõi việc trích lập dự phòng rủi ro theo quy định.
- Phản ánh kịp thời những vấn đề vướng mắc trong nghiệp vụ và những vấn đề mới
nảy sinh, đề xuất biện pháp giải quyết trình giám đốc chi nhánh xem xét, giải
quyết.
- Lưu trữ hồ sơ số liệu theo quy định.
- Tổ chức học tập nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán bộ.
- Làm công tác khác do giám đốc giao.
d/ Phòng khách hàng cá nhân.
 Chức năng:
Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng là cá nhân, để khai
thác vốn bằng VND và ngoại tệ; Xử lí các nghiệp vụ liên quan đến cho vay, quản lí
các sản phẩm cho vay phù hợp với chế độ, thể lệ hiện hành của NHNN và hướng
dẫn của NHCT; quản lí hoạt động của các quỹ tiết kiệm, điểm giao dịch.

- Lưu trữ hồ sơ số liệu theo quy định.
- Tổ chức học tập nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán bộ.
- Làm công tác khác do giám đốc giao.
e/ Phòng tổ chức hành chính.
 Chức năng:
Phòng tổ chức hành chính là phòng nghiệp vụ thực hiện công tác tổ chức cán
bộ và đào tạo tại chi nhánh theo đúng chủ trương chính sách của nhà nước và quy
định của NHCT Việt Nam. Thực hiệncông tác quản trị và văn phòng phục vụ hoạt
động kinh doanh tại chi nhánh, thực hiện công tác bảo vệ, an ninh an toàn chi
nhánh.
 Nhiệm vụ:
- Thực hiện quy định của Nhà nước và của NHCT có liên quan đến chính sách cán
bộ về tiền lương, bảo hiểm xã hội, bảo hiểm y tế...
- Thực hiện quản lí lao động, tuyển dụng lao động, điều động, sắp xếp cán bộ phù
hợp với năng lực trình độ chuyên môn và yêu cầu của nhiệm vụ kinh doanh.
- Thực nhiện bồi dưỡng, quy hoạch cán bộ lãnh đạo tại chi nhánh.
- Xây dựng kế hoạch và tổ chức đào tạo nâng cao trình độ vè mọi mặt cho cán bộ,
nhân viên chi nhánh.
- Thực hiện việc mua sắm tài sản và công cụ lao động, trang thiết bị và phương tiện
làm việc, văn phòng phẩm phục vụ hoạt động kinh doanh tại chi nhánh. Thực hiện
theo dõi bảo dưỡng, sửa chữa tài sản, công cụ lao động uỷ quyền.
- Thực hiện công tác xây dựng cơ bản, nâng cấp và sửa chữa nhà làm việc, quỹ tiết
kiệm, điểm giao dịch đáp ứng yêu cầu hoạt động kinh doanh và quy chế quản lí
đầu tư xây dựng cơ bản của Nhà nước và NHCT Việt Nam.
- Quản lí và sử dụng xe ôtô, sử dụng điện, điện thoại và các trang thiết bị của chi
nhánh. Định kì bảo dưỡng và khám xe ôtô theo quy định, đảm bảo lái xe an toàn.
Là đầu mối xây dựng nội quy quản lí, sử dụng trang thiết bị tại chi nhánh.
- Tổ chức công tác văn thư, lưu trữ, quản lí hồ sơ cán bộ theo quy định của Nhà
nước và của NHCT. Đánh máy, in ấn tài liệu của cơ quan khi đã được Ban giám
đốc duyệt. Cung cấp tài liệu lưu trữ cho Ban giám đốc và các phòng khi cần thiết

nhiều thành tựu to lớn. Hoạt động chi nhánh NHCT khu vực Ba Đình ngày càng
trong sạch, vững mạnh, thi đua hoàn thànhkế hoạch kinh doanh, phục vụ tốt hơn
nhu cầu đa dạng của các thành phần kinh tế trên địa bàn.
g/ Phòng tài trợ thương mại.
 Chức năng:
Là phòng nghiệp vụ tổ chức thực hiện nghiệp vụ về tài trợ thương mại tại chi
nhánh theo quy định của NHCT Việt Nam.
 Nhiệm vụ:
- Thực hiện các ngiệp vụ về tài trợ thương mại theo hạn mức được cấp.
+ Thực hiện các ngiệp vụ phát hành L/C nhập khẩu, thông báo và thanh toán
L/C xuất khẩu.
+ Thực hiện các ngiệp vụ nhờ thu (nhờ thu kèm chứng từ, nhờ thu không kèm
chứng từ, nhờ thu séc).
+ Phối hợp với các phòng khách hàng Tổng công ty, phòng khách hàng công
ty vừa và nhỏ để thực hiện nghiệp vụ chiết khấu bộ chứng từ, nghiệp vụ biên lai tín
thác, bao thanh toám, bao thanh toán tuyệt đối.
+ Phát hành, thông báo (bao gồm cả sửa đổi bảo lãnh) bảo lãnh trong nước và
ngoài nước trong phạm vi được uỷ quyền.
+ Làm thủ tục chuyển tiếp và phối hợp thực hiện các giao dịch vượt hạn mức
theo quy định của NHCT Việt Nam.
+ Phối hợp với các phòng khách hàng theo dõi các khoản cho vay bắt buộc.
+ Thực hiện các nghiệp vụ khác theo hướng dẫn và uỷ quyền của NHCT Việt
Nam trong từng thời kì.
- Thực hiện nghiệp vụ mua bán ngoại tệ.
+ Thực hiện nghiệp vụ mua bán ngoại tệ với các tổ chức kinh tế theo quy định
của NHCT.
+ Hướng dẫn và quản lí nghiệp vụ với các đại lí thu đổi ngoại tệ thuộc chi
nhánh quản lí.
- Thực hiện công tác tiếp thịđể khai thác nguồn ngoại tệ cho chi nhánh.
- Tư vấn khách hàng sử dụng các sản phẩm tài trợ thương mại.

thông suốt hoạt động của hệ thống mạng, máy tính của chi nhánh.
 Nhiệm vụ:
- Thực hiện quản lí về mặt công nghệ và kĩ thuật đối với toàn bộ hệ thống mạng
thông tin của chi nhánh theo thẩm quyền được giao.
- Bảo trì bảo dưỡng máy tính đảm bảo thông suốt hoạt động của hệ thống mạng,
máy tính của chi nhánh.
-Thực hiện triển khai các hệ thống, chương trình phần mềm mới, các phiên bản
mới từ NHCT tại chi nhánh.
- Lập, gửi các báo cáo bằng File theo quy định hiện hành của NHCT Việt Nam,
NHNN.
- Thao tác vận hành các chương trình phần mềm trong hệ thống thông tin về phân
hệ điện toán để phối hợp xử lí kĩ thuật phát sinh trong chi nhánh.
- Làm đầu mối về mặt công nghệ thông tin giữa chi nhánh với NHCT Việt Nam.
Xử lí các sự cố đối với hệ thông thông tin tại chi nhánh. Thực hiện lưu trữ, backup
dữ liệu toàn chi nhánh.
- Tổ chức học tập nâng cao trình độ, nghiệp vụ cho cán bộ đáp ứng yêu cầu nhiệm
vụ công tác của phòng.
- Phối hợp với các phòng chức năng để triển khai công tác đào tạo về công nghệ
thông tin tại chi nhánh.
- Làm công tác khác do giám đốc giao.
k/ Phòng kế toán tài chính.
 Chức năng:
Phòng kế toán tài chính là phòng tham mưu cho giám đốc thực hiện công tác
quản lí tài chính và thực hiện nhiệm vụ chi tiêu nội bộ tại chi nhánh theo đúng quy
định của NHNN và của NHCT.
 Nhiệm vụ:
- Chi trả lương và các khoản thu nhập khác cho cán bộnhân viên hàng tháng.
- Tổ chức quản lí và theo dõi hoạch toán kế toán tài sản cố định, công cụ lao động,
kho ấn chỉ, chỉ tiêu nội bộ của chi nhánh. Phối kết hợp với phòng tổ chức hành
chính lập ké hoạh boả trì bảo dưỡng tài sản cố định...

chức tiếp công dân đến khiếu nại, tố cáo về nội dung có liên quan đến hoạt động
của NHCT và cán bộ NHCT theo luật khiếu nại tố cáo, các quy định của Chính
phủ, của Thống đốc NHNN và Tổng giám đốc NHCT Việt Nam.
- Tham mưu cho giám đóc về công tác phòng chống tham nhũng.
- Tham gia Hội đồng tín dụngtại chi nhánh với tư cách giám sát.
- Phối hợp với phòng kế toán giao dịch, tổ chức hành chính tham gia vào viẹc mua
sắm, sửa chữa TSCĐ,CCLĐ và một số công việc khác với tư cách giám sát.
- Thực hiện công tác pháp chế theo quy ché của Hội đồng quản trị và hướng dẫn
của Tổng giám đốc NHCT Việt Nam.