Một số kiến nghị về chính sách Marketing để tăng khả năng cạnh
tranh của Công ty bảo hiểm Hà Nội
I – NHỮNG NHẬN ĐỊNH VÀ DỰ BÁO CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG KINH
DOANH CỦA CÔNG TY BẢO HIỂM HÀ NỘI
1. Thị trường bảo hiểm Việt Nam
 Ngành bảo hiểm Việt Nam thời kỳ trước khi ban hành Nghị định
100/CP.
Từ năm 1964 đến năm 1994 chỉ có duy nhất một mình Bảo Việt tiến hành
hoạt động kinh doanh bảo hiểm và cũng đồng thời thực hiện chức năng quản lý
Nhà nước. Trong suốt thời gian gần 30 năm Bảo Việt chỉ mới thực hiện một số
nghiệp vụ truyền thống như: bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu, bảo hiểm tàu
biển, bảo hiểm tai nạn hành khách. Do cơ chế hoạt động độc quyền, mang tính
bao cấp nên quy mô bảo hiểm nhỏ, doanh thu phí thấp, sản phẩm đơn điệu. Như
vậy, Bảo Việt mới phần nào thực hiện chức bảo hiểm tài sản mà chưa thực hiện
được chức năng thu hút tiết kiệm và đầu tư. Rõ ràng mục tiêu biến bảo hiểm
thành một trung gian tài chính là chưa thực hiện được. Về mặt quản lý Nhà
nước, Bảo Việt chưa có tổ chức bộ máy để thực hiện chức năng này. Do vậy, hệ
thống các văn bản pháp quy về kinh doanh bảo hiểm không hoàn chỉnh. Trong
quan hệ với thế giới bên ngoài , chỉ dừng lại ở quan hệ tái bảo hiểm giữa Bảo
Việt với các nước khác chưa mở rộng sang việc hợp tác về quản lý Nhà nước
nhằm xây dựng môi trường pháp lý, thúc đẩy thị trường bảo hiểm phát triển.
 Ngành bảo hiểm Việt Nam từ sau khi ban hành Nghị định 100/CP.
Những ai quan tâm đến bảo hiểm có thể thấy rằng thị trường bảo hiểm
Việt Nam hiện nay và của năm 1994 trở về trước đã hoàn toàn khác xa. Nếu từ
trước năm 1994 chỉ có một mình Bảo Việt độc quyền kinh doanh trên thị trường,
thì hiện nay đã có 16 công ty bảo hiểm và hơn 30 văn phòng đại diện của các
công ty bảo hiểm nước ngoài, với đầy đủ các hình thức sở hữu như sở hữu nhà
1
nước, công ty bảo hiểm cổ phần, công ty bảo hiểm 100% vốn nước ngoài, công
ty bảo hiểm liên doanh,… ở cả hai lĩnh vực nhân thọ và phi nhân thọ.
Tốc độ tăng trưởng bình quân của toàn thị trường trong giai đoạn này đạt

ty bảo hiểm nước ngoài và giữa các công ty bảo hiểm nước ngoài với nhau.
Giữa các công ty bảo hiểm Việt Nam: Việc xuất hiện nhiều công ty bảo
hiểm của Việt Nam tạo điều kiện cho khách hàng lựa chọn công ty bảo hiểm để
họ có thể tham gia bảo hiểm ở đâu, với điều kiện như thế nào, mức phí tùy theo
điều kiện ra sao,…Việc có nhiều công ty bảo hiểm Việt Nam tạo điều kiện cho
việc phủ kín điạn bàn bảo hiểm trong nước theo hình thức đan xen nhau, chồng
chéo nhau tồn tại song song nhiều công ty bảo hiểm Việt Nam trước khi có công
ty bảo hiểm nước ngoài xuất hiện. Đồng thời cũng phần nào giảm bớt việc
chuyển nhượng tái bảo hiểm ra nước ngoài. Nhưng thị trường bảo hiểm Việt
Nam cũng tồn tại nhiều vấn đề không lành mạnh, xung quanh việc cạnh tranh
nhau, tranh dành khách hàng của nhau bằng cách hạ mức phí xuống đến mức
nguy hiểm, tăng phần hoa hồng cho khách hàng,…Làm như vậy ngay cả công ty
bảo hiểm nào có nhận được dịch vụ bảo hiểm cũng rất khó khăn trong việc tái
bảo hiểm , và khi giá trị bảo hiểm quá lớn thì việc không tái bảo hiểm được rất
dể dẩn tới phá sản khi xảy ra tổn thất. Nhà nước cần có những quy định rõ ràng
hành lang biểu phí cho mổi loại hình bảo hiểm, để dù có muốn bất kỳ công ty
bảo hiểm nào cũng không thể hạ phí xuống mức nguy hiểm và lúc đó các công
ty bảo hiểm chỉ còn cạnh tranh nhau bằng hình thức phục vụ nhanh, chính xác,
giải quyết bồi thường kịp thời, đa dạng hóa các loại hình bảo hiểm …Và trước
sự đòi hỏi của các công ty bảo hiểm trong nước thì cuối năm 1999 vừa qua Hiệp
hội bảo hiểm Việt Nam đã chính thức ra đời và đi vào hoạt động vào năm 2000.
Hy vọng rằng khi hiệp hội đi vào hoạt động sẽ giúp các công ty bảo hiểm trong
nước cạnh tranh ngang ngữa với các công ty bảo hiểm nước ngoài, đồng thời
bảo đảm tốt nhất quyền lợi của người bị thiệt hại, hướng tới một thị trường bảo
hiểm cạnh tranh lành mạnh và bình đẵng giữa các công ty.
3
Cuộc cạnh tranh giữa các công ty bảo hiểm trong nước với các công ty
bảo hiểm nước ngoài trên thị trường bảo hiểm Việt Nam, các công ty bảo hiểm
nước ngoài với ưu thế rất mạnh khả năng về tài chính, với đội ngũ nhân viên dày
dạn, có nhiều kinh nghiệm, đã quen sông trong một môi trường cạnh tranh khốc

thuộc mới mong đạt được mục đích của mình. Và thời gian sẽ là thước đo xem
ai là người bền bỉ, ai là người mạnh trên thị trường bảo hiểm Việt Nam.
2. Về công tác quản lý Nhà nước
Song song với các hoạt động kinh doanh, căn cứ vào Nghị định 100/CP,
Bộ tài chính đã triển khai toàn diện công tác quản lý Nhà nước đối với hoạt
động kinh doanh, thể hiện ở việc từng bước hoàn hiện môi trường pháp lý, thiết
lập một thị trường bảo hiểm cạnh tranh lành mạnh. Công tác quản lý Nhà nước
đã chú trọng tới tăng cường khả năng tài chính, khuyến khích các doanh nghiệp
bảo hiểm tích lũy vốn để tái đầu tư, đảm bảo cho hoạt động ổn định của thị
trường. Cũng trong thời gian qua, Bộ tài chính đã tiến hành kiểm tra, giám sát và
hướng dẫn các doanh nghiệp bảo hiểm, văn phòng đại diện của các công ty bảo
hiểm nước ngoài thực hiện đúng những quy định của pháp luật, khắc phục
những biểu hiện tiêu cực trong hoạt động kinh doanh, kiểm tra việc đảm bảo khả
năng thanh toán của các doanh nghiệp bảo hiểm, xử lý các vi phạm và vướng
mắc phát sinh.
Nói tóm lại, NĐ 100/CP và các văn bản pháp quy khác có liên quan đã
bước đầu hình thành được môi trường pháp lý thuận lợi, thúc đẩy thị trường bảo
hiểm Việt Nam phát triển và ổn định, tăng cường công tác quản lý Nhà nước với
hoạt động kinh doanh bảo hiểm, đẩy nhanh tiến độ hội nhập cảu Việt Nam trong
lĩnh vực này.
Trong năm 2000, Quốc hội đã thông dự thảo luật kinh doanh bảo hiểm,
đây là cơ hội để các thành phần kinh tế có thể tham gia vào hoạt động ở lĩnh
vực bảo hiểm và nó thu hút sự chú ý của các công ty bảo hiểm nước ngoài.
Trước đây chỉ có các văn dưới luật điều chỉnh mà chưa có một luật nào cụ thể và
hoàn chỉnh để mà thúc đẩy ngành bảo hiểm Việt Nam phát triển. Luật kinh
5
doanh bảo hiểm đi vào thực tiển sẽ thúc đẩy thị trường bảo hiểm đã sôi động lại
càng sôi động hơn, góp phần đẩy mạnh công nghiệp hoá, hiện đại hoá đất nước
và đưa ngành bảo hiểm Việt Nam hội nhập vào ngành bảo hiểm thế giới. Trong
khi nền kinh tế chuyển đổi, ngành bảo hiểm đã có những đóng góp hết sức quan