Giải pháp phát triển hoạt động bao thanh toán tại Ngân hàng
thương mại cổ phần Nam Việt
3.1 Định hướng phát triển của Ngân hàng thương mại cổ phần Nam Việt
3.1.1 Bối cảnh kinh tế xã hội
Giai đoạn hiện nay nền kinh tế thế giới có nhiều biến động xấu đi. Từ năm
2008 kinh tế thế giới có dấu hiệu suy thoái bắt đầu từ cuộc khủng hoảng tín dụng
nhà đất ở Mỹ, hầu hết các quốc gia lớn trên thế giới như Đức, Anh, Nhật…
lần lượt công bố suy thoái đã đẩy thương mại quốc tế đi xuống song Việt Nam
sau những nỗ lực của Chính Phủ đã giữ cho nền kinh tế Việt Nam ổn định_GDP
của Việt Nam năm 2008 tăng trưởng 6.23%. Năm 2008, kim ngạch xuất nhập
khẩu của Việt Nam vẫn tiếp tục tăng tính chung cả năm 2008, kim ngạch hàng
hoá xuất khẩu ước tính 62,9 tỷ USD, tăng 29,5% so với năm 2007, kim ngạch
hàng hoá nhập khẩu đạt 80,4 tỷ USD, tăng 28,3% so với năm 2007. Với những
nỗ lực của Chính Phủ giới chuyên môn đánh giá Việt Nam sẽ sớm thoát ra khỏi
tình trạng suy giảm trên.
Trong thời kỳ kinh tế có nhiều biến động như vậy hoạt động bao thanh
toán vẫn phát huy được nhiều vai trò tích cực của mình. Các doanh nghiệp Việt
Nam chủ yếu là các doanh nghiệp vừa và nhỏ_chiếm hơn 90% tổng số doanh
nghiệp, khi kinh tế biến động theo chiều hướng xấu đi đây là các doanh nghiệp
sẽ hứng chịu sức ép lớn. Muốn thoát khỏi tình trạng như vậy, các doanh nghiệp
phải đẩy mạnh việc bán hàng bằng cách cho khách hàng của mình trả chậm như
vậy hoạt động bao thanh toán ra đời như một vị cứu tinh cho doanh nghiệp ngay
cả trong hoàn cảnh khó khăn. Và trong tương lai đây sẽ là một hoạt động tài trợ
rất hữu ích cho doanh nghiệp và nó sẽ giúp NHTM đa dạng hóa hoạt động, nâng
cao doanh thu và tăng khả năng cạnh tranh trên thị trường.
Hoạt động bao thanh toán xuất- nhập khẩu trong thời gian gần sẽ gặp phải
những khó khăn nhất định do sự suy giảm của thương mại quốc tế. Tuy nhiên,
sự phát triển của bao thanh toán không quá lo ngại do các phương thức thanh
toán truyền thống trong thương mại quốc tế như nhờ thu, L/C ngày càng bộc lộ
những hạn chế , trong khi đó bao thanh toán ra đời với ưu điểm vượt trội sẽ là
lựa chọn tốt cho các nhà xuất khẩu và thực tế trên thế giới nó đã được nhiều nhà

- Chiến lược phát triển thị trường (mở rộng mạng lưới hoạt động):
chiến lược tập trung giải quyết vấn đề phát triển hệ thống kênh phân phối
(bao gồm kênh phân phối truyền thống cũng như các kênh phân phối ứng dụng
công nghệ thông tin) tại các thị trường mới nhằm đón đầu và chiếm lĩnh
thị trường.
- Chiến lược phát triển dịch vụ: tạo sự khác biệt cho các dịch vụ của
ngân hàng bằng cách ứng dụng công nghệ hiện đại để tăng tính chính xác, an toàn,
bảo mật, nhanh chóng trong quá trình giao dịch. Đầu tư cho hoạt động nghiên cứu
khảo sát nhu cầu và thị hiếu của khách hàng để phục vụ cho công tác thiết kế dịch
vụ, hoạt động mới. Dịch vụ tài chính của ngân hàng phải được thiết kế theo
hướng mở, đảm bảo tính linh hoạt cần thiết nhằm đáp ứng các nhu cầu đa dạng
của khách hàng.
Để thực hiện tốt những chiến lược như trên đòi hỏi sự cố gắng không
ngừng từ toàn thể lãnh đạo, cán bộ, nhân viên ngân hàng và phải xây dựng được
kế hoạch phát triển trung và dài hạn, có hệ thống dự báo ngắn hạn sát thực,
lường trước được mọi diễn biến để có chính sách hợp lý, linh hoạt trong từng
giai đoạn.
Với những mục tiêu chiến lược và định hướng phát triển sắp tới hi vọng
Navibank sớm hoàn thành các điều kiện cần thiết để phát triển thành công hoạt
động bao thanh toán.
3.2 Giải pháp phát triển hoạt động bao thanh toán tại Ngân hàng thương
mại cổ phần Nam Việt
3.2.1 Tăng cường hoạt động huy động vốn
Vốn là yếu tố cần thiết cho sự phát triển của hoạt động bao thanh toán
nói riêng và toàn bộ các hoạt động khác của ngân hàng nói chung vì vậy
điều kiện đầu tiên Navibank phải hoàn thiện để thực hiện tốt bao thanh toán là
tăng cường hoạt động huy động vốn. Tăng cường hoạt động huy động vốn được
thực hiện trên cả hai bộ phận: huy động nợ và huy động vốn chủ.
3.2.1.1 Tăng cường hoạt động huy động nợ
Trong các hoạt động huy động nợ của Ngân hàng hoạt động huy động tiền

pháp phòng ngừa rủi ro bao gồm việc củng cố lại các biện pháp hạn chế rủi ro
truyền thống và áp dụng thêm nhiều biện pháp hạn chế rủi ro mới có hiệu quả.
Đối với biện pháp hạn chế rủi ro truyền thống cần nâng cao chất lượng
khâu thẩm định khách hàng bằng cách hoàn thiện hơn nữa hệ thống chấm điểm
tín nhiệm khách hàng, kiểm tra độ chính xác thông tin khách hàng cung cấp và
tận dụng tối đa các kênh thông tin bên ngoài để thu thập thêm thông tin của
khách hàng. Định kỳ đánh giá lại tài sản bảo đảm của khách hàng, nhất là trong
thời kỳ kinh tế nhiều biến động. Thực hiện quản lý giám sát thường xuyên
thông qua tạo dựng mối quan hệ với khách hàng để không làm mất lòng
khách hàng và đạt hiệu quả quản lý cao. Ngoài ra ngân hàng cần thực hiện tốt
việc trích lập quỹ dự phòng rủi ro tín dụng. Những điều này cũng rất quan trọng
khi thực hiện quản lý các khoản phải thu khi tiến hành bao thanh toán.
Bên cạnh các biện pháp quản lý rủi ro truyền thống khi thực hiện bao thanh
toán Navibank có thể áp dụng thêm nhiều biện pháp mới để phòng ngừa rủi ro
bao thanh toán cũng như cho hoạt động cho vay như: mua bảo hiểm và thực hiện
chứng khoán hóa các khoản nợ. Khi tiến hành hoạt động bao thanh toán do nguồn
đảm bảo và thu nợ chính là các khoản phải thu do vậy việc cần thiết đối với
ngân hàng là mua bảo hiểm cho các khoản phải thu này. Navibank có thể mua
bảo hiểm với từng danh mục các khoản phải thu từ các công ty bảo hiểm, tiến hành
thỏa thuận với công ty bảo hiểm thông qua đó xây dựng các phương án bảo hiểm
an toàn và đồng thời rảng buộc trách nhiệm của nhà bảo hiểm.
Một biện pháp mới nữa Navibank có thể áp dụng là chứng khoán hóa các
khoản nợ. Chứng khoán hóa là quá trình tập hợp và tái cấu trúc các tài sản thiếu tính
thanh khoản nhưng lại có thu nhập cao bằng tiền trong tương lai như các khoản phải
thu, các khoản nợ chuyển đổi thành trái phiếu hay gọi chung là chứng khoán và đưa
ra giao dịch trên thị trường. Một cách dễ hiều, chứng khoán hóa là việc chuyển các
thể thức tín dụng thành thể thức chứng khoán, phát hành ra công chúng tạo
điều kiện thuận lợi cho việc mua bán của các nhà đầu tư. Chứng khoán tài sản
tài chính được hình thành từ việc chuyển đổi các khoản phải thu, như phải thu từ
hoạt động cho vay hay từ hoạt động bao thanh toán. Ngân hàng hay những

một đội ngũ cán bộ thiếu năng lực chuyên môn, thiếu đạo đức gây rủi ro trong
hoạt động kinh doanh ngân hàng sau này. Sau quá trình tuyển chọn, ngân hàng
cần bố trí nhân sự theo đúng năng lực và trình độ chuyên môn, tạo điều kiện cho
nhân viên có điều kiện bộc lộ khả năng, phát huy hết khả năng của mình cống
hiến cho ngân hàng. Navibank cũng nên mạnh dạn sử dụng đội ngũ cán bộ trẻ,
tạo điều kiện cho họ phát triển trở thành nòng cốt sau này, họ là những người có
năng lực và tinh thần trách nhiệm đối với công việc, có nhiệt huyết, luôn
khám phá, tìm tòi những cái mới tuy nhiên họ có nhược điểm là ít kinh nghiệm
thực tiễn.
Thứ hai, sau khi tuyển chọn, Navibank cần đặc biệt quan tâm tới công tác
đào tạo. Đối với hoạt động bao thanh toán, công tác đào tạo cần tập trung vào
việc trang bị kiến thức toàn diện về luật pháp trong nước lẫn luật pháp, thông lệ
quốc tế. Ngân hàng thường xuyên cử nhân viên đi đào tạo về chuyên môn,
ngoại ngữ, có điều kiện có thể cử nhân viên xuất sắc đi đào tạo nghiệp vụ tại