Trường Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh
Môn: Thị trường tài chính và Định chế tài chính
Lớp: TD_T07
Đề tài:
THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CỦA BẢO VIỆT NHÂN THỌ TRÊN THỊ
TRƯỜNG TÀI CHÍNH VIỆT NAM
GVHD: ThS. Vũ Thị Anh Thư
Các thành viên trong nhóm:
Hồ Quang Huy
Phạm Thị Thanh Huyền
Phan Thị Thu Như
Đoàn Trần Anh Pha
Hoàng Thị Tình
Nguyễn Thị Phương Thanh
Tạ Quang Vũ
1
MỤC LỤC
LỜI MỞ ĐẦU.............................................................................................................3
1. Sơ lược về công ty Bảo Việt Nhân Thọ Việt Nam...................................................5
2. Hoạt động của Bảo Việt trên thị trường tài chính.....................................................7
2.1. Hoạt động huy động vốn...................................................................................7
2.2. Chi trả tiền bảo hiểm.........................................................................................8
2.3. Hoạt động đầu tư.............................................................................................17
2.3.1. Tình hình hoạt động của Bảo Việt Nhân Thọ giai đoạn 2008-2010.............18
2.3.1.1. Tiền gửi ở tổ chức tín dụng...................................................................18
2.3.1.2. Đầu tư vào công ty liên kết, liên doanh.................................................20
2.3.2. Tình hình hoạt động của Bảo Việt Nhân thọ trong năm 2008......................22
3. Thành tựu, bất cập ................................................................................................25
3.1. Thành tựu.......................................................................................................25
3.2. Khó khăn........................................................................................................27
4. Kiến nghị, giải pháp..............................................................................................29

đầu tư vào các công cụ tài chính dài hạn trên thị trường vốn. Đầu tư trái phiếu, nhất là
trái phiếu chính phủ và đầu tư cổ phiếu trên thị trường chứng khoán đang trở thành
kênh đầu tư quan trọng của các doanh nghiệp bảo hiểm. Tỷ trọng các sản phẩm đầu tư
này trong danh mục ngày càng tăng. Với tốc độ tăng trưởng nhanh chóng và ổn định,
quy mô ngành bảo hiểm đang tăng lên trong nền kinh tế, việc các doanh nghiệp bảo
hiểm tham gia trực tiếp vào thị trường vốn với tư cách tổ chức phát hành sẽ góp phần
tạo thêm hàng hóa cho thị trường, thêm lựa chọn cho các nhà đầu tư.
Trên thị trường bảo hiểm Việt Nam thì Bảo Việt là công ty bảo hiểm nhân thọ có bề
dày lịch sử lâu năm nhất. Bên cạnh đó, nó cũng là thành viên của Tập đoàn Bảo Việt
được đông đảo người dân biết đến, là công ty đầu tiên ở Việt Nam kinh doanh bảo
hiểm nhân thọ và đã đạt được những thành tựu nhất định. Đồng thời, đây còn là một tổ
chức kinh tế, tài chính lớn trong nền kinh tế.
4
1. Sơ lược về Công ty Bảo Việt Nhân Thọ Việt Nam.
Tập đoàn Bảo Việt là Tập đoàn Tài chính - Bảo hiểm hàng đầu tại Việt Nam. Với
khả năng tài chính mạnh, sự thông hiểu thị trường trong nước, Bảo Việt đã được công
nhận là một trong số 25 doanh nghiệp lớn nhất của Việt Nam; là doanh nghiệp bảo
hiểm lâu đời( thành lập năm 1965), được tin cậy đối với đông đảo các tầng lớp dân cư,
cá nhân, tổ chức, doanh nghiệp. Là một Tập đoàn Tài chính - Bảo hiểm kinh doanh đa
ngành, với ngành nghề chính là kinh doanh bảo hiểm, Bảo Việt có công ty mẹ là“ Tập
đoàn Bảo Việt” và các công ty con sau:
5
Theo Khoản 2 Điều 60 Luật Kinh Doanh Bảo Hiểm Việt Nam 2000 quy định:
doanh nghiệp không được phép đồng thời kinh doanh bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm
phi nhân thọ, trừ trường hợp doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ kinh doanh nghiệp vụ
bảo hiểm sức khỏe và bảo hiểm rủi ro con người bổ trợ cho bảo hiểm nhân thọ. Do Bảo
Việt là một tập đoàn nên được đồng thời kinh doanh cả 2 lãnh vực này và đây là tập
đoàn duy nhất thực hiện điều này tại Việt Nam.
Công ty Bảo Việt Nhân thọ Việt Nam( Bảo Việt Nhân Thọ) là công ty con của Tập
đoàn Bảo Việt, bắt đầu đi vào hoạt động từ tháng 8 năm 1996. Bảo Việt Nhân Thọ là

giảm so với các loại hình đầu tư khác như lãi suất ngân hàng, vàng, ngoại
tệ….Với sự nỗ lực trong toàn hệ thống với 60 công ty thành viên, tổng doanh
thu phí bảo hiểm nhân thọ Bảo Việt đạt 3.425 tỷ đồng, tăng trưởng 2,6% so với
năm 2007. Doanh thu tài chính 1.388 tỷ đồng, tăng trưởng 20,7%.
Tổng doanh thu phí bảo hiểm toàn thị trường nhân thọ năm 2008 là 10.339 tỉ đồng tăng
9,3%. Dẫn đầu là Prudential 4.270 tỉ đồng, Bảo Việt 3.425 tỉ đồng, Manulife 1.081 tỉ
7

Nguồn: Nguồn số liệu lấy từ Cục quản lý, Giám sát Bảo hiểm (BTC)
Kết quả các chỉ tiêu kinh doanh trên thể hiện chất lượng công tác quản lý ngày càng
được đổi mới, hoàn thiện. Trong năm qua, Bảo Việt Nhân thọ đã nâng cao chất lượng
công tác tổ chức bộ máy, lao động, tiền lương; triển khai đồng bộ và hiệu quả chính
sách thù lao đại lý mới; thực hiện chính sách thi đua có hiệu quả và mang tính dài hạn.
Tổng Công ty đã tập trung đẩy mạnh khai thác mới, chuyển hướng bán hàng sang thị
trường cao cấp và khai thác sản phẩm dài kỳ đóng phí năm; tăng cường năng lực và tốc
độ phát triển sản phẩm, đưa ra các sản phẩm hiệu quả, đảm bảo hoạt động phát triển
sản phẩm tuân thủ các quy trình, tiêu chuẩn chung và có tính marketing cao. Bảo Việt
Nhân thọ tập trung nâng cao chất lượng các hoạt động; đa dạng hóa kênh phân phối,
tăng cường ứng dụng công nghệ thông tin, từng bước thực hiện mô hình quản lý tập
trung cũng như thực hiện theo đúng kế hoạch, lộ trình dự án Hỗ trợ và chuyển giao
năng lực của HSBC Insurance cho Bảo Việt TSCTA. Những nỗ lực này sẽ tạo ra những
chuyển biến quan trọng về tăng trưởng và hiệu quả kinh doanh của đơn vị trong thời
gian tới.
• Năm 2009: Sản xuất kinh doanh bị giảm sút nghiêm trọng trong khi nền kinh tế
Việt Nam trước đây có đến 70% tổng giá trị sản phẩm xuất khẩu hướng tới thị
trường quốc tế nay đã bị thu hẹp. Nhiều cơ sở sản xuất kinh doanh thu hẹp quy
mô sản xuất, người lao động không có việc làm thường xuyên nên thu nhập bị
giảm sút. Tình hình này ảnh hưởng lớn tới khả năng tài chính của các cơ sở, cá
8
nhân người tham gia bảo hiểm. Ngành đóng tàu, vận tải biển, hàng không, than

Biểu đồ 2: Thị phần doanh thu phí bảo hiểm 7 tháng đầu năm 2010 của các
doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam
10
Trong 6 tháng đầu năm 2010 :tổng doanh thu phí bảo hiểm nhân thọ ước đạt khoảng
6.487 tỷ đồng tăng 14,39%so với cùng kỳ năm 2009 (trong đó tổng doanh thu phí của
các sản phẩm bảo hiểm chính đạt 6.268 tỷ đồng tăng 14,4% so với cùng kỳ năm 2009).
Thị phần tổng doanh thu phí bảo hiểm của các doanh nghiệp về cơ bản không khác biệt
nhiều so với năm 2009: Prudential 38,9%, BảoViệt Nhân thọ 31,4%, Manulife 10,5%,
AIA 6,6%, Dai-ichi 6,3%, ACE 4,5%, KoreaLife 0,9%, Cathay 0,5%, Prevoir 0,3% và
Great Eastern 0,1%.
Khi sự kiện bảo hiểm xảy ra, công ty bảo hiểm phải đứng ra chi trả khoản tiền như
trên hợp đồng đã thỏa thuận. Vì công ty bảo hiểm hoạt động theo nguyên tắc số đông,
nên phần chi phí này dù đã được tính toán cẩn thận thì trong một vài trường hợp vẫn
mang đến những rủi ro cho doanh nghiệp.
Mỗi loại hình sản phẩm của Bảo Việt Nhân Thọ có mỗi mục đích khác nhau, tuy
nhiên tất cả đều chung một đặc điểm cơ bản đó là giúp bảo vệ tài chính của khách hàng
và gia đình trước những rủi ro trong cuộc sống. Và tương ứng với mỗi loại hình sản
phẩm là những quyền lợi của khách hàng được hưởng trong thời gian bảo hiểm có hiệu
lực và những cách tính phí phù hợp với từng loại sản phẩm đó để lợi ích của khách
hàng và của công ty bảo hiểm là ưu việt nhất. Các hình thức tính phí bảo hiểm của Bảo
Việt Nhân Thọ rất đa dạng, nó được tính toán chi tiết và phù hợp cho từng loại sản
11
phẩm khác nhau. Và mức phí bảo hiểm càng thấp áp dụng cho các hợp đồng bảo hiểm
lớn, để luôn mang lại lợi ích cho khách hàng đồng thời tránh rủi ro cho chính doanh
nghiệp khi sự kiện bảo hiểm xảy ra.
Xem xét một vài sản phẩm chính của Bảo Việt Nhân Thọ để thấy được cách thức
huy động vốn của công ty thông qua việc thu phí.
• Đối với sản phẩm An Khang Trường Thọ:
Đối tượng bảo hiểm: Cá nhân từ 18 đến 65 tuổi.
Thời hạn bảo hiểm: Từ khi tham gia cho đến khi cuối đời.

thương tật toàn bộ vĩnh viễn do tai nạn, Quyền lợi miễn nộp phí bảo hiểm và Quyền lợi
miễn nộp phí bảo hiểm đặc biệt... Được vay theo hợp đồng, vay phí tự động, dừng nộp
phí và duy trì hợp đồng với số tiền bảo hiểm giảm (khi hợp đồng đã có hiệu lực từ 24
tháng trở lên và trước ngày người được bảo hiểm 18 tuổi).
• Đối với sản phẩm An Khang Thịnh Vượng.
Đối tượng bảo hiểm: Người được bảo hiểm từ 14 đến 60 tuổi.
Thời hạn bảo hiểm 10 năm.
Quyền lợi của khách hàng : Được nhận toàn bộ số tiền bảo hiểm và lãi chia thêm
khi kết thúc hợp đồng. Được nhận ngay số tiền bảo hiểm nếu chẳng may người được
bảo hiểm qua đời theo các nguyên nhân quy định trong điều khoản hợp đồng. Được
nhận ngay số tiền bảo hiểm nếu xảy ra thương tật toàn bộ vĩnh viễn do tai nạn, đồng
13