TRƯỜNG ĐẠI HỌC HÙNG VƯƠNG TP.HCM
Khoa Tài Chính – Ngân Hàng
Đề tài:
PHÁT TRIỂN THẺ ATM
TRONG SINH VIÊN
GVHD : HUỲNH THỊ TUYẾT NGA
Họ và tên : ĐOÀN TRANG MỸ CHI
MSSV : 1054030682
Lớp : 10TN3
Khóa : 2010-2011
TP.HCM, ngày 19 tháng 05 năm 2011
Bộ môn: PHƯƠNG PHÁP HỌC TẬP VÀ NGHIÊN CỨU KHOA HỌC Ở BẬC ĐẠI HỌC Trang 1
LỜI CÁM ƠN

Em xin chân thành cảm ơn cơ Huỳnh Thị Tuyết Nga là người đã trực tiếp
giảng dạy bộ môn, và hướng dẫn cho em hoàn thành chuyên đề nghiên cứu khoa
học này. Đây là môn học đưa ra những phương pháp học tập hoàn toàn mới đối với
em, nhưng môn học này đã giúp em có những phương pháp học tập phù hợp với
giảng đường đại học - một nơi hoàn toàn mới đối với một sinh viên năm nhất như
em. Đồng thời, em cũng xin cảm ơn các Anh nhân viên ngân hàng, các Anh, Chị
học ngành Tài Chính- Ngân Hàng khóa 2008 đã giúp chúng em thực hiện phỏng
vấn, để tìm hiểu thêm thông tin cho đề tài tiểu luận này, và tập thể lớp 10TN3 đã
cùng mình thực hiện khảo sát và tập hợp dữ liệu để bài tiểu luận này được hoàn
chỉnh hơn.
Cuối cùng em xin kính chúc quý Thầy, Cụ dồi dào sức khỏe, công tác tốt
và đạt nhiều thành công trong tương lai.
Tp.HCM, ngày 19 tháng 05 năm 2011
Sinh viên
ĐOÀN TRANG MỸ CHI
Bộ môn: PHƯƠNG PHÁP HỌC TẬP VÀ NGHIÊN CỨU KHOA HỌC Ở BẬC ĐẠI HỌC Trang 2
MỤC LỤC

khóa 2010.
1.3.2 Phạm vi nghiên cứu
• Không gian nghiên cứu: nghiên cứu được thực hiện tại cơ sở 342 bis, Nguyễn Trọng
Tuyển, P.2, Q. TB.
• Thời gian: từ 04/05/2011 đến 25/05/2011.
4. 1.4 Phương pháp nghiên cứu
1.4.1 Phương pháp thu thập số liệu
• Số liệu sơ cấp: thông qua quá trình thảo luận, trao đổi các vấn đề xung quanh đề tài
nghiên cứu trên cơ sở lý thuyết, để chuẩn bị cho việc xây dựng bảng hỏi. Sau đó,
tìm phỏng vấn 5-10 sinh viên để nhận những ý kiến nhằm loại bỏ những vấn đề
không cần thiết, không liên quan đến đề tài để tạo một bảng hỏi hoàn chỉnh. Khi đã
có bảng hỏi chính thức thì tiến hành phát bảng hỏi cho sinh viên nhằm thu được
những thông tin về sự phát triển của thẻ ATM.
• Số liệu thứ cấp: thông qua Internet. Ngoài ra, còn có sự tham khảo các bài tiểu luận
mẫu của các khóa , trường khác.
1.4.2 Phương pháp xử lý số liệu
Khi số liệu thu về được tiến hành làm sạch và mã hóa, phân tích-tổng hợp-
thống kê dữ liệu. Sau đó, sử dụng các công cụ trong Excel để xử lý số liệu.
.1.
Bộ môn: PHƯƠNG PHÁP HỌC TẬP VÀ NGHIÊN CỨU KHOA HỌC Ở BẬC ĐẠI HỌC Trang 5
Chương 2:
CƠ SỞ LÝ LUẬN
5. 2.1 Các định nghĩa
2.1.1 ATM là gì?
Máy rút tiền tự động hay máy giao dịch tự động (còn được gọi là ATM, viết
tắt của Automated Teller Machine hoặc Automatic Teller Machine trong tiếng Anh)
là một thiết bị ngân hàng giao dịch tự động với khách hàng, thực hiện việc nhận
dạng khách hàng thông qua thẻ ATM (thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng) hay các thiết bị
tương thích, và giúp khách hàng kiểm tra tài khoản, rơi tiền mặt, chuyển khoản,
thanh toán tiền hàng hóa dịch vụ.

8. 2.4 Vai trò của thẻ ATM
2.4.1 Đối với người sử dụng
Đối với người sử dụng nói chung và cách riêng là sinh viên thi việc sử
dụng thẻ ATM có vai trò vụ cung to lớn. Sinh viên khi đi học xa nhà phải học cách
tự lập, tự sắp sếp công việc, học tập, cũng như việc quản lý tiền sao cho phù hợp.
Một số sinh viên có những công việc làm thêm để kiếm thêm thu nhập phụ giúp gia
đình, nhưng dự có thêm thu nhập hay không thì đa số sinh viên vẫn phải cần tiền do
gia đình gửi lên. Việc chuyển tiền đối với những sinh viên đi học xa nhà gặp rất
nhiều khó khăn và tốn thời gian. Nhưng hiện nay, thẻ ATM đã giúp các sinh viên
giải quyết vấn đề đó một cách nhanh chóng, không tốn thời gian. Các máy ATM
được đặt chủ yếu ở các nơi đông người như: siêu thị, khu mua sắm, các trường học,
các ngân hàng, các máy ATM hoạt động 24/24 nên không phải lo về giờ giấc, thủ
tục làm thẻ, cũng như cách thức sử dụng rất đơn giản.
Ngoài ra, thẻ ATM giúp kiểm tra tài khoản, kiểm tra tình hình chi
tiêu,
2.4.2 Đối với nhà phát hành
Đây là một kênh huy động vốn nhàn rỗi đáng kể trong dân chúng khi
mà tiền của người dân đều được huy động trong tài khoản ngân hàng. Số tiền khổng
lồ này sẽ giúp ngân hàng tăng nguồn vốn hoạt động, đồng thời có được nguồn thu
vững chắc từ việc cung cấp các dịch vụ thanh toán thông qua hệ thống thẻ ATM.
Điều này hết sức có lợi cho các ngân hàng trong cuộc đua huy động vốn hiện nay.
Về việc quản lí thẻ, ngân hàng hạn chế được số lượng tiền mặt lưu thông
trên thị trường, hạn chế chi phí quản lí, chi phí phát hành, chi phí vận chuyển kinh
tế.
2.4.3 Đối với nền kinh tế
Tạo điều kiện thuận lợi để phát triển một nền kinh tế tiên tiến khi người dân
thanh toán không dùng tiền mặt thì vòng quay tiền tệ tăng lên làm gia tăng tốc độ
phát triển của nền kinh tế. Việc tự động hóa trong giao dịch sẽ nâng cao chất lượng
Bộ môn: PHƯƠNG PHÁP HỌC TẬP VÀ NGHIÊN CỨU KHOA HỌC Ở BẬC ĐẠI HỌC Trang 8
của hệ thống tài chính quốc gia tạo điều kiện thuận lợi cho một nền kinh tế hiện đại

khi đã nhận được thẻ. Đặc biệt, đối với học sinh, sinh viên thì số tiền này không
Bộ môn: PHƯƠNG PHÁP HỌC TẬP VÀ NGHIÊN CỨU KHOA HỌC Ở BẬC ĐẠI HỌC Trang 10
phải đúng, họ được làm thẻ hoàn toàn miễn phí. Đây là phương án được hầu hết các
ngân hàng trong nước áp dụng.
 Chương trình khuyến mãi: Nhiều ngân hàng còn tổ chức các chương trình khuyến
mãi đặc biệt nhằm thu hút mọi người sử dụng thẻ của ngân hàng mình, với các
chương trình như rút thăm trúng thưởng, tặng quà, tặng bảo hiểm,
 Đánh vào sở thích thị yếu của người tiêu dùng: Nhiều ngân hàng đã không ngừng
đổi mới hình dáng thẻ tạo ra những tấm thẻ có nhiều hình ảnh đẹp, tạo ra nhiều thẻ
có hình thức trang trí khác nhau phù hợp với từng thành phần sử dụng thẻ, ví dụ
như thẻ của một số ngân hàng: thẻ màu hồng là của phụ nữ; thẻ màu xanh trắng có
kí hiệu chữ S là của sinh viên; thẻ 12 con giáp dành cho tuổi teen; các loại thẻ víp
thì có hình thức sang trọng, cũng có những ngân hàng tạo ra tấm thẻ có hình của
chủ thẻ ở trên.
 Tăng cường quảng cáo các dịch vụ tiện ích: chuyển tiền, dịch vụ hỗ trợ, đến người
sử dụng nhằm thấy được dịch vụ của ngân hàng nào là tốt hơn từ đó đưa ra sự lựa
chọn thẻ của ngân hàng nào là phù hợp.
 Cải tiên kĩ thuật, tạo uy tín, chất lượng: Điều khách hàng quan tâm nhất là chất
lượng và tiện ích của dịch vụ mà mình đang quan tâm, sử dụng. Chính vì vậy mà
các ngân hàng đang không ngừng phát triển hệ thống máy móc, thiết bị làm sao cho
người tiêu dùng thật sự quan tâm.
 Tạo ra nhiều tính năng trong một tấm thẻ như: chuyển khoản, rút tiền, thanh toán
hóa đơn (mua sắm, điện, nước, ), gửi- nhận lương, nộp thuế, vay vốn học tập, đúng
tiền học,
.3. Những vấn đề gặp phải khi phát hành, sử dụng thẻ ATM
3.3.1 Về phía các ngân hàng
 Mạng lưới phát hành thẻ chưa được mở rộng: mạng lưới phân phối máy ATM còn
bị hạn chế, chỉ tập chung chủ yếu ở các thành phố, hay nhưng nơi công cộng tập
chung đông người như: khu mua sắm, siêu thị, nhà hàng, khách sạn, do chi phí để
lắp đặt một máy ATM là khá lớn, việc lắp đặt thêm máy ATM là bài toán khó đối

triệu thẻ nhưng thị phần giao dịch chỉ chiếm 12,51%, Ngân hàng Đông Á với 4 triệu
thẻ và thị phần giao dịch là 19,5%, Đặc biệt, sau khi các ngân hàng thực hiện phát
hành thẻ miễn phí cho sinh viên thì phần lớn số thẻ đó không được sử dụng.
 Chưa có ý thức khi sử dụng dịch vụ. Có những rủi ro xảy ra khi thực hiện giao
dịch là do người sử dụng, không thực hiện đúng quy cách giao dịch, khi không rút
được tiền họ có những hành vi phái hoại tài sản gây nhiều thiệt hại cho ngân hàng.
Bộ môn: PHƯƠNG PHÁP HỌC TẬP VÀ NGHIÊN CỨU KHOA HỌC Ở BẬC ĐẠI HỌC Trang 12
Bộ môn: PHƯƠNG PHÁP HỌC TẬP VÀ NGHIÊN CỨU KHOA HỌC Ở BẬC ĐẠI HỌC Trang 13
Chương 4:
KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU
SỰ PHÁT TRIỂN THẺ ATM TRONG SINH VIÊN
11. 4.1 Tình hình sử dụng thẻ ATM của sinh viên hiện nay
Hiện nay hầu hết các ngân hàng đều cho ra đời những sản phẩm, dịch vụ
mang lại nhiều tiện ích cho khách hàng và ATM là một sản phẩm tiêu biểu của các
ngân hàng. Với thẻ ATM, sinh viên có thể sử dụng mọi lúc, mọi nơi, thật an toàn,
gọn nhẹ và tiện lợi. Khi sử dụng thẻ ATM sinh viên không cần phải giữ nhiều tiền
mặt, nhưng vẫn đảm bảo đủ tiền chi tiêu, đúng học và những mục đích khác. Phần
lớn sinh viên đi học xa nhà cho nên việc gửi tiền từ gia đình gia đình là rất khó
khăn. Chính vì nguyên nhân này, mà sinh viên cũng là đối tượng được các ngân
hàng quan tâm đến trong việc phát triển thẻ. Các ngân hàng đã tăng cường chính
sách ưu tiên cho các sinh viên khi sử dụng thẻ nhờ đó mà số lượng sinh viên biết
đến thẻ ATM ngày càng cao.
4.1.1 Quá trình tiếp cận thẻ ATM của sinh viên
Kết quả nghiên cứu khi được hỏi: Bạn có nghe nói đến thẻ ATM của một
ngân hàng bất kì nào không? Cho thấy được tình hình sử dụng thẻ ATM của sinh
viên hiện nay, đây là kết quả có tính khả quan và được đánh giá cao.
Hình . Tình hình sử dụng thẻ AT
Biểu đồ trên chi thấy tỉ lệ sinh viên hiện đang sử dụng thẻ ATM còn khá thp
chỉ chiếm 27% trong nghiên cứu
Trong đó, tỉ lệ sinh viên đã từng sử dụng thẻ ATM nhưng bây giờ không

hay sử dụng một dịch vụ nào đó mọi người đều thăm dò ý kiến của những người
bạn đã từng sử dụng qua dịch vụ để đua ra quyết định; qua nhà trường chiếm 27%
vì đây là nơi các ngân hàng tổ chức tuyên truyền và phát động các hoạt động hấp
dẫn thu hút sự chú ý của các sinhviên và qua các phương tiện thông tin đại chúng
Bộ môn: PHƯƠNG PHÁP HỌC TẬP VÀ NGHIÊN CỨU KHOA HỌC Ở BẬC ĐẠI HỌC Trang 15
chỉ chếm 9% , các phương tiện thông tin hiện nay rất phát triển tuy nhiên các ngân
hàng chưa sử dụng triệt để ể phá t triển nguồn thông tn này . Điều này cho thấy các
ngân hàng phải tăng cường hơn nữa trong việc quảng bá dịch vụ phát hành thẻ tạo
điều kiện cho mọi thành phần trong xã hội có nhu cầu tìm hiểu và sử
ụng. 4.1.2 Mục đích sử dụ
thẻ Mục đích chủ yếu của các sinh viên khi sử dụng thẻ là rttiề n , chim
4% . Đ ây là điều tất yếu vì đa số sinh viên đi học xa nhà, mọi chi tiêu hàng tháng
đều nhờ vào tiền do giađình ở quê gi lên , mà việc đi lại hay gửi tiền lên thì gặp rất
nhiều khó khăn ( phương tiện đi lại, thời gian, chi phí
). Bên cạnh đó cũng có những sinh viên tìm được công việc làm thêm, từ
đó có thêm thu nhập, tiết kiệm được một khoản và gửi vào ngân hàng qua hệ thống
th
ATM. Một số khác có hoàn cảnh khá giả hơn được gia đình cung cấp đầy
đủ, nên mọi chi tiêu đều được thanh toán qua thẻ, đây cũng là một cách hữu hiệu
trong việc quản lý tìnhhình chi tiêu của con emình , thẻ thanh toán này được chấp
nhận ở các siêu thị, hoặc ở những nơi có chấp nhận thanh toán bng
hẻ . Tất cả được chứng minh qua quá trình khảo sát thực tế, số liệu cụ thể
được thể hiện qua biểu đồ dư
: 3 . Mục đích sử
ng thẻ4.1.3Mức độ sử dụ
thẻ Do nhu cầu tiêu dùng của mỗi sinh viên khác nhau và số tiền sử dụng
trong tháng có hạn nên số lần thực hiện giao dịch trong tháng chiếm đa số khoảng
từ 4- 6 lần trong tháng. Số lần giao dịch của sinh viên được đánh giá qua kết quả
nghiên cứ
Hi. Mức độ sử dụng thẻ trong tuầ

4.2.2 Các đánh giá về phí dịch vụ
Bộ môn: PHƯƠNG PHÁP HỌC TẬP VÀ NGHIÊN CỨU KHOA HỌC Ở BẬC ĐẠI HỌC Trang 17
Kết quả nghiên cứu đánh giá những ý kiến về phí dịch vụ của thẻ đang sử
dụng khi thực hiện giao dịch của sinh viên được thẻ hiện qua biểu đồ sau:
Hình . Đánh giá ý kiến về phí của dịch vụ đang sử dụn
Nhìn chung, đa số các lại phí của dịch vụ đều được sinh viên cho là phù
hợp. Tuy nhiên, cũng còn nhiều ý kiến cho rằng mức phí này chưa phù hợp, không
cân đối, hơi cao hoặc quá cao. Cụ thể
Phí làm thẻ: được 60% đánh giá là phù hp và 30% được xem là hơi cao,với
tỉ lệ này thì phí chuyển khoản cũng được xem là phù hợp. Đa số thẻ phát hành cho
sinh viên sử dụng đều miễn phí phát hành, vì vậy đây được coi là phương án rất khả
thi. Phí chuyển khoản hay rút tiền chỉ tính khi thực hiện giao dịch ngoài dịch vụ,
phí này hiện tại cũng không cao, khoảng 3.300 đồng/giao dịch, nhưng hiện nay một
số ngân hàng đang có dự kiến tăng loại phí này lên. Vy, sau khi dự kiến này được
thực hiện thì tỉ lệ tán thành 60% là phù hợpliệu có bị giảm không? Đây là một vấn
đề đáng được quan tâ
13. 4.3Một số nhược điểm khi sử dụng thẻ AT
4.3.Mức độ giao dịch không thành côn
Hình. Mức độ giao dịch không thành cô
Nhìn chung thì mức độ thực hiện giao dịch thành công là khá cao. Trong
đó, tỉ lệ thành công hoàn toàn là 30%, tỉ lệ thất bại ít hơn 2 lần trong tháng là 50% ,
còn lại là tỉ lệ thất bại nhiều hơn 2 lần trong tháng, ngoài ra không có phần trăm nào
giao dịch cũng gặp sự cố.
Qua kết quả nghiên cứu này thì các ngân hàng cần phải khắc phục các sự cố
cho khách hàng khi thực hiện giao dịch. Bằng cách đổi mới trang thiết bị, máy móc,
Bộ môn: PHƯƠNG PHÁP HỌC TẬP VÀ NGHIÊN CỨU KHOA HỌC Ở BẬC ĐẠI HỌC Trang 18
tăng cường hệ thống máy ATM với công nghệ cao nhằm giảm thiểu đến mức tối đa
những sự cố cho khách hàng khi thực hiện giao dịch.
4.3.2 Các sự cố khi thực hiện giao dịch
Khi thực hiện giao dịch qua hệ thống máy ATM thì đa số các sinh viên gặp

. Đa số sinh viên được biết và sử dụng thẻ là do nhà trường và bạn bè giới
thiệu, hai tỉ lệ này ngang nhau đều chiếm 44% trong cuộc nghiên cứu
. Sinh viên thường có nhu cầu nhận tiền hàng tháng do gia đình gửi lên, do
vậy mục đích rút tiền qua thẻ chiếm 41%
. Mức độ giao dịch trong tun chiếm tỉ lệ 56%, cao nh t với1-2 lần/ tuần
.  Như vậy, các ngân hàng phải áp dụng thật nhiều hơn nữa các chương trình
khuyến mãi hấp dẫn để kích thích sinh viên sử dụng thẻ ATM
5.1.2Các đánh gi
Đặc điểm được đánh giá cao nhất khi sử dụng thẻ là về thương hiệu của các
ngân hàng phát hành thẻ hiện tại với 70% sinh viên đánh giá là tốt. Đây là điều đầu
tiên được các sinh viên quan tâm trước khi đưa ra quyết định lựa chọn thẻ của ngân
hàng
Các loại phí của dịch vụ: phí làm thẻ, phí chuyển khoản được 60% sinh
viên cho là phù hợp. Bên cạnh đó cũng có nhưng khoản phí được đánh giá là chưa
phù hợp, chưa cân đối


Thật vậy, trước tiên các ngân hàng phải tạo uy tín, chất lượng cho dịch vụ
của mình thì mới tạo được lòng tin khi sử dụng dịch vụ, để có sự canh tranh về mặt
Bộ môn: PHƯƠNG PHÁP HỌC TẬP VÀ NGHIÊN CỨU KHOA HỌC Ở BẬC ĐẠI HỌC Trang 20
chất lượng cũng như lợi ích khi sử dụng thẻ của khách hàng. Từ đó thu hút đông
đảosinh viên tham gia dịch vụ
5.1.3Một số vấn đề khi giao dịc
Số giao dịch không thành công còn khá cao, với 50% tỉ lệ giao dịch ít hơn
2 lần thất bại trong tháng. Đây có thể do lỗi của người sử dụng, hoặc lỗi của hệ
thống
Hai sự cố điểm hình khi sinh viên thực hiện giao dịch là bị nuốt thẻ có
57%, màn hình bị đứng hoặc tắt ngang có tới 43%



2.
3.
cao/126/4872711.epi
4.
atm-kh%C3%B4ng-ch%E1%BB%89-l%C3%A0-ph%C6%B0%C6%A1ng-ti
%E1%BB%87n-r%C3%BAt-ti%E1%BB%81n
5.
va-cac-tien-ich
6.
7.
the-atm-cua-sinh-vien-truong-dai-hoc-an-giang.html
8.
nhanh.zero.35ACA8CB.html
9. />%E2%80%99_moi_ve_the_atm-3-21592368.htm
Bộ môn: PHƯƠNG PHÁP HỌC TẬP VÀ NGHIÊN CỨU KHOA HỌC Ở BẬC ĐẠI HỌC Trang 23