Download miễn phí Luận văn Nâng cao hiệu quả tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu tại ngân hàng Eximbank chi nhánh Hà Nội
MỤC LỤC
MỤC LỤC 1
DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT 3
DANH MỤC BẢNG, BIỂU 4
LỜI MỞ ĐẦU 5
CHƯƠNG 1 8
TỔNG QUAN VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG 8
TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU CỦA NHTM 8
1.1. Hoạt động tín dụng của NHTM 8
1.1.1. Khái niệm 8
1.1.2. Phân loại 8
1.1.2.1. Căn cứ vào thời hạn tín dụng 8
1.1.2.2. Căn cứ vào hình thức tài trợ tín dụng 9
1.1.2.3. Căn cứ vào tài sản đảm bảo 10
1.1.2.4. Căn cứ vào mức độ rủi ro 11
1.1.2.5. Phân loại khác 11
1.2. Hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu của NHTM 11
1.2.1. Khái niệm 11
1.2.2. Vai trò của hoạt động tín dụng tài trợ XNK 12
1.2.2.1. Đối với NHTM 12
1.2.2.2. Đối với doanh nghiệp 13
1.2.2.3. Đối với nền kinh tế đất nước 14
1.2.3. Các hình thức tín dụng tài trợ XNK 15
1.2.3.1. Tín dụng tài trợ xuất khẩu 15
1.2.3.2. Tín dụng tài trợ nhập khẩu 18
1.2.4. Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả tín dụng tài trợ XNK 20
1.2.4.1. Doanh số cho vay tài trợ XNK 20
1.2.4.2. Doanh số thu nợ 20
1.2.4.3. Dư nợ 20
1.2.4.4. Nợ quá hạn 21
1.2.4.5. Tỷ lệ dư nợ trên vốn huy động và tổng nguồn vốn 21
1.2.4.6. Hệ số thu nợ 22
1.2.4.7. Tỷ lệ nợ quá hạn trên tổng dư nợ 22
1.2.4.8. Tỷ lệ lợi nhuận từ hoạt động TD XNK trên tổng lợi nhuận 22
CHƯƠNG 2 23
THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TÀI TRỢ XNK TẠI EXIMBANK CHI NHÁNH HÀ NỘI 23
2.1. Tổng quan về NHTMCP XNK Eximbank chi nhánh Hà Nội 23
2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển 23
2.1.2. Các hoạt động cơ bản của Eximbank Hà Nội 24
2.1.3. Đánh giá về tình hình kinh doanh của NHTMCP xuất nhập khẩu Eximbank chi nhánh Hà Nội 26
2.1.3.1. Hoạt động huy động vốn 26
2.1.3.2. Hoạt động sử dụng vốn 27
2.1.3.3. Kết quả kinh doanh 30
2.1.4. Nhận xét chung về Ngân hàng thương mại cổ phần xuất nhập khẩu Việt Nam Eximbank chi nhánh Hà Nội 31
2.1.3.1. Điểm mạnh 31
2.1.3.2. Điểm yếu 32
2.1.3.3. Cơ hội – Thách thức 32
2.2. Phân tích hiệu quả tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu tại Ngân hàng Eximbank chi nhánh Hà Nội 33
2.2.1. Quy trình thực hiện nghiệp vụ tín dụng tài trợ XNK 33
2.2.1.1. Tiếp nhận hồ sơ xin vay 33
2.2.1.2. Nghiên cứu và thẩm định hồ sơ xin vay 34
2.2.2. Thực trạng hoạt động tín dụng tài trợ XNK tại Eximbank chi nhánh Hà Nội 36
2.2.2.1. Khái quát tình hình xuất nhập khẩu của Việt Nam 36
2.2.2.2. Thực trạng hoạt động tín dụng tài trợ XNK tại ngân hàng Eximbank chi nhánh Hà Nội 38
2.2.3. Đánh giá chung về tình hình hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu tại Eximbank chi nhánh Hà Nội 51
2.2.3.1. Những thành tựu đã đạt được 51
2.2.3.2. Một số điểm hạn chế 52
2.2.2.3. Nguyên nhân của các điểm hạn chế 53
CHƯƠNG 3 57
GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU TẠI EXIMBANK CHI NHÁNH HÀ NỘI 57
3.1. Định hướng phát triển hoạt động tín dụng của Ngân hàng Eximbank chi nhánh Hà Nội 57
3.1.1. Định hướng nâng cao hiệu quả tín dụng 57
3.2.2. Định hướng nâng cao hiệu quả tín dụng tài trợ XNK 60
3.2. Đề xuất giải pháp nâng cao hiệu quả tín dụng tài trợ XNK 61
3.2.1. Biện pháp mở rộng và thu hút nguồn vốn huy động 61
3.2.2. Đa dạng hoá các hình thức tín dụng tài trợ XNK 62
3.2.3. Mở rộng đối tượng cho vay tín dụng tài trợ XNK 64
3.2.4. Hạn chế rủi ro tín dụng tài trợ XNK 64
3.2.5. Cải tiến thủ tục, quy trình cho vay 66
3.2.6. Nâng cao chất lượng phục vụ và trình độ cán bộ tín dụng 67
3.2.7. Đổi mới công nghệ 68
3.3. Một số kiến nghị 69
KẾT LUẬN 71
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 73
http://s1.liketly.com/flash/edoc/jh2i1fkjb33wa7b577g9lou48iyvfkz6-swf-2013-11-15-luan_van_nang_cao_hieu_qua_tin_dung_tai_tro_xuat_n.lBkg2hYZVb.swf /tai-lieu/de-tai-ung-dung-tren-liketly-45463/Để tải bản Đầy Đủ của tài liệu, xin Trả lời bài viết này, Mods sẽ gửi Link download cho bạn sớm nhất qua hòm tin nhắn.Ai cần download tài liệu gì mà không tìm thấy ở đây, thì đăng yêu cầu down tại đây nhé:
Nhận download tài liệu miễn phí
Tóm tắt nội dung tài liệu:
Tổng dư nợ tín dụng tính đến ngày 31/12/2007 là 1.310,94 tỷ đồng, tăng 71,69% so với năm 2006. Trong đó, dư nợ tín dụng trong hạn là 1.302,61 tỷ đồng, chiếm 99,36% tổng dư nợ tín dụng.
Bảng 2.3: Báo cáo khách hàng có quan hệ tín dụng
(đơn vị: tỷ đồng)
Thành phần
khách hàng
Số dư 31/12/2006
Số dư 31/12/2007
Tăng/giảm (%)
Cá nhân
94, 36
275,29
191,74
Tổ chức kinh tế
669,18
1035,65
54,76
(nguồn: Phòng Tín dụng – Eximbank Hà Nội)
Về cơ cấu dư nợ tín dụng: Năm 2007, Chi nhánh chú trọng phát triển mảng khách hàng cá nhân, do đó:
Dư nợ tín dụng khách hàng cá nhân là 275,29 tỷ đồng, chiếm 21%
Dư nợ tín dụng khách hàng tổ chức kinh tế là 1035,65 tỷ đồng, chiếm 79%
Ngoài ra, Chi nhánh còn chú trọng nâng cao chất lượng tín dụng đồng thời, theo dõi sát các khoản nợ để đôn đốc khách hàng trả nợ gốc và lãi đúng hạn nhằm hạn chế các khoản nợ quá hạn và nợ xấu phát sinh. Do đó, năm 2007, tỷ lệ nợ quá hạn của Chi nhánh giảm xuống còn 0,63%, trong khi năm 2006 con số này là 1,45%.
Hoạt động thanh toán quốc tế và kinh doanh ngoại tệ
Thanh toán quốc tế và kinh doanh ngoại tệ vừa là thế mạnh vừa là hoạt động truyền thống của Eximbank. So với các ngân hàng khác trên cùng địa bàn hoạt động thì Eximbank Hà Nội chiếm tỷ trọng về thanh toán quốc tế và kinh doanh ngoại tệ khá lớn.
Với bề dày kinh nghiệm và chuyên môn trong lĩnh vực thanh toán quốc tế cùng với đội ngũ nhân viên nhiệt tình, có trình độ chuyên môn sâu, Eximbank Hà Nội đã nhận được sự tín nhiệm và đánh giá cao của các khách hàng cá nhân, cũng như khách hàng doanh nghiệp.
Bảng 2.4: Báo cáo hoạt động kinh doanh ngoại tệ
(đơn vị: triệu USD)
Chỉ tiêu
2005
2006
2007
Tổng giá trị mua – bán ngoại tệ
324,27
406,86
539,09
Tăng/giảm (%)
25,47%
32,5%
(nguồn: Phòng Kinh doanh tổng hợp – Eximbank Hà Nội)
Sự đa dạng hoá và phát triển các sản phẩm phòng ngừa rủi ro mang lại hiệu quả cao cho khách hàng, như: Spot, Forward, Options... với giá phí cạnh tranh và chất lượng dịch vụ đạt chuẩn, năm 2007 vừa qua, doanh số mua – bán ngoại tệ của Eximbank Hà Nội đạt 539,09 triệu USD, tăng 32,5% so với năm 2006.
Hoạt động kinh doanh thẻ
Thời gian vừa qua, ngoài việc nâng cấp và tăng cường năng lực của hệ thống, trang bị thêm các máy rút tiền tự động ATM, mở rộng mạng lưới đơn vị chấp nhận thẻ, Eximbank còn hướng đến các sản phẩm công nghệ cao như phát hành thẻ trên nền công nghệ thẻ CHIP – tiêu chuẩn EMV, triển khai cổng thanh toán thẻ quốc tế và các công cụ thanh toán trên mạng Internet. Do đó, doanh số thanh toán thẻ của Eximbank Hà Nội cũng tăng từ 1,21 triệu USD (2005) lên 1,39 triệu USD (2006).
Kết quả kinh doanh
Bảng 2.5: Báo cáo kết quả kinh doanh
(đơn vị: tỷ đồng)
Chỉ tiêu
2005
2006
2007
% tăng giảm
Tổng thu nhập
108.861,63
134.956,44
181.198,60
+34,26
1. Thu lãi cho vay
52.450,06
58.868,82
104.986,65
+78,34
2. Thu lãi tiền gửi, đầu tư
38.454,65
62.463,91
55.761,53
-10,73
3. Thu phí DV ngân hàng
7.247,29
7.415,63
10.419,70
+40,51
4. Lãi gộp kinh doanh ngoại tệ và vàng
1.423,48
2.360,91
4.357,30
+84,56
5. Thu khác
9.286,15
3.847,17
5.673,42
-47,47
Tổng chi phí
143.694,76
111.761,88
153.494,16
+37,34
6. Chi trả lãi huy động
71.659,61
91.857,71
137.961,09
+50,19
7. Chi dịch vụ ngân hàng
1.086,15
1.002,45
941,80
-6,05
8. Chi phí quản lý chung
10.864,44
12.482,17
14.358,24
+15,03
9. Chi khác
60.084,56
6.419,55
233,03
-96,37
Lợi nhuận trước thuế
-34.833,13
23.194,56
27.704,44
+19,44
Thuế thu nhập DN
0
6.494,48
7.757,25
Lợi nhuận sau thuế
16.700,08
19.947,19
(Nguồn: Phòng Kinh doanh tổng hợp – Eximbak Hà Nội)
Báo cáo kết quả kinh doanh của Eximbank Hà Nội trong các năm 2005, 2006, 2007 cho thấy
Thu nhập của Chi nhánh tăng qua các năm:
Từ 134.956,44 triệu đồng (năm 2006) lên 181.198,60 triệu đồng (năm 2007), mức tăng đạt 46.242,16 triệu đồng (+34,26%).
Trong đó, thu nhập tăng chủ yếu cho tăng thu lãi cho vay, từ 58.868,82 triệu đồng (2006) lên 104.986,65 triệu đồng (2007) đạt +78,34%.
Chi phí của Chi nhánh có sự tăng giảm qua các năm:
Mức tăng tổng chi phí từ 111.761,88 triệu đồng (2006) lên 153.494,16 triệu đồng (2007) đạt +37,34% chủ yếu là do:
Tăng chi trả lãi huy động, từ 91.857,71 triệu đồng (2006) lên 137.961,09 triệu đồng (2007), +50,19%
Tăng chi phí quản lý chung, từ 12.482,17 triệu đồng (2006) lên 14.358,24 triệu đồng (2007), +15,03%
Lợi nhuận trước thuế của Chi nhánh tăng qua các năm:
Năm 2006, lợi nhuận trước thuế đạt 23.194,56 triệu đồng
Năm 2007, đạt 27.704,44 triệu đồng tăng 4.509,88 triệu đồng (+19,44%) so với năm 2006
Nhận xét chung về Ngân hàng thương mại cổ phần xuất nhập khẩu Việt Nam Eximbank chi nhánh Hà Nội
2.1.3.1. Điểm mạnh
- Eximbank được đánh giá là một trong ba ngân hàng thương mại cổ phần hàng đầu ở Việt Nam, đã thiết lập quan hệ đại lý với hơn 720 ngân hàng ở 65 quốc gia trên Thế giới. Đây chính là một trong những lợi thế cho Eximbank Hà Nội trong việc phát triển hoạt động thanh toán quốc tế và kinh doanh ngoại tệ
- Bên cạnh đó, đội ngũ nhân viên của Eximbank Hà Nội không chỉ năng động, nhiệt tình với công việc, họ còn có bề dày kinh nghiệm trong xử lý nghiệp vụ; nhạy bén trước sự thay đổi nhanh chóng của thị trường tài chính tiền tệ, góp phần quan trọng vào sự phát triển bền vững của Chi nhánh.
- Ngoài những mảng hoạt động truyền thống, Eximbank Hà Nội còn quan tâm nghiên cứu thị trường nhằm cung cấp các sản phẩm dịch vụ phù hợp với nhu cầu, xu hướng tiêu dùng hiện đại, như phát hành các loại thẻ ATM, Visa Debit, Visa Mastercard…
2.1.3.2. Điểm yếu
- So với nhiều ngân hàng thương mại khác thì mạng lưới chi nhánh và phòng giao dịch của Eximbank trên địa bàn Hà Nội còn mỏng, do đó gặp nhiều hạn chế trong việc thu hút khách hàng. Đồng thời, sự liên kết giữa các chi nhánh và phòng giao dịch cũng bị hạn chế.
- Nguồn vốn kinh doanh của Eximbank Hà Nội hiện nay còn thấp cũng cản trở việc phát triển kinh doanh của Chi nhánh, làm hạn chế nhiều hoạt động của chi nhánh như bảo lãnh, đầu tư,...
2.1.3.3. Cơ hội – Thách thức
Sự kiện Việt Nam gia nhập tổ chức Thương mại Thế giới (WTO) cuối năm 2006, không chỉ tạo ra cho nền kinh tế Việt Nam những cơ hội phát triển mạnh mẽ mà còn mang lại những thách thức to lớn.
Cơ hội được tham gia vào sân chơi chung với những quy định mang tiêu chuẩn quốc tế, đồng thời lại đặt ra yêu cầu đối với các Ngân hàng Việt Nam trong việc minh bạch hoá, công bố thông tin, cũng như các yêu cầu về kiểm toán, thanh tra giám sát hoạt động kinh doanh...
Cơ hội được mở rộng phát triển kinh doanh cũng đi kèm với sự cạnh tranh gay gắt, do ngày càng có nhiều Ngân hàng thương mại cổ phần, cũng như Ngân hàng liên doanh, Ngân hàng 100% vốn nước ngoài... sẽ được cấp phép thành lập trong thời gian tới...
Những cơ hội – thách thức luôn đi liền với nhau càng khiến cho các Ngân hàng trong nước nói chung và Eximbank Hà Nội nói riêng phải hết sức thận trọng và tỉnh táo trong việc hoạch định chiến lược phát triển trong thời gian tới.
Phân tích hiệu quả tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu tại Ngân hàng Eximbank chi nhánh Hà Nội
Quy trình thực hiện nghiệp vụ tín dụng tài trợ XNK
Trên cơ sở các Quyết định 1627/2001/QĐ-NHNN, 1325/2004/QĐ-NHNN, 26/200...
