Download miễn phí Chuyên đề Hạn chế rủi ro tín dụng tại ngân hàng thương mại cổ phần phát triển nhà TP Hồ Chí Minh chi nhánh Hà Nội
MỤC LỤC
LỜI MỞ ĐẦU 1
CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ RỦI RO TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI . 2
1.1. Hoạt động tín dụng của ngân hàng thương mại (NHTM) . .2
1.1.1. Khái niệm NHTM 2
1.1.2. Các hoạt động cơ bản của NHTM .2
1.1.2.1. Hoạt động huy động vốn .2
1.1.2.2. Hoạt động tín dụng 3
1.1.2.3. Hoạt động đầu tư tài chính .5
1.1.2.4. Dịch vụ thanh toán và ngân quỹ .6
1.1.2.5. Các hoạt động khác .8
1.1.3. Hoạt động tín dụng . .8
1.1.3.1. Hoạt động chiết khấu thương phiếu . 9
1.1.3.2. Hoạt động cho vay .10
1.1.3.3. Hoạt động cho thuê tài chính .13
1.1.3.4. Hoạt động bảo lãnh .14
1.2. Rủi ro tín dụng của NHTM .15
1.2.1. Các loại RRTD trong hoạt động tín dụng của NHTM 15
1.2.2. Rủi ro tín dụng của NHTM .15
1.2.2.1. Khái niệm RRTD .15
1.2.2.2. Ảnh hưởng của RRTD 15
1.2.2.3. Các nguyên nhân của RRTD .17
1.2.2.4. Các chỉ tiêu phản ánh RRTD .21
1.3. Một số nhân tố ảnh hưởng đến rủi ro tín dụng của NHTM .22
1.3.1. Các nhân tố chủ quan 22
1.3.1.1. Chính sách tín dụng và quy trình tín dụng . .22
1.3.1.2. Cách thức quản lý 23
1.3.1.3. Chất lượng đội ngũ cán bộ tín dụng .24
1.3.1.4. Hệ thống thông tin .24
1.3.2. Các nhân tố khách quan 25
1.3.2.1. Môi trường kinh tế, chính trị .25
1.3.2.2. Hành lang pháp lý và các CS của Nhà nước .25
1.3.2.3. Trình độ quản lý và phương án vay của khách hàng . .26
1.3.2.4. Ý thức trách nhiệm của khách hàng .26
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG RRTD TẠI CHI NHÁNH HDB HÀ NỘI
2.1. Tổng quan về HDB Hà Nội .27
2.1.1. Lịch sử hình thành phát triển và cơ cấu tổ chức của HDB Hà Nội.27
2.1.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển . .27
2.1.1.2. Cơ cấu tổ chức . 28
2.1.2. Khái quát tình hình hoạt động của HDB Hà Nội . 30
2.1.2.1. Hoạt động tín dụng tại HDB Hà Nôi . .30
2.1.2.2. Hoạt động huy động vốn tại HDB Hà Nội . 34
2.1.2.3. Một số chỉ tiêu tài chính cơ bản tại HDB Hà Nội . 35
2.2. Thực trạng RRTD tại HDB Hà Nội 37
2.2.1. Thực trạng hoạt động tín dụng 37
2.2.2. Thực trạng rủi ro tín dụng . 42
2.3. Đánh giá tình hình RRTD tại HDB Hà Nội . 51
2.3.1. Kết quả đạt được . 51
2.3.2. Hạn chế và nguyên nhân . 52
2.3.2.1. Hạn chế . .52
2.3.2.2. Nguyên nhân của những hạn chế . .53
CHƯƠNG 3
GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RRTD TẠI CHI NHÁNH HDB HÀ NỘI
3.1. Định hướng phát triển của chi nhánh về hoạt động tín dụng 58
3.2. Giải pháp hạn chế RRTD tại chi nhánh . 58
3.2.1. Hoàn thiện quy trình cho vay .58
3.2.2. Đưa ra chính sách tín dụng và chiến lược khách hàng phù hợp.59
3.2.3. Tăng cường công tác thẩm định dự án . 60
3.2.4. Tăng cường hệ thống thông tin .61
3.2.5. Nâng cao trình độ cán bộ tín dụng 62
3.2.6. Hoàn thiện công tác tổ chức điều hành . .63
3.2.7. San sẻ rủi ro . 64
3.2.7.1. Đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ TD . .64
3.2.7.2. Chính sách tài sản đảm bảo . 65
3.2.8. Sớm nhận biết nguy cơ RRTD . .66
3.2.9. Công tác xử lý RRTD . .67
3.3. Kiến nghị . 68
3.3.2. Kiến nghị với NHNN . .68
3.3.3. Kiến nghị với các cơ quan liên quan . .68
3.3.1. Kiến nghị với hội sở HDB . .70
TÀI LIỆU THAM KHẢO .72
MỤC LỤC .73
http://s1.liketly.com/flash/edoc/jh2i1fkjb33wa7b577g9lou48iyvfkz6-swf-2014-08-01-chuyen_de_han_che_rui_ro_tin_dung_tai_ngan_hang_th.36Vp3RxGov.swf /tai-lieu/de-tai-ung-dung-tren-liketly-71894/Để tải bản Đầy Đủ của tài liệu, xin Trả lời bài viết này, Mods sẽ gửi Link download cho bạn sớm nhất qua hòm tin nhắn.Ai cần download tài liệu gì mà không tìm thấy ở đây, thì đăng yêu cầu down tại đây nhé:
Nhận download tài liệu miễn phí
Tóm tắt nội dung tài liệu:
cấp các dịch vụ kinh doanh tiền tệ, tín dụng, dịch vụ ngân hàng và dịch vụ khác, nhằm đáp ứng yêu cầu phát triển hoạt động kinh doanh và yêu cầu mở rộng mạng lưới chi nhánh của HD Bank tại các tỉnh, thành phố ngoài địa bàn tp HCM, đồng thời tạo điều kiện thuận lợi trong việc cung cấp các dịch vụ của HD Bank đến khách hàng.
Đến thời điểm 30/12/2007, chi nhánh Hà Nội có 3 chi nhánh trực thuộc bao gồm: Phòng giao dịch Đống Đa, phòng GD Hoàn Kiếm, phòng GD Hoàn Kiếm. Qua quá trình mở rộng hoạt động của chi nhánh, trong năm 2008, chi nhánh Hà Nội mở thêm các phòng giao dịch Hồng Hà, PGD Hai Bà Trưng, PGD Thái Thịnh, PGD Trung Hòa, PGD Hà Đông và PGD Tây Đô.
Trong quá trình mở rộng hoạt động của ngân hàng, giữa năm 2008, PGD Hoàn Kiếm và PGD Cầu Giấy được nâng cấp thành chi nhánh độc lập và phân bổ quản lý các PGD. Đến thời điểm hiện tại, chi nhánh Hà Nội quản lý 3 phòng GD trực thuộc là PGD Đống Đa, PGD Trung Hòa và PGD Hà Đông.
2.1.1.2. Cơ cấu tổ chức
Đến thời điểm hiện nay, chi nhánh HDB Hà Nội chia thành 4 địa đierm kinh doanh, do Ban giám đốc trực tiếp điều hành và quản lý bao gồm:
Chi nhánh HDB Hà Nội
Phòng giao dịch Đống Đa
Phòng giao dịch Trung Hòa
Phòng giao dịch Hà Đông
Chi nhánh Hà Nội có các Phòng, Ban nghiệp vụ sau đây:
Phòng kinh doạnh và Dịch vụ
Phòng kế hoạch và nguồn vốn
Phòng Kế toán- Ngân quỹ- Tin học
Phòng thanh toán quốc tế
Phòng hành chính
Ban kiểm tra kiểm toán nội bộ
Các phòng ban có các chức năng cụ thể như sau:
- Ban lãnh đạo
Giám đốc chi nhánh điều hành mọi hoạt động của Ban giám đốc, Giám đốc chi nhánh thục hiện nhiệm vụ, quyền hạn của mình theo quy định của pháp luật và ngân hàng cấp trên và chịu trách nhiệm về mọi hoạt động kinh doanh của chi nhánh.
Phó giám đốc là người cố vấn tham mưu trợ giúp Giám đốc trong quá trình quản lý điều hành hoạt động kinh doanh, trong phạm vi cho phép được sự ủy nhiệm của Giám đốc. Phó giám đốc có quyền thay mặt Giám đốc ra quyết định và chịu trách nhiệm pháp lý trước các quyết định đó.
Ngoài ra trong Ban lãnh đạo Chi nhánh có các trưởng phòng,ban, phó phòng, ban do Tổng giám đốc quyết định bổ nhiệm, với quyền hạn do Giám đôc chi nhánh Hà Nội quyết định dựa trên qui định của HDB.
- Phòng kinh doanh và dịch vụ
Trực tiếp thực hiện nghiệp vụ tín dụng theo phạm vi phân công đúng pháp quy và các quy trình tín dụng: tiếp thị, tìm kiếm khách hàng, dự án, giới thiệu sản phẩm, phân tích thông tin, nhận hồ sơ, xem xét quyết định cho vay, bảo lãnh, hoàn thiện hồ sơ giải ngân và quản lý giải ngân, quản lý kiểm tra sử dụng các khoản vay, theo dõi thu đủ nợ, thu đủ lãi, đến khi tất toán hợp đồng tín dụng với mỗi khách hàng.
Thực hiện chiết khấu cho vay cầm cố chứng từ có giá
Chịu trách nhiệm marketing tín dụng, tư vấn cho khách hàng sử dụng sản phẩm tín dụng, danh mục về các vấn đề liên quan
Quản lý hồ sơ tín dụng theo quy định tổng hợp phân tích, quản lý thông tin và lập các báo cáo về công tác tín dụng. Thực hiện yêu cầu quản lý tín dụng, rủi ro tín dụng của Chi nhánh theo quy định.
Nghiên cứu xay dựng chiến lược khách hang tín dụng, phân loại khách hàng và đề xuất các chính sách ưu đãi đối với từng loại khách hàng.
- Phòng kế hoạch và nguồn vốn
Tổ chức và điều hành tài sản nợ, tài sản có bằng tiền của chi nhánh để đảm bảo kinh doanh có hiệu quả, an toàn đúng pháp luật.
Đảm bảo cân đối nguồn vốn và sử dụng vốn an toàn, tích cực, bảo đảm khả năng thanh toán, tránh rủi ro kỳ hạn, rủi ro lãi suất, các loại rủi ro nguồn vốn khác.
Chủ trì xây dựng các quy trình nghiệp vụ trong công tác điều hành nguồn vốn, tham gia xây dựng quy trình các hoạt động nghiệp vụ khác.
Thức hiện cân đối nguồn vốn và sử dụng vốn, thực hiện trích quỹ bảo lãnh, quỹ dự phòng rủi ro tín dụng theo quy định của NHNN và HD Bank.
- Phòng kế toán- ngân quỹ- tin học
Quản lý kế toán, tổ chức thực hiện tổ chức và chỉ đạo việc hạch toán kế toán, phản ánh chính xác trung thực kịp thời, đầy đủ toàn bộ tài sản, nguồn vốn và phân tích kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng
Quản lý tài chính, quản lý các loại vốn, quỹ công nợ
Trực tiếp nhận tiền gửi của tổ chức kinh tế, huy động vốn dân cư, thực hiện nghiệp vụ tín dụng và một số loại dịch vụ ngân hàng theo sự phân công của Ban giám đốc.
Thực hiện các dịch vụ như dịch vụ chuyển tiền, thanh toán thẻ, thu đổi ngoại tệ, thu đổi tiền mặt, ngân quỹ
- Phòng thanh toán quốc tế
Thực hiện các dịch vụ thanh toán quốc tế tại chi nhánh, riêng việc chuyển tiền ra nước ngoài sẽ được thực hiện tại trụ sở chính của HDB tại thành phố HCM
Dịch thuật các chứng từ, tài liệu có liên quan đến lĩnh vực thanh toán quốc tế cho ngân hàng và khách hàng.
- Phòng hành chính
Thực hiện công tác hành chính quản trị
Thực hiện các mặt tổ chức cán bộ, quản lý lao động, chính sách tiền lương, thưởng, bảo hiểm
Tham gia đào tạo cán bộ, huấn luyện, nâng cao tay nghề cho cán bộ công nhân viên, thực hiện công tác thi đua, khen thưởng, kỳ luật,…
Tham gia thực hiện phát triển cơ sở vật chất kỹ thuật, thực hiên côgn tác hành chính, quản trị, bảo vệ, hậu cần, phục vụ các mặt hoạt động của chi nhánh.
- Ban kiểm tra kiểm soát nội bộ
2.1.2. Khái quát tình hình hoạt động của HDB Hà Nội
2.1.2.1. Hoạt động tín dụng tại HDB Hà Nội
Hoạt động cho vay:
Bảng 1.2.1.Tình hình tín dụng
STT
Chỉ tiêu
Năm 2006 (6 tháng cuối năm)
Năm 2007
Năm 2008
Số tiền
Tỷ trọng %
Số tiền (triệu đ)
Tỷ trọng %
Số tiền (triệu đ)
Tỷ trọng %
1.
Vay CK GTCG
75,764
57,16
1,510,932
66.27
381,262
23.46
2.
Vay bổ sung VLD
24,786
18.7
308,251
13.52
674,602
41.51
3
Vay XNK
14,103
10.64
199,724
8.76
261,163
16.07
4
Vay khác
17,894
13.5
261,056
11.45
308,130
18.96
Tổng dư nợ
132,548
100
2,279,964
100
1,625,156
100
Nguồn: Báo cáo tổng hợp tình hình dư nợ.
Đặc điểm của hoạt động tín dụng chi nhánh HDB Hà Nội là trong cơ cấu tín dụng của chi nhánh, hoạt động cho vay chiết khấu chứng từ có giá chiếm tỷ trọng rất lớn so với loại hình cho vay truyền thống của ngân hàng.
Biểu đồ 1.2.1.
Qua bảng ta thấy, cơ cấu cho vay của chi nhánh trong thời gian qua có những biến đổi đáng kể. Trong 2 năm đầu hoạt động, cho vay chiết khấu chiếm tỷ lệ khá lớn trong tổng dư nợ, luôn lớn hơn 60% tổng dư nợ, sau đó là cho vay bổ sung vốn lưu động và các loại hình khác. Tuy nhiên, đến năm 2008, cơ cấu cho vay có những thay đổi đáng kể. Tỷ trọng cho vay chiết khấu giảm mạnh, từ hơn 60% trong năm 2007 xuống chỉ còn gần 25% năm 2008, với dư nợ chiết khấu giảm hơn 3 lần về số tuyệt đối, chỉ còn hơn 380 tỷ năm 2008. Thay vào đó, năm 2008 tỷ trọng cho vay bổ sung VLD tăng đáng kể, từ hơn 13% lên 45% trong cơ cấu cho vay. Mặc dù tổng dư nợ năm 2008 giảm xuống, dư nợ cho vay VLD vẫn tăng lên gần 2 lần lên đến hơn 670 tỷ. Tỷ trọng cho vay XNK và cho vay khác cũng được cải thiện đáng kể mặc dù dư nợ tuyệt đối chỉ tăng nhẹ.
Biểu đồ 1.2.2.
Một điều đáng chú ý là dư nợ trong năm 2008 của chi nhánh đã giảm xuống đáng kể. Đây là điều không thể tránh khỏi tr...
