Download miễn phí Đề tài Một số biện pháp nhằm nâng cao hiệu quả tín dụng tại chi nhánh ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Chi nhánh Thường Tín



 
LỜI NÓI ĐẦU 1
CHƯƠNG 1: MỘT SỐ VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HIỆU QUẢ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG 2
1. 1Ngân hàng thương mại trong nền kinh tế thị trường 2
1.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển ngân hàng 2
1.1.2. Hoạt động chủ yếu của một NHTM 5
1.1.2.1. Huy động vốn 5
1.1.2.2. Sử dụng vốn 6
1.1.2.3,Hoạt động thanh toán và cung cấp các dịch vụ khác 7
1.2.Hoạt động tín dụng của ngân hàng 7
1.2.1. Khái niệm 7
1.2.2. Vai trò của tín dụng ngân hàng 8
1.2.2.1. Vai trò của tín dụng ngân hàng đối với NHTM 8
1.2.2.2 Vai trò của tín dụng ngân hàng đối với nền kinh tế 9
1.3. hiệu quả của tín dụng ngân hàng 11
1.3.1 .Khái niệm hiệu quả tín dụng ngân hàng 11
1.3.2. Những chỉ tiêu phản ánh hiệu quả tín dụng ngân hàng 13
1.3.3. Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả tín dụng Ngân hàng 17
1.3.3.1. Nhóm nhân tố thuộc phía Ngân hàng 17
1.3.3.2.Các nhân tố thuộc phía khách hàng 19
1.3.3.3. Nhm nhân tố thuộc phía môi trường 19
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔNHUYỆN THƯỜNG TÍN TỈNH HÀ TÂY 21
2.1 .giới thiệu khái quát về ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện thường tín tỉnh hà tây. 21
2.1.1.Đặc đIểm kinh tế xã hội trên địa bàn hoạt động của ngân hàng 21
2.1.2. Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Thường Tín 22
2.1.2.1 Phòng nghiệp vụ kinh doanh . 22
2.1.2.2. Phòng kế toán-Ngân quỹ 22
2.1.2.3. phòng tổ chức hành chính. 23
2.1.2.4. Các ngân hàng cấp 3 23
2.1.3 Kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Thường Tín trong thời gian qua. 23
2.2 Thực trạng hiệu qủa tín dụng tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện thường tín 25
2.2.1 Hoạt động tín dụng của ngân hàng 25
2.2.1.1. Chỉ tiêu tổng dư nợ . 25
2.2.1.2.Chỉ tiêu nợ quá hạn . 26
2.2.1.3. Chỉ tiêu doanh số cho vay. 28
2.2.1.4.Chỉ tiêu thu nhập từ hoạt động tín dụng 28
2.2.2.hiệu quả tín dụng của ngân hàng NNo&PTNT huyện thường tín – tỉnh hà tây 29
2.3. Đánh giá hiệu quả tín dụng tại ngân hàng nông nghiệp huyện Thường Tín 32
2.3.1. Những kết quả đạt được. 32
2.3.2.Những hạn chế và nguyên nhân . 33
CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆPVÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN 37
HUYỆN THƯỜNG TÍN TỈNH HÀ TÂY. 37
3.1. Định hướng phát triển của ngân hàng nông nghiệpvà phát triển nông thôn huyện Thường Tín tỉnh Hà Tây. 37
3.1.1 Định hướng phát triển của Ngân Hàng 37
3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động tín dụng 37
3.2.Giải pháp nâng cao hiệu quả tín dụng . 38
3.2.1. Xây dựng chiến lược kinh doanh tín dụng. 38
3.2.2.Đẩy mạnh công tác huy động vốn . 40
3.2.3.nâng cao chất lượng thẩm định khách hàng. 40
3.2.4. Nâng cao tỷ trọng cho vay chung dài hạn, đa dạng hoá các hình thức tín dụng, mở rộng đối tượng đầu tư. 42
3.2.5.Nâng cao hoạt động kiểm tra, kiểm soát của Ngân hàng. 43
3.2.6. Tổ chức thực hiện tốt công tác phòng ngừa và hạn chế rủi do tín dụng. 43
3.2.7. Giải pháp màng lưới , con người và cơ sở vật chất. 45
3.3 một số kiến nghị 46
3.3.1.kiến nghị với nhà nước và chính quyền các cấp . 46
3.3.2.kiến nghị đối với ngân hàng nhà nước 47
KẾT LUẬN 49
 
 


http://s1.liketly.com/flash/edoc/jh2i1fkjb33wa7b577g9lou48iyvfkz6-swf-2015-09-09-de_tai_mot_so_bien_phap_nham_nang_cao_hieu_qua_tin_dung_tai.yEGSYxLdfw.swf /tai-lieu/de-tai-mot-so-bien-phap-nham-nang-cao-hieu-qua-tin-dung-tai-chi-nhanh-ngan-hang-nong-nghiep-va-phat-trien-nong-thon-chi-84319/


Để tải tài liệu này, vui lòng Trả lời bài viết, Mods sẽ gửi Link download cho bạn ngay qua hòm tin nhắn.

Ket-noi - Kho tài liệu miễn phí lớn nhất của bạn


Ai cần tài liệu gì mà không tìm thấy ở Ket-noi, đăng yêu cầu down tại đây nhé:
Nhận download tài liệu miễn phí

Tóm tắt nội dung tài liệu:

ra, để đánh giá một cách kỹ lưỡng người ta thường chia nợ quá hạn ra thành các loại: nợ quá hạn có khả năng thu hồi, nợ quá hạn khó đòi và nợ quá hạn không có khả năng thu hồi. Các chỉ tiêu thường dùng để đánh giá tình hình nợ quá hạn bao gồm
+Tỷ lệ nợ quá hạn trên tổng dư nợ
Nợ quá hạn
=
Dư nợ quá hạn
Tổng dư nợ
Chỉ tiêu này phản ánh khái quát về tình hình nợ quá hạn của ngân hàng trong cho vay. Tuy nhiên trong thực tế do những rủi ro trong kinh doanh là không thể tránh khỏi nên các ngân thường chấp nhận một tỷ lệ nợ quá hạn ở mức dưới 3%là có thể chấp nhận được, còn đạt được mức dưới1,5% có thể coi là lý tưởng.
DN quá hạn khó đòi
Tổng dư nợ
Chỉ tiêu trên tuy phản ánh khái quát tình hình nợ quá hạn của ngân hàng nhưng cũng chưa đủ là căn cứ đáng tin cậy để đánh giá mức độ rủi ro mà ngân hàng đang phải đối mặt. Để đánh giá chính xác hơn người ta phải dùng thêm hai chỉ tiêu :
+ Tỷ lệ nợ quá hạn khó đòi trên tổng dư nợ =
+ Tỷ lệ nợ quá hạn không có khả năng thu hồi trên tổng dư nợ
=
Dư nợ quá hạn không có khả năng thu hồi
Tổng dư nợ
Về phía khách hàng
Các chỉ tiêu thường được sử dụng để dánh giá chất lượng của khoản tín dụng bao gồm
- Doanh thu tăng từ dự án
- Lợi nhuận tăng từ dự án
Các chỉ tiêu này càng cao càng tốt, nó cho thấy hiệu quả sử dụng vốn của khách hàng.
Tóm lại hiệu quả tín dụng ngân hàng là một khái niệm tổng hợp vừa mang tính cụ thể vừa mang tính trìu tượng. Nó được biểu hiện thông qua nhiều chỉ tiêu liên quan đến nhiều chủ thể ( ngân hàng, khách hàng, nền kinh tế ). Các chỉ tiêu đó có thể là chỉ tiêu định tính hay định lượng và có mối liên hệ phụ thuộc lẫn nhau, có thể là bổ sung cho nhau nhưng có thể là mâu thuẫn với nhau. Do đó, để đánh giá một cách tương đối chính xác hiệu quả tín dụng của một ngân hàng thì cần đánh giá toàn bộ các chỉ tiêu đó trong một hệ thống cả trên quan điểm của Ngân hàng, khách hàng và nền kinh tế.
1.3.3. Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả tín dụng Ngân hàng
1.3.3.1. Nhóm nhân tố thuộc phía Ngân hàng
+ Quy mô và kỳ hạn của nguồn vốn của NHTM
Muốn cho vay thì cần có vốn. Vốn chính là một yếu tố quan trọng trong hoạt động của ngân hàng thương mại. Nhưng nếu cứ đi vay vốn cấp trên với lãi suất cao để cho vay thì hiệu quả của hoạt động tín dụng sẽ không cao. Do vậy vấn đề huy động vốn từ dân cư, từ các tổ chức kinh tế là một vấn đề quan trọng vì đây là một nguồn vốn rẻ và chính nguồn vốn naỳ sẽ quyết định hiệu quả tín dụng của ngân hàng.
+ Năng lực thẩm định dự án, thẩm định khách hàng của ngân hàng
Một trong những điều kiện đảm bảo chất lượng tín dụng của ngân hàng là vốn vay và lãi vay được hoàn trả đúng kỳ hạn. Điều này khó có thể đạt được nếu như việc thực hiện dự án không đạt hiệu quả như mong muốn hay khách hàng không có thiện chí hay cố tình lừa đảo ngân hàng. Để hạn chế nguy cơ đó ngân hàng cần thực hiện tốt công tác thẩm định dự án, thẩm định khách hàng.Thực hiện tốt công tác này sẽ giúp cho ngân hàng loại bỏ những khách hàng không tốt.
+ Khả năng của ngân hàng trong việc giám sát và xử lý các tình huống tín dụng
Công tác giám sát và sử lý các tình huống tín dụng sau khi cho vay có ý nghĩa rất quan trọng. Hoạt động giám sát chủ yếu tập trung vào các vấn đề như : sự tuân thủ đúng mục đích sử dụng vốn của khách hàng, tình hình hoạt động thực tế của dự án, tiến độ trả nợ, những vấn đề mới nảy sinh trong quá trình thực hiện dự án .... Làm tốt công tác này sẽ giúp ngân hàng phát hiện và ngăn chặn những biểu hiện tiêu cực như sử dụng vốn sai mục đích, âm mưu lừa đảo ngân hàng ...
+ Chính sách tín dụng của ngân hàng
Chính sách tín dụng của NHTMlà một hệ thống các biện pháp liên quan đến việc khuyếch trương hay hạn chế tín dụng nhằm đạt được các mục tiêu của ngân hàng đó trong từng thời kỳ .
Như vậy chính sách tín dụng có tác động rất lớn đến chất lượng tín dụng của ngân hàng. Nếu chính sách tín dụng của ngân hàng trong một thời kỳ nào đó là hạn chế tín dụng thì quy mô tín dụng của ngân hàng đó sẽ bị thu hẹp theo. Mặt khác, chính sách tín dụng của ngân hàng còn bao gồm nhiều vấn đề khác như: quy định về điều kiện ,tiêu chuẩn tín dụng...
Đối với khách hàng, lĩnh vực tài trợ, biện pháp đảm bảo tiền vay, quy trình quản lý tín dụng, lãi suất ...có tác dụng trực tiếp hay gián tiếp đến chất lượng tín dụng của ngân hàng. Nếu các vấn đề đó được thực hiện một cách khoa học và chặt chẽ thì sẽ tạo điều kiện cho ngân hàng có chất lượng tín dụng tốt
+ Thông tin tín dụng
Để thẩm định dự án, thẩm định khách hàng thì cần có thông tin về dự án, về khách hàng đó; để làm tốt công tác giám sát sau khi cho vay cũng cần có thông tin.Thông tin chính xác kịp thời thì càng thuận lợi cho ngân hàng trong việc đưa ra quyết định cho vay, theo dõi việc sử dụng vốn vay và tiến độ trả nợ giúp ngân hàng xây dựng hay điều chỉnh kế hoạch kinh doanh, chính sách tín dụng một cách linh hoạt cho phù hợp với tình hình thực tế, qua đó góp phần nâng cao chầt lượng tín dụng cho ngân hàng.
+ Công nghệ ngân hàng, trang thiết bị kỹ thuật cũng là một nhân tố tác động tới hiệu quả của tín dụng ngân hàng. Một ngân hàng sử dụng công nghệ và phương tiện kỹ thuật hiện đại có thể đơn giản hoá các thủ tục, rút ngắn thời gian giao dịch cho khách hàng vay vốn. Nhờ đó thu hút thêm khách hàng, mở rộng tín dụng.
- Chất lượng nhân sự của Ngân hàng
Vấn đề nhân sự là vấn đề cực kỳ quan trọng đối với mỗi Ngân hàng. Chất lượng nhân sự tốt, biểu hiện ở sự năng động sáng tạo trong cộng việc, tinh thần trách nhiệm và ý thức tổ chức kỷ luật cao của các cán bộ, trong một chừng mực nhất định có thể giúp ngân hàng bù đắp lại nhưng hạn chế về công nghệ, kỹ thuật để có chất lượng tín dụng tốt. Ngoài việc có các cán bộ giỏi thì cần bố trí sắp xếp công việc của họ sao cho phát huy hết sức mạnh và hạn chế thấp nhất điểm yếu của từng người, đồng thời có chế độ đãi ngộ hợp lý nhằm nâng cao tinh thần trách nhiệm, tạo sự phối hợp nhịp nhàng hoạt động của từng thành viên trong Ngân hàng nhằm mục tiêu nâng cao hiệu quả tín dụng Ngân hàng.
1.3.3.2.Các nhân tố thuộc phía khách hàng
- Nhu cầu vay vốn của khách hàng
Nếu như khách hàng đang trong giai đoạn hoạt động kinh doanh gặp khó khăn, thu hẹp việc sản xuất kinh doanh thì lúc đó nhu cầu vay vốn sẽ không cao và Ngân hàng sẽ gặp khó khăn trong việc mở rộng tín dụng và ngược lại .
- Khả năng đáp ứng các điều kiện để được vay vốn Ngân hàng: Như về mục đích sử dụng vốn vay có hợp lý không ?, năng lực tài chính, năng lực sản xuất thế nào?, về tính khả thi của dự án.....
- Đạo đức của khách hàng vay vốn
1.3.3.3. Nhóm nhân tố thuộc phía môi trường
- Môi trường kinh tế
Sự biến dộng của kinh tế theo chiều hướng tốt hay xấu sẽ làm cho hiệu quả hoạt động của Ngân hàng và của khách hàng biến động theo chiều hướng tương tự
- Môi tr

---