Báo cáo thường niên 2012
1
2 SAIGONBANK
NĂM
Cùng thời gian tỏa sáng
Ngân hàng thương mại cổ phần đầu tiên của Việt Nam
Thông điệp của Chủ tịch Hội đồng Quản trị 06
Kết quả hoạt động kinh doanh năm 2012 08
Những điểm nổi bật năm 2012 10
Đánh giá tình hình hoạt động năm 2012 12
Mục tiêu và phương hướng phát triển năm 2013 15
Báo cáo tài chính năm 2012 21
Bảng cân đối kế toán hợp nhất 23
Báo cáo kết quả kinh doanh hợp nhất 27
Báo cáo lưu chuyển tiền tệ hợp nhất 28
Hội đồng Quản trị 30
Ban Tổng Giám đốc 32
Ban Kiểm soát 34
Sơ đồ tổ chức 35
Mạng lưới chi nhánh SAIGONBANK 62
Ngân hàng đại lý 72
Board of Directors 31
Board of Management 33
Board of Supervisors 34
Organization chart 35
Message from the Chairman 38
Results of business activities in 2012 40
Outstanding achievements in 2012 42
Financial performance and business review in 2012 44
Strategic mission orientation 2013 47
nhiều hơn; trong nước, việc ưu tiên tập trung kiềm chế
lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô là chủ trương xuyên suốt
trong các năm 2011, 2012 và ảnh hưởng khách quan của
chính sách kiềm chế lạm phát là đã làm cầu nội địa giảm,
hàng tồn kho lớn, các doanh nghiệp gặp nhiều khó khăn,
số lượng doanh nghiệp giải thể tăng, nợ xấu có nguy cơ
tăng cao Từ đó, đã có những tác động nhất định đến
hoạt động của các ngân hàng thương mại.
Bám sát theo định hướng của Chính phủ, Ngân hàng Nhà
nước đã kiên định theo mục tiêu ưu tiên kiềm chế lạm
phát, ổn định kinh tế vĩ mô, duy trì tăng trưởng kinh tế
ở mức hợp lý, đảm bảo an sinh xã hội như ưu tiên tập
trung tín dụng cho lĩnh vực sản xuất kinh doanh, phát
triển nông nghiệp, nông thôn, khống chế và giảm dần
trần lãi suất huy động…
Bối cảnh trên đã đặt ra những thách thức to lớn đối với
hoạt động của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn
Công thương trong việc lựa chọn các giải pháp, từng
bước đi phù hợp trong từng giai đoạn nhằm đồng thời
vừa duy trì an toàn, ổn định của Ngân hàng, vừa đảm
bảo được hiệu quả kinh doanh. Với sự phấn đấu, nỗ lực
của tập thể Hội đồng Quản trị, Ban Điều hành, hoạt động
của Ngân hàng đã từng bước vượt qua những khó khăn,
thách thức, và đã tận dụng được các cơ hội, tranh thủ
được sự ủng hộ của các ban, ngành, của cổ đông và
khách hàng để thực hiện đạt yêu cầu các mục tiêu chiến
lược đề ra: Tập trung huy động nguồn vốn từ dân cư và
doanh nghiệp, từng bước điều chỉnh cân đối nguồn vốn
- sử dụng vốn để nâng cao chất lượng hoạt động; Thực
hiện thành công chuyển đổi cơ cấu tín dụng theo hướng
chẽ với chính sách tài khóa nhằm kiểm soát lạm phát,
tăng cường ổn định kinh tế vĩ mô; bảo đảm tốc độ tăng
trưởng tín dụng, tổng phương tiện thanh toán hợp lý và
hoạt động của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn
Công thương cũng sẽ phải bám sát vào định hướng trên
của Ngân hàng Nhà nước.
Báo cáo thường niên 2012
6 7SAIGONBANK
THÔNG ĐIỆP CỦA CHỦ TỊCH HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ
THÔNG ĐIỆP CỦA CHỦ TỊCH HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ
CÁC CHỈ SỐ TÀI CHÍNH (ĐẾN 31/12/2012)
kết quả hoạt động kinh doanh nĂM 2012
Tổng tài sản
14.853
tỷ đồng
Vốn cổ phần
3.080
tỷ đồng
Tỷ suất lợi nhuận ròng
trên tổng tài sản bình quân
1,97
%
Tỷ suất lợi nhuận ròng
trên vốn cổ phần bình quân
9,81
%
Lãi cơ bản trên mỗi cổ phiếu
981
đồng
Tỷ lệ nợ nhóm 3-5
Năm 2012 vốn huy động từ dân cư, doanh nghiệp tăng trưởng 20,63% so
với năm 2011 và Ngân hàng đã thực hiện thành công bước đầu việc tái cơ
cấu nguồn vốn hoạt động: tập trung huy động nguồn vốn từ doanh nghiệp
và dân cư, tránh lệ thuộc nguồn vốn trên thị trường liên hàng trong tăng
trưởng hoạt động.
Sau khi chấn chỉnh với các biện pháp quyết liệt như: phát mãi tài sản xiết nợ,
đeo bám thu nợ từ khách hàng, trích lập dự phòng rủi ro để xử lý các khoản
nợ xấu theo chỉ đạo của Ngân Hàng Nhà Nước và Chính Phủ; đến cuối năm
2012, chất lượng hoạt động tín dụng của SAIGONBANK trong tầm kiểm soát
với tỷ lệ nợ xấu (nhóm 3-5) là 2,93% trên tổng dư nợ, thấp hơn yêu cầu của
Ngân hàng Nhà nước.
Mặc dù bị ảnh hưởng những khó khăn chung của nền kinh tế và khó
khăn trong hoạt động ngành Ngân hàng, tổng nguồn vốn hoạt động của
SAIGONBANK đạt gần 15.000 tỷ đồng với tăng trưởng bình quân trong 05
năm 2008-2012 là 7,84%/năm, trong đó: vốn huy động tăng bình quân
trong 05 năm là 5,21%/năm, cho vay tăng bình quân trong 05 năm là 8,04%/
năm, lợi nhuận tăng bình quân trong 05 năm là 10,74%/năm, cổ tức chia cổ
đông bình quân trong 05 năm là 14,05%/năm. Riêng năm 2012, cổ tức chia
cho cổ đông bằng tiền mặt là 6%/năm.
nhỮng điỂM nỔi BẬt nĂM 2012
1
2
3
4
10 SAIGONBANK
NHỮNG ĐIỂM NỔI BẬT NĂM 2012
đÁnh giÁ tÌnh hÌnh hoạt động nĂM 2012
Trong bối cảnh chung của nền kinh tế, hoạt động
SAIGONBANK năm 2012 như sau:
1. Tổng nguồn vốn
• Thu nhập bất thường toàn hệ thống năm 2012 là 24
tỷ đồng.
• Biến động giảm dư nợ cho vay tại SAIGONBANK
trong năm 2012 khá phù hợp với diễn biến chung
của nền kinh tế. Chính sách thắt chặt tiền tệ ưu tiên
kiềm chế lạm phát, trong những tháng đầu năm, sự
suy giảm năng lực tài chính của doanh nghiệp, là
những nguyên nhân chính đã hạn chế việc mở rộng
tín dụng của các ngân hàng thương mại, trong đó có
SAIGONBANK.
Nhìn chung, mặc dù chưa tăng trưởng dương nhưng
hoạt động tín dụng của SAIGONBANK trong năm 2012
đã đảm bảo được mục tiêu đề ra: chuyển đổi cơ cấu tín
dụng theo hướng tập trung vốn cho lĩnh vực sản xuất
kinh doanh, khống chế cho vay các lĩnh vực không
khuyến khích ở mức hợp lý, trích lập đủ dự phòng đối
với các khoản nợ xấu để lành mạnh tình hình tài chánh.
5. Hoạt động thanh toán đối ngoại
Doanh số thanh toán đối ngoại năm 2012 là 293 triệu
USD, giảm 11,55% (38 triệu USD) so với năm 2011.
6. Hoạt động kế toán thanh toán
Tổng doanh số thanh toán năm 2012 là 66.503 tỷ đồng,
giảm 48,81% (63.414 tỷ đồng) so với năm 2011.
7. Công tác quản lý nguồn vốn - kinh doanh ngoại tệ
• Tổng doanh số mua, bán ngoại tệ là 539 triệu USD,
giảm 44,22% (427triệu USD) so với năm 2011.
• Doanh thu từ hoạt động kinh doanh ngoại tệ năm
2012 là gần 8 tỷ đồng, chiếm 0,33% tổng doanh thu
hoạt động Ngân hàng năm 2012.
8. Hoạt động góp vốn, liên doanh
* Doanh số thanh toán thẻ SaigonBank Card năm 2012 là
3.063 triệu đồng.
* Số thẻ đa năng phát hành mới trong năm 2012 là
22.855 thẻ, đạt 46,45% kế hoạch năm 2012, giảm 30,31%
so với năm 2011.
Như vậy, kể từ khi phát hành đến nay, SAIGONBANK đã
tổng phát hành 238.668 thẻ với số dư tiền gửi bình quân
là 108 tỷ đồng.
11. Công tác Quản lý khai thác tài sản - Khách sạn
Riverside
Lợi nhuận trước thuế của Công ty Quản lý khai thác tài
sản - Khách sạn Riverside năm 2012 là gần 6 tỷ đồng,
giảm 5,72% so với năm 2011.
"Ngân hàng đã thực hiện đúng mục tiêu đề ra: tập trung vào nguồn vốn huy động từ
dân cư và doanh nghiệp, từng bước giảm dần sự lệ thuộc vào vay vốn liên ngân hàng
và vay vốn thị trường mở cũng như vay tái cấp vốn, từng bước điều chỉnh cân đối
nguồn vốn - sử dụng vốn trong toàn hệ thống để nâng cao chất lượng hoạt động và
bảo đảm an toàn khả năng thanh khoản của Ngân hàng."
Báo cáo thường niên 2012
12 13SAIGONBANK
ĐÁNH GIÁ TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG NĂM 2012
ĐÁNH GIÁ TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG NĂM 2012
12. Mạng lưới hoạt động
• Đến 31/12/2012, mạng lưới hoạt động của
SAIGONBANK bao gồm Hội sở, 32 chi nhánh, 52 phòng
giao dịch và 5 quỹ tiết kiệm.
• Trong năm 2012, do chủ trương của NHNN là tạm
dừng cấp phép thành lập mới chi nhánh và phòng
giao dịch nên SAIGONBANK không thành lập thêm chi
nhánh, phòng giao dịch mới.
• Tiếp tục hoàn thiện đội ngũ nhân sự làm công tác
kiểm toán nội bộ.
• Đã ban hành các quy định mới về hệ thống kiểm soát
nội bộ, cơ cấu tổ chức của Phòng Kiểm toán nội bộ.
• Đã triển khai kiểm tra giám sát hoạt động tại một số
đơn vị theo chương trình kiểm tra, kiểm soát nội bộ
năm 2012.
15. Công tác pháp chế
• Phòng Pháp chế đã phối hợp với các Phòng liên quan
Hội Sở rà soát các quy chế, quy trình nghiệp vụ đã ban
hành so với các quy định mới của NHNN, trên cơ sở
đó đề xuất Hội đồng Quản trị chỉnh sửa hoặc bổ sung
những vấn đề còn thiếu sót.
• Tham gia góp ý dự thảo các văn bản quy phạm pháp
luật theo yêu cầu của NHNN và chỉ đạo của Ban Tổng
giám đốc.
16. Công tác Đảng, đoàn thể, xã hội
• Đảng bộ SAIGONBANK với tổng số 52 đảng viên luôn
đi sâu, đi sát với quần chúng, phát huy vai trò lãnh đạo
của tổ chức Đảng cơ sở trong hoạt động Ngân hàng.
• Năm 2012, Đảng ủy đã trình và được Đảng ủy Khối
Ngân hàng TP.HCM ra quyết định kết nạp 11 đảng viên
mới.
• Năm 2012, SAIGONBANK đã thực hiện công tác xã hội
từ thiện như ủng hộ đồng bào bị ảnh hưởng của thiên
tai lũ lụt với tổng kinh phí là 5,03 tỷ đồng.
17. Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng
năm 2012
Lợi nhuận trước thuế năm 2012 của SAIGONBANK (bao
gồm lợi nhuận của Công ty Quản lý khai thác tài sản -
• Điều chỉnh cơ cấu tổ chức hướng về khách hàng: Hội
sở và các chi nhánh quản lý hoạt động theo đối tượng
khách hàng doanh nghiệp, cá nhân; trên cơ sở đó,
thiết kế sản phẩm cung ứng theo nhu cầu từng loại
đối tượng khách hàng.
• Hình thành các bộ phận quản lý khách hàng chuyên
biệt và cung ứng sản phẩm theo từng đối tượng khách
hàng như:
• Khách hàng doanh nghiệp: thanh toán xuất nhập
khẩu, cho vay sản xuất kinh doanh, đầu tư xây dựng
phát triển dự án,
• Khách hàng cá nhân: cho vay tiêu dùng, cho vay xây
dựng sửa chữa nhà ở, thấu chi thẻ ,
• Bên cạnh việc phát triển các chi nhánh/phòng giao
dịch, trên nền tảng hệ thống công nghệ hiện đại,
Ngân hàng sẽ mở rộng việc cung cấp các sản phẩm
dịch vụ Ngân hàng hiện đại như Internet Banking,
Mobile Banking, SMS Banking, qua các kênh Internet,
thiết bị viễn thông di động,
2. Thay đổi cơ chế hoạt động
• Có cơ chế linh hoạt, chủ động với cách thức tiếp cận
phù hợp, kịp thời theo tình hình thị trường nhằm tập
trung huy động vốn từ các nguồn khác nhau để tăng
trưởng nguồn vốn, đặc biệt là nguồn vốn từ dân cư.
• Thanh toán theo gói dịch vụ để phát triển các dịch vụ
hiện có.
• Áp dụng chính sách lãi suất cạnh tranh, đa dạng kênh
phân phối và sản phẩm huy động kèm theo chính
sách khuyến mãi để tăng nguồn vốn hoạt động.
• Phân loại khách hàng và áp dụng các chính sách ưu
Thanh toán đối ngoại:
325
triệu USD
tăng 10% so với năm 2012
Phát hành thẻ SaigonBank Card:
tối thiểu
50.000
thẻ/năm
Lợi nhuận trước thuế:
412
tỷ đồng
tăng 5% so với năm 2012.
Cổ tức chia cho cổ đông:
dự kiến
06
%
/
năm
Thành lập Chi nhánh và Phòng giao dịch: trọng tâm công tác quản lý chi nhánh năm 2013 là củng cố, chấn
chỉnh các chi nhánh - phòng giao dịch hiện có để bảo đảm tăng trưởng an toàn hoạt động ngân hàng.
Báo cáo thường niên 2012
16 17SAIGONBANK
MỤC TIÊU VÀ PHƯƠNG HƯỚNG PHÁT TRIỂN NĂM 2013
MỤC TIÊU VÀ PHƯƠNG HƯỚNG PHÁT TRIỂN NĂM 2013
3.2 Tăng trưởng hoạt động
Bảo đảm hoạt động Ngân hàng tăng trưởng theo hướng
an toàn và bền vững:
• Bên cạnh việc phát triển các chi nhánh/phòng giao
dịch mới theo quy định của NHNN, Ngân hàng chấn
chỉnh lại hoạt động các chi nhánh/phòng giao dịch yếu
Công ty trong tiếp nhận, khai thác và phát mãi các tài
sản xiết nợ để thu hồi vốn cho Ngân hàng.
• Tích cực triển khai các giải pháp hạn chế nợ xấu gia
tăng, đẩy mạnh xử lý nợ xấu thông qua dự phòng rủi
ro, bán nợ, xử lý tài sản đảm bảo và các hình thức xử lý
nợ xấu khác theo quy định của pháp luật.
3.4 Thực hiện các quy định pháp luật
• Thực hiện các quy định và chỉ đạo của Ngân hàng Nhà
nước Việt Nam về lãi suất huy động và cho vay, mua
bán ngoại tệ, niêm yết tỷ giá, quản lý ngoại hối; áp
dụng mức lãi suất cho vay hợp lý trên cơ sở lãi suất huy
động và mức độ rủi ro của khoản vay; tiết kiệm chi phí,
giảm tối đa các chi phí quản lý.
• Thực hiện các biện pháp đảm bảo an toàn của Ngân
hàng Nhà nước Việt Nam về hoạt động tiền tệ, tín
dụng, ngân hàng, các tỷ lệ đảm bảo an toàn trong hoạt
động ngân hàng, phân loại nợ, trích lập dự phòng rủi
ro đầy đủ theo quy định của pháp luật; nâng cao chất
lượng,hiệu quả hoạt động của hệ thống kiểm soát,
kiểm toán nội bộ; tăng cường giám sát chặt chẽ mọi
hoạt động kinh doanh.
3.5 Tái cấu trúc danh mục vốn đầu tư để bảo đảm khả
năng thanh khoản, phòng tránh rủi ro của các khoản đầu
tư góp vốn, liên doanh, tăng hiệu quả kinh doanh từ
việc khai thác các tài sản Ngân hàng hiện có cũng như
rà soát đánh giá lại hiệu quả từng khoản góp vốn liên
doanh để có biện pháp điều chỉnh thích hợp.
4. Rà soát, điều chỉnh, bổ sung các quy định pháp lý
trong nội bộ Ngân hàng nhằm bảo đảm sự tuân thủ,
chấp hành triệt để trong toàn hệ thống, giữ trật tự
chẽ mọi hoạt động kinh doanh để phòng ngừa và kịp
thời xử lý các sai phạm. Việc tăng cường và nâng cao chất
lượng kiểm tra giám sát phải tiến hành ngay từ khi phát
sinh cho đến khi kết thúc nghiệp vụ với khách hàng.
7. Khai thác hệ thống công nghệ
• Hoàn thiện các sản phẩm dịch vụ ngân hàng hiện đại
như Internet Banking, SMS Banking, Mobile Banking,
dịch vụ Topup, thẻ SaigonBank Card, để bảo đảm uy
tín Ngân hàng trong quảng cáo, tiếp thị các sản phẩm
dịch vụ nhằm thu hút việc sử dụng và duy trì dịch vụ
sau khi kết thúc thời gian dùng thử.
• Tiếp tục khai thác và phát huy hết các tính năng của
hệ thống công nghệ mới để đáp ứng yêu cầu nhanh,
chính xác trong công tác quản lý và phát triển các sản
phẩm mới.
8. Xây dựng thương hiệu Ngân hàng
• Nâng cao hình ảnh SAIGONBANK thông qua văn hóa
doanh nghiệp, hành động và phong cách phục vụ của
mỗi nhân viên, chất lượng mỗi dịch vụ cung cấp và
các hoạt động cộng đồng.
• Tăng cường công tác tuyên truyền quảng cáo trên các
phương tiện thông tin đại chúng.
Báo cáo thường niên 2012
18 19SAIGONBANK
MỤC TIÊU VÀ PHƯƠNG HƯỚNG PHÁT TRIỂN NĂM 2013
MỤC TIÊU VÀ PHƯƠNG HƯỚNG PHÁT TRIỂN NĂM 2013
báo cáo tài chính năm 2012
Kính gửi: Hội Đồng Quản Trị và Ban Tổng Giám Đốc
Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Sài Gòn Công Thương
Chúng tôi đã kiểm toán các báo cáo tài chính hợp nhất gồm Bảng cân đối kế toán hợp nhất tại ngày 31 tháng
CÔNG TY TNHH KIỂM TOÁN VÀ DỊCH VỤ TIN HỌC TP. HCM
Auditing & Informatic Services Company Limited
Oce: 142 Nguyễn Thị Minh Khai, Quận 3, Thành Phố Hồ Chí Minh
Tel: (84.8) 3930 5163 (10 lines) Fax: (84.8) 3930 4281
Email: Website: www.aisc.com.vn
STT Chỉ tiêu T. Minh 31/12/2012 01/01/2012
A. TÀI SẢN
I Tiền mặt, vàng bạc, đá quý V.01 192.870.629.188 179.543.876.454
II Tiền gửi tại ngân hàng nhà nước V.02 679.470.155.758 321.053.764.218
III
Tiền, vàng gửi tại các TCTD khác và cho vay
các TCTD khác
V.03 521.594.608.950 1.099.635.603.008
1 Tiền, vàng gửi tại các TCTD khác 521.594.608.950 1.099.635.603.008
2 Cho vay các TCTD khác _ _
3 Dự phòng rủi ro cho vay các TCTD khác _ _
IV Chứng khoán kinh doanh V.04 15.450.000.000 15.300.000.000
1 Chứng khoán kinh doanh 35.000.000.000 35.000.000.000
2 Dự phòng giảm giá chứng khoán kinh doanh (19.550.000.000) (19.700.000.000)
V
Các công cụ tài chính phái sinh và các tài sản
tài chính khác
V.05 _ _
VI Cho vay khách hàng 10.751.469.598.643 10.945.454.791.611
1 Cho vay khách hàng V.06 10.860.925.255.159 11.182.716.228.917
2 Dự phòng rủi ro cho vay khách hàng V.07 (109.455.656.516) (237.261.437.306)
VII Chứng khoán đầu tư V.08 1.185.667.286.029 1.397.272.000.000
1 Chứng khoán đầu tư sẵn sàng để bán 459.096.386.029 200.000.000.000
2 Chứng khoán đầu tư giữ đến ngày đáo hạn 726.570.900.000 1.197.272.000.000
3 Dự phòng giảm giá chứng khoán đầu tư _ _
a. Nguyên giá tài sản cố định vô hình 384.579.481.488 355.096.481.313
b. Hao mòn tài sản cố định vô hình (38.611.095.916) (22.430.506.320)
X Bất động sản đầu tư V.13 _ _
a. Nguyên giá bất động sản đầu tư _ _
b. Hao mòn bất động sản đầu tư _ _
XI Tài sản có khác V.14 506.797.380.946 481.111.579.756
1 Các khoản phải thu V.14.1&2 223.537.689.023 240.607.335.316
2 Các khoản lãi, phí phải thu 250.684.219.948 232.783.692.107
3 Tài sản thuế TNDN hoãn lại V.22.1 _ 1.978.846.707
4 Tài sản Có khác V.14.3 32.575.471.975 5.741.705.626
- Trong đó: Lợi thế thương mại V.15 _ _
5
Các khoản dự phòng rủi ro cho các tài sản Có nội
bảng khác
_ _
TỔNG TÀI SẢN CÓ 14.852.517.894.676 15.365.115.044.937
Mẫu số: B02/TCTD-HN
Đơn vị tính: VNĐ
Mẫu số: B02/TCTD-HN
Đơn vị tính: VNĐ
Tại ngày 31 tháng 12 năm 2012 Tại ngày 31 tháng 12 năm 2012
STT Chỉ tiêu T. Minh 31/12/2012 01/01/2012
B. NỢ PHẢI TRẢ VÀ VỐN CHỦ SỞ HỮU
I
Các khoản nợ chính phủ và Ngân hàng Nhà
nước
V.16 _ 768.808.151.358
II Tiền gửi và vay các TCTD khác V.17 469.142.641.631 1.686.650.801.639
1 Tiền gửi của các TCTD khác 469.142.641.631 1.644.994.801.639
2 Vay các TCTD khác _ 41.656.000.000
1 Vốn của TCTD 3.080.715.830.000 2.960.715.830.000
a. Vốn điều lệ 3.080.000.000.000 2.960.000.000.000
b. Vốn đầu tư XDCB _ _
c. Thặng dư vốn cổ phần 715.830.000 715.830.000
d. Cổ phiếu quỹ _ _
e. Cổ phiếu ưu đãi _ _
g. Vốn khác _ _
2 Quỹ của TCTD 161.502.873.350 223.591.932.599
3 Chênh lệch tỷ giá hối đoái _ _
4 Chênh lệch đánh giá lại tài sản _ _
5 Lợi nhuận chưa phân phối 297.246.658.402 120.618.973.343
IX Lợi ích của cổ đông thiểu số _ _
TỔNG NỢ PHẢI TRẢ VÀ VỐN CHỦ SỞ HỮU 14.852.517.894.676 15.365.115.044.937
STT Chỉ tiêu T. Minh 31/12/2012 01/01/2012
I Nghĩa vụ nợ tiềm ẩn VIII.39 228.766.196.140 230.232.817.851
1 Bảo lãnh vay vốn 20.000.000.000 12.636.363.000
2 Cam kết trong nghiệp vụ L/C 66.730.377.381 105.631.731.881
3 Bảo lãnh khác 142.035.818.759 111.964.722.970
cÁc chỉ tiÊu ngoÀi Bảng cÂn đỐi kế toÁn
Mẫu số: B03/TCTD-HN
Đơn vị tính: VNĐ
Năm tài chính kết thúc ngày 31 tháng 12 năm 2012
BÁo cÁo kết quả kinh doanh hỢp nhẤt
STT Chỉ tiêu T. Minh Năm 2012 Năm 2011
1 Thu nhập lãi và các khoản thu nhập tương tự VI.24 2.168.260.411.684 2.440.672.294.716
2 Chi phí lãi và các chi phí tương tự VI.25 1.201.660.507.087 1.598.725.101.063
I Thu nhập lãi thuần 966.599.904.597 841.947.193.653
3 Thu nhập từ hoạt động dịch vụ 49.476.747.421 49.020.183.707
4 Chi phí hoạt động dịch vụ 18.461.883.540 23.307.695.863
II Lãi/lỗ thuần từ hoạt động dịch vụ VI.26 31.014.863.881 25.712.487.844
BÁO CÁO KẾT QUẢ KINH DOANH HỢP NHẤT
BẢNG CÂN ĐỐI KẾ TOÁN HỢP NHẤT
STT Chỉ tiêu T. Minh Năm 2012 Năm 2011
LƯU CHUYỂN TIỀN TỪ HOẠT ĐỘNG ĐẦU TƯ
01 Mua sắm TSCĐ (116.779.440.704) (243.679.204.082)
02 Tiền thu từ thanh lý, nhượng bán TSCĐ 42.851.809 63.535.879
03 Tiền chi từ thanh lý, nhượng bán TSCĐ _ _
04 Mua sắm bất động sản đầu tư _ _
05 Tiền thu từ bán, thanh lý bất động sản đầu tư _ _
06 Tiền chi ra do bán, thanh lý bất động sản đầu tư _ _
07 Tiền chi đầu tư, góp vốn vào các đơn vị khác _ _
08 Tiền thu đầu tư, góp vốn vào các đơn vị khác _ _
09
Tiền thu cổ tức và lợi nhuận được chia từ các khoản đầu
tư, góp vốn dài hạn
9.952.414.326 6.444.445.994
II Lưu chuyển tiền từ hoạt động đầu tư (106.784.174.569) (237.171.222.209)
LƯU CHUYỂN TIỀN TỪ HOẠT ĐỘNG TÀI CHÍNH
01 Tăng vốn cổ phần từ góp vốn và / hoặc phát hành cổ phiếu 120.000.000.000 500.000.000.000
02
Tiền thu từ phát hành giấy tờ có giá dài hạn đủ điều kiện
tính vào vốn tự có và các khoản vốn vay dài hạn khác
_ _
03
Tiền chi thanh toán giấy tờ có giá dài hạn đủ điều kiện
tính vào vốn tự có và các khoản vốn vay dài hạn khác
_ _
04 Cổ tức trả cho cổ đông, lợi nhuận đã chia (86.196.000.000) (467.530.610.643)
05 Tiền chi ra mua cổ phiếu quỹ _ _
06 Tiền thu được do bán cổ phiếu quỹ _ _
08 Tiền thuế thu nhập thực nộp trong kỳ (112.959.447.471) (110.231.425.267)
Lưu chuyển tiền thuần từ hoạt động kinh doanh
trước những thay đổi về tài sản và vốn lưu động
516.198.326.349 530.707.546.689
Những thay đổi về tài sản hoạt động
09
(Tăng)/Giảm các khoản tiền, vàng gửi và cho vay các
TCTD khác
_ _
10 (Tăng)/Giảm các khoản về kinh doanh chứng khoán 211.604.713.971 550.202.194.795
11
(Tăng)/Giảm các công cụ tài chính phái sinh và các tài
sản tài chính khác
_ _
12 (Tăng)/Giảm các khoản cho vay khách hàng 321.790.973.758 (726.964.355.665)
13 Giảm nguồn dự phòng để bù đắp tổn thất các khoản (391.045.688.434) (99.253.002.775)
14 (Tăng)/Giảm khác về tài sản hoạt động (9.700.532.853) 409.931.969.129
Những thay đổi về công nợ hoạt động
15 Tăng/(Giảm) các khoản nợ chính phủ và NHNN (768.808.151.358) 365.086.209.593
16 Tăng/(Giảm) các khoản tiền gửi và vay các TCTD (1.217.508.160.008) (862.724.158.347)
17
Tăng/(Giảm) tiền gửi của khách hàng (bao gồm cả Kho
bạc Nhà nước)
1.522.503.206.736 (107.094.834.536)
18
Tăng/(Giảm) phát hành giấy tờ có giá (ngoại trừ GTCG
được tính vào hoạt động tài chính)
(200.000.000.000) (630.263.600.000)
19
Tăng/(Giảm) vốn tài trợ, ủy thác đầu tư, cho vay mà TCTD
Bà/ Ms. TRẦN THỊ VIỆT ÁNH
Thành viên Hội đồng Quản trị
Member
Bà/ Ms. LÊ THỊ HIỆP THƯƠNG
Thành viên Hội đồng Quản trị
Member
Ông/ Mr. TRẦN THẾ TRUYỀN
Thành viên Hội đồng Quản trị
Member
Bà/ Ms. TRẦN THỊ VIỆT ÁNH
Tổng Giám đốc
General Director
Bà/ Ms. PHẠM THỊ CÚC
Phó Tổng Giám đốc
Deputy General Director
Ông/ Mr. TRẦN THANH GIANG
Phó Tổng Giám đốc
Deputy General Director
Ban tỔng giÁM đỐc BOARD OF mAnAgEmEnT
Ông/ Mr. NGUYỄN NGỌC LŨY
Phó Tổng Giám đốc
Deputy General Director
Bà/ Ms. NGÔ THANH HÀ
Phó Tổng Giám đốc
Deputy General Director
Ông/ Mr. NGUYỄN KIẾN QUỐC
Phó Tổng Giám đốc
Deputy General Director
Bà/ Ms. NGUYỄN THỊ MƯỜI
Phó Tổng Giám đốc
Planning Dept.
Phòng Tín dụng
Credit Dept.
Khu vực Miền Bắc
Northern Region
Công ty Quản lý nợ và
Khai thác tài sản
Assets Management
Company
Phòng Thẩm định
Credit Appraisal Dept.
Khu vực Miền Trung
Central Region
Phòng Kinh Doanh
Business Dept.
Phòng Kế toán Giao dịch
Customer Accounting Dept.
Khu vực
Miền Đông Nam Bộ
Southeast Region
Phòng Kế toán
Accounting Dept.
Phòng Nguồn vốn
Treasury Dept.
Khu vực Miền Tây Nam Bộ
Southwest Region
Khách sạn Riverside
Riverside Hotel
Phòng Tài trợ Thương mại
Trade Finance Dept.
Ban kiỂM soÁt
BOARD OF SUPERVISORS ORgAnIzATIOn ChART
The rst joint stock and commercial bank of Viet Nam
Established since 1987
mESSAgE FROm ThE ChAIRmAn
Dear valued stakeholders,
Given assignments of 2012, the nal year of term
2008-2012 when the economic situations contained
complicated turmoil and uctuations both worldwide
and domestically, priority was placed on ination
constraint and macro economic sustainability which
were consistent guidelines over the course of 2011-2012
domestically. Yet this ination control policy somehow
decreased domestic demand, enlarged remarkable
inventory, brought more obstacles to enterprises,
increased the numbers of bankrupt enterprise and
potential non-performance loan items. Accordingly,
commercial banks certainly suered those eects in their
own business.
Strictly following instructions from the Government,
the State Bank of Viet Nam was consistent on their
priority to curb ination, rationally sustain the economic
growth, assure social welfare, typically allocate funds
to manufacturing sectors, for developing agricultural
and rural areas, control and gradually decrease deposit
interest rates…
This situation also placed huge challenges to the
operation of SAIGONBANK, particularly on how we
selected solutions and took proper steps in each period
with a view to sustaining our safe and stable business
to constrain ination, to enhance the stable growth of
macro economy, to ensure the growth rate of credits and
rational settlement instruments. And accordingly these
guidelines of the State Bank of Viet Nam will be strictly
followed by SAIGONBANK to lead its operation.
Based on this orientation of the State Bank of Viet
Nam, general goals of SAIGONBANK in term 2013-
2017 will be renewing comprehensive operations in
respects of organizational structure, fortifying personnel
management, developing distribution channels and
pursuing an approach of client-oriented banking
products, building and developing trade brand in order
to enlarge the business scale and reach a suciently
competitive capability in a harsh competition and
integration currently.
Given these determinations and business orientation
above mentioned for the period of 2013-2017, we
expect that local and overseas partners, who have been
collaborating with us in nancial and banking eld,
will continue their supports to our successful target
fulllment as to be designated for the term 2013-2017.
Sincerely thank you!
Nguyen Phuoc Minh
Chairman of SAIGONBANK
"mainly funding from corporate and
individual resident clients, gradually
adjusting the balance between fund
availability and utilization in the
entire network in order that the Bank
operation quality has been improved;
2.93
%
CAR
29.72
%
8,174 8,126
1,083 2,2491,604 77
TOTAL ASSET
(billions of dong)
LOAN OUTSTANDING
(billions of dong)
LOAN OUTSTANDING CLASSIFIED
BY MATURITY (billions of dong)
FUND STRUCTURE
(billions of dong)
PROFITS BEFORE TAX
(billions of dong)
Short term
Mid term
Long term
Deposit from enterprises
Deposit from individuals
Deposit from others
40 41
SAIGONBANK Annual Report 2012
40 41
RESULTS OF BUSINESS ACTIVITIES IN 2012
RESULTS OF BUSINESS ACTIVITIES IN 2012
OUTSTAnDIng AChIEVEmEnTS In 2012
Chartered capital reached 3,080 billion dong, nancial capability of the
1. Total asset
14,853 billion dong, substantially decreased by 3.34%
(513 billion dong) year over year, mainly attributable to
the decrease of inter-bank deposits (1,218 billion dong
decreased).
2. Chartered capital
3,080 billion dong, an increase of 120 billion dong over
early 2012.
3. Funding sources
11,060 billion dong as at December 31 2012, down by
5.77% (678 billion dong) against early 2012.
Funding decrease was coming from the subjective
initiatives of SAIGONBANK to restructure funds in a way
that reliance on funding from inter-bank was softened
(72.18%), accordingly funds from corporate clients and
individual residents were increased (14.49%).
Signicance of funding activity in 2012 was marked by
the target fulllment: mainly funding from corporate
and individual resident clients, gradually reducing the
reliance on funds from inter-bank and open monetary
market, gradually adjusting the balance between fund
availability and utilization in the entire network in order
that the Bank operation quality has been improved and
its liquidity has been assured.
4. Lending
As at December 31 2012, total loan outstanding was
10,861 billion dong, decreased by 2.88% (322 billion
dong) against early 2012, in which non performance
loans (NPL-group 3 to group 5) accounted for 2.93%.
• In 2012, SAIGONBANK reserved 263 billion dong for
decreased by 44.22% (427 million US dollars) against 2011.
Revenue from forex dealing in 2012 was approximately
8 billion dong, accounted for 0.33% of the Bank total
operating income in 2012.
8. Joint Venture
By the end of 2012, SAIGONBANK invested accumulative
118 billion dong in various entities including Viet Capital
Bank, Saigon - Halong Hotel, Vietnam International
Financial Switching Joint Stock Company (Banknetvn),
The Credit Guarantee Fund For Small - Medium
Enterprises, Saigonbank Berjaya Securities Joint Stock
Company.
The foregoing joint venture activities in 2012 generated
a prot of 9.95 billion dong, accounted for 2.53% of the
Bank pretax prot.
9. Financial Investment
By the end of 2012, SAIGONBANK spent accumulative
1,221 billion dong for its nancial investment, accounted
for 7.89% of its total assets.
93.86% of total nancial investment, equivalent to 1,146
billion dong was invested in Government bonds, Urban
investment bonds, National Treasury bills, State Bank
bills. 3.28% of total nancial investment, equivalent to 40
billion dong was invested in other bank bonds. 2.86% of
total nancial investment, equivalent to 35 billion dong
was invested in enterprise stocks.
Financial investment activity in 2012 generated an income
of 117 billion dong mainly from bond and bill dividends,
accounted for 29.76% of the Bank total pretax prot.
10. Bank Card Service
Per subjective policy of State Bank of Viet Nam to suspend
granting approvals for new branch and new transaction
oce establishment, SAIGONBANK did not launch any
new units during the year 2012.
In 2012, upon certain directives dened by the Director
Board, SAIGONBANK took diverse initiatives to reorganize
branch and transaction oce operation such as replacing
personnel of management level, relocating physical
branches and transaction oces. Accordingly, the entire
network operation and eciency was enhanced.
13. Branch Operation
13.1 Funding (excluding internal allocated funds):
9,219 billion dong (79.01% of the Bank total funding
sources), rising by 20.19% (1,549 billion dong) against
early 2012.
13.2 Lending: loan outstanding was 8,443 billion dong
(77.73% of the Bank total loan outstanding), decreased
by 0.58% (49 billion dong) against early 2012, non
performance loans (group 3 to group 5) accounted for
2.18% of the Bank total loan outstanding.
13.3 International settlement service: settlement
turnover was 160 million US dollars (54.66% of the Bank
total international settlement turnover), down by 10.64%
(19 million US dollars) against the year 2011.
13.4 Operating result: pretax prot (loan loss reserves
deducted) was 278.40 billion dong (71% of the Bank total
pretax prot), increased by 1.75% over the year 2011.
In general, the Branch business operation in 2012 was
stable, gaining positive prot, constraining NPL below 3%
of the Bank total loan outstanding, and well contributing
was spent by SAIGONBANK for its corporate social
responsibility in form of nancial aids granted to
victims of natural disasters.
17. Operating result
SAIGONBANK’s pre-tax prot of 2012 was 393.20 billion
dong (income of Assets Management Company -
Riverside Hotel included and loan loss reserves deducted),
increased by 2.13% over the year prot target.
18. Business brand promotion
• With a view to promoting the Bank image and
trademark, SAIGONBANK launched special ads on
public and the Tet holidays through television and other
telecommunication channels during the year 2012.
• Being an ongoing exclusive sponsor of the contest
show namely ‘Chuong Vang Vong Co’.
• Designing and introducing new interface of
SAIGONBANK website from which updated social-
economic situation and the Bank operation data can
be found.
• Accomplishing the 25th Anniversary Booklet of
SAIGONBANK.
StrAtEgic miSSion
oriEntAtion 2013
46 SAIGONBANK46
FINANCIAL PERFORMANCE AND BUSINESS REVIEW IN 2012
KEY BUSInESS TARgETS OF 2013
Chartered Capital: remaining unchanged, CAR remaining at 12% -15%
Total asset:
15,900
billion dong
billion dong
up by 5% over the year 2012
Dividend:
expectedly
06
%
/
year
Network: managing branch network will be mainly fortifying, improving the existing Branches and
Transaction Oces to sustain a safe growth of the Bank.
The year 2013 will be marked by deploying the rst
phase a number of tasks dened by SAIGONBANK for
term 2013-2017, focusing on enhancing management
personnel, human resource policy, pursuing client
oriented organization, building and developing the
Bank brand.
EXECUTIVE RESOLUTION AGENDA FOR 2013
1. Pursuing a client oriented approach
Client oriented approach will substitute the traditional
approach of product oriented in banking operation
and organization. The bank business will be managed
upon client types (corporate clients or individual clients).
Accordingly, bespoke banking products will follow to t
the client niches.
Relation Management (RM) Teams will be built to take
care specic clienteles:
• For corporate clients: trade and operation service,
nance for business and manufacturing, nance for
project investment and development
• For individual clients: personal consumer credit, home
SAIGONBANK Annual Report 2012
48 49
STRATEGIC MISSION ORIENTATION 2013
STRATEGIC MISSION ORIENTATION 2013
Copyright: Tài liệu đại học ©