Chương 4:
CHIẾN LƯỢC SẢN
PHẨM NGÂN HÀNG
NỘI DUNG
 4.1. Khái niệm sp, dịch vụ trong kinh doanh NH
 4.2. Chiến lược về sản phẩm ngân hàng
 4.2.1. Các nhân tố ảnh hưởng
 4.2.2. Chiến lược đối với sp hiện có
 4.2.3. Chiến lược đối với sp mới

4.1. Khái niệm sản phẩm NH
Sản phẩm dịch vụ ngân hàng là tập hợp những đặc
điểm, tính năng, công dụng do ngân hàng tạo ra
nhằm thỏa mãn nhu cầu và mong muốn nhất định
của khách hàng trên thị trường tài chính.
Vd:
Dịch vụ thanh tốn cho phép k/h rút tiền 24/24, đảm bảo
tính an tồn khi tiền được bảo quản tại NH, tiện lợi vì
NH thực hiện các giao dịch với k/h bằng cơng nghệ
hiện đại.
4.1. Khái niệm sản phẩm NH
Phân loại sản phẩm dòch vụ ngân hàng:06
nhóm
:
Thu nhập
Nhu cầu
Thanh tốn
Quản lý
Thơng tin
Tiền mặt
chun mơn

online
E-bank: at Home, Internet, SMS
Sp khác: thu ngân sách nhà nước, cho
thuê tài chính…
SP khác: cho thuê tài chính, chứng
khoán, bảo hiểm, dịch vụ thẻ
4.1. Khái niệm sản phẩm NH
6
Lợi ích cốt lõi:
• Rút tiền mặt,
• An toàn tài sản
•Chuyển tiền
•Vay trả góp
•Tư vấn tài chính
Thiết kế của
thẻ…
Giấy
đề
nghị
Điều kiện
Lãi suất
Điều khoản
Các tiện nghi trong
phòng đợi
Giờ mở
cửa
Thời gian
xử lý
hồ sơ
…………

1 điểm thưởng) với giá trị quy đổi lớn và được nhận ngay vào cuối mỗi kỳ sao
kê.
- Dịch vụ chăm sóc khách hàng chuyên nghiệp 24/7. Kiểm soát mọi phát
sinh giao dịch trên tài khoản thẻ tín dụng mọi lúc mọi nơi với Dịch vụ SMS-
Banking.
- Đặc quyền được phục vụ tại hơn 60 trung tâm chăm sóc khách hàng JCB
Plaza trên toàn thế giới: miễn phí truy cập Internet, cung cấp đồ uống, dịch vụ
massage, cung cấp các nơi nghỉ ngơi, thư giãn…
- Được hưởng các chương trình ưu đãi, giảm giá hấp dẫn tại hơn 1000
nhà hàng, siêu thị, bar, hotel, spa do JCB phát triển trên toàn thế giới (chi
tiết xem tại website: www.jcbcard.com);
- Thoả sức chi tiêu và mua sắm tại các điểm vàng ưu đãi tại Việt Nam do
VietinBank phát triển và liên tục cập nhật trên
website www.vietinbankshopping.vn.
4.1. Khái niệm sản phẩm NH
Các đặc trưng cơ bản của SP NH:
* Thuộc tính dịch vụ của sp NH: tính vô hình,
tính không đồng nhất, tính không thể tách rời
giữa việc sx và tiêu dùng, tính không thể lưu trữ.
* Thuộc tính tài chính: là tính riêng tư, bảo mật
và sự nhạy cảm về các thông tin liên quan đến
tài chính của k/h. Thuộc tính tài chính được xem
là một trong những trở ngại lớn nhất đ/v các NH
trong việc hình thành, cung ứng, khai thác và
quản lý sp.
4.2.1. Mục tiêu của CL SPDV NH
4.2.2. Các nhân tố ảnh hưởng
4.2.3. Chiến lược đối với sp hiện có
4.2.4. Chiến lược đối với sp mới
4.2. Chiến lược về sản phẩm ngân hàng

đến sự thay đổi chính sách SPDV NH.
•Bộ phận marketing cần:
……………………………………………………
………………………………………………………
………………………………………………………
………
……………………………………………………
………………………………………………………
………………………………………………………
………
4.2.2. Các nhân tố ảnh hưởng
* Gia tăng cạnh tranh
Số lượng NH tham gia trên thị trường ngày càng tăng,
đã tạo ra áp lực cạnh tranh buộc các NH phải phát triển
và hồn thiện SPDV NH.
Bộ phận marketing cần:
………………………………………………………………
………………………………………………………………
……………………………………………
………………………………………………………………
………………………………………………………………
……………………………………………
4.2.2. Các nhân tố ảnh hưởng
* Chính sách của Chính Phủ và quy định của
luật pháp
Ví dụ: NHNN VN quy định:
-Đến cuối năm 2010, các NHTM phải có vốn điều
lệ tối thiểu là 3.000 tỷ đồng.
-Tổng vốn huy động không vượt quá 20 lần vốn tự
có.

Ngày 5/7/2010, HDBank chính thức phát hành Thẻ
đồng thương hiệu MEGA Card với những tiện ích:
Tích lũy điểm thưởng khi mua hàng tại WonderBuy,
Được tài trợ giá 10% và tặng 100 triệu đồng khi nằm trong
Top 10 khách hàng VIP.
Thanh toán hàng hóa, dịch vụ tại các điểm chấp nhận thẻ
Thông minh HDCard;
Thanh toán mua hàng trực tuyến, rút tiền mặt tại ATM
HDBank và hơn 5.000 máy ATM trong liên minh thẻ
Smartlink;
Truy vấn số dư, chuyển khoản…
Miễn phí phát hành thẻ, miễn phí thường niên, thấu chi tài
khoản thẻ
B.Xác định thuộc tính của từng SPDV
VÍ DỤ:
OceanBank phát hành thẻ đồng thương hiệu dùng mua xăng
dầu OP Card và OP Plus với những tiện ích:
•khách hàng không phải mở tài khoản cá nhân, không cần ghi danh
• Số dư tối thiểu duy trì thẻ thấp (20.000 đồng) và được OceanBank hoàn
lại khi khách hàng không còn nhu cầu sử dụng.
•OP Card và OP Plus có thể thực hiện giao dịch theo cả hai phương thức
quẹt thẻ và chạm thẻ (contactless), thời gian giao dịch diễn ra nhanh
chóng trong vòng từ 1-5 giây, khách hàng không phải nhập mã pin.
•khách hàng có thể rút tiền từ tài khoản của OP Card và OP Plus trên
POS tại cây xăng PV OIL hoặc các ATM của OceanBank.
C.Hoàn thiện SPDV NH
Hoàn thiện spdv là tạo ra những phiên bản mới trên
những spdv hiện tại với những tính năng, tác dụng
mới ưu việt hơn.
Các cách để hoàn thiện spdv:

VOỉNG ẹễỉI SAN PHAM
D.Quản lý vòng đời SPDV
Giai đoạn thâm nhập thị trường:
 Khách hàng chưa biết nhiều về sản phẩm dịch vụ
=> Ngân hàng có lợi thế trong cạnh tranh, thu hút và phát
triển thị trường khách hàng mới.
 Mục tiêu và yếu tớ cần tập trung?

…………………………………………………………………
…………………………………………………………………
………………………………………
 ………………………………………………………
………………………………………………………
………………………………………………………
……