LOGO
RỦI RO TRONG KINH
DOANH THẺ THANH
TOÁN- KHỐI NHTMCP
MÔN: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
Nhóm 10
GVHD: Thầy HOÀNG CÔNG GIA KHÁNH
Cô NGUYỄN THỊ HAI HẰNG
LOGO
NỘI DUNG:
Giải pháp
Thực trạng
Rủi ro trong kinh doanh thẻ
Sơ lược về thẻ thanh toán
Nhóm 10
LOGO
Tìm hiểu sơ lược về thẻ
1

Quy trình phát hành thẻ:
Khách hàng NHPH tiếp nhận hồ sơ
Kiểm tra thẩm định hồ sơ
Giao nhận thẻ, mã pin
Xử lý dữ liệu
In thẻ, cấp mã pin
LOGO
Quy trình thanh toán thẻ
1
LOGO
Chấp nhận và thanh toán thẻ ở máy
ATM

PHÁP LÝ
chính sách
kinh tế trong
nước tác động
đến mối quan
hệ của các
ngân hàng với
nhau và với
chủ thẻ
Chính trị
Chính trị
thay đổi
thay đổi
kinh tế biến
động ảnh
hưởng đến
hoạt động
kinh doanh
thẻ
Kinh tế
Kinh tếthay đổi
thay đổi
2.1
LOGO

Rủi ro từ góc độ NHTM
Dân

đầu tư đúng mức, công tác bảo mật còn
yếu kém…
2.2.2
LOGO
Rủi ro về đạo đức của cán bộ
ngân hàng
 Là hành vi cán bộ lợi dụng vị trí công tác, sự hiểu
biết về nghiệp vụ thẻ, quy trình tác nghiệp không chặt
chẽ… để thực hiện các hành vi gian lận, giả mạo gây
tổn thất cho ngân hàng.
Nguyên nhân do cán bộ thoái hóa,
biến chất, công tác kiểm soát nội bộ
không thực hiện đúng chuẩn mực.
2.2.3
LOGO
Rủi ro do trình độ dân trí
Do người dân chưa quen với việc sử
dụng thẻ, chưa có ý thức cảnh giác với
bọn gian lận, chưa bảo vệ thông tin thẻ,
dễ tin người.
2.2.4
LOGO
Rủi ro do gian lận
là các hành vi lừa đảo nhằm thực hiện các giao dịch
thanh toán thẻ bất hợp pháp gây tổn thất cho chủ thẻ tham
gia vào quá trình hoạt động kinh doanh thẻ.
 Gian lận phát sinh bất cứ lúc nào không phân biệt thời
gian, địa điểm, cả trong hoạt động phát hành lẫn thanh
toán với những thủ đoạn tinh vi
2.2.5

xin phát hành thẻ với thông tin giả mạo, thẻ giả, đơn vị
chấp nhận thẻ giả mạo, sao chép và tạo băng từ giả, các
giao dịch không có sự xuất trình thẻ.
Nguyên nhân do sự vô ý của chủ thẻ để lộ các
thông tin các nhân liên quan đến thẻ, bị kẻ gian
thực hiện sao chép thông tin thẻ, nhất là các giao
dịch qua mạng internet, hoặc chủ thẻ cố tình gian
lận…
2.2.5
LOGO
THỰC TRẠNG
3.2
LOGO
THỰC TRẠNG
www.themegallery.com
3.2
LOGO
THỰC TRẠNG
3.2
3.2
LOGO
THỰC TRẠNG
www.themegallery.com
So với thế giới, theo số liệu thống kê:
+ đối với nghiệp vụ thanh toán: tỷ lệ gian lận tại Việt Nam trong năm 2009 tương
đối cao, gấp 3,1 lần so với thế giới, 9,94 lần so với các nước trong khu
vực châu Á- Thái Bình Dương.
+ đối với nghiệp vụ phát hành: tỷ lệ này gấp đôi so với các nước trong khu vực.
3.2
LOGO


Nâng cao năng lực về nhân sự.

Tăng cường công tác nâng cao hiểu biết, nhận thức của chủ thẻ và các bên có
lợi ích liên quan về việc bảo mật thông tin phòng ngừa rủi ro.

Khuyến khích hỗ trợ việc chuyển đổi từ thẻ từ sang phát hành thẻ chip tiêu
chuẩn EMV.

Sớm hình thành trung tâm thông tin tín dụng khách hàng cá nhân.
LOGO
Đối với ngân hàng
4.1

Bảo hiểm thẻ thanh toán: Tuy nhiên dịch vụ này chỉ mới
có một số ngân hàng áp dụng và mức độ bảo hiểm vẫn còn
hạn chế chỉ trong một số trường hợp rủi ro nhất định.
Theo khảo sát trong khối NHTMCP có ACB và MIC có bảo
hiểm liên quan tới thẻ thanh toán: BH rút tiền ATM, BH giao
dịch thẻ.
Dạng bảo hiểm khác:
Bảo hiểm gia sản khi bạn đi vắng
Bảo hiểm tai nạn du lịch toàn cầu
Bảo hiểm việc hoãn chuyến bay
Bảo hiểm tư trang chuyến đi
Bảo hiểm thất lạc ví
Bảo hiểm mua sắm
Bảo hiểm trách nhiệm chuyến đi