Quá trình hình thành và phát triển của Ngân Hàng Nông Nghiệp và Phát triển
Nông Thôn– chi nhánh Từ Liêm 1
Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam (tên giao dịch
quốc tế là Vietnam Bank of Agriculture and Rural Development, viết tắt là
AGRIBANK) được thành lập theo nghị định số 53/HĐBT ngày 26/3/1988 của
hội đồng bộ trưởng nay là chính phủ về việc thành lập các ngân hàng chuyên
doanh trong đó có NHNo& PTNT. Cuối năm 1990, ngân hàng được đổi tên
thành Ngân hàng nông nghiệp Việt Nam. Cuối năm 1996, ngân hàng được đổi
tên thành tên gọi như hiện nay. AGRIBANK hiện là ngân hàng hàng đầu giữ
vai trò chủ đạo và chủ lực trong đầu tư vốn phát triển kinh tế nông nghiệp,
nông thôn cũng như đối với các lĩnh vực khác của nền kinh tế Việt nam.
NHNo& PTNTVN là một ngân hàng hàng lớn nhất Việt Nam về cả vốn, tài
sản, số lượng cán bộ công nhân viên cùng với mạng lưới rộng rãi và khối
lượng khách hàng khổng lồ. Mạng lưới hoạt động: 2300 chi nhánh và phòng
giao dịch trên toàn quốc. Nhân sự: 35.135 cán bộ 1
Trải qua hơn 10 năm xây dựng và trưởng thành, Ngân hàng nông nghiệp và
phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh Từ Liêm được thành lập theo
quyết định số 34/QĐ-NHNo-02 của Tổng Giám Đốc Ngân Hàng Nông
Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam ngày 1/8/1996 và chính thức đi
vào hoạt động ngày 17-3-1997. Qua nhiều năm hoạt động dưới sự lãnh đạo
của ban giám đốc, tập thể CBVC Chi nhánh đã chung sức đồng lòng, đoàn kết
nhất trí, nỗ lực phấn đấu góp sức xây dựng ngân hàng lớn mạnh, đủ sức đảm
đương nhiệm vụ trong hoạt động kinh doanh trên địa bàn theo định hướng của
Ngân Hàng NNo&PTNT Việt Nam, góp phần thúc đẩy kinh tế địa phương
phát triển 1
Ngân hàng NNo&PTNTVN - Chi nhánh Từ Liêm đã tự tin vững bước trong
công cuộc đổi mới, hoà mình với sự phát triển vượt bậc của hệ thống điện tử
hiện đại - an toàn - tin cậy đạt hiệu quả với chuẩn mực quốc tế trong quá trình
i
Hỗ trợ các doanh nghiệp có quan hệ hợp tác với các nước khác 37
2.9. Kết quả hoạt động của Ngân Hàng Nông Nghiệp và phát triển Nông
Thôn 37
3.1. Thu hoạch 42
3.2. Kết quả đạt được 42
3.3. Hạn chế tồn tại 43
3.4. Một số ý kiến đề xuất 44
iii
Ngân hàng là một trong những tổ chức tài chính quan trọng nhất của nền
kinh tế. Trong những năm gần đây, khi mà nền kinh tế nước ta đã dần bước sang
nền kinh tế thị trường thì NH càng khẳng định được vai trò quan trọng của mình.
Với vai trò đó, các ngân hàng, đặc biệt là các Ngân hàng thương mại luôn không
ngừng phấn đấu để phát triển, khẳng định vị thế của chính mình và góp sức
trong việc phát triển nền kinh tế. Để làm được điều đó, các NH phải chú trọng
đến công tác nghiên cứu, đánh giá, phân tích trên mọi khía cạnh của kinh doanh
NH; từ đó rút ra những kinh nghiệm, đưa ra những chính sách, biện pháp, chiến
lược hành động phù hợp nhất cho ngân hàng mình.
Sau một thời gian ngắn thực tập tại Ngân Hàng Nông Nghiệp và Phát
triển Nông Thôn- chi nhánh Từ Liêm, em đã hoàn thành bản báo cáo thực tập
tổng hợp với những thông tin chung về sự hình thành, hoạt động và phát triển,
tình hình kinh doanh và các phương hướng hoạt động của ngân hàng.
Qua bản báo cáo này, em xin chân thành gửi lời cảm ơn tới thầy giáo
hướng dẫn thực tập của em là PGS.TS Nguyễn Đức Bình, các cô chú, anh chị
làm việc tại Ngân Hàng Nông Nghiệp và Phát triển Nông Thôn– chi nhánh Từ
Liêm đã hướng dẫn và giúp đỡ em hoàn thành bản báo cáo này.
Em xin chân thành cảm ơn!
Ngoài phần mở đầu và kết luận, nội dung chính của báo cáo gồm 3 phần :
17-3-1997. Qua nhiều năm hoạt động dưới sự lãnh đạo của ban giám đốc, tập
thể CBVC Chi nhánh đã chung sức đồng lòng, đoàn kết nhất trí, nỗ lực phấn đấu
góp sức xây dựng ngân hàng lớn mạnh, đủ sức đảm đương nhiệm vụ trong hoạt
động kinh doanh trên địa bàn theo định hướng của Ngân Hàng NNo&PTNT
Việt Nam, góp phần thúc đẩy kinh tế địa phương phát triển.
Ngân hàng NNo&PTNTVN - Chi nhánh Từ Liêm đã tự tin vững bước
trong công cuộc đổi mới, hoà mình với sự phát triển vượt bậc của hệ thống điện
tử hiện đại - an toàn - tin cậy đạt hiệu quả với chuẩn mực quốc tế trong quá trình
1
hội nhập kinh tế quốc tế. Với vị thế là ngân hàng thương mại hàng đầu Việt
nam, AGRIBANK đã nỗ lực hết mình đóng góp to lớn vào sự nghiệp công
nghiệp hoá, hiện đại hoá và phát triển kinh tế của đất nước
Là một đơn vị thành viên của Ngân hàng NNo&PTNT Việt Nam,
NNo&PTNT chinhánh Từ Liêm chức năng chủ yếu thực hiện toàn bộ hoạt động
Ngân hàng và luôn có những bước phát triển vững chắc trên mọi mặt: Huy động
vốn, tăng trưởng đầu tư và nâng cao chất lượng tín dụng, mở rộng kinh tế đối
ngoại và các hoạt động khác.
Các chức năng và nhiệm vụ chính của chi nhánh.
+ Kinh doanh ngân hàng theo các quy định của Thống đốc NHNN Việt Nam;
+ Cung ứng sản phẩm phái sinh theo quy định của Pháp luật;
+ Đại lý bảo hiểm và các dịch vụ liên quan khác theo quy định của pháp luật;
+ Kinh doanh trái phiếu và các giấy tờ có giá khác theo quy định của pháp luật;
+ Mua bán, gia công, chế tác vàng;
+ Đối với các ngành nghề kinh doanh có điều kiện, ngân hàng chỉ kinh doanh
khi có đủ tiêu chuẩn theo quy định của pháp luật;
+3&0$+7/&8-9:-2&0#;-<&
1. Công ty Cổ phần Chứng khoán NHNo&PTNT Việt Nam (Agriseco)
2. Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp (ABIC)
3. Tổng Công ty Vàng Agribank Việt Nam - CTCP (AJC)
- Phòng Kế Toán- Ngân Quỹ: Là phòng nghiệp vụ có chức năng tham mưu cho ban
giám đốc NHNo&PTNTVN – chi nhánh Từ Liêmtrong lĩnh vực tài chính, các quỹ
quản lý tài sản của ngân hàng, tổ chức công tác hạch toán, kế toán thống kê thanh toán
liên hàng, và các dịch vụ khác.
- Phòng Điện Toán: Phòng điện toán có nhiệm vụ tổng hợp, thống kê và lưu trữ số
liệu, thông tin liên quan đến hoạt động của chi nhánh. Quản lý, bảo dưỡng và sửa chữa
máy móc, thiết bị.
- Phòng Hành Chính và Nhân Sự: Là phòng được kết hợp từ phòng hành chính
pháp chế và phòng tổ chức đào tạo cán bộ, quản lý hồ sơ nhân sự và thực hiện công việc
tuyển dụng, đào tạo.
3
- Phòng Kiểm Tra Kiểm Soát Nội Bộ: Là đầu mối phối hợp với các đoàn kiểm tra
của Ngân hàng nông nghiệp, các cơ quan thanh tra, kiểm toán để tổ chức, thực hiện các
cuộc kiểm tra tại chi nhánh theo qui định. Làm nhiệm vụ thường trực chống tham
nhũng, tham ô.
- Phòng Kinh Doanh Ngoại Hối: Là phòng nghiệp vụ của Ngân hàng có chức năng
thực hiện các nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ có liên quan tới quốc tế. Thực hiện các dịch
vụ kiều hối và chuyển tiền, mở L/C ….
- Phòng Dịch Vụ và Marketing: Trực tiếp thực hiện giao dịch với khách hàng, tiếp
thị, quảng bá sản phẩm của chi nhánh tới khách hàng. Tiếp nhận những ý kiến phản hồi
từ khách hàng cũng như giải đáp mọi thắc mắc của khách hàng từ đó đề xuất hướng dẫn
cải tiến để không ngừng đáp ứng sự hài lòng của khách hàng. Chịu trách nhiệm quản lý,
giám sát nghiệp vụ phát hành và thanh toán thẻ theo quy định của ngân hàng. Tham
mưu cho giám đốc chi nhánh phát triển mạng lưới đại lý và chủ thẻ. Trực tiếp xây dựng
tổ chức cũng như giám sát việc tiếp thị, thông tin tuyên truyền quảng bá sản phẩm
thương hiệu tới khách hàng.
- Phòng giao dịch trực thuộc: Nhận tiền gửi có kỳ hạn và không có kỳ hạn của các tổ
chức cá nhân. Phát hành kỳ phiếu, trái phiếu nội và ngoại tệ. Thực hiện chi trả tiền mặt,
tiết kiệm, cho vay, phát hành bảo lãnh, thu nợ theo quy định, xử lý gia hạn nợ, đôn đốc
hành
chính
Phòng
kinh
doanh
Phòng kế
hoạch
tổng hợp
5
- Chiến lược điều hành chi phí hiệu quả, nâng cao năng suất và hiệu quả
sử dụng các nguồn lực, đặc biệt về vận hành để thâm nhập vào các phân đoạn thị
trường khác nhau trên diện rộng.
- Chiến lược dựa trên sự khác biệt đem lại từ khả năng cung cấp các gói
sản phẩm đa dạng thiết kế từ AGRIBANK và giữa AGRIBANK với các thành
viên trong tập đoàn cũng như từ chất lượng và tính chuyên nghiệp trong các dịch
vụ đem lại xây dựng trên 5 trụ cột cơ bản: mô hình ngân hàng cộng đồng,
NHTM chuyên nghiệp theo ngành, mô hình ngân hàng giao dịch, nền tản quản
trị rủi ro vượt trội và nền tảng văn hóa DN bền vững.
'M6#'N-'+3&-'+O&PIQ-&(;R0+/+K<S&DTBBUDTBVRWXYKZ
)(K/&0#$+,&8'/+-"-0+[+*'"*\/!
+ Tiếp tục hoàn thiện chiến lược theo hướng đa dạng hóa hoạt động và
tiến tới xây dựng 1 Tập đoàn Tài chính hàng đầu tại Việt Nam.
+ Tập trung nguồn lực phát triển thị trường mục tiêu, mở rộng cơ sở
khách hàng thông qua chất lượng dịch vụ và nguồn nhân lực;
+ Phát triển, nâng cao chất lượng và khả năng cạnh tranh của sản phẩm và
dịch vụ;
+ Nâng cao năng lực Quản trị ngân hàng, quản lý rủi ro bằng việc áp dụng
các thông lệ quốc tế tốt nhất, ứng dụng công nghệ trong công tác quản trị, tăng
cường công tác kiểm soát nội bộ và nâng cao chuẩn mực đạo đức nghề nghiệp;
Với chiến lược phát triển mới, AGRIBANK đặt khát vọng trở thành 1
trong 3 NHTMCP hàng đầu tại Việt Nam với phương châm tăng trưởng nhanh,
bền vững, có hiệu quả. Nhằm hiện thực hóa khát vọng này, AGRIBANK đặt tốc
độ tăng trưởng hàng năm gấp 1,5 đến 2 lần tốc độ tăng trưởng của toàn thị
trường ngân hàng ở các chỉ tiêu chủ yếu.
L+)J+B\L-'_#+5!-F#',RWXYK`#8O'<S-'&'I\/!
+ Tổng tài sản: tăng trưởng bình quân năm giai đoạn 2011 - 2013 khoảng
35% - 40%. Trong giai đoạn này AGRIBANK mở rộng quy mô hoạt động kinh
doanh đồng thời nâng cao hiệu quả và chất lượng tài sản;
+ Vốn điều lệ và vốn chủ sở hữu: tăng trưởng vốn điều lệ bình quân qua
các năm đạt khoảng 24% thông qua các cách thức khác nhau như tăng tỷ lệ lợi
nhuận giữ lại, chi trả cổ tức bằng cổ phiếu, phát hành cổ phiếu và trái phiếu
chuyển đổi, phát hành trái phiếu và các công cụ nợ dài hạn khác ;
7
+ Hệ số an toàn vốn (CAR): AGRIBANK sẽ luôn giữ tỷ lệ này tối
thiểu 9% nhằm đảm bảo các quy định của NHNN VN cũng như đảm bảo
an toàn cho hoạt động của mình, tuy nhiên cũng sẽ cân đối để đạt hiệu quả
sử dụng vốn cao;
+ Thu nhập thuần từ lãi: tăng trưởng bình quân giai đoạn 2011 – 2013 là
30% chủ yếu nhờ vào việc mở rộng tín dụng 1 cách chọn lọc;
+ Các thu nhập từ hoạt động khác: tăng trưởng bình quân giai đoạn 2011
– 2013 là khoảng 40% nhờ vào việc tăng cường chất lượng, mở rộng và đa dạng
hóa các dịch vụ tài chính ngân hàng, tăng cường hiệu quả hoạt động trên thị
trường tiền tệ;
+ Chi phí hoạt động: AGRIBANK nâng cao hiệu quả hoạt động qua đó tối
ưu chi phí bằng nhiều biện pháp như tăng năng suất lao động, cải cách quy trình,
điều chỉnh cơ cấu chi phí nhằm làm giảm tỷ lệ chi phí trên tổng thu nhập hoạt
động. Tỷ lệ này trong giai đoạn 2011 – 2013 tương đối ổn định ở khoảng 30% -
32%. Tốc độ này tăng nhanh hơn mức tăng vốn điều lệ bình quân do đó nhìn
• `##b&#S+
Tuy Ngân hàng hoạt động hiệu quả lợi nhuận qua các năm tăng trưởng
mạnh, nhưng Ngân hàng cũng có những mặt hạn chế cần phải khắc phục:
- Mặc dù quy mô vốn huy động đều có sự tăng trưởng qua các năm,
nhưng tốc độ tăng trưởng còn chậm, chưa tương xứng với tốc độ tăng trưởng
của hoạt dộng tín dụng.
- Nhu cầu tín dụng dài hạn của các tổ chức, dân cư ngày càng tăng do
nhu cầu đầu tư theo chiều sâu của nền kinh tế. Nguồn tiền gửi tiết kiệm có xu
hướng ngày càng tăng, nhưng Ngân hàng chủ yếu tập trung vào các sản phẩm
phục vụ cho tiền gửi theo kỳ hạn. Điều này dẫn đến những khó khăn trong việc
đa dạng hoá các sản phẩm tín dụng truyền thống, nhằm phân tán rủi ro.
- Hoạt động huy động vốn của Ngân hàng mới chỉ tập trung chủ yếu huy
động bằng đồng nội tệ. Trong khi tâm lý của dân chúng vẫn ưa chuộng cách
giữ tiền bằng vàng hoặc đôla thì nguồn vốn huy động qua kênh này của ngân
hàng cũng chưa đạt được hiệu quả tối đa so với nguồn lực.
9
- Chi phí trả lãi chiếm tỷ trọng cao nhưng lại có xu hướng giảm thay vào
đó là chi phi lãi lại tăng cao, dẫn đến tổng chi phí huy động của ngân hàng ở
mức cao nhưng lại không thu hút được khách hàng bằng sức hút của lãi suất.
• 0!;5&&'1&
Trong thời gian qua tỷ lệ lạm phát ở nước ta ở mức khá cao, chỉ số giá
cả trung bình cả năm tăng mạnh.Giá vàng tăng mạnh, đồng đô la mất giá.
Những yếu tố này không chỉ ảnh hưởng đến hoạt động của nền kinh tế mà
thông qua đó tác động tiêu cực tới hoạt động huy động vốn của ngân
hàng.Bên cạnh đó, người dân có xu hướng tiêu dùng nhiều hơn là tiết kiệm
đặc biệt là du lịch, mua sắm … phần nào đã làm giảm nguồn vốn huy động
của ngân hàng.
Ngoài ra thị trường bất động sản sôi động đã khiến cho nhà đầu tư hứng thú
hơn với khoản lợi nhuận thu được, lớn hơn gấp nhiều lần so với hình thức tiết
lưới bán hàng quản lý và hỗ trợ theo trục dọc từ các khối CIB (doanh nghiệp lớn
và các định chế tài chính), SME và khách hàng cá nhân đã đem lại hiệu quả.
Các hình thức huy động vốn của AGRIBANK rất đa dạng, linh hoạt nhằm
đáp ứng tốt nhất nhu cầu gửi tiền của khách hàng DN và khách hàng cá nhân.
Trong cơ cấu huy động vốn của AGRIBANK, tiền gửi của khách hàng chiếm tỷ
trọng cao nhất khoảng 67,5% tổng nguồn vốn huy động, tiền gửi và vay từ các
tổ chức tín dụng khác bình quân khoảng 18%, tiền vay từ ngân hàng nhà nước
khoảng 8%, phát hành giấy tờ có giá khoảng 5%. Tổng nguồn vốn năm 2012 đạt
96.953 tỷ đồng tăng 63,6% so với năm 2011.
AGRIBANK rất chú trọng tới việc huy động tiền gửi từ dân cư. Đây là 1
cấu phần giữ vai trò quyết định trong ổn định dòng vốn cho các hoạt động kinh
doanh của AGRIBANK. Thông qua việc huy động tiề gửi của khách hàng cá
nhân, AGRIBANK triển khai hàng loạt các tiện ích và sản phẩm cho khách hàng
cá nhân và đang nhận được sự tin tưởng ngày càng cao từ đối tượng khách hàng
này.
12
Đơn vị: tỷ đồng
f '_#+5!
E6DTBT E6DTBB E6DTBD
f<\"&'&E6
DTBB)J+&E6
DTBT
f<\"&'&E6
DTBD)J+&E6
DTBB
fLgI
h
#$i&0
jkl
20
'm<KL+#IQ&08'"-''(&0
BC - 2BCDE1F<1G
Năm 2012
62.17
37.83
Khách hàng cá nhân
Khách hàng DN
21
'm<P<S+#+s&
'm<8%'S&
BC - 2BCDE1F<1G
22
Trong giai đoạn từ 2010-2012, hoạt động huy động vốn của chi nhánh Từ
Liêm được thực hiện có hiệu quả rõ rệt thể hiện ở bảng số liệu trên đây:
BC - 2BCDE1F<1G
23
- Xét 1 cách tổng quát tổng lượng vốn chi nhánh Từ Liêm huy động được
tăng đều qua các năm với năm 2011 tăng 40% so với năm 2010 và 22,8% trong
năm 2012 so với năm 2011.
- Xét theo phương diện đối tượng khách hàng, từ bảng số liệu ta có thể
thấy lượng vốn Ngân hàng huy động được đến chủ yếu từ khu vực khách hàng cá
nhân. Điển hình là trong 2 năm liên tiếp 2011 và 2012, lượng vốn huy động được
từ khách hàng cá nhân luôn cao hơn khách hàng DN khoảng tầm 1,5 lần. Chỉ riêng
năm 2010, số vốn huy động từ khu vực khách hàng DN cao hơn khu vực khách
hàng cá nhân nhưng lượng vốn huy động được cao hơn không nhiều lắm.
fLgI h
#$i&0
jkl
fLgI h
#$i&0
jkl
fLgI h
#$i&0
jkl
fLgI h
#$i&0
jkl
fL
gI
h
#$i&0
jkl
B 'm<KL+#IQ&08'"-''(&0 :pD BTT BT:n BTT Brrn BTT DVo DoR:D VqT VVRTq
Khách hàng DN 734 86,15 957 87,88 1298 89,58 223 30,38 341 ,35,63
Khách hàng cá nhân 118 13,85 132 12,12 151 10,42 14 11,86 19 14,39
D 'm<P<S+#+s& :pD BTT BT:n BTT Brrn BTT DVo DoR:D VqT VVRTq
Dư nội tệ 698 81,92 882 80,99 1183 81,64 184 26,36 301 34,13
Dư ngoại tệ 154 18,08 207 19,01 266 18,36 53 34,42 59 28,50
V 'm<8%'S& :pD BTT BT:n BTT Brrn BTT DVo DoR:D VqT VVRTq
Ngắn hạn 541 63,50 769 70,62 1066 73,57 228 42,14 297 38,62
Trung hạn 203 23,83 228 20,94 295 20,36 25 12,32 67 29,39
Dài hạn 108 12,68 92 8,45 88 6,07 (16) (14,81) (4) (4,35)
Đơn vị: tỷ đồng
BC -
2BCFH<IF1F//J
Copyright: Tài liệu đại học ©