Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: TS. Hoàng Thị Lan
Hương
MỤC LỤC
1
SV: Mai Thị Cẩm Vân Lớp: Ngân hàng 53A
Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: TS. Hoàng Thị Lan
Hương
DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT
Chữ viết tắt Chữ viết đầy đủ
A/O Accountant Officer: Nhân viên quan hệ khách hàng cá
nhân
BĐS Bất động sản
CBTD Cán bộ tín dụng
CVTD Cho vay tiêu dùng
NHNN Ngân hàng Nhà nước
NHTM Ngân hàng thương mại
TCTD Tổ chức tín dụng
TSBĐ Tài sản bảo đảm
VPBank Hà Nội Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng –
Chi nhánh Hà Nội
DANH MỤC HÌNH, BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ
2
SV: Mai Thị Cẩm Vân Lớp: Ngân hàng 53A
Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: TS. Hoàng Thị Lan
Hương
3
SV: Mai Thị Cẩm Vân Lớp: Ngân hàng 53A
Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: TS. Hoàng Thị Lan
Hương
MỞ ĐẦU
1. Tính cấp thiết của đề tài

• Quan sát hoạt động cho vay mua nhà trả góp tại Ngân hàng, tham khảo
ý kiến cán bộ tín dụng tại cơ quan thực tập
• Tham khảo giáo trình, tạp chí tài chính, internet, đề tài khóa trước
4. Phạm vi nghiên cứu
• Đề tài được nghiên cứu tại VPBank Hà Nội
• Hoạt động cho vay mua nhà trả góp tại VPBank Hà Nội
• Thời gian nghiên cứu từ năm 2011 đến 2014
5. Bố cục của đề tài
Ngoài phần mở đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo, danh mục chữ viết
tắt, danh mục bảng biểu, sơ đồ, phụ lục, nội dung chính của luận văn được
trình bày trong ba chương gồm trang, trong đó có 05 hình, 07 bảng, 01 sơ đồ.
CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN CHO VAY MUA
NHÀ TRẢ GÓP TRONG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHO VAY MUA NHÀ TRẢ GÓP TẠI
NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG
– CHI NHÁNH HÀ NỘI GIAI ĐOẠN 2011-2014
CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY MUA NHÀ TRẢ
GÓP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH
VƯỢNG – CHI NHÁNH HÀ NỘI
CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN CHO
VAY MUA NHÀ TRẢ GÓP TRONG NGÂN HÀNG
THƯƠNG MẠI
5
SV: Mai Thị Cẩm Vân Lớp: Ngân hàng 53A
Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: TS. Hoàng Thị Lan
Hương
1.1. Khái quát cho vay của Ngân hàng thương mại
1.1.1 Khái niệm cho vay của Ngân hàng thương mại
Luật các tổ chức tín dụng 2010, Khoản 2 Điều 4 quy định: “Ngân hàng
là loại hình tổ chức tín dụng có thể được thực hiện tất cả các hoạt động ngân

hơn nên rủi ro trong hoạt động ngân hàng có xu hướng tập trung vào danh mục
các khoản cho vay. Chính vì vậy, để đảm bảo tính an toàn và khả năng sinh lời
từ cho vay thì tất cả các NHTM đều phải đảm bảo được hai nguyên tắc cho
vay cơ bản sau:
– Thứ nhất, tiền vay phải được đảm bảo hoàn trả đúng hẹn cả vốn lẫn lãi. Đây là
nguyên tắc quan trọng hàng đầu để đảm bảo an toàn cho ngân hàng vì phần
lớn vốn của ngân hàng là nguồn vốn huy động (gồm tiền gửi của khách hàng
và các khoản vay mượn khác) từ khách hàng. Nếu các khoản cho vay không
hoàn trả đúng hạn thì nhất định sẽ ảnh hưởng xấu đến khả năng thanh khoản
của ngân hàng. Do đó, ngân hàng luôn yêu cầu người đi vay thực hiện đúng
cam kết này.
– Thứ hai, khách hàng phải sử dụng vốn vay đúng mục đích như đã thoả thuận
với ngân hàng, không trái với các quy định của pháp luật và các quy định của
ngân hàng. Nguyên tắc này cũng nhằm giúp ngân hàng kiểm soát được phần
nào việc sử dụng vốn vay của khách hàng, tránh rủi ro đạo đức có thể xảy ra và
đảm bảo an toàn cho ngân hàng. Nếu phát hiện khách hàng vi phạm nguyên tắc
này (rủi ro đạo đức), ngân hàng có quyền thu hồi nợ trước hạn và nếu khách
hàng không có tiền thì chuyển nợ quá hạn để đảm bảo an toàn.
Ngân hàng có thể cho vay bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản, tiền có thể chuyển
tới tài khoản của khách hàng hoặc tài khoản của người bán hàng cho khách
hàng. Ngân hàng cũng thiết kế các loại hình cho vay phù hợp với khách hàng.
Ví dụ khách hàng vay mượn nhiều lần trong năm, vay món nhỏ, vay thời vụ,
vay xuất nhập khẩu,… Cho vay qua thẻ, qua mạng được phát triển mạnh cùng
với sự phát triển của công nghệ thông tin.
1.1.3. Phân loại cho vay của Ngân hàng thương mại
Các hình thức cho vay của Ngân hàng thương mại:
7
SV: Mai Thị Cẩm Vân Lớp: Ngân hàng 53A
Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: TS. Hoàng Thị Lan
Hương

Hương
Thẻ tín dụng là một hình thức của tín dụng hạn mức. Ngân hàng cấp
cho chủ thẻ hạn mức nhất định trong khoảng 1 đến vài tháng để phục vụ nhu
cầu chi tiêu. Quy mô hạn mức phụ thuộc vào nguồn thu nhập để trả nợ (ví dụ
tiền lương), hoặc tài sản đảm bảo. Nhìn chung thẻ tín dụng không được rút
tiền mặt tại ATM mà phải thanh toán chuyển khoản. Sau thời hạn nhất định,
chủ thẻ phải trả nợ cho ngân hàng, lúc đó hạn mức trên thẻ được lặp lại (hạn
mức tuần hoàn).
1.1.3.3. Cho vay luân chuyển
Cho vay luân chuyển là nghiệp vụ cho vay dựa trên luân chuyển của
hàng hóa. Doanh nghiệp thiếu vốn khi mua hàng ngân hàng sẽ cho vay và thu
nợ khi doanh nghiệp bán hàng.
Đầu năm hoặc quí, người vay phải làm đơn xin vay luân chuyển. Ngân
hàng và khách hàng thỏa thuận với nhau về phương thức vay, hạn mức tín
dung, các nguồn cung cấp hàng hóa và khả năng tiêu thụ. Việc cho vay dựa
trên luân chuyển của hàng hóa nên ngân hàng và doanh nghiệp phải nghiên
cứu kế hoạch luân chuyển hàng hóa để dự đoán dòng tiền trong thời gian tới.
Cho vay luân chuyển thường áp dụng đối với các doanh nghiệp thương
nghiệp hoặc doanh nghiệp sản xuất có chu kỳ tiêu thụ ngắn ngày, có quan hệ
vay trả thường xuyên với ngân hàng. Cho vay luân chuyển rất thuận tiện cho
các khách hàng. Thủ tục vay chỉ cần thực hiện 1 lần cho nhiều lần vay. Khách
hàng được đáp ứng nhu cầu vốn kịp thời, vì vậy việc thanh toán cho người
cung cấp sẽ thanh toán cho người cung cấp sẽ nhanh gọn. Nếu doanh nghiệp
gặp khó khăn trong tiêu thụ (hàng hóa tồn đọng…) thì ngân hàng sẽ gặp khó
khăn trong việc thu hồi vốn do thời hạn của khoản vay khồn được quy định rõ
ràng.
1.1.3.4. Cho vay trả góp
9
SV: Mai Thị Cẩm Vân Lớp: Ngân hàng 53A
Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: TS. Hoàng Thị Lan

SV: Mai Thị Cẩm Vân Lớp: Ngân hàng 53A
Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: TS. Hoàng Thị Lan
Hương
vậy, cho vay qua trung gian có thể tiết kiệm chi phí cho vay (phân tích, giám
sát, thu nợ,…). Cho vay qua trung gian nhằm giảm bớt rủi ro, chi phí của ngân
hàng. Tuy nhiên nó cũng bộc lộ các khiếm khuyết. Nhiều trung gian đã lợi
dụng vị thế của mình, để tăng lãi suất cho vay lại, hoặc giữ lấy số tiền của các
thành viên khác cho riêng mình. Các nhà bán lẻ có thể lợi dụng để bán hàng
kém chất lượng hoặc với giá đắt cho người vay vốn.
1.1.3.6. Mua giấy nợ
Ngân hàng mua giấy nợ của công ty (trái phiếu công ty), của chính phủ,
hoặc của tổ chức tài chính khác – là hình thức nhiều khi được gọi là tín dụng
gián tiếp hoặc tín dụng đa phương. Đây là hoạt động đầu tư vào chứng khoán
nợ của ngân hàng. Tuy nhiên do tính chất phải hoàn trả và rủi ro, ngân hàng
coi đây là hình thức cấp tín dụng cho khách hàng.
Nhiều khách hàng sử dụng biện pháp huy động vốn bằng cách phát
hành trái phiếu, chủ yếu là trái phiếu trung và dài hạn, trả gốc một lần cuối kỳ.
Ngân hàng khó kiểm soát mục đích cũng như quá trình sử dụng vốn của doanh
nghiệp giống như cho vay trực tiếp song phương. Đây là hình thức cấp tín
dụng không có đảm bảo bằng tài sản (trừ khi trái phiếu được tổ chức có uy tín
bảo lãnh), vì vậy ngân hàng quan tâm tới uy tín, khả năng trả nợ của người
vay, lãi suất và tính thanh khoản của giấy nợ. Thông thường ngân hàng chỉ
nắm giữ trái phiếu chính phủ, các định chế tài chính và các doanh nghiệp lớn
có tên tuổi.
1.2. Khái quát hoạt động cho vay mua nhà trả góp của Ngân hàng thương
mại
1.2.1. Khái niệm cho vay mua nhà trả góp của Ngân hàng thương mại
Cho vay trả góp được quy định trong văn bản số 1627/2001/QĐ-NHNN
(Quy chế cho vay của các tổ chức tín dụng đối với khách hàng) như sau:” Khi
11

12
SV: Mai Thị Cẩm Vân Lớp: Ngân hàng 53A
Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: TS. Hoàng Thị Lan
Hương
chu kỳ kinh tế, nhu cầu này sẽ tăng trong thời kỳ kinh tế mở rộng và giảm khi
nền kinh tế lâm và suy thoái, khủng hoảng.
• Đặc điểm về rủi ro của khoản vay
Rủi ro của hoạt động cho vay mua nhà trả góp là tương đối lớn. Trước
hết phải kể đến rủi ro chứa đựng trong tính chất của loại hình cho vay trả góp,
tiếp đến là những rủi ro từ phía bản thân loại hình cho vay mua nhà. Có thể
chia rủi ro ra thành 3 nhóm : rủi ro từ khách hàng vay vốn, rủi ro từ phía thị
trường, và rủi ro của bản thân ngân hàng.
Xuất phát từ phía khách hàng là rủi ro về khả năng không hoàn trả nợ
gốc và lãi cho ngân hàng. Rủi ro này thường hay xảy ra với đối tượng khách
hàng cá nhân. Rủi ro có thể xảy ra khi khách hàng gặp một trong các tình trạng:
thất nghiệp; vi phạm pháp luật ở mức độ hình sự; chết, mất tích, tai nạn (các
vấn đề liên quan đến sức khoẻ). Nguyên nhân của những rủi ro từ phía khách
hàng cá nhân rất khó kiểm soát hay dự đoán được do đối tượng khách hàng này
có số lượng lớn và nhu cầu thay đổi thường xuyên.
Rủi ro từ phía thị trường, trước hết là rủi ro chung của tình hình kinh tế,
chu kỳ kinh tế chung. Chu kỳ tăng trưởng kinh tế có ảnh hưởng mạnh mẽ đến
khả năng phát triển loại hình cho vay mua nhà. Tiếp đó phải kể đến rủi ro từ
thị trường bất động sản (trong đó có thị trường nhà ở). Thị trường bất động sản
là thị trường mang tính chu kỳ, mỗi giai đoạn khủng hoảng sẽ kéo dài nhiều
năm, đặc biệt là với khoản vay mua nhà dùng để cho thuê, hoặc bán lại.
Rủi ro từ phía ngân hàng xuất phát trực tiếp từ các hoạt động của ngân
hàng đem lại, đặc biệt là rủi ro thanh khoản, khi mà không có đủ nguồn vốn
huy động cung cấp cho các khoản tín dụng mua nhà và rủi ro từ phía cơ cấu tỷ
lệ vốn huy động ngắn hạn với vốn huy động trung và dài hạn.
• Đặc điểm về lãi suất của món vay

14
SV: Mai Thị Cẩm Vân Lớp: Ngân hàng 53A
Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: TS. Hoàng Thị Lan
Hương
1.2.3.1. Đối với Ngân hàng thương mại
Trong tình hình cạnh tranh gay gắt hiện nay, các ngân hàng thương mại
đang đứng trước một thách thức không nhỏ là lợi nhuận đang có nguy cơ giảm
trong khi chi phí hoạt động ngày càng gia tăng.
Hoạt động cho vay mua nhà trả góp sẽ mang lại cho ngân hàng một
khoản lợi nhuận không nhỏ do nhu cầu mua nhà của người dân ngày càng cao.
Rủi ro của hoạt động này cũng nhiều do khoản tiền vay lớn và trong thời gian
dài. Tuy nhiên những rủi ro này sẽ được phân tán cho ngân hàng do số lượng
các món vay mua nhà trả góp tương đối lớn và tài sản đảm bảo cho khoản vay
lại chính là giá trị ngôi nhà. Thông qua việc cho vay mua nhà trả góp, ngân
hàng có thể mở rộng mối quan hệ với các công ty kinh doanh nhà đất. Đây là
một cơ hội tốt để ngân hàng có được một hệ thống thông tin phong phú và đa
dạng về khách hàng. Ngoài ra, cho vay mua nhà trả góp giúp ngân hàng mở
rộng mối quan hệ, nâng cao uy tín, tạo dựng hình ảnh của mình trong mắt
khách hàng.
1.2.3.2. Đối với khách hàng
Để ổn định cuộc sống thì nhà ở vẫn luôn là nhu cầu đầu tiên và cấp bách
của người dân. Đặc biệt, do quá trình đô thị hóa nhanh chóng, người dân đổ về
các thành phố lớn ngày càng đông, để đáp ứng nhu cầu này không ít những khu
chung cư hay những khu đô thị lớn đã ra đời. Tuy nhiên, do khoảng cách về mức
thu nhập hàng tháng của người lao động so với giá cả của đất đai, nhà cửa là rất
lớn nên hoạt động cho vay mua nhà trả góp là hoàn toàn tất yếu.
Với mức thu nhập thông thường từ lương tháng, để có đủ tiền mua nhà,
không ít gia đình sẽ phải mất một khoảng thời gian dài. Vậy, phải làm thế nào
để mua được một căn hộ khi chỉ có 20%-30% số tiền? Đó là vấn đề đặt ra đối
với những người muốn mua nhà.

16
SV: Mai Thị Cẩm Vân Lớp: Ngân hàng 53A
Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: TS. Hoàng Thị Lan
Hương
B1. Bên mua và bên bán cùng mở tài khoản tại ngân hàng. Bên mua nộp số
tiền chênh lệch vào tài khoản.
B2. Bên mua, bên bán cùng nhân viên ngân hàng làm thủ tục mua bán nhà tại
phòng công chứng Nhà nước. Ngân hàng giữ giấy tờ hợp pháp của chủ sở hữu
căn nhà.
B3. Ký hợp đồng tín dụng giữa bên mua và Ngân hàng.
B4. Ngân hàng trả tiền cho bên bán.
B5. Bên mua thanh toán dần đều tiền cho Ngân hàng theo thỏa thuận.
1.3. Phát triển cho vay mua nhà trả góp của Ngân hàng thương mại
1.3.1. Quan điểm về phát triển cho vay mua ngà trả góp của Ngân hàng
thương mại
Vay trả góp là một yêu cầu tất yếu của xã hội hiện đại. Và vay mua nhà
trả góp cũng nằm trong số đó. Vì vậy các NHTM luôn mong muốn phát triển
hoạt động cho vay mua nhà trả góp này. Phát triển hoạt động cho vay mua nhà
được hiểu là việc ngân hàng thực hiện các biện pháp nhằm đáp ứng được nhu
cầu vay vốn ngày càng cao của khách hàng với chất lượng tốt nhất.
Sự phát triển trước hết đánh dấu bằng việc mở rộng quy mô và đối
tượng khách hàng vay, đồng thời ngân hàng cũng phải không ngừng hoàn
thiện dịch vụ vay trả góp và các hoạt động đi kèm để phục vụ nhu cầu của
khách một cách tốt nhất.
1.3.2. Chỉ tiêu phản ánh sự phát triển cho vay mua nhà trả góp của Ngân
hàng thương mại
Để đánh giá hiệu quả của việc mở rộng và phát triển hoạt động cho vay
mua nhà trả góp (hay cho vay mua nhà vì phần lớn các khoản vay mua nhà
theo hình thức trả góp) có thể căn cứ vào một số chỉ tiêu như sau:
17

Tỷ trọng dư nợ
cho vay mua
nhà trong tổng
dư nợ
=
Dư nợ cho vay mua nhà
x 100%
Tổng dư nợ
∗ Chỉ tiêu về chất lượng
(5) Hệ số thu nợ
Hệ số thu nợ =
Doanh số thu nợ
x 100%
Doanh số cho vay
Hệ số này cho biết chất lượng của các hoạt động cho vay nói chung.
Việc mở rộng quy mô phải gắn liền với chất lượng tín dụng tốt (khả năng thu
nợ tốt) thì hoạt động đó mới coi là hiệu quả.
(6) Tỷ lệ nợ quá hạn
18
SV: Mai Thị Cẩm Vân Lớp: Ngân hàng 53A
Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: TS. Hoàng Thị Lan
Hương
Tỷ lệ nợ quá hạn và hệ số thu nợ là 2 chỉ tiêu có liên quan mật thiết với
nhau. Khi hệ số thu nợ cao thì nợ quá hạn cũng sẽ được hạn chế bớt. Tại một
thời điểm nhất định, tỷ lệ nợ quá hạn phản ánh chất lượng cũng như các rủi ro
của hoạt động tín dụng.
(7) Thu nhập, chi phí, lợi nhuận từ hoạt động cho vay mua nhà
– Thu nhập từ hoạt động cho vay mua nhà: Cho vay mua nhà mang lại nguồn
thu nhập đáng kể cho ngân hàng, bởi nó thường chiếm tỷ trọng khá lớn
trong hoạt động cho vay tiêu dùng, mà cho vay tiêu dùng được coi là hoạt

Sự phát triển hoạt động cho vay mua nhà trả góp của một Ngân hàng
thương mại phụ thuộc chủ yếu vào chính bản thân Ngân hàng đó. Trong đó,
định hướng phát triển của ngân hàng là yếu tố then chốt quyết định hiệu quả
của hoạt đông này.
• Chính sách tín dụng
Chính sách tín dụng được coi là kim chỉ nam cho tất cả các hoạt động tín
dụng của ngân hàng nói chung và hoạt động cho vay mua nhà trả góp nói riêng.
Ngân hàng cần xây dựng chính sách tín dụng phù hợp với định hướng phát triển
của mình, chính sách tín dụng bao gồm các yếu tố như: hạn mức cho vay đối với
khách hàng, lãi suất cho vay, mức lệ phí, thời hạn tín dụng, … Tất cả các yếu tố
đó tạo nên sự khác nhau giữa các ngân hàng thương mại cho sản phẩm cho vay
mua nhà trả góp. Từ dó quyết định sự thu hút đối với khách hàng.
• Quy trình cho vay mua nhà trả góp
Quy trình tín dụng quy định các bước cần thiết từ khâu lập hồ sơ xin
cấp tín dụng đến khâu quản lý và thu hồi nợ, nhằm đảm bảo thu hồi được cả
gốc và lãi của khoản tín dụng. Nó ảnh hưởng không nhỏ đến việc thu hút
khách hàng. Các bước trong quy trình tín dụng cần được kết hợp nhịp nhàng,
linh hoạt, nhanh gọn, gây được cảm tình với khách hàng mà vẫn đảm bảo nắm
được diễn biến của khoản tín dụng để có những can thiệp kịp thời đối với
những rủi ro có thể xảy ra.
• Cơ sở hạn tầng, trang thiết bị và đội ngũ nhân viên ngân hàng
Đây là những nhân tố phản ánh bộ mặt của ngân hàng. Cơ sở khang
trang, trang thiết bị hiện đại phản ánh vị thế của ngân hàng và tạo lòng tin nơi
20
SV: Mai Thị Cẩm Vân Lớp: Ngân hàng 53A
Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: TS. Hoàng Thị Lan
Hương
khách hàng. Đội ngũ cán bộ nhân viên, đặc biệt là nhân viên tín dụng, những
người trực tiếp tiếp xúc với khách hàng cần được đào tạo bài bản, năm vững
nghiệp vụ, am hiểu pháp luật, tận tình, chu đáo.

điều kiện tiên quyết để ngân hàng xem xét cho vay. Vì vậy, ngay cả những
khách hàng có thu nhập cao, ổn định thậm chí đưa ra những điều kiện đảm bảo
tốt nhưng chưa chắc đã có thiện chí trả nợ.
• Tài sản đảm bảo
Do khách hàng có thể mất khả năng trả nợ cho ngân hàng do nhiều
nguyên nhân nên chính vì thế tài sản đảm bảo chính là nguồn trả nợ thứ hai
cho ngân hàng khi rủi ro xảy ra. Đối với cho vay mua nhà trả góp, tài sản đảm
bảo thường là chính ngôi nhà mới hình thành từ món vay hoặc các tài sản
khách có thể dùng để thế chấp. Ngân hàng cần có các biện pháp thẩm định và
quản lý tài sản đảm bảo chặt chẽ để kịp thời phát hiện xử lý các vấn đề phát
sinh như mất mát, hư hỏng, làm giảm giá trị,…
1.3.3.3. Nhóm nhân tố bên ngoài
• Môi trường kinh tế
Môi trường kinh tế bao gồm những yếu tố như tăng trưởng kinh tế,
chính sách kinh tế của quốc gia, chu kỳ kinh doanh… Bất kỳ sự thay đổi nào
của môi trường kinh tế đều gây ra sự biến động trong tất cả các lĩnh vực kinh
tế - chính trị - xã hội. Và hoạt động cho vay mua nhà trả góp cũng không là
ngoại lệ.
Khi nền kinh tế ở thời kỳ hưng thịnh, tốc độ phát triển cao và ổn định,
người dân yên tâm về mức thu nhập của họ trong tương lai, nhu cầu tiêu dùng
sẽ tăng lên, đặc biệt là nhu cầu về nhà ở. Do đó cho vay mua nhà trả góp cũng
có cơ hội phát triển. Ngược lại, khi nền kinh tế rơi vào trạng thái suy thoái,
mất ổn định thì người dân chỉ muốn đảm bảo được cuộc sống ở mức bình
thường mà không nghĩ đến việc đi vay để thỏa mãn nhu cầu cao hơn.
22
SV: Mai Thị Cẩm Vân Lớp: Ngân hàng 53A
Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: TS. Hoàng Thị Lan
Hương
• Môi trường văn hóa - xã hội
Mỗi các nhân, tổ chức đều hoạt động trong một môi trường văn hóa-xã

• Các đối thủ cạnh tranh
Hiện nay, trong thời kỳ hội nhập, không chỉ có các Ngân hàng thương
mại cung cấp dịch vụ cho vay mua nhà trả góp mà các tổ chức tài chính trung
gian trong và ngoài nước khác cũng tham gia vào lĩnh vực này như: công ty
tiêt kiệm bưu điện, các công ty bảo hiểm, các quỹ tín dụng,… tạo ra môi
trường cạnh tranh gay gắt. Chỉ những sản phẩm mang lại nhiều tiện ích, phù
hợp với khả năng của khách hàng mới được khách hàng đón nhận. Do đó,
ngân hàng cần tính toán và cân đối để đưa ra chính sách tín dụng hợp lý để mở
rộng hoạt động cho vay của mình.
24
SV: Mai Thị Cẩm Vân Lớp: Ngân hàng 53A
Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: TS. Hoàng Thị Lan
Hương
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHO VAY MUA NHÀ TRẢ
GÓP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT
NAM THỊNH VƯỢNG – CHI NHÁNH HÀ NỘI GIAI
ĐOẠN 2011-2014
Sau khi NHNN dỡ bỏ quy định về hạn chế cho vay lĩnh vực phi sản
xuất vào năm 2012, cộng với những biến chuyển trên thị trường bất động sản
ở các đô thị lớn, đến nay, mặt bằng lãi suất và giá nhà đã ở mức hợp lý hơn,
thuận lợi cho người mùa nhà. Bên cạnh đó, nhiều giải pháp của chính phủ hỗ
trợ thị trường bất động sản đang được triển khai cộng với nhu cầu nhà ở của
người dẫn không ngừng tăng. Hoạt động cho vay mua nhà đang được tất cả
các ngân hàng triển khai và được coi là một kênh quan trọng để đẩy mạnh tín
dụng, nhất là trong bối cảnh tín dụng cho vay doanh nghiệp đang bị nghẽn.
Nhận thức được điều này, VPBank đã tập trung hoàn thiện cơ chế cho vay,
triển khai danh mục đa dạng các gói sản phẩm nhằm đáp ứng một cách tốt
nhất nhu cầu của khách hàng và đón đầu xu hướng trở lại của thị trường bất
động sản.
Để có cái nhìn tổng quát về thực trạng hoạt động cho vay mua nhà tại