ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ
TRẦN NGỌC MINH

GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI
NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM
CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 1

LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG

Hà Nội- 2011

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ


m ci 5
1.1.3. La cho vay i 8
1.2. CÁC HÌNH THỨC CHO VAY TIÊU DÙNG TRONG NGÂN HÀNG
THƯƠNG MẠI 9
  10
  14
1.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN
HÀNG THƯƠNG MẠI 16
  16
 ch quan 18
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI CHI NHÁNH SỞ
GIAO DỊCH 1- NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 20
2.1. KHÁI QUÁT QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ
PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 1 20
2.2. MÔ HÌNH TỔ CHỨC CỦA NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN
VIỆT NAM CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 1 20
 u t chc c Giao D 20
2.2.2. Chm v 22
2.3. CÁC SẢN PHẨM DỊCH VỤ 22 n pha S Giao D
n Vit Nam 22
2.3.2. V i th cnh tranh 27
2.4. THỰC TRẠNG CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA CHI NHÁNH SGD 1 BIDV
2.4.1. Hoạt động huy động vốn 27
2.4.2. Hong 33
2.4.3. Hong dch v 42
2.5. ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TAI SGD 1 43
2.5.1.  43
1

LỜI MỞ ĐẦU
1. Tính cấp thiết của đề tài
Nn kinh t n mnh m i sng con
ng cuc sc ci thi
vn phm, dch v  ng, 
hi nhu cu ci mc thu nhn nay,
phn l chi tr cho tt c c bit
i vi nh cao, nhng nhu cu cao cp. Ho
 ng nhng nhu cn mnh m
c v cht ln v ng. Hoo ra nh
k n nhn trong th 
mi.
Ni ti vay tin t   th
cu cn ty
hong sn xuy s n kinh t chung ca
c hin hoa t
s a cung cn gii quyc
nhim v a nn kinh ta, Vi
  vi b ph tr, nhu cu

y s n mnh m ca th 
Qua th giao dch 1  
 trin Viu nhi c
kinh doanh c nhng kin
thc hnh chn
 Giải pháp mở rộng cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển

ng ci Vit Nam.

3

       u v    
ph n v m
 ty mnh.
u nhng yu t ng
n hom vi m
 nhng gi
n t  i mi v qu
u qu ho
u m th 
n hoi cnh hit sc cn thit.
3.Mục đích nghiên cứu của đề tài
Luu nht s v sau:
n v  c la
i vi nn kinh tn xu
ng th n kh nh tranh v 

c trng ho giao dch 1
 nh tranh ca ho thy nhng kt qu
n nhng v n tn ngh nhm
khc phc nhng tn t
4.Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
u: Luu v hong cho vay
 m rng ho
S giao dch 1  n Vit Nam.
Ph cu:
V  giao dt s 

CHƯƠNG 1
LÝ LUẬN CHUNG VỀ CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA
NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
1.1.KHÁI NIỆM, ĐẶC ĐIỂM VÀ LỢI ÍCH CỦA CHO VAY TIÊU
DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
1.1.1. Khái niệm cho vay tiêu dùng của NHTM
  h thc c ng c   
  m
i, trang thit b 
dng cuc sng c
  chuy         n s
dng m (tin) trong mt khong thi gian nhnh, vi nhu
kia thun (v s tin cp, thi gian ct phi tr) nhm
 s dch v c khi h  
chi tr, tu kin cho h  ng mt mc s
1.1.2. Đặc điểm của cho vay tiêu dùng trong NHTM
n cho vay nhng nhu c
c h m sau:
Một là: Quy mô khoản vay nhỏ nhưng số lượng các khoản vay rất lớn
 i nhu
cu nh l n, m ng ch
c triu ng p bng th ng, cho vay d n
thi nhng kho ng (cho vay mua bit thc
cao cp ). , nhu c ln do i tng ca lo
i t nhng ngp cao n nhng
ng    p vi nhiu nhu c a dng.
Thc t s m t trn trong
i.
Hai là: Cho vay tiêu dùng có tính nhạy cảm theo chu kỳ kinh tế


s ch gia thu nh

7

hot ti thiy, ngun tr n c thu ch quan
(thu nh    nh thu nh      
(chu k kinh t hay s bii cu kinh t).  
n li gi 
mt mnh c th gi i v
p.
Năm là: Nhu cầu của các khoản vay tiêu dùng thường kém nhạy cảm, ít co giãn với
lãi suất
n ng t c triu
t ng)  bing nh v mt s t s bin
n v tii cu v 
M,  phc v cho mc
c mt  h  th nhu cu
ng ti em l
s bing c  i ti
Sáu là: Tư cách của khách hàng là yếu tố khó xác định song lại là yếu tố quyết định
khả năng hoàn trả của khoản vay
t yu t  
nh m  nc thu nhp ci
   nh ra quyt
 v kic vic s dng v
ca h  kh 
n  i ro ca khon vay.
Bảy là: Chất lượng thông tin khách hàng thường không cao

t v  vay vn c nhic thm

: Tn
phch v qun mn, chit kh
B: Tn vng: Tin g
k h hn, tin g
 nh tranh c
chc nhi  rng quan h 
 i,

9

c nhi
nh cg.
1.1.3.2. Lợi ích đối với khách hàng
Nhu cu cm hi  hai
cc sng ti thiu (nhm thng nhu cu
thit ychng cuc
sng (thng nhu cch, du hc, mua slo
ct tini vi c hai loi nhu cn phm cho vay
   , kh c tho ngay lp tc
u kin kh hin ti ca h  trang trc. u nay
v m n bm chng cuc sng tt

1.1.3.3. Lợi ích đối với nền kinh tế
Khi nhu c c tho  
khou v ch v s n xut
 ng nhu c
Bằng cách hỗ trợ người tiêu dùng:
 n qui vi nhp thp, nhm ci
thii sng vt cht, tinh thn c u kin kim
c thu nh

c nhic li.
- Th   dn sau  d
v   tin tr ng th
c th   tin tr ng s 
- ng kinh t: Nn kinh t nh, thu nhp ci
c cho vay s u nn kinh t khng hong hay
nh  mt s  c cho vay vi nh
c trong nh r
- u t quan trng quyn
kh  n cc nh,
thu nh t.

11

  (Finance charge)
 c s dng vn g
 phi trang tr
hong, rng thi mang li li nhun tho 
 u kho
- S tinh k php vi kh  thu nhp, trong
mi quan h i nhu c
-  c  ti c thu hi.
- K hn tr n n li cho vic tr n c
- Thi hn tr n  gii hn bi thi hn c.
  tin tr n mnh k c ng
nhi  tho thun c
p vi c 
Một là: Phương pháp gộp (Add-on Method)
 hiu.
T =

i

(1.3)

 (g
m: S k h
t hiu dng.
n: S k hn.
V: Vn gc.
T y, nu thi ht hiu dng
 phi tr t cao
 mu vn vi thi h
Hai là: Phương pháp lãi đơn (Simple Interest Method)
Vn gc tr theo tnh k u nhau, by s gc
y chia cho s k hi tr trong mnh
k  vn gu c
Ba là: Phương pháp hiện giá
V tii tr trong mnh k 
 tim dn, s tin gn.
- N gu k:
T =











13

t
 V  i gian
Khi s d       ng ti
 li ph
- ng thng ( Straight-
ph  mi k ng vi t trng s 
  s a thi hn vay.
-  t
t hiu dt hiu dng
  
-    sut li tc hiu d     
c gtc 78.
 V tr n c hn
Khi s d  u
 n c hi s i thu.
 tic hi hn s i h
su s d 
  c thu, d thi hn n thc t.
1.2.1.2. Cho vay tiêu dùng phi trả góp (Noninstallment Consumer Loan)
 tih  mt ln
n h  c cn vay
 nh vi thi h
1.2.1.3. Cho vay tiêu dùng tuần hoàn (Revolving Consumer Credit)
n cho vay ti
dng th u chi dn
i hng s c tha thun da
 p c n

Cho vay tiêu dùng gián tiếp ngân hàng có được một số lợi ích sau:
  rng quan h v
 c tip.
   cho vay t



(1)
(4)
(5)
(6)
(2)
(3)

15

 t ki
Cho vay tiêu dùng gián tiếp có một số nhược điểm sau:
 c tip v
 Thiu s ki 
 K thut nghip v cho c tp cao.
Các phương thức CVTD gián tiếp:
  i: Nu ri ro x n 
 thu hi nng ha thu
  l phn n c thanh
c th c trong mt thi gian nhnh.
  n n
cam kt s  n n nn hn

  min n 

CVTD l ci phi tic ti
s    ng nhu c
 Trong CVTD trc ti  m tt c  a qui

1.3 NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN
HÀNG THƯƠNG MẠI
1.3.1. Nhân tố khách quan
1.3.1.1 Môi trường kinh tế



(3)
(5)
(2)
(4)
(1)

17

t d nhy cm vi mi s i ca nn kinh t
 ng tng kinh t , t l
nh cng tht nghip. Nh  nh
ng trc tip ti vi    r   a
NHTM. Khi nn kinh t 
mng theo. Nn kinh t ng s tu kin
y nhu c     rng sn xu  
dng. Sn xu  rng hong cho vay,
n vay, thu hi n thun li.
1.3.1.2 Môi trường pháp lý (chính trị - pháp luật)
 tht c

m rng cu t to ra s tin
ng ci vi h
ng vng s c s d cung c
dn vt cho
p, to ra li th cnh tranh v u kin c
cng thi m r
1.3.2.2. Chính sách tín dụng
ng cng mnh m n ho
c hing m rng, vic m rng cho vay
 thun li.
1.3.2.3. Quy trình cấp tín dụng
ng h t thung khoa hc, s
tit kim th  ng
khou ki  rng CVTD.
1.3.2.4. Thông tin tín dụng
u t quyn chng ca mt kho
i v
dc mt h thng thu nhp x   
n thi li hiu qu cao nht cho hong ki
u kin thun li cho vic m rng CVTD.

19

1.3.2.5. Công tác tổ chức
Mt b hip s  chc hong hiu
qu. Hi
o ra s
u qu trong hong CVTD.
1.3.2.6. Công tác nhân sự
 c nh tranh

i, d  thn khai
 chc mi hic cnh
n quu BIDV.
2.2. MÔ HÌNH TỔ CHỨC CỦA NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN
VIỆT NAM CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 1
2.2.1. Sơ đồ cơ cấu tổ chức của chi nhánh Sở Giao Dịch I NHĐT&PTVN

Trích đoạn Kiến nghị với Ngân Hàng ĐầuTư và Phát Triển Việt Nam Kiến nghị đối với NHĐT&PTVN chi nhánh SGD1

---