BO
GIAo
nvc
v
A
a.Ao
T~o
TRUONG
DAI
HOC
KINH
TE
THANH
PHO
HO
CHi
MINH
.
.
@
DE
TAl
NGHIEN
CUu
KHOA
HOC
cAP
CO
SO
.
?

1
1
,
TREN
DIA
BAN
THANH
PHO
HO
CHI
MINH
•
CHU
NID¥M
DE
TAl
:
TS.
LE
TAN
PHUOC
-· ,
BQ
GIAO
DVC
E>AO
T~O
RtlONG
D~l
HQC

NGAN
HANG VA
V
AI
TRO
CUA
TDNH
flO
I
Vdi
sv
PHAT
TRIEN
cDA
cAc
DOANH
NGHIBP
NH6
v
A
vir
A
TREN
DlA
BAN
THANH
PHO
HO
cHi
MINH

4
4
4
4
4
1.2.
Tin
d\lllg
ngan
hang
va
vai
tro
cua
tin
d\lllg
ngan
hang
d6i
v6i
sv
phat
triBn
CUa
n6n
kinh
te
6
1.2.1.
Tin

qua
tin
d\lllg
cua
NHTM
trong
n6n
kinh
t~
1.3.1.
Khai
ni~m
v6
Ngan
hang
thuong
m~i
7
1.3.2.
Ban
chdt
cua
NHTM
7
1.3.2.
Cac
chuc
nang
tin
d\lllg

DNNVN
tren
dia
ban
TP
HCM
11
1.6.
Hi~u
qua
tin
d\lllg
va
y
nghia
clia
tin
d\lllg
dfii
v6i
cac
NHTM.
11
1.7.
Vai
tro
cua
cac
DNNVV
trong

Vai
tro
cua
cac
DNNVV
tren
dia
ban
TP.
Hfi
Chi
Minh
14
CHVdNG
2 :
THljC
T~NG
HO~T
DQNG
TiN
Dl)NG
CUA
cAc
NGAN
HANG
THUdNG
~I
flO
I
Vdi

2.2.
Nhihlg
t6n
t~i,
yeu
kern
dn
dugc
kh~c
phvc
trong
thai
gian
t6i
19
2.3.
Nghi~p
V\l
tin
dlJllg
cua
cac
NHTM
d6i
v&i
cac
DNNVV
tren
dia
ban

2.6.1.
V6
phia
Ngan
hang
thuong
m~i
29
2.6.2.
v6
phia
cac
doanh
nghi~p
31
2.6.3.
v6
phia
n6n
kinh
t6
32
CHlfdNG
3 :
GrAI
PHAP
NANG
CAO
HI~U
QUA

33
3.2.
Binh
hu&ng
phat
tri€n
cac
TCTD
cua
nha
nu&c
giai
do~
2010-2015
33
3
.2.1.
Mvc
tieu
tAng
quat
33
3
.2.2.
Cac
mvc
tieu
cv
th~
34

cac
DNNVV
tren
dia
ban
TP
HCM
37
3.4.1.
Nhfrng
giai
phap
(y
cdp
d9
vi
mo
37
3.4.2.
Nhfrng
giai
phap
(y
cdp
d9
vi
mo
41
3.4.3
M9t

Uy
ban
nhan
dan
TPHCM
:
Thanh
ph6
Hb
Chi
Minh
NHNN
:
Ngan hang
Nha
nu&c
TCTD
:
T6
chtrc
tin
dvng
WTO
:
T6
chtrc
Thuang
m~i
th6
gi&i

2
:Gia
tri
san
xu§.t
cong
nghi~p
tren
dia
ban
TP
HCM
trong
giai
do~n
2005-2008
16
Bang
3:
Tinh
hinh
dAu
tu
tren
dia
ban
TP
HCM
giai
do~n

NHTM
&
TP
HCM
Bang
6:
Tinh
hinh
cho
vay
cua
cac
NHTM
&
TP
HCM
20
21
Bang
7
:Du
nQ'
cho
vay
ngAn
h~n
cac
thanh
phAn
kinh

do~n
2004-
2008
23
Bang
9:
Mvc
dich
vay
v6n
trung
dai
h~n
cua
cac
doanh
nghi~p
23
Bang
10:
V
6n
di6u
1~
cua
m<)t
s6
NHTM
Cb
PhAfl

phAn
kinh
te
tren
dia
ban
TP
HCM
25
LOIMODAU
1.
Sv
cAn
thi@t
ctia
d@
tili
Trong
n~n
kinh
t€
hi~n
nay,
cac
doanh
nghi~p
nh6
va
vita
(DNNVV)

lam, ghlm
th~t
nghi~p,
nang
cao
dai
s6ng
va
thu
nh~p
cua
nguai
lao
d9ng,.
T~i
Vi~t
Nam,
theo
T6ng
Cl,lC
Th6ng
ke,
hi~n
nay trong
s6
khoang
379.309
doanh
nghi~p
thi

GDP.
DNNVV
da
giai
quy€t
vi~c
lam
cho
tren
12
tri~u
lao d9ng
va
la
m9t
d9ng
lvc
quan
trQng
cho
phat
tri6n
kinh
t€,
xoa
doi
giam
ngheo.
M~c
du

thi
vi~c
phat
tri6n
lvc
luQ'llg
nay
Ia
r~t
quan
trQng.
Va
theo
chil
truong
cila
Chinh
phil,
dSn
2010,
ca
nu6c
se
co
khoang
500.000
DNNVV.
Xac
dinh
!Am

day,
Chinh
phil
da
co
nhi~u
chinh
sach,
giai
phap
16n
nh&m
phat
huy
d8n
muc
cao
nh~t
hi~u
qua
ho~t
d9ng,
sue
c~nh
tranh
cling
nhu
ti~m
nang
clia

Cac
doanh
nghi~p
nh6
va
vita
ngay
cang
dugc
huang
nhi~u
chinh
sach
uu
dai
va
binh
dfug
hon,
tinh
tr~ng
phan
bi~t,
d6i
xu
so
v6i
cac
DNNN
giam

ti8p
c~
v6i
cac
ngubn
v6n,
cong
ngh~,
d~t
dai,
lao
d9ng,
thong
tin
thi
truang
da
dugc
m&
thong
thoang
hon
r~t
nhi~u
so
v6i
nhiing
nam
tru6c
day.

v~y,
d6
co
th6
co
dugc
v6n
nh&m
phl,lc
Vl.l
cho
ho~t
d9ng
san
xu~t
kinh
doanh
thi
bu9c
cac
doanh
nghi~p
nay phai
tim
ki€m
nhfrng
ngufin
v6n
d6
phl,lC

t€,
khong
phai
mQi
doanh
nghi~p
nao
ciing
dugc
ti8p
c~n
v6i
nhiing
ngubn
tai
trg
clia
cac
ngan
hang
d8
dap
irng
cho
ho~t
d9ng
1
kinh
doanh
CUa

nay.
Thanh
ph6
H6
Chi
Minh
la
trung
tam
kinh
t~
nang
d9ng
va
phat
tri€n
cua
ca
mr&c,
Thanh
ph6
HCM
Ia
nai
t~p
trung
nhieu
nhdt
s6
luQTig

ban
thanh
ph6,
do
do
co
th8
noi
day
la
thanh
phfrn
kinh
t~
nang
d9ng
nhdt
va
co
t6c
d9
tang
tru&ng
kha
nhanh
so
v&i
nhfmg
thanh
phfrn

cac
NHTM
cfrn
phai dinh
hu&ng,
xay
d1,mg
chi~n
luqc,
k~
ho~ch
kinh doanh
ctia
minh
trong
timg
giai
do~n
C\1
th8.
Co
th€
noi
r~ng,
ho~t
d9ng
tin
d\lllg
Ia
m9t

gia
m9t
each
thu(mg
xuyen
va
khong
ngirng
nang
cao
hi~u
qua
d6i
v&i
mQi
khach
hang,
trong
do
xac
dinh
cac
DNNVV
Ia
m9t
d6i
tuQTig
rna
cac
NHTM

cac
ngan
himg
thuong
m\J.i
dfii
v6i
cac
doanh
nghi~p
nho
va
vira
tren
dja
ban
TP.
Hfi
Chi
Minh'
lam
de
tai
nghien
cful.
2.
M1Jc
dich
nghien
cthl

rdt
quan
trQng
trong
qua
trinh
xay
d1Jllg
va
phat
tri8n
kinh
t~
thanh
ph6.
Nhung
trong
qua
trinh
ho~t
d9ng
va
phat
tri8n, cac
doanh
nghi~p
nay
luon
g~p
kh6

c6
nhieu
m~t
h~n
ch~,
trong
do
c6
ngu6n
v6n
tin
d\lllg
cua
cac
NHTM.
Do
d6,
d6
tai
dua
ra
cac
giai
phap
nh~m
nang
cao
hi~u
qua
tin

n6n kinh
t~
thanh
ph6,
thvc
tr~ng
cua
ho~t
d9ng
tin
d\lllg
d6i
v&i
nhihlg
doanh
nghi~p
nay,
nhfmg
m~t
con
t6n
t~i
va
nguyen
nhan
cua
nhihlg
t6n
t~i
d6i

hqp
va
phuang
phap
so
sanh.
Thong
qua
nhfmg
2
phuong
pha.p
mly
rna
d€
tai d€
xufit
cac
ghii
phap
nang
cao
hi~u
qua
ho~t
d<)ng
tin
dl)llg
cua
cac

:
Chuong
1:
Tin
dl)llg
ngan
hang
va
vai
tro
cua
tin
dl)llg
ngan
hang
d6i
vm
sg
phat
tri6n
cua
cac
DNNVV
tren
dja
ban
TP.
H6
Chi
Minh.

cao
hi~u
qua
tin
dl)llg
cua
cac
ngan
hang
thuong
m~i
d6i
v6i
cac
DNNVV
tren
dia
ban
TP.
H6
Chi
Minh.
3
CHU'ONGl
TiN
DUNG
NGAN
HANG
VA
VAl

trll'img
1.1.1
Khai
ni~m
v~
tin
dy.ng
C6
nhi6u
djnh
nghia
v6
tin
d\lllg:
-
N~u
xet
tren
g6c
d()
sir
d\lllg
v6n:
Tin
d\lllg
la
quan
h~
chuy~n
nhuQ11g

chinh:
Tin
d\lllg
la
m()t
giao
dich
v6
tai
san
tren
co
s&
c6
hoan
tra
giua
hai
chu
the.
Tin
d\lllg
la
m()t
phl;lm
trU
kinh
t~
phan
anh

hay
tai san)
cho
khach hang
(
ca
nhan,
t6
chuc)
sir
d\lllg
v6i
nhfrng
rang
bu()c
nhdt
dinh
nhu:
thai
h~
hoan
tra (
ca
g6c
ldn
Hii),
Uii
suAt,
each
thuc

m()t
qu6c
gia).
d
dau
c6
san
xuftt
va
luu
thong
hang
h6a
thi
&
d6
c6
tin
d\lllg,
va
tin
d\lllg
luon
la
d()ng
ll,rc
cho
cac
hol;lt
d()ng

phat
sinh
giua
nguOi
di
vay
va
ngucri
cho
vay.
Nhcr
quan
h~
nay,
v6n
dugc
v~n
d()ng
tir
chu
the
nay
sang
chu
the
khac
de
sir
d1)11g
cho

nguyen
~c
hoan
tra
ca
v6n
ldn
lai,
dap
11ng
cac
nhu
cdu
cho
cac
chu
th~
tin
d\lllg.
1.1.3o
Cac
hinh
thuc
tin
dl}ng
N~u
dva
vao
cac
chu

doanh
tren
co
sa
tin
nhi~m,
thong
qua
hinh
thirc
mua
ban
chiu ldn
nhau.
Sv
v~n
d()ng
va
phat
trien
cua
hinh
thuc
nay
g~n
li6n
v6i
san
xuftt
va

d()ng
v6n
b~ng
each
phat
hanh
trai
phi6u
d~
sir
dl,Ulg
vi
lgi
ich
chung
cua
toan
xa
h()i.
-
Tin
dl,Ulg
ngan hang:
la
quan
h~
tin
dl,Ulg
gifra
cac

triSn
cUn.g
v6i
ngan
hang,
nghi~p
V\1
nay
d6ng
vai
tro
rAt
quan
trQng
trong
nSn
kinh
t6,
dang
tr&
thanh
m()t
ho~t
d9ng
rAt
chuyen
nghi~p,
phong
phu
va

hinh
thuc
khac
nhau,
nh~m
trg
giup
nhau
trong
vi~c
phat
triSn
kinh
t6
-
xa
h()i
cua
m()t
qu6c
gia.
N6u
can
cu
vao
thai
h~n
tin
d\lllg
c6

~m
thai
clia
cac
doanh
nghi~p
va
cho
vay
pht.Ic
V\1
nhu
cAu
sinh
ho~t
clia
ca
nhan.
-
Tin
dl,Ulg
dai
h~n:
La
lo~i
tin
dl,Ulg
c6
thai
h~n

ca
s&
h~
tAng,
cai
ti6n
va
m&
r()ng
san
xufit.
-
Tin
dl,Ulg
trung
h~n:
La
lo~i
tin
dl,Ulg
&
gifra
hai
Icy
h~
tren,
·lo~i
tin
d1,ll1g
nay

v6n
nhanh.
N6u
can
ctr
vao
d6i
tugng
tin
dl,ll1g
c6
cac
hinh
thuc
tin
dl,ll1g
sau:
-
Tin
dl,Ulg
v6n
luu
d()ng:
La
lo~i
tin
dl,Ulg
dugc
dUn.g
dS

b6
sung
v6n
luu
d()ng,
d\f
trfr
hang.
h6a,
thanh
toan
cac khoan
ng

Thai
h~n
cho
vay
d6i
v6i
lo~i
tin
dl,Ulg
nay
la
ngk
h~n.
-
Tin
dl,Ulg

m6i
kY
thu~t,
m&
r()ng
san xudt,
xay
d\fllg
cac
xi
nghi~p
va
cong
trinh
m6i.
Thai
h~
cho
vay
d6i
v6i
lo~i
tin
dl,Ulg
nay
la
trung
h~n
va
dai

dl,ll1g
danh
cho
cac
doanh
nghi~p
va
cac
chit
th8
kinh
doanh
d8
ti6n
hanh
san
xudt
va
luu
thong
hang
h6a.
5
-
Tin
d\lilg
tieu
dimg:
La
hinh

hgp
tac
xa
tin
d\lilg
va
cac
t6
chuc
tin
d\lilg
cung
cdp.
Ngoai
ra,
ban
tnl
g6p
ding
duqc
coi
la
hinh
thuc
tin
d\lilg
do
cac
cong
ty,

hang
Tin
d\lilg
ngan
hang
Ia
quan
h~
giua
cac
NHTM
v6i
cac
cong
ty,
doanh
nghi~p
va
ca
nhan
duqc
thvc
hi~n
du6i
hinh
thuc
ngan
hang
dwg
ra

vi~c
di6u ph6i
tir
noi
thira
ti6n
sang
noi
thi~u
ti6n,
v6i
tu
each
vira
la
ngm)'i
di
vay,
vira
la
ngucri
cho
vay.
La
ngum
di
vay,
ngan
hang
huy

c6
gia,
ddu
tu,
cho
thue
tai
chinh

chllili
nhfrng
ho:;~.t
d()ng
nay,
ngan
hang
da
sir
d\lilg
dAng
v6n
m()t
each
c6
hi~u
qua
t6i da,
g6p
phdn
vao

m()t
trong
nhfrng
nguAn
hinh
thanh
nen
nguAn
v6n
cho
doanh
nghi~p,
n6
d()ng
vien
hang
h6a
di
vao
san
xudt,
thuc
dAy
Ung
d\lllg
khoa
hQC,
Icy
thu~t
ti~n

nguyen
li~u
hqp
ly,
thuc
dAy
tang
truemg
kinh
t~,
va
giai
quy~t
cac
van
d6
xa
h9i.
G6p
phdn
6n
dinh
ti6n
t~,
gia
ca:
Khi
thvc
hi~n
chuc

dan
cu,
giam
l:;tm
phat,
va
g6p
phdn
6n
dinh
ti6n
t~.
Ngoai ra,
qua
trlnh
cung
cdp
tin
d\lilg cho
n6n kinh
t~
se
giup
lam
ra
nhi6u
hang
h6a
phong
phu,

cua
tin
d\lilg
la
sg
v~
d()ng
tren
co
s&
hoan tra
va
c6
lqi
nrc.
Nhcr
c6
ho:;~.t
d()ng
tin
d\lilg
rna
kich
thich
vi~c
sir
d1,111g
v6n
va
tai

nghi~p
phai
quan
tam
d~n
vi~c
sir
d\lilg
v6n
sao
cho
hi~u
qua,
giam
chi
phi
san
xudt,
tang
vong
quay
v6n,
nang
cao
lqi
nhu~n
cho
doanh
nghi~p.
6

phuong
ti~n
n6i
li~n
n~n
kinh
t€
cac
nu&c
v&i
nhau. D6i
v&i
cac
nu&c
dang
phat
tri€n noi chung
va
nu&c
ta
noi rieng, tin
d\111g
dong vai tro
rAt
quan
trQng
trong
vi~c
ma
rl)ng

kinh
t~
1.3.1. Khai
niim
vi
Ngtin
hang
thuung m(li
Lu~t
tin
dl,l1lg
do Qu6c hl)i khoa X thong qua vao ngay 12 thang 12
nam
1997, dinh nghia:
''NHTM
la ml)t
lo~i
hlnh t6 chuc tin d\lllg duqc thvc
hi~n
toan
b9
ho~t
dl)ng ngan hang
va
cac
ho~t
dl)ng khac co lien quan".
Lu~t
NHNN con dinh nghia:
"Ho~t

v&i
cac t6 chuc kinh t€
va
ca
nhan,
b~ng
each huy dl)ng
mQi
ngu6n v6n r6i sir d\lllg
d€
cho vay
va
cung
cAp
cac
phuong
ti~n
thanh toan cho cac d6i tuqng noi tren.
1.3.2.
Bim
chOt
cua
NHTM
La
lo~i
hlnh doanh
nghi~p
va
la don vi kinh t€, NHTM
ho~t

nu&c
nhu cac don vi kinh t€ khac .
.
Ho~t
dl)ng cita
NHTM
la
ho~t
dl)ng kinh doanh. D€ kinh doanh, ngan
hang
phai co v6n (v6n
duqc
ngan sach nha
nu&c
cftp
n€u
la
ngan hang cong,
duqc
c6
·
d9ng gop v6n n€u la ngan hang c6
phAn

),
duqc
tv
chu
v~
tai chinh (tv

nu&c.
Ho~t
dl)ng kinh doanh cua NHTM la
ho~t
dl)ng kinh doanh ti€n
t~
va
djch
V\1·
Day la lanh vgc
"d~c
bi~t"
vi n6 cung irng ml)t kh6i luqng v6n cho n€n kinh t€, lien
quan trvc ti€p d€n
tAt
ca
cac nganh, cac
m~t
cua
dm
s6ng kinh t€ -
xa
h9i.
M~t
khac, day la lanh
V\fC
"nh~y
cam" nen doi hoi
S\f
th~n

C(J
him
nhAt
cua
NHTM.
Ngan
hang
d6ng
vai
tro
"trung
gian",
dirng
ra
huy
d()ng
mQi
ngu6n
v6n
nhan
r6i
va
sfr
d\lllg
da
cho
vay
(cAp
tin
d1;Ulg),

my
ma
la
trung
gian
tin
d\lllg,
nghia
Ia
vi~c
thvc
hi~n
chtrc
nang
nay
phai
theo
nguyen
t~c
"hoan
tra"
vo
di6u
ki~n.
Nha
chuc
nang
nay,
NHTM
cung

net
va
mang
tinh
chAt
"d~c
bi~t"
trong
hol;lt
d()ng
cua
NHTM.
V
&i
trung
gian
thanh
toan,
ngan
hang
dirng
ra
thvc
hi~n
cac
giao
dich
thanh
toan
giua

toan,
tA
chtrc
va
~~~~~~~-~~~~~~~~
luQllg
ti6n
trong
luu
thong,
tang
kh~i
luQllg
thanh
toan
b~ng
tai
khmln,
ti€t
ki~m
nhl6u
chi
phi

+
Cung
ung
ctic
dfch
V(l

ngan
hang,
va
giup
ngan
hang
thvc
hi~n
t6t
yeu
c~u
clia
khach hang.
Cac
dich
V1;t
nay
tl;lo
ra
ngu6n
thu
nh~p
cho
ngan
hang,
thoa
man
nhitng
yeu
c~u

n{J'
V6n
chu
s&
hitu:
La
ngu6n
v6n
khcri
d~u
va
duqc
bA
sung
trong
qua~
hol;lt
d()ng.
flay
la
ngu6n
v6n
rdt quan
trQng,
bao
g6m:
v6n
di6u
1~
va

ma
ngan
hang
~m
thai
quan
ly
va
sfr
d1;Ulg.
v
6n
huy
d()ng
bao
g6m:
-
v6n
huy
d()ng
hol;lt
Icy:
la
lol;li
ti6n
gfri
khong
kY
hl;ln,
ti6n

y€u la
d~
phvc
V1.l
cong
vi~c
thanh
toan.
-
v6n
huy
d()ng
dinh
Icy:
ti6n
gfri
dinh
Icy,
ti6n
gfri
ti€t
ki~m
va
cac
lol;li
ti~n
gfri
khac
clia
cac

la
d~
nh~
ti6n
Hii
do
NHTMtra.
-
vAn
huy
d()ng
tlr
vi~c
phat
hanh
giAy
to
c6
gia
tri:
·
GiAy
to
c6
gia
la
chtrng
nh~n
cua
t6

va
cac
di6u
khoan
cam
k~t
khac
giua
ngan
hang
va
nguai
mua,
nhu
tin
phi~u,
Icy
phi~u,
trai
phi~u,
chtrng
chi
ti6n
gl:ri.

-vAn
huy
d9ng
nr
cac

NHTM
khac;
vAn
ti~p
nh~n
tlr
cac
t6
chl:rc
tai
chinh hay
tu
nhan
theo
nhitng
an
C\1
th
~
1
kh'
e;
von
ac

1.4.2.
Nghiip
V(l
sir
d(lng

nay,
cac
khach
hang
thoa
man
nhu
d.u
tieu
dtmg,
kinh
doanh
va
gia
tang
quy
mo
san
xuAt
trong
n6n
kinh
t~.
Nhitng
hinh
thirc
cAp
tin
d\lllg:
-

(nhu
mua
s~m
may
moe
thi~t
bi,
xay
nha
xu6ng

).
-
Cho
vay
tieu
dtmg
ca
nhan
va
h()
gia
dinh: Cac
nhu
du
nhu:
xay
d\lllg,
sua
chua

cac
NHTM
thuang
it quan
tam
d~n
cho
vay
tieu
doog,
cho
rfulg
day
la
san
phdm
don
le,
nh6
va
khong
mang
l~i
nhi6u
lqi
nhu~n
cho
ngan
hang.
Hi~n

nghi~p
va
da
d~g
nhi6u
hinh
thirc
tin
d\lllg.
b.
Nghi~p
vy
diu
tu
DAu
tu
la
hinh
thirc
b6
v6n
nhfun
th\{c
hi~n
va
thu duqc
m()t
k~t
qua
nhAt

ti~p:
ngan
hang
b6
v6n
dAu
tu,
quan
ly
va
sir
d\lllg
v6n
d~
t~o
ra
lqi
nhu~n.
Cac
hinh
thirc:
him
v6n
lien
doanh,
mua
c6
phAn
cua
cac

danh
mgc
chl1ng
khoan
theo
hu6ng
c6
lqi
cho
ngan
hang.
Cac
hinh
thuc
nhu:
dAu
tu
trai
phieu
Chinh
phu
va
NHTW,
dAu
tu
trai
phieu
va
c5
phi~u

tin
dl,Ulg

);
dich
V\l
thanh
toan
quAe
t~
(nhu
L/C,
nhcr
thu,
chuy€n
ti~n,
the
tin
dt,mg
quAe
t6

)
Dich
V\1
ngan
quy:
nhu
ki€m,
d6m,

yeu
cAu
clia
khach hang
Thu
h(>:
ngan
hang
dl1ng
ra
thu
h(>
cho
khach
hang
tren
ca
sa
nhftng
chl1ng
tir
ma
khach
hang
cung
cdp
cho
ngan
hang,
bao

khach
hang
trong
vi~c
mua-
ban
nhu
ngo~i
t~,
kim
da
quy,
cac
tai
san
quy,
bau
v~t,
c6
v~t

Dich
V\1
uy
thac:
bao
quan
tai
san
ca

san,
nh~
va
bao
quan
hang
h6a
xudt
nh~p
khAu

Dich
V\1
tu
vdn
tai
chinh,
dAu
tu
phat
triBn,
thAm
dinh
dl,f
an

Kinh
doanh
ngo~i
t~,

ngo~i
t~
phi
m~u
dich

Cung
cdp
cac
dich
V\1
khac:
nhu
the
ATM,
chuyBn
ti~n,
thanh
toan
quAe
t6,
quan
ly
ngan
quy,
chi
h(>
luang,
tu
vdn

vi~c
s~n
sang
thl,fc
hi~n
nghla
V\l
tai
cWnh
thay
cho
khach
hang,
khi
khach
hang
khong
thl,fc
hi~n
dling
nghla
V\l
da
cam
kBt
v&i
dAi
tac.
Cac
hinh~~~~~~~~~~~~~~~~

dl,Ul~
tai
san).
Ngan
hang chuy€n
giao
tai
sancho
khach hang
su
dt,mg
trong
m(>t
thai
gian
nhdt
dinh,
khach
hang
phai
tra
ti~n
thue
cho
ngan
hang.
Trong
thai
gian
nay,

quy€n
sa
hfrutai
san
nay
v6'i
chi
phi
hgp
ly.
1.5.
Tang
trU"Cmg
tin
dl}ng
va
S1J'
cAn
thi@t
phai
tang
tru01lg
cua
cac
NHTM
deli
v6i
cac
DNNVV
tren

chi~t
khAu,
d~u
tu
vao nhfrng
d6i
tugng
Ia
cac
t6 chuc
kinh
t~,
ca
nhan

c6
nhu
c~u
vay
v6n,
tUng
bu6'c
nang
cao
lgi
nhu~n,
thi
ph~n
va
thuong

cua
NHTM.
N~u
kY
sau
cao
hon
kY
tru6c,
t6c
d9
huy
d<)ng
tang,
quy
mo
ho~t
d<)ng
rna
r9ng;
ngugc
l~i
Ia
giam
t6c
dQ
huy
d9ng,
quy
mo

nhu
c~u
v6n
cho
n€n
kinh
t~,
phu
hgp
v6i
xu
huang
tang
tru&ng
kinh
t~
va
ngugc
l~i.
Vi~c
tang
tru6ng
huy
d<)ng
v6n
va
du
ng
cho
vay

clia
n€n
kinh
t~
se
Ia
nguy
ccr
ti€m
An
d6i
v6i
chAt
lugng
tin
dl)llg,
lam
phat
sinh
ng
xAu,
ng
kh6
doi,
ng
mAt
kha
nang
thu
h6i,

trinh
d9
sir
dl)llg
cac
ngu6n
lvc
d~
d~t
dugc
k~t
qua
cao
nhAt
v6i
t6ng
chi
phi
thAp
nhAt.
N
6i
each
khac,
d6
1ft
S\I
SO
SaM
gifra

muc
dQ
c6ng
hi~n
cua
ho~t
d<)ng
tin
dl)llg
d6i
v6i
n€n
kinh
t~.
Sv
d6ng
g6p
nay
phl)
thUQC
vao
s6
lugng,
chAt
lugng
cac
dich
V\1
va
hi~u

trong
m6i
quan
h~
v6i
hi~u
qua
n€n
kinh
t~.
Hi~u
qua
tin
dl)11g
c6
th~
dugc
chia
thanh:
hi~u
qua
tin
dl)11g
d6i
v6i
n€n
kinh
t~
-
xa

dai
h~n,

Trong
ph~n
nay, xin
dugc
phep
trinh
bay
hi~u
qua
tin
dl)11g
a
cAp
dQ
vi
mo
va
cAp
OQ
vi
mo
nhu
sau:
11
+
Hi~u
qua

phdn
kinh
t6
trong
xa
h()i,
su
d\111g
d€
cdp
tin
d\111g
(ho~c
ddu
tu)
nh~m
mang
l~i
hi~u
qua
cho
n6n
kinh
t6.
Gop
phdn
chuy€n
dich
ca
cdu

qua
trinh
cong
nghi~p
hoa,
hi~n
d~i
hoa
thi
phai
ddu
tu
C(J
sa
h~
tdng,
phat
tri€n
nhfrng
nganh
cong
nghi~p
miii
nhQn,

Mu6n
v~y,
tAt
yeu
phai

lUQ'C
huy
d()ng
v6n
va
SU
d\111g
ngubn
v6n
sao
cho
hi~u
qua
t6i
uu.
T~o
di6u
ki~n
luan
.chuy€n
v6n nhanh
han,
ti6t
ki~m
chi
phi:
cling
v&i
sv
phat

su
d\111g,
luan
chuy€n
v6n
ngay
m()t
tra
nen
nhanh
chong
han,
giam
thiBu
nhfrng
rtii
ro,
ti6t
ki~m
dUQ'C
chi
phi
va
thoo
gian.
Gop
phdn
bn
dinh
tai

giup
cho
chinh
phu
di6u
ti6t,
·can
thi~p
gian
ti6p
vao
thi
tnr<mg
ti6n
t~
khi
cdn
thi6t
va
lam
bn
dinh
h~
th6ng
ta.i
chinh
qu6c
gia.
Gop
phdn

hang
thuc
day qua
trinh
chuyen
mon
hoa
cac
san
phAm,
dich
V\1
ngan
hang
dB
dap
fulg
nhu
cAu
ngay
cang
da
d~ng
va
phong
phu
CUa
khach
hang.
+

-
Tich
lily,
t~o
ra
nhtlng
khoan
dv
tru
tir
lqi
nh~n
dB
b6
sung
cho
ngan
hang
trong
tuang
lai
-
Nang
cao
tinh
an
toan
v6
v6n
trong

cong
an
vi~c
lam
cho
nhi6u lao
d()ng
trong
xa
h()i
-
Bong
gop
ngan
sach
cho
nha
nucrc
12
-
G6p
phdn
vao
vi~c
pha.t
tri6n
cua
n€n
kinh
t~

cua
TP
HCM
TP
HCM
c6
vi
tri
dia
ly
d~c
bi~t
thu~n
lqi,
n~m
giua
vimg
Nam
B<),
each
thu
do
Ha
N<)i
1.738
km
v€
huang
Bong
Nam.

dai
theo
huang
Tay
B~c-
Bong
Nam,
n~
giua
cac
vituy~n
10
° 38'
va
11
°
10',
cac
kinh
tuy~n
106
°
22'
va
106
°
45'
Bong

Chi€u

phuong
GMT+7.
TP HCM
chi~m
0,6%
di~n
tich
va
6,6
%
dan
s6
so
vcri
ca
nucrc,
n~m
trong
vimg
kinh
t~
trQng
di6m phia
Nam,
la
trung
tam
kinh
t~
cua

trung
tam
giao
dich
thuong
m~i
Ian
cua
ca
Nam
B<),
TP
HCM
la
ddu
m6i
giao
luu
hang
h6a
trong va
ngoai
nucrc.
Thanh
ph6.
c6
uu
th~
phat
tri6n

m6i
nam
gdn
17%.
V
6'i
vi
tri
la
trung
tam thuong
m~i
Ian
nhdt
cua
ca
nucrc,
thanh
phb·
chi~m
gdn
40%
t6ng
doanh
s6
ban
hang
clia
ca
nucrc

cong
nghi~p
t~p
trung
vcri
quy
mo
6
ngo~i
vi
thanh
ph6.
Trong
tuong
lai,
thanh
ph6
se
xay
d1,l11g
m<)t
s6
chq
mcri
th~n
ti~n
va
hi~n
d~i
phil

ngan
hang
va
doanh
s6
quan
h~
tai
chinh
-
tin
d\Ulg.
Doanh
thu
cua
h~
th6ng
ngan
hang
thanh
ph6
chi~m
khoang
1/3
tang
doanh
thu
toan
qu6c
Thanh

may,
cac
nganh
cong
ngh~
cao

vftn
la
ddu
m6i
xudt
nh~p
khdu,
du
lich
cua
ca
nucrc
vcri
h~
th6ng
cang
biBn
phat
triBn.
Vi~c
hinh
thanh
cac

va
h<)i
nh~p,
TP
HCM
luon
kh!ng
dinh
vai
tro
la
m<)t
trung
tam
kinh
t~,
tai
chinh,
thuong
m~i,
dich
V\1
cua
ca
nucrc;
la
h~t
nhan
cua
vimg

Nam
B9
va
ca
nu&c
theo chi8n luqc cong
nghi~p
hoa,
hi~n
d~i
hoa.
Trong
tuang lai, TP HCM tr6 thanh m9t trung tam thuang
m~i,
dich
vv,
tai
chinh, khoa
hQC
cong
ngh~
CUng
sanh ngang
Vffi
cac
nu&c
trong khu
V\fC,
tr<J
thanh

TP.
Hfi
Chi
Minh
Hi~n
t~i,
thanh ph6 dang thgc
hi~n
chu truang
c6
phdn h6a va
s~p
xep
l~i
DNNN, nha
nu&c
chi
n~m
gift nhfrng nganh, lanh vvc
trQng
yeu lien quan den
h~
tdng,
an
ninh, qufic phong con nhfrng lanh
V\fC
con
l~i
se
d~

d~
cimg
c~nh
tranh binh
d~ng.
Bay
la m9t trong nhfrng
nguyen nhan
t~o
nen
sg
thay d6i b9
m~t
TP HCM, theo
hu&ng
tac
d(>ng
gian ti8p
nh~m
cling
cfi
va
phat
tri~n
DNNN -
v&i
vai tro chu
d~o
clia nan kinh te
ca

nghi~m
quan ly; con thanh ph6 se h6 trq thi truemg, lao
d(>ng,
d~t
dai

Sg
tac
d(>ng
qua
l~i
thong qua
lo~i
hinh doanh
nghi~p
nay se
t~o
d(>ng
lgc
cho thanh
ph6 phat
tri~n,
t~o
ra
sg
an tam
va
tin tu6'ng tir cac nha ddu
tu,
thi truemg

nh~n
lao d9ng, lam giam
th~t
nghi~p
trong
n~n
kinh te. Vao nam 2010
dg
kien
Vi~t
Nam se c6 khoang 500 ngan doanh
nghi~p
nho
va
vira.
Bay
la
ccr
sa
cho
vi~c
phat
huy
mQi
ngu6n lgc
nh~m
ph1.1c
vv
cho
sg

triBn
n~n
kinh t8
nhi~u
thanh phdn, quan
h~
sa
hfru
da
c6
sg
thay
dfJi,
d6 la c6
sg
thira
nh~n
cua
sa
hfru tu nhan
v~
tu
li~u
san
xu~t,
xu~t hi~n
nhfrng
quan
h~
nhu

irng
nhu
cdu
cua
cac
doanh
nghi~p
trong
thai
kY
m6i.
Cac
DNNVV
v6i
hinh
thuc
la
s&
hilu
la
tu
nhan,
cong
ty
c6
phdn
se
h~n
ch~
va

nu6c.
15
CHUONG2
THUC
TRANG
HOAT
DONG
TiN
DUNG
CUA
CAC
.
. . .
.
NGAN
liANG
THUONG
MAl
DOl
vcn
cAc
DOANH
NGHIEP
.
.
NHO
VA
VU
A
TREN

d(>ng
nhftt,
di
d~u
c~
nu&c
v~
t6c
d(>
tang
tru6ng
kinh
t€.
Ty
trQng
GDP
cua
thanh
ph6
chi€m
1/3
GDP
cua ca
nu&c.
Co
th€
noi,
thanh
ph6
la

mire
30%
tbng
GDP
cua
ca
khu
V\fC
Nam
B(>.
Kinh
t€
thanh
ph6
co
sg
chuy~n
djch
m~nh
me,
gia
trj
san
xuftt
cua
thanh
ph6
d~t
han
300.000

cong
nghi~p,
djch
VlJ.
Gia
trj
san
luqng
cong
nghi~p
thanh
ph6
nam
2008
gftp
2,21~n
Ba
Rja-
Vfing
Tau,
3,7
l~n
Ha
N(>i
va
4
l~n
Ddng
Nai.
Kinh

tbng
san
phfim
n(>i
dja
cua
cac
lo~i
hinh
doanh
nghi~p
tren
dja
ban
TP
HCM
giai
do~n
2004-2008
Nam
2004 2005
2006
2007
2008
DNNN
44,2%
40,7%
40,9%
35,4%
33,9%

gia
tri,
rna
con
ca
v~
ngudn
nhan
lgc.
Cac
DNNVV
luon
co
t6c
d(>
phat
tri~n
tuang
d6i
cao
trong
thai
gian
g~n
day,
dong
gop
hang
nam
trung

2005 2006
2007
2008
Gia
tri
cong
nghi~p
ddu
120,4%
118,7%
112,0%
123,3%
tu
nu&c
ngoai
16
Ghi
tri
cong
nghi~p
cua
110,4%
111,5%
113,8%
107,8%
DN
qu6c
doanh
Ghi
tri

thu
hut
v6n
ddu
tu
nu6c
ngoai
m~nh
nhdt
ca
nu&c,
k€
tir
khi
Lu~t
ddu
tu
dugc
ban
hanh.
Bang
3:
Tinh
hinh ddu
tu
tren
dia
ban
TP
HCM

(cy
(Ty
d6ng)
d6ng)
1.
v6n
ngan
sach
2.994
15,2
3.100
7,6
15.500
Trongt/6:
-
Ngan
sach
dia
phuang
2.669
13,5
2.600
6,3
13.000
-
Ngan
sach
Trung
uang
325

12,2
25.000
5.
v6n
dfru
tu
khac
3.012
15,3
15.440
37,6
47.000
6.
v6n
dau
tu
FDI
4.940
25,1
6.000
14,6
30.000
7.
VfinODA
556
2,8
2.460
6
12.300
T6ng

d6ng,
chi€m
12,2%
t6ng
v6n
ddu
tu
cua
thanh
ph6.
Di~u
nay
cho
thdy
thanh
ph6
la
nai
nang
d()ng
nhdt
ca
nu6c,
thu
hut
dugc
ngu6n
v6n
l&n,
d~c

sach
nha
nu&c.
17
Bang4:
Tinh
hinh
thu
thw~
cac
DNNVV
tren
dia
bfm
TP
HCM
giai
do~n
2003-2008
Chi
tieu
Th1}'C
hi~n
2003 2004
2005
2006
2007
TONGSOTHU
(DVT:TY
BONG)

13.766,32
15.803,08
17.830,31
21.170,92
24.452,59
,(
d{lng illit
B.1.DNTW
4.135,88
4.642,58
4.921,64
5.928,42
6.009,92
B.2.
DN
dja
phuong
1.684,43
2.074,10
2.291,29
2.674,27
2.938,17
B.3.
DN
c6
von
DTNN
1.834,62
2.020,71
2.631,18

thO
117,17
114,54
122,15
116,66
D.
Tang
s!J
thu
n{ji
ilia
tru
ddu
thO
va
tiJn
su
114,80
112,83
118,74
115,50
-
d(lng
ilfit
D.l.
DNTW
-
112,25
106,01
120,46

cho
thdy
S\f
dong
gop
to
16n
cua
cac
DNNVV
vao
cong
CUQC
cong
nghi~p
hoa,
hi~n
d~i
hoa
cua
ddt
mr&c.
Nhfrng
DNNVV
da
dong
gop
vao
ngan
sach

Cac DNNVV
dong
m()t
vai
tro
quan
trQng
trong
vi~c
t~o
vi~c
lam
cho
nhi€u
lao
d()ng
tren
dia
ban
TP
HCM.
Ty
1~
nhfrng
nguai
co
vi~c
lam
trong
cac

trong
nhfrng
doanh
nghi~p
nay
la
hon
345
ngan
nguai.
18
2.2.
Nhiing
tan
t~i,
yiu
kem
can
QU'(J'C
khdc
phl)C trong
thin
gian
tOi
Da
phAn
cac DNNVV c6 quy mo nh6, v6n it, nang
h;rc
c~nh
tranh con nhi€u

hinh hinh
ho~t
d()ng
san
xufit
kinh doanh cua nhfrng
doanh
nghi~p
nay.
May moe
thi~t
hi, cong
ngh~
l~c
h~u,
ngul>n
1\rc
bi
h~n
ch~
la nguyen nhan
thir hai cho nhfrng
h~n
ch~,
y~u
kern d6i v6i nhfrng doanh
nghi~p
tren. Nguyen nhan
cua nhfrng
y~u

Thi~u
dja di€m phvc
V\1
ho~t
d()ng
kinh doanh.
Hi~n
nay, nhu
cAu
cho thue
van phong
~i
thanh ph6 m6i dap irng khoang 5-l 0% nhu
cAu
thue van phong cua
thanhph6.
Tinh
tr~ng
tieu thv hang hoa trong nu6c, rna
r()ng
ra thi tru0ng nu6c ngoai
dang
vase
ti~p
tvc la
m()t
thach thuc d6i v6i cac DNNVV.
Vi~c
phat tri€n nhfrng
nganh ngh€, nhfrng dinh hu6ng phat tri€n nganh clia thanh ph6, tim

CUa
CO'
ch~
thj tru(mg da
khi~n
nhi€u doanh
nghi~p
g~p
khong
it
nhfrng tra
ng~i,
th~m
chi la da c6 nhi€u doanh
nghi~p
rcri
khoi
cu()c
chai nay.
Ngoai nhfrng
y~u
t6 chu quan tren, thi con phai
k€
d~n
nhfrng
y~u
t6 khach
quan khac, d6 la thong tin con it, ngheo nan;
lu~t
phap con nhi€u ke h6, gay can tr6,

Day
hl
m()t
trong nhtlng
nghi~p
V\1
truy6n th6ng cua NHTM.
Ho~t
d()ng
cua
ngan hang
Ia
ho~t
d()ng kinh doanh ti6n
t~
va cung
d.p
cac dich
V\1
ngan hang cho
cac khach hang. Ngoai v6n di6u
1~,
cac NHTM khong ngimg ddy
m~nh
vi~c
huy
d()ng cua cac t6 chuc, ca nhan trong n6n kinh
t8
va sir
dl,lllg

t8
cang phat tri€n thi nhu
c~u
v6 v6n ngay m()t
tang cao. Do d6, gay nen ap
h,rc
len cac NHTM trong
vi~c
dap
1rng
v6
v6n cho n6n
kinh
t8.
C6 th€
thcly
duqc tinh hinh huy d()ng v6n va t6c
d()
tang tru6ng v6n huy d()ng cua
cac NHTM
t~i
TP HCM trong 5 nam qua nhu sau:
Bang
5:
Tinh hinh huy d()ng v6n cua cac NHTM a TP HCM
Niim 2004
Nam2005
Nam2006
Nam2007
Niim 2008

2003
hi~n
2004
hi~n
2005
hi~n
2006
hi~n
2007
Von huyd{lng
65.716 16,9%
85.996 30,9% 116.470
35,4%
150.337 29,0% 184.600 22,8%
1. Theo
hinh
thlii ghi
trj
-VND
37.952 21,9% 52.853 39,3% 78.094 47,8% 101.480 30,0% 124.450 21,0%
-
Ngo~i
t~
quy ra
27.764 10,8%
33.161 19,4% 38.376
15,7%
48.857
27,3%
60.150

6.340
6,2%
3. Theo thM
h~n
gOi
Von huy
dQng
du6i
52.466 13,5%
68.898 31,3% 93.888 36,3% 118.809
26,5%
146.756 21,5%
12thang
Von huy
dQng
tren 12
13.250 32,9%
17.098 29,0% 22.582 32,1% 31.528 39,6% 37.844 18,1%
th{mg.
TY
trQng
v6n huy
dQng
tren
12
th{mg
20,16% 19,88% 19,39% 20,97% 20,51%
/tang van huy
dQng
"Nguon: Tong hqp bao cao thu6ng nien cua