Website: Email : Tel : 0918.775.368
LỜI CẢM ƠN
Em xin chân thành cảm ơn sự hướng dẫn tận tình và chi tiết của thầy giáo,
PGS.TS Nguyễn Văn Định, cùng toàn thể các anh chị cán bộ, công nhân viên
phòng giám định và bồi thường, phòng kế toán-tài chính công ty cổ phần bảo
hiểm PETROLIMEX đã giúp đỡ em hoàn thành tốt chuyên đề thực tập tốt
nghiệp này.

Website: Email : Tel : 0918.775.368
MỤC LỤC
DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT
DANH MỤC SƠ ĐỒ BẢNG BIỂU
DANH M C CÁC CH VI T T TỤ Ữ Ế Ắ ...........................................................................3
PJICO : Công ty c ph n b o hi m PETROLIMEXổ ầ ả ể .............................................3
DNBH : Doanh nghi p b o hi mệ ả ể ..........................................................................3
BH : B o hi mả ể ......................................................................................................3
BHXH : B o hi m xã h iả ể ộ ......................................................................................3
BHYT : B o hi m y tả ể ế..........................................................................................3
STBH : S ti n b o hi mố ề ả ể ......................................................................................3
GTBH : Giá tr b o hi mị ả ể .......................................................................................3
H BH : H p ng b o hi mĐ ợ đồ ả ể ...............................................................................3
XCG : Xe c gi iơ ớ ..................................................................................................3
G -BT : Giám nh – b i th ngĐ đị ồ ườ .......................................................................3
G V : Giám nh viênĐ đị ..........................................................................................3
BPG : B ph n giám nhĐ ộ ậ đị .................................................................................3
TCKT : T i chính k toánà ế .....................................................................................3
L I M UỜ ỞĐẦ ............................................................................................................5
CH NG I: NH NG V N LÝ LU N CHUNG V B O HI M ƯƠ Ữ Ấ ĐỀ Ậ Ề Ả Ể ......................7
TH C TR NG CÔNG TÁC GIÁM NH VÀ B I TH NG T N TH T TRONG Ự Ạ ĐỊ Ồ ƯỜ Ổ Ấ
B O HI M V T CH T XE C GI I T I PJICOẢ Ể Ậ Ấ Ơ Ớ Ạ .................................................30
K T LU NẾ Ậ ..............................................................................................................80

G -BT : Giám nh – b i th ngĐ đị ồ ườ .......................................................................3
G V : Giám nh viênĐ đị ..........................................................................................3
BPG : B ph n giám nhĐ ộ ậ đị .................................................................................3
TCKT : T i chính k toánà ế .....................................................................................3
L I M UỜ ỞĐẦ ............................................................................................................5
CH NG I: NH NG V N LÝ LU N CHUNG V B O HI M ƯƠ Ữ Ấ ĐỀ Ậ Ề Ả Ể ......................7
TH C TR NG CÔNG TÁC GIÁM NH VÀ B I TH NG T N TH T TRONG Ự Ạ ĐỊ Ồ ƯỜ Ổ Ấ
B O HI M V T CH T XE C GI I T I PJICOẢ Ể Ậ Ấ Ơ Ớ Ạ .................................................30
K T LU NẾ Ậ ..............................................................................................................80

Website: Email : Tel : 0918.775.368
LỜI MỞ ĐẦU
Cùng với sự phát triển ngày càng cao của khoa học kỹ thuật, các phương tiện
sử dụng trong ngành giao thông vận tải cũng được cải tiến và ngày càng phát triển
hơn. Với các phương tiện giao thông vận tải thô sơ từ xa xưa, đến nay chúng ta đã
có những phương tiện giao thông vận tải hết sức hiện đại với tốc độ di chuyển lên
tới hàng trăm dặm một giờ như máy bay, tàu hỏa, tàu thủy…Sự phát triển của
ngành giao thông vận tải đóng góp một phần không nhỏ vào sự phát triển chung
của xã hội loài người, đặc biệt khi xu hướng hiện nay là xu hướng “toàn cầu hóa”.
Riêng ở Việt Nam, một nước đang phát triển, thì phương tiện giao thông vận tải
được sử dụng rộng rãi nhất vẫn chủ yếu là xe cơ giới. Với sự cố gắng của bản thân
con người cũng như sự trợ giúp của khoa học kỹ thuật, chúng ta vẫn chưa thể loại
bỏ được các tai nạn giao thông, thậm chí tai nạn giao thông xảy ra ngày một tăng và
mức độ tổn thất ngày càng lớn, đôi khi có tính thảm họa. Ngoài ra còn có các rủi ro
khác như trộm cắp, thiên tai, sự cố kỹ thuật…Để bù đắp những tổn thất về người và
của do những rủi ro bất ngờ gây ra cho chủ phương tiện vận tải, bảo hiểm phương
tiện giao thông vận tải được xem là biện pháp hữu hiệu nhất hiện nay.
Trong số những nghiệp vụ mà các công ty bảo hiểm phi nhân thọ triển khai,
bảo hiểm kết hợp xe cơ giới (chủ yếu là bảo hiểm vật chất và bảo hiểm trách nhiệm
dân sự (TNDS) của chủ xe cơ giới với người thứ ba) là một trong những nghiệp vụ

người lại gây ra nhiều loại rủi ro khác và không ít rủi ro trong xã hội hiện đại đang
đe doạ cuộc sống loài người với mức độ nguy hiểm khôn lường. Để bù đắp những
thiệt hại, tổn thất có thể gặp phải, từ trước đến nay, loài người đã có nhiều biện
pháp, và bảo hiểm luôn được coi là biện pháp hữu hiệu nhất. Có nhiều định nghĩa
về bảo hiểm, nhưng ở một tầm nhìn khái quát, bảo hiểm thường được hiểu là
phương sách xử lý rủi ro, nhờ đó việc chuyển giao và phân tán rủi ro trong từng
nhóm người được thực hiện thông qua hoạt động kinh doanh bảo hiểm của các tổ
chức bảo hiểm.
Trong nền kinh tế, giao thông vận tải luôn là ngành kinh tế kỹ thuật có vị trí
then chốt, là huyết mạch và có ảnh hưởng trực tiếp hoặc gián tiếp đến các ngành
khác. Ngày nay, khi nền kinh tế phát triển ngày càng mạnh mẽ hơn thì nhu cầu đi
lại cũng tăng lên một cách nhanh chóng. Hình thức vận chuyển đa dạng bằng đường
thuỷ, đường sắt, đường bộ, đường hàng không. Số lượng và chất lượng phương tiện
vận chuyển ngày càng tăng. Ở Việt Nam cũng như ở nhiều nước trên thế giới, giao
thông đường bộ phổ biến hơn cả. Bởi vì, xe cơ giới tham gia giao thông đường bộ
có đặc điểm linh hoạt và được sử dụng trên mọi địa hình khác nhau, rất thuận tiện
cho việc vận chuyển hành khách và hàng hoá. Do vậy, chính phủ các nước đều luôn
quan tâm đến công tác nâng cấp, phát triển cơ sở hạ tầng giao thông đường bộ để
đáp ứng nhu cầu đi lại và vận chuyển hàng hóa ngày càng gia tăng.

Website: Email : Tel : 0918.775.368
Tuy nhiên, XCG được vận hành bằng một lực do động cơ tạo ra nên được coi
là một nguồn nguy hiểm cao độ. Do vậy, rủi ro tai nạn giao thông đường bộ rất dễ
xảy ra. Sự phát triển của xe cơ giới luôn gắn với sự phát triển của cơ sở hạ tầng.
Nếu hạ tầng giao thông chưa phát triển mà số lượng phương tiện giao thông lại tăng
lên quá nhanh thì sự không đồng bộ này sẽ là một trong những nguyên nhân khiến
cho tai nạn giao thông nhiều thêm. Ở Việt Nam hiện nay, số lượng phương tiện giao
thông đường bộ trong 10 năm qua tăng lên khá nhanh.
Bảng 1.1: Số xe cơ giới tham gia giao thông đường bộ ở Việt Nam (1997-2007)
(Nguồn: Báo cáo của Ủy ban an toàn giao thông)

như sự hiểu biết và tôn trọng luật an toàn giao thông của một số chủ phương tiện
(phóng nhanh, vượt ẩu, chở quá tải …..) làm cho rủi ro tai nạn giao thông ngày càng
tăng. Ngoài ra, còn phải kể đến nguyên nhân của tình trạng gia tăng tai nạn giao
thông ở nước ta là do các phương tiện giao thông đường bộ cũ nát, không đảm bảo
chất lượng. Bảng số liệu thống kê dưới đây cho thấy tình hình tai nạn giao thông
đường bộ ở nước ta trong hơn 10 năm qua.
Bảng 1.2: Tình hình tai nạn giao thông đường bộ ở Việt Nam (1997-2007)
Năm Số vụ Số người chết Số người bị thương
Số vụ
So sánh với năm trước
Số
người
chết
So sánh với năm trước
Số
người bị
thương
So sánh với năm trước
Tăng(giảm)
tuyệt đối
(%)
Tăng(giảm)
tương đối
(%)
Tăng(giảm)
tuyệt đối
(%)
Tăng(giảm)
tương đối
(%)

Bảo hiểm xe cơ giới là tập hợp các nghiệp vụ bảo hiểm gắn với các rủi ro tai
nạn giao thông đường bộ, bao gồm: bảo hiểm vật chất xe cơ giới, bảo hiểm TNDS
chủ xe đối với người thứ ba, bảo hiểm TNDS chủ xe đối với hàng hoá chuyên chở
trên xe, bảo hiểm TNDS chủ xe đối với hành khách, bảo hiểm tai nạn lái phụ xe,
bảo hiểm người ngồi trên xe,… Trong số đó, bảo hiểm vật chất xe cùng với bảo
hiểm TNDS chủ xe đối với người thứ ba là hai nghiệp vụ chủ yếu hay được triển
khai nhất. Trước thực trạng tai nạn giao thông đường bộ ngày càng nhiều, sự ra đời
và phát triển của bảo hiểm xe cơ giới là một tất yếu khách quan.
2. Tác dụng của bảo hiểm vật chất xe cơ giới.
2.1 Góp phần ổn định tài chính cho chủ phương tiện khi gặp rủi ro tai nạn
giao thông
Trong những năm gần đây, nền kinh tế Việt Nam đã và đang có những
chuyển biến to lớn cả về chất và về lượng, Nhà nước không ngừng khuyến khích
mọi thành phần kinh tế sản xuất kinh doanh nhằm tận dụng nguồn tài chính nhàn rỗi
trong dân cư vào đầu tư kinh doanh để sinh lời. Đối với một doanh nghiệp thì nguồn
vốn quyết định sức mạnh, vị thế. Chính vì vậy mà trong quá trình kinh doanh,
doanh nghiệp dự trữ một khoản tiền tương đối lớn để đề phòng khi rủi ro xảy ra bất
ngờ thì quả là lãng phí. Đặc biệt đối với doanh nghiệp đầu xe nhiều thì quỹ dự trữ
chiếm tỷ lệ lớn và rất khó xác định. Khó khăn này sẽ được giải quyết thông qua hợp
đồng bảo hiểm xe cơ giới, công ty bảo hiểm sẽ lập quỹ bảo hiểm và quỹ này hoạt
động trên nguyên tắc “số đông bù số ít’’. Lúc này thay vì phải lập một quỹ riêng
cho doanh nghiệp, chủ phương tiện có thể yên tâm hoạt động nhờ một quỹ lớn hơn
rất nhiều do các thành viên khác cùng đóng góp.

Website: Email : Tel : 0918.775.368
Khi tham gia bảo hiểm, không ai muốn rủi ro xảy ra để được bảo hiểm. Tuy
nhiên, rủi ro không loại trừ bất kỳ ai và có thể xảy ra bất cứ khi nào. Hậu quả là có
thể gây thiệt hại cả về người và của cho chủ phương tiện và người thứ ba. Khi xảy
ra tai nạn, công ty bảo hiểm sẽ bồi thường trong hạn mức đối với bảo hiểm trách
nhiệm dân sự và số tiền bảo hiểm đối với vật chất xe. Số tiền bồi thường của công

chất lượng cuộc sống người dân.
3. Nội dung cơ bản của bảo hiểm vật chất xe cơ giới.
3.1 Đối tượng bảo hiểm
Bảo hiểm vật chất xe cơ giới là loại hình bảo hiểm tài sản, và nó được thực
hiện dưới hình thức bảo hiểm tự nguyện. Chủ xe tham gia bảo hiểm vật chất xe là
để được bồi thường những thiệt hại vật chất xảy ra với xe của mình do những rủi ro
được bảo hiểm gây nên. Vì vậy, đối tượng BH VCX cơ giới chính là bản thân chiếc
xe với đầy đủ các yếu tố như xe cơ giới phải có giá trị sử dụng; xe phải được phép
lưu hành theo quy định của pháp luật, đáp ứng được yêu cầu về kỹ thuật và an toàn
giao thông; và xe phải có đầy đủ các bộ phận để cấu thành một chiếc xe hoàn chỉnh.
Ví dụ: Với xe ô tô thì cơ cấu xe thường bao gồm:
Tổng thành thân vỏ: 53,5%
Tổng thành động cơ: 15,5%
Tổng thành hộp số: 7,0%
Tổng thành cầu trước:
Tổng thành trục sau:

Website: Email : Tel : 0918.775.368
Tổng thành hệ thống lái:
Tổng thành xăm, lốp:
Xe cơ giới được hiểu là tất cả các loại xe tham gia giao thông trên đường bộ
bằng động cơ của chính chiếc xe đó, bao gồm ô tô, mô tô và xe máy. Đối với xe mô
tô, xe máy thường các chủ xe tham gia bảo hiểm toàn bộ vật chất thân xe
Đối với xe ô tô, các chủ xe có thể tham gia toàn bộ xe hoặc cũng có thể tham
gia bảo hiểm theo từng bộ phận của xe.
Xét về kỹ thuật xe cơ giới, người ta chia một ô tô thành 7 tổng thành cơ bản:
- Tổng thành thân vỏ bao gồm: cabin toàn bộ, calang, cabô, chắn bùn, toàn
bộ cửa và kinh, toàn bộ đèn và gương, toàn bộ phần vỏ kim loại, các cần gạt và bàn
đạp ga, cần số, phanh chân, phanh tay...
- Tổng thành hệ thống lái bao gồm : Vô lăng lái, trục tay lái, thanh kéo

Ngoài ra DNBH những chí phí cần thiết và hợp lý nhằm:
- Ngăn ngừa và hạn chế tổn thất phát sinh thêm khi xe bị thiệt hại do các
nguyên nhân trên.
- Chi phí bảo vệ xe và kéo xe thiệt hại tới nơi sửa chữa gần nhất.
- Chi phí giám định tổn thất nếu thuộc trách nhiệm của bảo hiểm.
Tuy nhiên, trong mọi trường hợp tổng số tiền bồi thường của DNBH không
vượt quá số tiền bảo hiểm được ghi trên Giấy chứng nhận bảo hiểm.
b. Rủi ro loại trừ trách nhiệm bảo hiểm
* Những điểm loại trừ chung:
DNBH không chịu trách nhiệm bồi thường thiệt hại trong các trường hợp sau
đây:

Website: Email : Tel : 0918.775.368
- Hành động cố ý gây thiệt hại của Chủ xe, lái xe hoặc của người bị thiệt hại.
- Xe không có Giấy chứng nhận kiểm định an toàn kỹ thuật và bảo vệ môi
trường, hoặc có nhưng không hợp lệ (Trừ khi có những thỏa thuận khác).
- Lái xe không có giấy phép lái xe (Đối với loại xe cơ giới bắt buộc phải có
Giấy phép lái xe) hoặc có nhưng không hợp lệ.
- Tai nạn xảy ra do Lái xe có nồng độ cồn, rượu, bia vượt quá quy định của
pháp luật hiện hành, khi có kết luận bằng văn bản của cơ quan nhà nước
có thẩm quyền hoặc có chất ma túy và các chất kích thích khác mà pháp
luật cấm sử dụng.
- Vận chuyển hàng trái phép hoặc không thực hiện đầy đủ các quy định về
vận chuyển, xếp dỡ hàng theo quy định của pháp luật.
- Xe sử dụng để đua thể thao, đua xe trái phép, chạy thử sau khi sửa chữa
(trừ khi có thỏa thuận khác).
- Xe đi vào đường cấm, khu vực cấm, vượt đèn đỏ hoặc không chấp hành
theo hiệu lệnh của người điều khiển giao thông, xe đi đêm không có đèn
chiếu sáng theo quy định.
- Thiệt hại mang tính chất hậu quả gián tiếp như: Giảm giá trị thương mại,

hoạt động, lái xe không thực hiện các biện pháp hạn chế tổn thất như: kéo,
đẩy xe ra khỏi vùng ngập nước hoặc không gọi xe cứu hộ…mà khởi động
lại động cơ gây nên hiện tượng thủy kích phá hỏng động cơ xe (trừ khi có
thỏa thuận khác).
- Mức miễn bồi thường thỏa thuận được ghi trên Giấy chứng nhận BH
3.3. Số tiền bảo hiểm và giá trị bảo hiểm
a. Số tiền bảo hiểm:

Website: Email : Tel : 0918.775.368
Số tiền bảo hiểm là số tiền nhất định được ghi trong giấy chứng nhận bảo
hiểm hoặc giấy yêu cầu bảo hiểm do chủ xe yêu cầu và được công ty bảo hiểm chấp
nhận. Vì đây là loại hình bảo hiểm tài sản nên về nguyên tắc số tiền bảo hiểm phải
nhỏ hơn hoặc bằng giá trị bảo hiểm. Tuy nhiên, trong thực tế chủ xe có thể tham gia
bảo hiểm với số tiền lớn hơn theo điều kiện bảo hiểm giá trị thay thế mới.
Trong trường hợp số tiền bảo hiểm nhỏ hơn giá trị bảo hiểm (gọi là bảo hiểm
dưới giá trị), khi tổn thất xảy ra công ty bảo hiểm sẽ bồi thường dựa trên tỷ lệ giữa
STBH và GTBH:
Số tiền bồi thường = Giá trị tổn thất thực tế x
Số tiền bảo hiểm
Giá trị bảo hiểm
Tuy nhiên, nếu chủ xe tham gia bảo hiểm cho một số tổng thành cần lưu ý số
tiền bồi thường không hoàn toàn tính theo công thức trên, mà được tính dựa trên tổn
thất của tổng thành đó.
Trường hợp số tiền bảo hiểm bằng giá trị bảo hiểm (gọi là bảo hiểm ngang
giá trị), số tiền bồi thường là giá trị tổn thất thực tế.
Trường hợp số tiền bảo hiểm lớn hơn giá trị bảo hiểm (gọi là bảo hiểm trên
giá trị) và nếu chủ xe mua theo điều kiện thay thế mới thì:
+ Số tiền bồi thường bằng giá trị xe tham gia BH nếu xe bị tổn thất toàn bộ.
+ Số tiền bồi thường bằng giá trị thiệt hại thực tế nếu là tổn thất bộ phận.
Trong trường hợp tổn thất toàn bộ, số tiền bồi thường được tính phải trừ đi

để thu hút khách hàng.
3.4. Phí bảo hiểm
Phí bảo hiểm vật chất xe cơ giới là khoản tiền nhất định mà người tham gia
phải nộp cho nhà bảo hiểm sau khi ký kết hợp đồng bảo hiểm. Hợp đồng bảo hiểm
chỉ có hiệu lực từ khi người tham gia bảo hiểm nộp phí. Việc xác định phí bảo hiểm
là công tác rất quan trọng. Phí được coi là giá cả của sản phẩm bảo hiểm nên phí có

Website: Email : Tel : 0918.775.368
hợp lý mới thu hút được khách hàng, tăng khả năng cạnh đối với đối thủ cùng triển
khai nghiệp vụ… Khi xác định phí bảo hiểm cho từng đối tượng tham gia cụ thể,
công ty bảo hiểm thường căn cứ vào các yếu tố như: Loại xe, lịch sử về tình hình
bồi thường tổn thất của những năm trước đó, mục đích sử dụng xe, tuổi tác và kinh
nghiệm lái xe của người yêu cầu bảo hiểm và những người thường xuyên sử dụng
chiếc xe được bảo hiểm, khu vực giữ và để xe…
Giống như cách tính phí bảo hiểm nói chung, phí bảo hiểm đóng cho mỗi đầu
xe với mỗi loại xe được tính theo công thức:
P = f + d
Trong đó: P : Phí thu mỗi đầu xe
d : Phụ phí
f : Phí thuần (phí bồi thường)
Việc xác định phí thuần căn cứ vào số liệu thống kê về tình hình tổn thất của
những năm trước đó. Căn cứ vào số liệu thống kê, công ty bảo hiểm sẽ tính toán
được phần phí thuần cho mỗi đầu xe như sau:
f =
∑
∑
=
=
×
n

công thức:
Phí bảo hiểm =
Mức phí cả năm
x
Số tháng xe đã hoạt động trong
năm
12
Để thuận tiện cho việc tính toán các công ty thường áp dụng phí thời vụ như
sau:
Xe hoạt động dưới 3 tháng đóng 30% phí cả năm.
Xe hoạt động 3 - 6 tháng đóng 60% phí cả năm.
Xe hoạt động 6 - 9 tháng đóng 90% phí cả năm.
Xe hoạt động 9 tháng trở lên đóng 100% phí cả năm.
Công ty bảo hiểm sẽ hoàn phí đối với trường hợp chủ xe đã đóng phí cả năm,
nhưng trong năm xe không hoạt động một thời gian vì một lý do nào đó như ngừng
hoạt động để tu sửa xe…. Trong trường hợp này thông thường công ty bảo hiểm sẽ
hoàn lại phí bảo hiểm của những tháng ngừng hoạt động đó cho chủ xe. Phí hoàn lại
được tính theo công thức.
Phí hoàn lại = Phí cả năm x
Số tháng xe không hoạt động
x Tỷ lệ hoàn phí
12
Tùy theo từng công ty bảo hiểm khác nhau mà quy định tỷ lệ hoàn phí là
khác nhau. Nhưng thường tỷ lệ này là 80%. Trong trường hợp chủ xe muốn hủy bỏ
hợp đồng bảo hiểm khi chưa hết thời hạn hợp đồng thì thông thường công ty bảo
hiểm cũng hoàn lại phí bảo hiểm cho thời gian còn lại đó theo công thức trên,

Website: Email : Tel : 0918.775.368
nhưng với điều kiện là chủ xe chưa có lần nào được công ty bảo hiểm trả tiền bảo
hiểm.


Website: Email : Tel : 0918.775.368
số tiền bồi thường của từng vụ tổn thất có khiếu nại, số vụ khiếu nại được bồi
thường của nghiệp vụ,… Chất lượng của hoạt động giám định sẽ giúp cho việc xác
định số tiền bồi thường hợp lý, chính xác; hạn chế tối đa các vụ bồi thường sai.
Chính vì vậy, hoạt động giám định bồi thường đóng vai trò rất quan trọng, góp phần
đảm bảo cho hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp bảo hiểm có hiệu quả.
Do tính chuyên môn cao của công tác giám định tổn thất nên hoạt động này
thường do chuyên viên giám định thực hiện. Có thể nói, chất lượng hoạt động giám
định sẽ phụ thuộc rất nhiều vào tư cách đạo đức nghề nghiệp và trình độ chuyên
môn của giám định viên. Để đảm bảo giám định được khách quan, giám định viên
phải là người không có quan hệ quen biết hay thân thuộc với khách hàng bảo hiểm.
Yêu cầu này nhằm phòng tránh và hạn chế trục lợi bảo hiểm có thể xảy ra do có sự
cấu kết cấu kết giữa nhân viên giám định và khách hàng bảo hiểm. Ở các nước phát
triển, DNBH sẽ lựa chọn và chỉ định chuyên viên giám định, còn riêng ở Việt Nam,
công việc này thông thường do chuyên viên giám định của chính doanh nghiệp bảo
hiểm tiến hành.
Hơn thế nữa, chất lượng hoạt động giám định bồi thường còn có ảnh hưởng
không nhỏ đến hình ảnh và uy tín của doanh nghiệp đối với khách hàng bảo hiểm;
từ đó sẽ tác động mạnh đến sức cạnh tranh của doanh nghiệp trên thị trường. Giám
định chính xác nguyên nhân và mức độ của tổn thất để tiến hành bồi thường đúng
mức và kịp thời sẽ tránh những hiểu nhầm đáng tiếc có thể xẩy ra từ phía khách
hàng đối với doanh nghiệp bảo hiểm. Do đó, trong quá trình giám định, giám định
viên phải làm tròn nghĩa vụ của mình, phải khách quan và rõ ràng, phải giải thích
đầy đủ và cặn kẽ cho khách hàng về quy cách làm việc cũng như các vướng mắc từ
khách hàng bảo hiểm.
Đối với khách hàng bảo hiểm, hoạt động giám định bồi thường của doanh
nghiệp bảo hiểm có sẽ ảnh hưởng không nhỏ đến quyền lợi của họ. Rõ ràng, nếu

Website: Email : Tel : 0918.775.368

Nguyên tắc này bảo vệ quyền lợi chính đáng của tổ chức bảo hiểm cũng như đảm
bảo yêu cầu của công tác giám định là nhanh chóng, chính xác.
Thứ ba, Khi tiến hành giám định phải có mặt của chủ xe (lái xe hoặc đại diện
hợp pháp của chủ xe) để đảm bảo cho tính hợp lệ, hợp pháp của biên bản giám định.
Và phải có chữ ký của các bên nhằm tránh những trường hợp khiếu kiện có thể xảy ra.
Thứ tư, biên bản giám định cuối cùng chỉ cung cấp cho người yêu cầu giám
định, không lộ nội dung giám định cho cơ quan khác, trừ trường hợp đã được tổ
chức bảo hiểm cho phép.
b. Nguyên tắc bồi thường
- Giải quyết đúng chế độ bảo hiểm, đúng trách nhiệm bảo hiểm: Về đối
tượng bảo hiểm, rủi ro nhận bảo hiểm, đúng thiệt hại thuộc phạm vi bảo hiểm, trả
tiền đúng đối tượng.
- Đủ căn cứ pháp lý chứng minh được, đối tượng được bảo hiểm đã gặp rủi
ro nhận bảo hiểm khi hợp đồng bảo hiểm đang có hiệu lực, thiệt hại thuộc phạm vi
nhận bảo hiểm, không vi phạm những điểm loại trừ.
- Giải quyết phải nhanh chóng, kịp thời, chặt chẽ nhưng không quá phức tạp
có thể thực hiện được. Có các phương án thay thế khi cần.
- Số tiền bồi thường sẽ được chi trả căn cứ vào kết quả giám định, hợp đồng
và các nguyên tắc bảo hiểm cụ thể.
4.4 Giám định viên
a. Vai trò của giám định viên
Như trên đã trình bày, công tác giám định bồi thường là công việc tạo nên
chất lượng sản phẩm trong quá trình cạnh tranh của công ty bảo hiểm. Nhất là đối
với nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới - nghiệp vụ được hầu hết các công ty

Website: Email : Tel : 0918.775.368
bảo hiểm phi nhân thọ coi là chủ chốt, thì vai trò của công tác giám định bồi thường
càng trở lên quan trọng. Giám định tổn thất được thực hiện bởi các nhân viên giám
định. Ở các nước phát triển, nhân viên giám định có thể do công ty bảo hiểm lựa
chọn và chỉ định. Nhưng thông thường, nhân viên giám định là của chính doanh