THỰC TRẠNG CÔNG TÁC GIÁM ĐỊNH VÀ BỒI THƯỜNG TỔN
THẤT TRONG BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI TẠI PJICO
1. Giới thiệu về Công ty cổ phần bảo hiểm PETROLIMEX (PJICO).
1.1 Quá trình hình thành và phát triển.
Công ty Cổ phần Bảo hiểm Petrolimex (PJICO) là doanh nghiệp cổ phần được
thành lập theo Giấy phép số 1873/GP-UB ngày 8 tháng 6 năm 1995 do Chủ tịch
Uỷ ban nhân dân thành phố Hà Nội cấp với thời gian hoạt động là 25 năm. Vốn
điều lệ ban đầu của công ty là 55 tỷ đồng. Công ty được cấp Giấy chứng nhận đủ
tiêu chuẩn và điều kiện hoạt động kinh doanh bảo hiểm số 06/TC/GCN ngày 27
tháng 5 năm 1995 của Bộ Tài chính. Ngày 15 tháng 4 năm 2004, PJICO nhận Giấy
phép điều chỉnh số 06/GPĐC12/KDBH của Bộ Tài Chính cho phép Công ty bổ
sung vốn điều lệ lên 70 tỷ đồng. Ngày 26 tháng 04 năm 2007, PJICO nhận Giấy
phép điều chỉnh số 06/GPĐC19/KDBH của Bộ Tài chính cho phép Công ty bổ
sung vốn điều lệ lên 336 tỷ đồng.
PJICO có số Vốn điều lệ ban đầu là 55 tỷ đồng với bảy cổ đông lớn đăng ký
góp 80,5% tổng số vốn đầu tư. Sau khi Luật Kinh doanh Bảo hiểm được ban hành
năm 2000, kèm theo đó là Nghị định 43/2001/NĐ-CP ra đời ngày 1/8/2001 quy
định các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ hoạt động tại Việt Nam phải có số
vốn pháp định tối thiểu là 70 tỷ đồng PJICO đã thực hiện phát hành thêm để nâng
vốn điều lệ đủ vốn pháp định. Số vốn của PJICO sau đợt phát hành tăng lên
72.796,2 triệu đồng với tổng số cổ phần lưu hành là 6.929.925 cổ phần và
3.496.950.000 đồng thặng dư vốn.
Năm 2006, để đáp ứng cho nhu cầu mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh,
PJICO đã phát hành thêm 6.786.042 cổ phần cho cổ đông hiện hữu với tỷ lệ phát
hành 1:1; giá phát hành 10.000 đ/Cp. Số vốn của PJICO sau đợt phát hành năm
2006 tăng lên 140.656.620.000 đồng với tổng số lượng cổ phiếu lưu hành là
13.715.967 cổ phần và 3.496.950.0000 đồng thặng dư vốn .
PJICO hoạt động theo Luật Kinh doanh Bảo hiểm và Điều lệ hoạt động đã
được Đại Hội đồng Cổ đông thông qua. Doanh nghiệp được Sở Kế hoạch và Đầu
tư thành phố Hà Nội cấp Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh ngày 15/06/1995 và
Đăng ký kinh doanh thay đổi lần 4 số 060256 ngày 21/12/2006. Lĩnh vực hoạt

(AT) thành lập từ năm 1995. Với kết quả hoạt động kinh doanh xuất sắc, PJICO đã
được bầu chọn Giải thưởng Sao đỏ năm 2003 và Giải thưởng Sao Vàng Đất Việt
năm 2004.
Các cổ đông sáng lập Công ty đều là những tổ chức kinh tế lớn, có tiềm năng
và uy tín trên thị trường trong nước cũng như quốc tế. Sau này, cổ đông được bổ
sung thêm Liên Hiệp Đường Sắt Việt Nam.
Bảng 2.2: Danh sách sáng lập viên của PJICO
T
T
Đơn vị
Tỷ lệ
vốn góp (%)
Vốn góp
(Tr đồng)
1 Tổng công ty xăng dầu Việt Nam 51 171 360
2 Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam 10 33 600
3 Tổng công ty thép Việt Nam 8 26 880
4 Công ty tái bảo hiểm Quốc gia Việt Nam 6 20 160
5 Công ty vật tư và thiết bị toàn bộ 3 10 080
6 Công ty điện tử Hà Nội 2 1 680
7 Công ty thiết bị An toàn AT 0,5 275
8 Các cổ đông thể nhân 19,5 65 423
9 Cán bộ công nhân viên 1,53 6 816
Tổng cộng 100 336 274
(Nguồn: Tổng công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex)
Hoạt động kinh doanh của công ty ngày càng phát triển, nghiệp vụ bảo hiểm
được mở rộng phù hợp với nhu cầu trên thị trường và xu hướng phát triển của nền
kinh tế. Bên cạnh đó, công ty cũng hết sức quan tâm phát triển trình độ nghiệp vụ,
nâng cao chất lượng phục vụ của cán bộ công nhân viên. Kết quả của những nỗ lực
đó đã mang lại cho PJICO sự uy tín và niềm tin từ phía khách hàng. Nhiều dự án

- CHI NHÁNH TÂY NGUYÊN
- ……….
- PHÒNG BẢO HIỂM HÀNG HẢI
- PHÒNG PHI HÀNG HẢI
- PHÒNG XE CƠ GIỚI
- PHÒNG TÀI SẢN HỎA HOẠN
- PHÒNG THỊ TRƯỜNG & QUẢN LÝ NGHIỆP VỤ
- PHÒNG TÁI BẢO HIỂM
- PHÒNG GIÁM ĐỊNH BỒI THƯỜNG
- PHÒNG ĐẦU TƯ
- PHÒNG KẾ TOÁN
- PHÒNG TỔNG HỢP
- PHÒNG TỔ CHỨC LAO ĐỘNG
- PHÒNG ĐÀO TẠO
- PHÒNG THANH TRA PHÁP CHẾ
- PHÒNG QUẢN LÝ ĐẠI LÝ
PHÒNG NGHIỆP VỤ, QUẢN LÝ & KIỂM SOÁT
- PHÒNG BẢO HIỂM KHU VỰC 1
- PHÒNG BẢO HIỂM KHU VỰC 2
- PHÒNG BẢO HIỂM KHU VỰC 3
- PHÒNG BẢO HIỂM KHU VỰC 4
- PHÒNG BẢO HIỂM KHU VỰC 5
- PHÒNG BẢO HIỂM KHU VỰC 6
- PHÒNG BẢO HIỂM KHU VỰC 7
- PHÒNG BẢO HIỂM KHU VỰC 8
- PHÒNG BẢO HIỂM KHU VỰC 9
- PHÒNG BẢO HIỂM KHU VỰC 10
- PHÒNG BẢO HIỂM KHU VỰC 11
CÁC PHÒNG BẢO HIỂM KHU VỰC 1 - 11
PHÓ TỔNG GIÁM ĐỐC

(Tr đồng)
Tỷ trọng trong tổng
vốn điều lệ (%)
1
Tổng công ty xăng dầu Việt Nam 7.140.000 71.400 52,06
Tổng cộng
7.140.000
71.400
52,06
(Nguồn: Công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex)
Tổ chức phát hành không có quyền kiểm soát hoặc nắm cổ phiếu chi phối đối
với công ty khác.
* Danh sách cổ đông hiện đang nắm giữ từ 5% vốn cổ phần đang lưu hành
của PJICO.
TT Cổ đông
Số lượng cổ
phần
Giá trị
(triệu đồng)
Tỷ lệ
%
1.
Tổng công ty xăng dầu Việt nam 7.140.000 71.400 52,06
2. Ngân hàng ngoại thương Việt Nam 1.400.000 14.000 10,21
3.
Tổng công ty cổ phần TBH quốc gia 1.120.000 11.200 8,17
4. Tổng công ty thép Việt nam 840.000 8.400 6,12
(Nguồn: Công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex)
1.3 Chức năng và nhiệm vụ của PJICO.
a. Chức năng của PJICO.

phẩm bảo hiểm thích hợp với biểu phí và điều kiện bảo hiểm tối ưu; đảm bảo
thực hiện đầy đủ những điều đã cam kết.
- Thực hiện chiến lược tập trung và tăng trưởng nhanh nhằm mở rộng thị phần
nhưng phải đảm bảo chất lượng dịch vụ khách hàng.
- Quản lý và sử dụng có hiệu quả nguồn vốn, tài sản, nguồn nhân lực đem lại
lợi ích cho Nhà nước, các bộ công nhân viên, các cổ đông.
1.4 Kết quả hoạt động kinh doanh của PJICO trong những năm vừa qua.
PJICO, công ty được thành lập ngay từ những năm đầu khi Việt Nam tiếp cận
với hoạt động kinh doanh bảo hiểm, đã phải đối mặt với rất nhiều khó khăn, thử
thách. Nhưng sau khi gia nhập vào thị trường, PJICO đã tạo một luồng khí mới cho
ngành bảo hiểm bởi tính năng động của mô hình và một tư duy kinh doanh mới mà
trước đó chưa từng có ở công ty bảo hiểm nhà nước. Trong thời gian vừa qua,
PJICO đã gây được tiếng vang và tạo được niềm tin trong lòng khách hàng bởi một
dịch vụ bảo hiểm có chất lượng tốt, cạnh tranh lành mạnh.
Giai đoạn 2003-2007 là giai đoạn thị trường bảo hiểm Việt Nam hoạt động sôi
động nhất từ trước đến nay, với sự kiện Việt Nam gia nhập WTO vào ngày
7/11/2006 và trở thành thành viên không thường trực của Hội đồng Bảo An Liên
Hợp Quốc nhiệm kỳ 2008 – 2009 ngày 16/10/2007. Những dấu mốc đó đã góp
phần giúp thị trường Việt Nam nói chung và thị trường Bảo hiểm nói riêng ngày
càng phát triển. Cùng với đó là sự ra đời hàng loạt các công ty BH, các công ty môi
giới BH dưới nhiều hình thức như công ty cổ phần, công ty tư nhân, công ty liên
doanh với nước ngoài….Trong bối cảnh đó, PJICO đã hoạch định cho mình những
chiến lược cụ thể như đa dạng hoá các loại sản phẩm bảo hiểm, tập trung nỗ lực
vào một số sản phẩm bảo hiểm được xác định là chiến lược lâu dài. Nổi bật là sản
phẩm bảo hiểm XCG, bảo hiểm hàng hải, bảo hiểm tài sản - kỹ thuật…
Với sự phát triển nhóm nghiệp vụ trọng tâm nêu trên và triển khai đồng loạt
của tất cả các nghiệp vụ còn lại, kết quả kinh doanh chung của PJICO trong giai
đoạn từ 2003-2007 đã cho thấy những thành công nhất định, thể hiện:
Bảng 2.3: Kết quả kinh doanh của PJICO (2003-2007)
Năm

quả và phát triển bền vững thay cho định hướng phát triển nhanh để chiếm lĩnh thị
trường như những năm trước, do đó, PJICO đã tập trung vào những nghiệp vụ kinh
doanh có hiệu quả, giảm bớt khai thác những nghiệp vụ mang lại ít lợi nhuận và có
tỷ lệ bồi thường cao như bảo hiểm vật chất xe taxi, xe đã sử dụng lâu năm…làm
doanh thu phí bảo hiểm gốc giảm 8,1%, nhưng lợi nhuận sau thuế vẫn tăng 234%
so với năm 2005.
Năm 2007 vừa qua, do có những thay đổi hợp lý, bắt nhịp với thị trường
doanh thu công ty đã tăng trở lại. Sự khởi sắc này đưa doanh thu của công ty tăng
từ 669.907 triệu đồng lên tới 880.000 triệu đồng, tăng 31,4% so với doanh thu năm
2006 và tăng 20,69% so với năm 2005. Có được kết quả này là do công ty đã đưa
ra cho mình được giải pháp khai thác hiệu quả hơn, hợp lý hơn, phù hợp với môi
trường cạnh tranh ngày càng khốc liệt của thị trường bảo hiểm nói chung hay thị
trường bảo hiểm phi nhân thọ nói riêng.
Cùng với việc gia tăng doanh thu bảo hiểm gốc năm 2007, lợi nhuận sau thuế
năm này cũng gia tăng tỷ lệ thuận với nó đạt 62 134 tỷ đồng, tăng 175% so với lợi
nhuận sau thuế của năm 2006, đạt mức lợi nhuận cao nhất từ trước đến nay. Số liệu
trong bảng trên cũng cho thấy, lợi nhuận chung của công ty thu được từ hai nguồn
cơ bản là lợi nhuận do kinh doanh bảo hiểm gốc và lợi nhuận từ hoạt động đầu tư
tài chính. Trong giai đoạn từ năm 2003 đến 2007, mặc dù lợi nhuận từ hoạt động
kinh doanh bảo hiểm có những biến động đáng kể (kết quả âm vào năm 2005)
nhưng lợi nhuận từ đầu tư tài chính của công ty tăng đều và luôn chiếm đa phần so
với lợi nhuận từ kinh doanh phí bảo hiểm gốc nên lợi nhuận trước thuế và sau thuế
trong giai đoạn này vẫn có xu hướng tăng.
Ngoài các chỉ tiêu doanh thu và lợi nhuận, kết quả hoạt động của một công ty
không thể không nói đến chỉ tiêu thu nhập của người lao động.
Bảng 2.4: Thu nhập bình quân của người lao động ở PJICO (2003-2007)
Năm
Chỉ tiêu
2003 2004 2005 2006 2007
Số lao động (Người)

trị thấp hơn, hơn nữa việc giám định bồi thường khi có rủi tai nạn thường trải qua
nhiều bước; trong khi đó, chi phí sửa chữa xe máy khi có thiệt hại nhìn chung là
nhỏ nên số tiền bồi thường không đáng kể. Do vậy, khách hàng ít có nhu cầu tham
gia bảo hiểm vật chất cho xe máy.
Bảo hiểm vật chất xe cơ giới là bảo hiểm tự nguyện nên kết quả triển khai bảo
hiểm này phụ thuộc rất nhiều vào số lượng khách hàng tham gia. Với dân số chừng
84 triệu người, trong đó mới chỉ có khoảng 7 triệu người mua bảo hiểm. Nhận thức
được điều đó, PJICO đã rất nỗ lực tìm kiếm khách hàng để cạnh tranh với hàng
loạt các doanh nghiệp bảo hiểm khác như: Bảo Việt, Bảo Minh, PVI…
Kết quả khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới của PJICO từ năm 2003 đến
năm 2007 được thể hiện trong dưới đây:
Bảng 2.5: Tình hình khai thác bảo BHVC xe ôtô tại PJICO (2003-2007)
Năm
Chỉ tiêu
2003 2004 2005 2006 2007
Số xe ô tô thực tế lưu hành
675 000 774 824 891 104 1 026 512 1 183 260
Tốc độ tăng trưởng của xe
thực tế lưu hành (%)
- 14,8 15 15,2 15,27
Số xe ô tô tham gia bảo hiểm
vật chất tại PJICO
15 131 36 896 45 657 41 765 54 712
Tốc độ tăng trưởng của xe
tham gia bảo hiểm (%)
- 143,84 23,75 (8,5) 31
Tỷ lệ khai thác (%)
2,24 4,76 5,12 3,88 5,33
Doanh thu phí bảo hiểm (Tr
đồng)