Trờng đại học Kinh Tế Quốc Dân Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
MC LC
LI M U............................4
NI DUNG........................................................................6
Chng 1: Tng quan v hot ng cho vay ca ngõn
hng thng mi (NHTM)......................................................................6
1.1. Tng quan v NHTM............................................................................6
1.1.1. Khỏi nim NHTM..........................................................................6
1.1.2. Cỏc hot ng ca NHTM.............................................................6
1.1.2.1. Huy ng vn.........................................................................6
1.1.2.2. S dng vn............................................................................7
1.1.2.3. Hot ng trung gian .............................................................8
1.2. Hot ng cho vay ca NHTM.............................................................8
1.2.1. Khỏi nim cho vay.........................................................................8
1.2.2. Nguyờn tc cho vay........................................................................9
1.2.2.1. Khỏch hng vay vn phi s dng vn vay ỳng mc ớch...9
1.2.2.2. Khỏch hng phi cam kt hon tr c vn v lói ỳng thi
hn........................................................................................................9
1.2.3. Qui trỡnh cho vay...........................................................................9
1.2.4. Cỏc loi hỡnh cho vay..................................................................10
1.2.4.1. Cn c vo thi hn cho vay.................................................10
1.2.4.2. Cn c vo hỡnh thc m bo.............................................10
1.2.4.3. Cn c vo cỏch thc cho vay..............................................11
1.2.4.4. Cn c vo phng thc cho vay.........................................12
1.2.4.5. Cỏc hỡnh thc phõn loi khỏc................................................14
1.3. M rng hot ng cho vay ca NHTM.............................................14
1.3.1. S cn thit m rng cho vay......................................................14
1.3.2. Cỏc ch tiờu phn ỏnh m rng cho vay ca NHTM..................15
1.3.2.1. Cỏc ch tiờu ca ngõn hng...................................................15
1.3.2.2. Cỏc ch tiờu ca khỏch hng.................................................20
1.3.3. Cỏc nhõn t nh hng n m rng cho vay ca NHTM..........21

2.2.3.2.1. Hn ch..........................................................................52
2.2.3.2.2. Nguyờn nhõn..................................................................52
Chng III: Gii phỏp m rng cho vay i vi lng ngh Ninh Hip ti
Chi nhỏnh Ngõn hng Cụng Thng Yờn Viờn trong thi gian ti..55
3.1. Mc tiờu m rng cho vay i vi lng ngh Ninh Hip ca Ngõn
hng Cụng Thng Yờn Viờn....................................................................55
3.2. Gii phỏp m rng cho vay i vi lng ngh Ninh Hip ti Ngõn
hng Cụng Thng Yờn Viờn....................................................................55
3.2.1. Ci tin qui trỡnh, iu kin, th tc cho vay...............................55
3.2.1.1. Ci tin qui trỡnh cho vay......................................................55
3.2.1.2. Ci tin cỏc iu kin vay vn..............................................56
3.2.1.3. Ci tin th tc cho vay........................................................58
3.2.2. p dng lói sut cho vay linh hot v phự hp............................59
3.2.3. a dng húa cỏc hỡnh thc cho vay.............................................60
3.2.3.1. Cho vay theo hn mc..........................................................60
Đỗ Thị ánh Ngọc - Lớp: Ngân hàng 44A
2
Trờng đại học Kinh Tế Quốc Dân Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
3.2.3.2. Cho vay giỏn tip qua cỏc t chc trung gian ......................61
3.2.3.3. Cho vay m bo bng ti sn hỡnh thnh t vn vay..........61
3.2.3.4. Cho vay bng ngun vn y thỏc.........................................62
3.2.4. M rng thụng tin, tuyờn truyn nhm tip cn lng ngh..........63
3.2.5. Nõng cao trỡnh i ng cỏn b ngõn hng .............................64
3.2.6. Tng cng v nõng cao cht lng cỏc hot ng dch v........66
3.3. Kin ngh ...........................................................................................67
3.3.1. Kin ngh i vi cỏc cp chớnh quyn........................................67
3.3.2. Kin ngh i vi Ngõn hng Cụng Thng Vit Nam .............68
.................................................68
KT LUN......................................................................69
TI LIU THAM KHO............................70

Trờng đại học Kinh Tế Quốc Dân Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
Qua thi gian thc tp tt nghip ti Ngõn hng Cụng Thng Yờn
Viờn, em ó c tỡm hiu v thc trng hot ng cho vay ca ngõn hng i
vi khỏch hng thuc lng ngh Ninh Hip, ng thi em cng ó tỡm hiu
c lch s hỡnh thnh v phỏt trin ngh tai xó Ninh Hip, thc trng hot
ng sn xut kinh doanh ca cỏc h, c s, doanh nghip thuc lng ngh.
Trờn c s ú em ó hon thnh chuyờn thc tp tt nghip ca mỡnh vi
ti: M rng cho vay i vi lng ngh Ninh Hip ti chi nhỏnh Ngõn hng
Cụng Thng Yờn Viờn .
Chuyờn bao gm ba chng:
Chng 1: Tng quan v hot ng cho vay ca Ngõn hng thng
mi (NHTM)
Chng 2: Thc trng m rng cho vay i vi lng ngh Ninh
Hip ti chi nhỏnh Ngõn hng Cụng Thng Yờn Viờn
Chng 3: Gii phỏp m rng cho vay i vi lng ngh Ninh Hip
ti chi nhỏnh Ngõn hng Cụng Thng Yờn Viờn trong thi gian ti
Do trỡnh hiu bit cũn cú hn, cha cú kinh nghim lm vic thc t,
thi gian thc tp v nghiờn cu vn khụng nhiu nờn chuyờn ny ca em
chc chn khụng trỏnh khi nhng sai sút. Em rt mong cú c s hng dn,
ch bo ca cỏc thy cụ nhm to iu kin cho em cú th sa cha nhng sai
sút ú, t ú giỳp em cú c hiu bit y hn v vn ang nghiờn cu
v hon thnh tt lun vn tt nghip trong thi gian ti.
Em xin chõn thnh cm n cụ giỏo PGS.TS Phan Th Thu H, cỏc thy
cụ giỏo trong khoa Ngõn hng- Ti chớnh cựng ton th cỏn b phũng K toỏn
Ngõn hng Cụng Thng Yờn Viờn ó giỳp , hng dn em rt tn tỡnh
trong sut thi gian thc tp va qua!
Đỗ Thị ánh Ngọc - Lớp: Ngân hàng 44A
5
Trờng đại học Kinh Tế Quốc Dân Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
NI DUNG

bt u hot ng ngõn hng theo ỳng phỏp lut, ch ngõn hng
phi cú mt lng vn nht nh. õy l loi vn m ngõn hng cú th s dng
lõu di, hỡnh thnh nờn trang thit b, nh ca cho ngõn hng.
* Ngun khỏc
Loi ny bao gm ngun y thỏc, ngun trong thanh toỏn, ngun khỏc.
1.1.2.2. S dng vn
Hot ng chớnh ca NHTM l huy ng vn s dng vo cỏc mc
ớch kinh doanh nhm thu li nhun. Vic s dng vn chớnh l quỏ trỡnh to
nờn cỏc loi ti sn khỏc nhau ca ngõn hng, trong ú cho vay v u t l hai
hot ng ln v quan trng nht.
*Ngõn qu: L khon mc ti sn khụng sinh li (hoc sinh li thp
trong trng hp gi ti NHNN v cỏc ngõn hng khỏc cú c hng lói),
song l ti sn cú tớnh thanh khon cao nht, ỏp ng nhu cu chi tr thng
xuyờn, m bo hot ng ngõn hng din ra suụn s.
*Cho vay: L hot ng ch cht to ra li nhun cho ngõn hng, ngõn
hng nhng quyn s dng vn cho khỏch hng ca mỡnh, sau mt thi gian
nht nh ó c tha thun, ngõn hng c quyn thu li c vn v lói.
*Cho thuờ: L vic m ngõn hng s b tin mua ti sn cho khỏch
hng thuờ theo nhng tha thun nht nh gia khỏch hng v ngõn hng
(Leasing)
*u t: cng l vic ngõn hng nhng quyn s dng vn cho ngi
khỏc nhng di hỡnh thc gúp vn cựng cỏc ch d ỏn u t. Thu nhp ca
Đỗ Thị ánh Ngọc - Lớp: Ngân hàng 44A
7
Trờng đại học Kinh Tế Quốc Dân Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
ngõn hng qua hot ng u t cn c vo t sut li nhun v t trng u t
vn ca ngõn hng.
*Cỏc hot ng s dng vn khỏc: Cỏc hot ng ti tr phỏt trin, cỏc
chng trỡnh phỏt trin phi li nhun, cỏc chng trỡnh xúa úi gim nghốo,
phỏt trin giỏo dc, o to...

ca vic cho vay c ghi rừ trong hp ng tớn dng nhm m bo ngõn
hng khụng ti tr cho cỏc hot ng trỏi phộp v vic ti tr ú l phự hp vi
cng lnh hot ng ca ngõn hng.
1.2.2.2. Khỏch hng phi cam kt hon tr c vn v lói ỳng thi hn
Khỏch hng phi cam kt hon tr vn v lói vi thi gian xỏc nh
c ghi rừ trong hp ng cho vay. õy l yờu cu bt buc i vi khỏch
hng nhn tin cho vay ca ngõn hng v l iu kin ngõn hng tn ti v
phỏt trin
i vi mt s mún vay ngõn hng cú th khụng thu lói (tớn dng u
ói). Tuy nhiờn ú ch l chớnh sỏch u ói ca ngõn hng i vi mt s khỏch
hng riờng bit ch khụng phn ỏnh bn cht ca hot ng cho vay.
1.2.3. Qui trỡnh cho vay
Bc 1: Phõn tớch, thm nh trc khi cho vay
Bc 2: Xõy dng v kớ kt hp ng cho vay
Bc 3: Gii ngõn v kim soỏt trong khi cp vn vay
Bc 4: Thu n v a ra cỏc quyt nh mi liờn quan n an ton ca
cỏc khon cho vay
Đỗ Thị ánh Ngọc - Lớp: Ngân hàng 44A
9
Trờng đại học Kinh Tế Quốc Dân Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
1.2.4. Cỏc loi hỡnh cho vay
Cú rt nhiu tiờu thc khỏc nhau phõn loi cỏc loi hỡnh cho vay. Sau
õy l mt s cỏch phõn loi c bn:
1.2.4.1. Cn c vo thi hn cho vay
Chia thnh cỏc loi:
- Cho vay khụng cú thi hn xỏc nh
- Cho vay ngn hn: thi hn cho vay n 12 thỏng
- Cho vay trung hn: thi hn cho vay t trờn 1 nm n 5 nm
- Cho vay di hn: thi hn cho vay trờn 5 nm
Phõn loi theo thi gian cú mt ý ngha quan trng i vi ngõn hng vỡ

bo lónh) cam kt vi t chc tớn dng cho vay v vic thc hin ngha v tr
n thay cho khỏch hng vay nu n hn tr n m khỏch hng vay khụng thc
hin hoc thc hin khụng ỳng ngha v tr n.
- Cho vay khụng cú bo m bng ti sn theo ch nh ca Chớnh ph:
T chc tớn dng Nh nc cho vay khụng cú bo m bng ti sn i vi
khỏch hng vay thc hin cỏc d ỏn u t thuc chng trỡnh kinh t c
bit, chng trỡnh kinh t trng im ca Nh nc, chng trỡnh kinh t- xó
hi v i vi mt s khỏch hng thuc i tng c hng cỏc chớnh sỏch
tớn dng u ói v iu kin vay vn theo qui nh ti cỏc vn bn quy phm
phỏp lut ca Chớnh ph.
1.2.4.3. Cn c vo cỏch thc cho vay
*Cho vay trc tip: l hỡnh thc ph bin, ngõn hng trc tip cho
khỏch hng vay vn thụng qua h s xin vay m khỏch hng np cho ngõn
Đỗ Thị ánh Ngọc - Lớp: Ngân hàng 44A
11
Trờng đại học Kinh Tế Quốc Dân Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
hng. Khỏch hng lm vic trc tip vi cỏn b ngõn hng tha thun cỏc
vn cú liờn quan.
*Cho vay giỏn tip: cho vay thụng qua cỏc t chc trung gian. ú l cỏc
t, i, nhúm, hi... nh nhúm sn xut, Hi nụng dõn, Hi ph n, Hi Cu
chin binh... Mc ớch ca loi hỡnh ny l cho cỏc h nụng dõn, ngi buụn
bỏn nh, cỏc h nghốo, hc sinh, sinh viờn... nhm phỏt trin kinh t, lm giu
cho nụng dõn, xúa úi gim nghốo.
1.2.4.4. Cn c vo phng thc cho vay
*Cho vay trc tip tng ln: l hỡnh thc cho vay nhiu ln tỏch bit
nhau i vi cựng mt khỏch hng khụng cú nhu cu vay thng xuyờn v ch
vay trong trng hp cn thit. Mi mún vay c tỏch bit nhau thnh cỏc h
s khỏc nhau.
*Cho vay theo hn mc: l hỡnh thc cho vay theo ú ngõn hng tha
thun cp cho khỏch hng mt hn mc tớn dng. Hn mc tớn dng cú th

*Cho vay tr gúp: Ngõn hng cho phộp khỏch hng tr gc lm nhiu
ln trong thi hn tớn dng ó tha thun. Cho vay tr gúp thng c ỏp
dng i vi cỏc khon vay trung v di hn, ti tr cho tỡa sn c nh hoc
hng lõu bn. S tin tr mi ln c tớnh toỏn sao cho phự hp vi kh nng
tr n ca khỏch hng vay.
*Cho vay theo hn mc tớn dng d phũng: Ngõn hng cam kt bo
m sn sng cho khỏch hng vay vn trong phm vi hn mc tớn dng nht
nh. Khỏch hng khụng s dng n hn mc ny nu khụng cú nhu cu, ngõn
hng v khỏch hng tha thun thi hn hiu lc ca hn mc tớn dng d
phũng.
Đỗ Thị ánh Ngọc - Lớp: Ngân hàng 44A
13
Trờng đại học Kinh Tế Quốc Dân Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
1.2.4.5. Cỏc hỡnh thc phõn loi khỏc
Cho vay mt ngõn hng ti tr hoc cho vay hp vn (ng ti tr)
Cho vay theo mc ớch s dng vn: Cho vay i vi cỏc t chc ti
chớnh nhm mc ớch m bo thanh khon, Cho vay tiờu dựng, Cho vay
thng mi...
Cho vay theo i tng khỏch hng: Cho vay cỏ nhõn, cho vay doanh
nghip, cho vay cỏc t chc chớnh tr xó hi...
Cho vay theo lnh vc kinh t: Cho vay nụng nghip, cụng nghip, xõy
dng, dch v,...
1.3. M rng hot ng cho vay ca NHTM
1.3.1. S cn thit m rng cho vay
Vỡ cho vay l hot ng sinh li cao m mc ớch hot ng ca cỏc
NHTM l li nhun nờn m rng cho vay l vn cn thit m cỏc ngõn hng
u phi thc hin nhm gia tng li nhun cho ch ngõn hng.
Mt khỏc khi ngõn hng m rng cho vay ó ỏp ng mt phn nhu cu
vn cho nn kinh t. Khụng th lm kinh t m khụng cú vn. Khỏch hng
c s dng vn vay ngõn hng cú iu kin thỳc y m rng hot ng sn

Doanh s thu n trong k l tng cỏc khon thu n phỏt sinh trong k
(tớnh cho ngy, thỏng, quý, nm)
Đỗ Thị ánh Ngọc - Lớp: Ngân hàng 44A
15
Trờng đại học Kinh Tế Quốc Dân Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
M rng cho vay l s tng lờn ca ch tiờu d n: d n k ny cao
hn d n k trc. Kt qu ny l do doanh s cho vay trong k ln hn
doanh s thu n trong k.
Nu doanh s cho vay trong k ny tng lờn so vi k trc v ln hn
doanh s thu n trong k thỡ ta cú c s m rng cho vay c d n v doanh
s.
Nu doanh s cho vay trong k ny khụng tng thm chớ cũn nh hn
doanh s cho vay trong k trc, nhng trong k ny doanh s thu n gim do
cú nhiu mún n khụng thu hi c hoc cha n hn thu hi n, thỡ kt qu
l d n k ny vn cú th ln hn d n k trc. Ngha l trong khi doanh s
cho vay trong k gim thỡ d n cho vay k ny vn tng so vi k trc.
Trng hp ny vn l m rng cho vay.
Mt ch tiờu khụng th bao quỏt c ton b, vỡ th cn xem xột kt
hp nhiu ch tiờu nhm b sung cho ch tiờu d n ỏnh giỏ c ỳng nht
vic m rng cho vay ca ngõn hng.
* C cu d n
Nu phõn chia cỏc khon cho vay ca ngõn hng theo thi hn cho vay
ta cú c cu d n theo k hn, bao gm:
- Cho vay ngn hn
- Cho vay trung hn
- Cho vay di hn
Nu d n ngn hn tng cũn d n trung v di hn gim hoc ngc
li, nhng kt qu l tng d n cui k ny vn tng so vi k trc thỡ õy l
m rng cho vay (tng cng cho vay ngn hn, thu hp cho vay trung v di
hn hoc ngc li). Khụng th cú c kt lun c cu d n theo k hn nh

D n ca A
Tng d n
x 100%
=
Trờng đại học Kinh Tế Quốc Dân Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
Nu t trng ny ln hn hn so vi t trng ca cỏc i tng khỏc
chng t A l i tng khỏch hng vay vn thng xuyờn ca ngõn hng v
ngõn hng cng rt coi trng cho vay i vi i tng ny.
Nu d n ca A khụng tng nhng t trng d n vn tng do tng d
n ca ngõn hng k ny gim so vi k trc. Trng hp ny ngha l trong
tỡnh trng thu hp cho vay chung ca ngõn hng thỡ cho vay i vi A vn
chim t trng cao, tc l m rng cho vay i vi A.
* Tc tng trng d n:
Ch tiờu ny phn ỏnh mc m rng cho vay nhanh hay chm.
Nu tc tng trng d n<0: D n k sau < D n k trc ngõn
hng ó thu hp cho vay.
Nu tc tng trng d n>0: D n k sau > D n k trc. Xột
trờn giỏc hot ng cho vay tng th ca ngõn hng thỡ õy l m rng cho
vay. Tc tng trng k sau ln hn tc tng trng k trc phn ỏnh
vic m rng cho vay ngy cng nhanh. Nhng nu xột riờng i vi i tng
khỏch hng no ú thỡ cn phi so sỏnh tc tng trng ca i tng ú vi
tc tng trng ca cỏc i tng khỏc:
- Nu tc tng trng d n ca A>0 v ln hn tc tng trng
d n ca cỏc i tng khỏc thỡ cú th kt lun ngõn hng ó m rng cho vay
i vi A. Nu theo thi gian tc ny tng dn thỡ s m rng cho vay ngy
cng nhanh.
Đỗ Thị ánh Ngọc - Lớp: Ngân hàng 44A
18
Tc tng
trng d n

T l n
quỏ hn

D n quỏ hn
x100%
Tng d n
Trờng đại học Kinh Tế Quốc Dân Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
mc tiờu hot ng ca mỡnh l m rng cho vay nhng khụng vỡ th m tin
hnh m rng cho vay bng mi giỏ, khụng th chp nhn n quỏ hn ó quỏ
cao m vn tip tc cho khỏch hng ú vay vn. m bo hot ng hiu
qu ngõn hng thng khng ch t l n quỏ hn di mt mc no ú. Cỏc
ngõn hng cú t l n quỏ hn > 7% c xem l ngõn hng cú cht lng tớn
dng yu kộm. T l n quỏ hn di 5% l t l tt m cỏc ngõn hng c gng
duy trỡ.
*Li nhun
Mc tiờu hot ng ngõn hng l kinh doanh em li li nhun cao nht
cú th vỡ vy bt c hot ng no ca ngõn hng cng cn phi m bo c
mc tiờu ny. M rng cho vay khụng phi l ch cn gia tng d n, gia tng
s lng khỏch hng vay vn... m quan trng l phi m bo khon cho vay
mang li li nhun cho ngõn hng.
1.3.2.2. Cỏc ch tiờu ca khỏch hng
Nh ngun vn vay ngõn hng, khỏch hng cú vn a vo hot
ng sn xut kinh doanh. Do ú cú th ỏnh giỏ c vic m rng cho vay
qua mt s ch tiờu ca khỏch hng:
*Tng vic lm: Do d ỏn sn xut kinh doanh ca ngi vay c a
vo thc hin nờn gii quyt c vn vic lm cho ngi lao ng. Vi
nhng d ỏn mi khi i vo hot ng: to vic lm cho nhng lao ng mi,
gii quyt vn tht nghip. i vi nhng d ỏn nhm m rng, duy trỡ hot
ng sn xut kinh doanh sn cú: to thờm vic lm cho cụng nhõn viờn, gii
quyt vn d tha lao ng.

Đỗ Thị ánh Ngọc - Lớp: Ngân hàng 44A
21
Trờng đại học Kinh Tế Quốc Dân Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
ú quyt nh m rng cho vay i vi bt k i tng no cng u phi cn
c vo mc tiờu hot ng chung ca ngõn hng.
*Lói sut cho vay
Lói sut cho vay l nhõn t cú tỏc ng trc tip n thu nhp t cho
vay ca ngõn hng.
Thu lói t cho vay = D n cho vay (n thi im tớnh lói) x Lói sut
cho vay
Nh vy lói sut cao cú th mang li thu nhp ln hn cho ngõn hng.
Nhng m rng cho vay thỡ vic nõng lói sut cho vay l khụng hp lý. Vỡ
lói sut cho vay cú tỏc ng nh hng n d n cho vay thụng qua tng, gim
giỏ tr mún vay. Trờn th trng cũn rt nhiu ngõn hng, t chc tớn dng khỏc
u cú hot ng cho vay. Nhỡn t gúc ca khỏch hng, lói sut cho vay l
yu t quyt nh n li ớch kinh t ca h, h cn la chn cho vay nhng
ni cú lói sut thp hoc cú lói sut phự hp vi nhu cu ca h nht.
Lói sut l cụng c iu chnh nguy him, nh con dao hai li: Nu
vự mun tng d n cho vay, ngõn hng h thp lói sut thỡ kt qu l khỏch
hng n vay nhiu hn, tng c d n cho vay nhng thu nhp ca ngõn
hng t cho vay li gim khụng m bo c m rng cho vay nhng vn duy
trỡ mc tiờu li nhun. Nu vỡ mc tiờu li nhun m ngõn hng tng lói sut thỡ
khỏch hng vay gim, d n cho vay gim, khụng thc hin c m rng cho
vay. Vỡ vy bi toỏn t ra cho ngõn hng khi mun m rng cho vay l phi
tớnh toỏn c mt mc lói sut cho vay phự hp va m bo c khỏch
hng n vay vn ngy cng nhiu va m bo c li nhun cho ngõn hng.
Ngõn hng cú cỏc mc lói sut cho vay khỏc nhau tựy thuc vo k hn
ca khon vay, tựy theo loi tin vay v tựy thuc vo tng i tng khỏch
hng. Ngõn hng khi tha thun lói sut cho vay vi khỏch hng phi tớnh n
Đỗ Thị ánh Ngọc - Lớp: Ngân hàng 44A

*Mng li chi nhỏnh ngõn hng v i ng cỏn b ngõn hng
Mng li chi nhỏnh, phũng giao dch, Qu tit kim, im giao dch
ca ngõn hng l ni m thu hỳt khỏch hng n vi ngõn hng, l ni u tiờn
m khỏch hng tip xỳc vi ngõn hng nờn l nhõn t cú nh hng khụng nh
n m rng cho vay. Mt khỏc hot ng ca ngõn hng nu kt hp vi cỏc
cp chớnh quyn a phng, b mỏy cụng an, kim soỏt cũn to iu kin
ngõn hng nm rừ tỡnh hỡnh hot ng ca khỏch hng thun li trong tip xỳc,
cng nh giỏm sỏt vic thc hin khon vay ca khỏch hng.
Ngoi ra vic m rng mng li ngõn hng khụng ch vic m thờm
nhiu chi nhỏnh mi m cũn c th hin vic cỏn b ngõn hng trc tip
n tng a bn, tip xỳc vi khỏch hng, ph bin v hot ng ngõn hng,
hng dn th tc cho ngi cú nhu cu vay vn.
Bờn cnh ú i ng cỏn b nhõn viờn ngõn hng cng cú nh hng
n m rng cho vay. Thỏi phc v, trỡnh hiu bit ca cỏc cỏn b, nhõn
viờn l b mt ca mt ngõn hng, vỡ õy l nhng ngi trc tip gõy n tng
u tiờn vi khỏch hng. Mt khỏch hng cú n tng tt p v ngõn hng thỡ
h s qung bỏ cho nhiu ngi khỏch hng khỏc n vi ngõn hng khi cú nhu
cu vay vn, v ngc li. Ngoi ra cụng tỏc marketing, t vn, gp g, trũ
chuyn hng dn khỏch hng cỏc th tc vay vn, gii thiu cỏc dch v tin
ớch cng em li nhng thay i trong hot ng cho vay.
*Tỡnh hỡnh huy ng vn
Ngõn hng ch cú th tin hnh m rng cho vay khi cú mt s lng
vn ln ỏp ng nhu cu ca khỏch hng, tng qui mụ cho vay. Thc t
ngun vn t cú ca ngõn hng l rt nh bộ nờn cỏc ngõn hng phi tỡm mi
cỏch huy ng vn trong nn kinh t. Hot ng huy ng vn t hiu qu l
iu kin ngõn hng tin hnh m rng cho vay.
Đỗ Thị ánh Ngọc - Lớp: Ngân hàng 44A
24
Trờng đại học Kinh Tế Quốc Dân Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
Mt khỏc c cu vn huy ng c cng cú nh hng: Nu ngun