B GIÁO DC VÀ ÀO TO
TRNG I HC KINH T TP.HCM
VÕ PHM MAI LAN
NÂNG CAO HIỆU QUẢ
HOẠT ĐỘNG CHUYỂN TIỀN ĐI NƯỚC NGOÀI TẠI
NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM
CHI NHÁNH VŨNG TÀU
LUN VN THC S KINH T
TP. H CHÍ MINH – NM 2012
B GIÁO DC VÀ ÀO TO
TRNG I HC KINH T TP.HCM
VÕ PHM MAI LAN NÂNG CAO HIỆU QUẢ
HOẠT ĐỘNG CHUYỂN TIỀN ĐI NƯỚC NGOÀI TẠI
NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM
CHI NHÁNH VŨNG TÀU
MC LC
TRANG PH BÌA
LI CAM OAN
MC LC
DANH MC CÁC T VIT TT
DANH MC CÁC BNG, BIU , S
LI M U
CHNG 1: C S LÝ LUN V HIU QU HOT NG CHUYN
TIN I NC NGOÀI Trang 1
1.1. Tng quan v phng thc chuyn tin đi nc ngoài 1
1.1.1. Khái nim v phng thc chuyn tin đi nc ngoài 1
1.1.2. Các ch th tham gia hot đng chuyn tin đi nc ngoài 1
1.1.2.1. Ngi chuyn tin 1
1.1.2.2. Ngi th hng 2
1.1.2.3. Ngân hàng chuyn tin 2
1.1.2.4. Ngân hàng trung gian 2
1.1.2.5. Ngân hàng ngi hng 3
1.1.3. Phân loi phng thc chuyn tin đi nc ngoài 4
1.1.3.1. Theo ch th chuyn tin 4
1.1.3.2. Theo mc đích chuyn tin 5
1.1.3.3. Theo phng thc chuyn tin 6
1.1.4. Các li ích ca phng thc chuyn tin đi nc ngoài 9
1.1.4.1. i vi ngi chuyn tin 9
1.1.4.2. i vi ngân hàng 11
1. 2. Nhng vn đ c bn v hiu qu hot đng chuyn tin đi nc ngoài 12
1.2.1. Mt s ch tiêu đánh giá hiu qu hot đng chuyn tin đi nc ngoài 13
1.2.1.1. Hiu qu hot đng chuyn tin đi nc ngoài đc đánh giá thông qua
thi gian giao dch 13
1.2.1.2. Hiu qu hot đng chuyn tin đi nc ngoài đc đánh giá thông qua
2.3.2. Quy trình tra soát và điu chnh đin chuyn tin 36
2.3.3. Quy đnh hoàn tr/thoái hi đin chuyn tin 38
2.4. Thc trng hot đng chuyn tin đi nc ngoài ti Vietcombank Vng
Tàu 39
2.4. 1. Tình hình chung v hot đng chuyn tin đi nc ngoài ti Vietcombank
Vng Tàu 40
2.4.2. i vi chuyn tin đi cá nhân 41
2.4.3. i vi chuyn tin đi công ty 46
2.4.4. So sánh vi mt s ngân hàng trong cùng đa bàn tnh Bà Ra Vng Tàu 53
2.4.5. Các ri ro trong hot đng chuyn tin đi nc ngoài ca Vietcombank
Vng Tàu 56
2.4.5.1. Ri ro k thut (ri ro tác nghip) 56
2.4.5.2. Ri ro do thiên tai 57
2.4.5.3. Ri ro chính tr 57
2.4.5.4. Ri ro pháp lý 58
2.4.5.5. Ri ro đo đc 58
2.5. Nhng đim mnh 59
2.5.1. Doanh s chuyn tin đi nc ngoài ln 59
2.5.2. H thng ngân hàng đi lý rng khp 60
2.5.3. i ng cán b gii, tn tình 60
2.5.4. Giao dch thc hin nhanh chóng vi chi phí chuyn tin hp lý 60
2.6. Nhng tn ti 61
2.6.1. Nhng bt cp trong hành lang pháp lý 61
2.6.2. Hn ch v công tác tuyên truyn, qung bá ca ngân hàng 62
2.6.3. Hn ch v công ngh, h tng c s ca ngân hàng 62
2.6.4. Hn ch v ngun vn ngoi t 63
2.6.5. Hn ch v dch v đc cung cp 63
2.6.6. Hn ch v trình đ hiu bit ca khách hàng 63
2.7. Nguyên nhân 64
2.7.1. Nguyên nhân xut phát t ngân hàng 64
3.2.2.1. Phát trin h thng các ngân hàng đi lý 77
3.2.2.2. Thng xuyên cp nht các thay đi ca các ngân hàng nc ngoài và
xây dng các chng trình h tr chi nhánh trong vic kim tra, kim soát các
giao dch chuyn tin đi nc ngoài 78
3.2.2.3. Nâng cao trình đ công tác chuyên môn ca thanh toán viên ti trung tâm
thanh toán và ti các chi nhánh 79
3.2.3.4. Nâng cao hiu qu ca công tác kim tra, kim soát trong hot đng
chuyn tin đi nc ngoài 80
3.1.3. i vi ngi chuyn tin 80
3.2. Kin ngh 81
3.2.1. i vi Chính ph và Ngân hàng Nhà nc 81
3.2.2. i vi Vietcombank 82
3.2.3. i vi doanh nghip nhp khu 83
KT LUN CHNG 3 84
KT LUN
TÀI LIU THAM KHO
PH LC 1
PH LC 2
PH LC 3
PH LC 4
PH LC 5
DANH MC CÁC T VIT TT
Kinh doanh Ngoi t
NHNN :
Ngân hàng Nhà nc
PGD :
Phòng giao dch
TMCP :
Thng mi c phn
TTQT :
Thanh toán quc t
VCB :
Vietcombank, Ngân hàng TMCP Ngoi thng Vit Nam
VCBVT :
Vietcombank Vng Tàu
DANH MC CÁC BNG
Bng 2.1: Kt qu hot đng chuyn tin đi nc ngoài t 2008 – 2011 40
Bng 2.2: Doanh s chuyn tin đi nc ngoài ca cá nhân t 2008 – 2011 42
Bng 2.3: Doanh s chuyn tin đi nc ngoài ca công ty t 2008 – 2011 46
Bng 2.4: So sánh doanh s thanh toán đi nc ngoài ca công ty t 2008 – 2011 47
Bng 2.5: Doanh s chuyn li nhun ca mt s công ty t 2009 – 2011 48
Bng 2.6: Doanh s chuyn tin đi cá nhân ca mt s ngân hàng trong tnh Bà
DANH MC CÁC S
S đ 1.1: Phng pháp chuyn tin trc tip 7
S đ 1.2: Phng pháp chuyn tin gián tip 8
S đ 2.1: C cu t chc Ngân hàng TMCP Ngoi thng Vit Nam – Chi nhánh
Vng Tàu 30
S đ 2.2: Quy trình chuyn tin đi nc ngoài 34
S đ 2.3: Quy trình tra soát và điu chnh đin chuyn tin 37
S đ 2.4: Quy trình hoàn tr/thoái hi đin chuyn tin 38 LI M U
1. Lý do chn đ tài
Th gii ngày càng có xu hng tin dn ti s hi nhp. iu này đã to
điu kin ht sc thun li cho các quc gia phát trin và m rng các mi quan h
Tuy nhiên, hot đng chuyn tin đi nc ngoài vn còn nhng khó khn,
hn ch cn phi khc phc, cùng vi nó là s cnh tranh gay gt ca các ngân
hàng trong và ngoài nc. Do đó, vic nghiên cu đ m rng và nâng cao hiu
qu hot đng chuyn tin ti Vietcombank là vô cùng cn thit.
Xut phát t lý do trên, tôi chn đ tài “Nâng cao hiu qu hot đng chuyn
tin đi nc ngoài ti Ngân hàng TMCP Ngoi thng Vit Nam – Chi nhánh
Vng Tàu” cho lun vn thc s kinh t ca mình.
2. Mc tiêu ca đ tài
Tìm hiu mt cách tng quát v hot đng thanh toán đi nc ngoài ca
ngân hàng TMCP Ngoi thng Vit Nam – Chi nhánh Vng Tàu. Sau đó phân
tích tình hình phát trin trong hot đng chuyn tin đi nc ngoài ti chi nhánh
Vng Tàu. Trên c s nghiên cu lý thuyt và tình hình thc t, đa ra các gii
pháp, kin ngh đ nâng cao hiu qu hot đng chi tr tin đi nc ngoài, nhm
góp phn nâng cao uy tín, thng hiu và hiu qu kinh doanh ca ngân hàng cng
nh thúc đy hot đng dch v tài chính ngân hàng phát trin an toàn và hiu qu
.
3. Phm vi nghiên cu
Hot đng chuyn tin đi nc ngoài vi nhiu giai đon và ch th tham
gia, trong gii hn đ tài, lun vn tp trung nghiên cu và gii quyt các vn đ
liên quan đn vic nâng cao hiu qu hot đng thanh toán đi nc ngoài ti
Vietcombank Vng Tàu trong thi gian t 2008 -2011.
4. Phng pháp nghiên cu
Các phng pháp nghiên cu đc s dng trong lun vn gm: phng
pháp h thng hóa, so sánh, thng kê, phân tích, tng hp và lun gii nhm làm
sáng t nhng vn đ đt ra trong quá trình nghiên cu.
Trong quá trình làm đ tài, tôi ch yu da vào các báo cáo, tài liu thu
thp đc ti ngân hàng v các ch tiêu: doanh s chuyn tin ca cá nhân, công
ty, s lng khách hàng giao dch Ngoài ra trong quá trình nghiên cu tôi còn s
dng các tài liu giáo trình ca trng đi hc, các thông tin t mng Internet…
5. Kt cu đ tài
- 1 -
CHNG 1
C S LÝ LUN V HIU QU
HOT NG CHUYN TIN I NC NGOÀI
1.1. Tng quan v phng thc chuyn tin đi nc ngoài
1.1.1. Khái nim v phng thc chuyn tin đi nc ngoài
Vi trình đ công ngh thông tin ngày càng phát trin cao, các phng thc
thanh toán mi hin đi giúp khách hàng chuyn tin cho đi tác nc ngoài da
vào công ngh ngân hàng nh Visa card, Master card … đã xut hin. Tuy nhiên
các phng tin này thng ch dùng trong các giao dch nh l đ thanh toán cho
chi tiêu cá nhân nh: mua sm, chi tr dch v… bên cnh đó vic s dng các
phng tin này cng tim n ri ro nh: b đánh cp hay l s PIN, quên s PIN,
mt th…. Vì vy, thc hin thanh toán bng phng thc chuyn tin đi nc
ngoài vn đc nhiu ngi s dng.
Chuyn tin đi nc ngoài là phng thc thanh toán quc t đn gin nht.
Theo phng thc thanh toán này, mt khách hàng (ngi tr tin, ngi mua, nhà
nhp khu) yêu cu ngân hàng phc v mình chuyn mt s tin cho ngi th
hng (ngi nhn tin, ngi bán, nhà xut khu) ti mt ngân hàng nc ngoài
trong mt khong thi gian nht đnh.
1.1.2. Các ch th tham gia hot đng chuyn tin đi nc ngoài
1.1.2.1. Ngi chuyn tin (Applicant)
Là cách gi chung cho nhng đi tng yêu cu ngân hàng chuyn tin đi
nc ngoài đ thanh toán/chi tr cho mt đi tng khác ti nc ngoài. Tùy theo
mc đích thanh toán mà chúng ta có các cách gi khác nhau nh: ngi mua, nhà
nhp khu, ngi yêu cu dch v… Ngi chuyn tin có th là mt cá nhân hoc
mt công ty.
- 2 -
Tùy theo loi ngoi t giao dch, ngân hàng ra lnh s chn la ngân hàng
trung gian ti th trng đó. Ví d, khi chuyn USD, Vietcombank s chn ngân
hàng trung gian ti M, chuyn GBP chn ngân hàng trung gian ti Anh…[Ph lc
4]
Trong mt giao dch chuyn tin đi nc ngoài ch có mt ngân hàng ra lnh
và mt ngân hàng ngi hng nhng có th có nhiu hn mt hoc không có ngân
hàng trung gian.
Ngân hàng trung gian có th là ngân hàng ngi hng trong trng hp
ngi th hng m tài khon ti chính ngân hàng đi lý ca ngân hàng ra lnh.
Nu ngân hàng ra lnh và ngân hàng ngi hng không có quan h tài khon
vi cùng mt ngân hàng trung gian thì giao dch chuyn tin này s phát sinh nhiu
hn mt ngân hàng trung gian.
1.1.2.5. Ngân hàng chi tr/ Ngân hàng ngi hng (Beneficiary Bank)
Là ngân hàng mà ngi hng m tài khon ti đó. Sau khi nhn đc đin
MT103 t ngân hàng trung gian, ngân hàng ngi hng s đi chiu các thông tin
ngi hng vi các thông tin đng ký ti ngân hàng. Sau khi kim tra ngân hàng
đó s thc hin ghi có vào tài khon ca ngi hng và thu các chi phí liên quan
ca ngân hàng. Trng hp thông tin không chính xác, ngân hàng ngi hng s
thông báo v ngân hàng chuyn tin qua h thng đin Swift và ch s điu chnh
ca ngân hàng chuyn tin, thm chí có th t chi thanh toán và tr li cho ngân
hàng chuyn tin.
Nu có s nghi ng v giao dch nào, ngân hàng ngi hng có th yêu cu
ngân hàng chuyn tin cung cp chi tit đ làm rõ giao dch.
- 4 -
1.1.3. Phân loi phng thc chuyn tin đi nc ngoài
1.1.3.1. Theo ch th chuyn tin
Chuyn tin đi cá nhân
Ngi chuyn tin là cá nhân chuyn mt s tin đi nc ngoài thông qua
tin mt vào ngân hàng. Do vy, các doanh nghip có nhu cu chuyn tin đi nc
ngoài trc ht phi m mt tài khon ti ngân hàng, sau đó s xut trình chng t
thanh toán đ mua ngoi t và chuyn tin đi ti ngân hàng. [ph lc 5]
1.1.3.2. Theo mc đích chuyn tin
Chuyn tin đi thanh toán hàng hóa
Ngi mua (nhà nhp khu) yêu cu ngân hàng chuyn mt s tin theo hp
đng đã ký kt vào tài khon ca ngi hng ti nc ngoài đ thanh toán hàng
hóa. Theo mc đích thanh toán này, ngi mua s xut trình các chng t thanh
toán cho ngân hàng nh hp đng, hóa đn, t khai hi quan…. Thanh toán hàng
hóa có hai hình thc thanh toán là tr trc khi nhn hàng và chi tr sau khi nhn
đc hàng hóa.[Ph lc 5]
Chuyn tin đi thanh toán dch v
Ngi yêu cu dch v ký kt mt hp đng dch v (chi tr chi phí, tin
lng, cung cp nhân lc…) vi ngi cung cp dch v. Sau khi dch v hoàn tt,
ngi yêu cu dch v thanh toán cho ngi cung cp bng cách chuyn tin vào tài
khon ca ngi cung cp dch v. Tng t nh thanh toán hàng hóa, thanh toán
dch v cng có 2 cách thc thanh toán tr trc khi dch v đc thc hin và
thanh toán sau khi dch v đã hoàn thành. [Ph lc 5]
- 6 -
1.1.3.3. Theo phng thc chuyn tin
Chuyn tin bng th (Mail Tranfer – M/T)
Là mt hình thc chuyn tin, trong đó yêu cu thanh toán ca khách hàng s
đc th hin trong ni dung mt bc th và đc ngân hàng phc v mình gi cho
ngân hàng chi tr theo đng bu đin.
Th chuyn tin là ch th ca ngân hàng chuyn tin đi vi ngân hàng ngi
hng, yêu cu ngân hàng này thanh toán mt s tin n đnh cho ngi th hng
ngân hàng ngi hng không có quan h tài khon vi nhau, ngân hàng s
gi đin MT103 th nht đn ngân hàng đi lý ca mình theo loi ngoi t
giao dch. Ngân hàng trung gian này s lp đin MT103 th hai đn ngân hàng
ca ngi th hng.
Nh vy, trong chui thanh toán này, đin MT103 đc thc hin đ thanh
toán và đc các ngân hàng ln lt thc hin đ chuyn ti các thông tin chuyn
tin đn mc tiêu cui cùng là ngân hàng ca ngi th hng.
Ngân hàng ngi hng
Ngân hàng trung gian
MT103 th hai
MT103 th nht
Ngân hàng ngi chuyn
Copyright: Tài liệu đại học ©