B GIÁO DC VÀ ÀO TO
TRNG I HC KINH T TP.HCM

NGUYN TH HI ÂU LUN VN THC S KINH T


NGI HNG DN KHOA HC:
PGS.TS. TRNG TH HNG TP. H Chí Minh – Nm 2011
LI CAM OAN
Tôi xin cam đoan lun vn “Gii pháp tng ngun vn huy đng ti các
chi nhánh Ngân hàng thng mi c phn Công Thng Vit Nam trên đa
bàn Thành ph H Chí Minh” là kt qu ca quá trình hc tp, làm vic và
nghiên cu khoa hc ca bn thân.
TP. HCM, ngày 06 tháng 02 nm 2012
Ngi cam đoan
NGUYN TH HI ÂU


5. KT CU CA LUN VN
Chng 1. LÝ LUN CHUNG V NGUN VN HUY NG CA
NHTM 1
1.1. TNG QUAN V NHTM 1
1.1.1. Khái nim ngân hàng thng mi 1
1.1.2. Vai trò ca ngân hàng thng mi 2
1.1.3. Chc nng ca ngân hàng thng mi 3
1.1.3.1. Chc nng trung gian thanh toán 3
1.1.3.2. Chc nng làm trung gian tín dng 4
1.1.3.3. Chc nng to tin 5
1.1.3.4. Nhng chc nng khác 6
1.1.4. C cu ngun vn ca ngân hàng thng mi 8
1.1.4.1. Ngun vn t có 8
1.1.4.2. Ngun vn điu hòa trong h thng 9
1.1.4.3. Ngun vn huy đng 9
1.1.4.4. Ngun vn đi vay 10
1.2. NGUN VN HUY NG CA NHTM 10
1.2.1. Khái nim vn huy đng 10
1.2.2. Vai trò ca ngun vn huy đng ca NHTM 11
1.2.2.1. i vi nn kinh t 11
1.2.2.2. i vi hot đng kinh doanh ca NHTM 11
1.2.2.3. i vi khách hàng 12
1.3. CÁC HÌNH THC HUY NG VN CA NHTM 12
1.3.1. Tin gi thanh toán 12
1.3.2. Tin gi tit kim 15
1.3.3. Phát hành giy t có giá 17
1.3.3.1. Phân loi giy t có giá 17
1.3.3.2. Các trng hp phát hành giy t có giá 17
1.4. CÁC NHÂN T NH HNG N VIC TNG NGUN VN
HUY NG CA NHTM 18

2.3.1.1. Tin gi thanh toán 34
2.3.1.2. Tin gi tit kim 35
2.3.1.3. Phát hành giy t có giá 37
2.3.2. Thc trng huy đng vn ti NHTMCPCT trên đa bàn TP. HCM 37
2.3.2.1. Tình hình chung ca ngun vn huy đng 37
2.3.2.2. Phân tích c cu ngun vn huy đng 39
2.3.2.3. Tình hình s dng vn ti NHTMCPCT trên đa bàn TP. HCM 47
2.3.3. So sánh v hot đng huy đng vn ca ngân hàng TMCPCT vi mt
s ngân hàng trên đa bàn 49
2.3.3.1. Lãi sut huy đng vn ca NHTMCPCT 49
2.3.3.2. So sánh lãi sut huy đng ca NHTMCPCT vi mt s NHTM khác trên
đa bàn 50
2.3.3.3. So sánh v ngun huy đng vn ca NHTMCPCT vi mt s NHTM
khác trên đa bàn 52
2.4. CÁC NHÂN T NH HNG N CÔNG TÁC HUY NG VN
TI NHTMCPCT TRÊN A BÀN TP. HCM 53
2.4.1. Nhân t bên trong thuc v ngân hàng 53
2.4.2. Nhân t bên ngoài 54
2.5. ÁNH GIÁ CÔNG TÁC HUY NG VN TI NHTMCPCT TRÊN
A BÀN TP. HCM 55
2.5.1. Nhng kt qu đt đc trong công tác huy đng vn 55
2.5.2. Nhng tn ti và nguyên nhân làm hn ch công tác huy đng vn ca
NHTMCPCT trên đa bàn TP. HCM 57
2.5.2.1. Nhng tn ti 57
2.5.2.2. Nhng nguyên nhân dn đn tn ti 59
* KT LUN CHNG 2 64
Chng 3. GII PHÁP TNG NGUN VN HUY NG TI
NHTMCPCT TRÊN A BÀN TP. HCM 65
3.1. NH HNG PHÁT TRIN KINH T VÀ HOT NG CA
NHTMCPCT TRÊN A BÀN TP.HCM 65

3.3.3. i vi ngân hàng Nhà nc TP. HCM 93
3.3.4. i vi NHTMCPCT Vit Nam 93
* KT LUN CHNG 3 95
KT LUN 96

DANH MC CH VIT TT
TING VIT
Ch vit tt c là
BSCL ng Bng Sông Cu Long
VT n v tính
NH Ngân hàng
NNo&PTNT Nông nghip và phát trin nông thôn
NV Ngun vn
PGD Phòng giao dch
NHTMCPCT Ngân hàng thng mi c phn Công Thng
NHTMCPCT VN

Ngân hàng thng mi c phn Công Thng Vit Nam
NHNN Ngân hàng nhà nc
NHTM Ngân hàng thng mi
NHTMCP Ngân hàng thng mi c phn
NHT Ngân hàng trung ng
TCTD T chc tín dng
TCKT T chc kinh t
TD Tín dng
TP. HCM Thành ph H Chí Minh
UBND y ban nhân dân

2.7 So sánh lãi sut huy đng bng đng Vit Nam gia NHTMCPCT
vi các NHTM trên đa bàn TP. HCM trong nm 2010
51
2.8 So sánh lãi sut huy đng bng đng Vit Nam gia NHTMCPCT
vi các NHTM trên đa bàn TP. HCM trong 6 tháng đu nm 2011
51
2.9 So sánh v huy đng vn ca NHTMCPCT vi các NHTM khác
trên đa bàn
52

DANH MC CÁC BIU 

Biu đ Tên biu đ Trang
2.1 Biu đ tng trng ngun vn huy đng 38
2.2 Tình hình huy đng vn theo hình thái giá tr 40
2.3
Biu đ huy đng vn ca chi nhánh NHTMCPCT trên đa
bàn TP. HCM qua các nm
43
2.4 Biu đ c cu ngun vn huy đng theo thi gian 46


hi nhp trong lnh vc tài chính ngân hàng, các ngân hàng thng mi Vit
Nam không nhng cnh tranh vi nhng ngân hàng trong nc mà còn phi
cnh tranh vi nhng ngân hàng nc ngoài có tim lc rt ln v vn. Trong
khi đó vn t có ca các ngân hàng thng mi Vit Nam rt thp, chim t l
nh trong tng ngun vn hot đng ca ngân hàng. Tng trng ngun vn có
ý ngha quyt đnh đn kt qu hot đng kinh doanh ca mt ngân hàng. Do đó
các ngân hàng hot đng ch yu da trên ngun vn huy đng tin gi ca các
cá nhân và các t chc kinh t. Nhng gi đây khách hàng có nhiu kênh đu t
và la chn cho đng vn nhàn ri ca mình làm cho vic huy đng vn càng
khó khn hn.
Vy làm sao thu hút đc ngun vn nhàn ri cho ngân hàng mình đ
ngân hàng có th tn ti và phát trin, đng thi đóng góp cho s phát trin kinh
t ca đt nc, đó là vn đ cn đc quan tâm.
Xut phát t tình hình thc t đó, tôi chn đ tài: “Gii pháp tng ngun
vn huy đng ti các chi nhánh Ngân hàng thng mi c phn Công Thng
Vit Nam trên đa bàn Thành ph H Chí Minh” làm lun án tt nghip ca
mình.
2. I TNG, PHM VI NGHIÊN CU CA  TÀI:
* i tng nghiên cu:
Hot đng huy đng vn ca các chi nhánh NHTMCPCT VN
(VietinBank) trên đa bàn Thành ph H Chí Minh.
* Phm vi nghiên cu:
 tài ch nghiên cu v ngun vn huy đng ti các chi nhánh
NHTMCPCT VN trên đa bàn Thành ph H Chí Minh.
3. MC ÍCH NGHIÊN CU CA  TÀI:
- Làm rõ các vn đ lý lun v huy đng vn, vai trò ngun vn huy đng
và các nhân t nh hng đn ngun vn huy đng.

1

Chng 1
LÝ LUN CHUNG V NGUN VN HUY NG CA
NGÂN HÀNG THNG MI
1.1. TNG QUAN V NGÂN HÀNG THNG MI.
1.1.1. Khái nim ngân hàng thng mi.
Ngân hàng đã xut hin t xa xa và ngày càng th hin vai trò quan trng
ca mình trong nn kinh t. Lúc đu hot đng ngân hàng còn s khai, đn gin

1.1.2. Vai trò ca ngân hàng thng mi.
- m bo tính an toàn cho tài sn ca khách hàng đng thi đm bo cho
tính sinh li ca đng tin tm thi nhàn ri trong xã hi.
- To điu kin cho quá trình thanh toán trong nn kinh t din ra mt
cách nhanh chóng, an toàn và hiu qu, t đó thúc đy nhanh quá trình lu thông
hàng hóa.
- Tha mãn nhu cu vn tm thi thiu trong quá trình sn xut kinh
doanh và tiêu dùng ca các ch th trong nn kinh t.
- Thúc đy tng trng, phát trin kinh t vì đáp ng đc nhu cu vn đ
duy trì liên tc quá trình sn xut hàng hóa. Nâng cao hiu qu s dng vn nh
tn dng đc ngun vn tm thi tha vào quá trình cho vay và đu t sinh li.
Nh vy, NHTM có vai trò quan trng trong vic thúc đy tng trng
kinh t vì nó đáp ng nhu cu vn đ đm bo quá trình tái sn xut đc thc
hin liên tc và đ m rng qui mô sn xut, thông qua đó góp phn thc hin
ch trng, đng li, chính sách ca ng và Nhà nc. 3

1.1.3. Chc nng ca ngân hàng thng mi.
1.1.3.1. Chc nng trung gian thanh toán.
Các ngân hàng duy trì nhng tài khon tin gi di dng tài khon tin
gi thanh toán hay nhng tài khon tin gi phc v giao dch khác cng là mt
chc nng quan trng giúp cho các ngân hàng phân bit đc vi các đnh ch
tài chính phi ngân hàng trong các h thng tài chính hin đi.
Theo qui đnh lut pháp  hu ht các nc thng ch các ngân hàng mi
đc phép m tài khon tin gi thanh toán hay các tài khon giao dch cho

nh chi phí in n, kim đm, giao nhn, bo qun,…
1.1.3.2. Chc nng làm trung gian tín dng.
NHTM là ngân hàng làm nhng nhim v mt mt trc tip vi công
chúng, mt mt trc tip vi ngân hàng Trung ng. NHTM nhn tin gi hay
vay tin ca công chúng đ ri cho công chúng vay tin. Chc nng làm trung
gian tín dng là chc nng quan trng ca các NHTM và có ý ngha cc k quan
trng trong vic thúc đy nn kinh t. Các NHTM ngày nay luôn coi vic cp tín
dng cho khách hàng là hot đng truyn thng, là hot đng sinh li ch yu và
là th mnh ca h. Tín dng do các ngân hàng cp bao gm nhiu chng loi
di nhiu hình thc: các khon cho vay ng trc trên tài khon, cho vay ngn,
trung dài hn bng tin, cho vay chit khu, cho vay theo d án, tín dng thuê
mua…
Các ngân hàng huy đng nhng ngun vn nhàn ri trong nn kinh t qua
vic nhn tin gi hay đi vay và nhng đng vn đó đc ngân hàng đem cho
vay phc v các nhu cu chi tiêu hay nhu cu vn sn xut kinh doanh. Thông
qua nghip v huy đng vn mà h thng ngân hàng tp trung các ngun tin
tm thi nhàn ri ca xã hi, bin tin nhàn ri t ch là phng tin tích ly tr
thành ngun vn ln ca nn kinh t. Vn tín dng ca các ngân hàng đã to
thun li cho vic thc hin trôi chy  tt c các khâu ca quá trình tái sn xut
trong các ngành nông nghip, công nghip, thng mi và làm tng nhp đ ca 5

quá trình tái sn xut. Chính t hot đng cp tín dng mà các ngân hàng đã góp
phn đy mnh đu t, thúc đy phát trin kinh t cng nh góp phn ci thin
đi sng dân c.
Mc dù các ngân hàng đu t vn vào các chng khoán thng đc gi
là đu t chng khoán và cng thng đc xem xét tách bit vi hot đng cp
tín dng thông thng. Tuy nhiên v mt bn cht, tín dng ngân hàng đc cp

kinh t v mô s do ngân hàng Trung ng đm nhn. Ngân hàng Trung ng
thc hin điu đó bng chính sách tin t. C trong xây dng và thc hin các
chính sách này các ngân hàng luôn đóng mt vai trò quan trng then cht, vi t
cách là mt kênh dn thit yu mà qua đó tin cung ng s đc bm thêm hoc
rút ra khi quá trình lu thông.
1.1.3.4. Nhng chc nng khác.
Ngoài các chc nng c bn nêu trên các ngân hàng còn đm nhn nhiu
chc nng khác, có th xem nh là nhng s phát trin ca các chc nng c bn
cho phù hp vi các điu kin kinh doanh thay đi.
Nhng chc nng đó là: cung cp dch v y thác, bo qun an toàn vt có
giá tr và các chc nng khác nh môi gii, t vn…
- Nhng dch v u thác, t vn, môi gii và các dch v tài chính khác
thng không đc xem là chc nng c bn ca các ngân hàng, cng đc các
ngân hàng hin đi cung cp cho khách hàng ca h. Các dch v thuc nhóm
này do các ngân hàng cung cp thng rt đa dng, chúng bao gm t vic qun
lý các tài sn u thác, qun lý tài sn theo di chúc, qun lý qu hu trí ca các
doanh nghip, qun lý vn u thác theo các chng trình cho vay, qun lý vn
đu t chng khoán, bo lãnh và t vn đu t chng khoán, đi lý phát hành
hay đi lý thanh toán…Tt nhiên, thng có s khác bit đáng k v phm vi
tham gia các hot đng này gia các NHTM hay gia các ngân hàng nh, ngân
hàng bán l so vi các ngân hàng ln, ngân hàng bán buôn. 7

Mc dù nhìn chung nhng loi hình kinh doanh này không đc xem nh
là hot đng truyn thng ca các ngân hàng theo mô hình chuyên môn hóa
trong nhiu thp k trc đây, nhng ngày nay chúng đã tr thành mãng hot
đng rt quan trng và đy tim nng đi vi các ngân hàng. im khác bit ch
yu khi các ngân hàng tham gia các hot đng tài chính là thông thng ngân

danh mc chc nng ca các ngân hàng.
1.1.4. C cu ngun vn ca ngân hàng thng mi.
1.1.4.1. Ngun vn t có.
Vn t có là điu kin ban đu cho s nghip kinh doanh ca mi ngân
hàng. Theo Lut các t chc tín dng qui đnh: “Vn t có gm giá tr thc có
ca vn điu l, các qu d tr, mt s tài sn “n” khác ca t chc tín dng
theo qui đnh ca Ngân hàng Nhà nc. Vn t có là cn c đ tính các t l
đm bo an toàn trong hot đng ngân hàng”. Do đó vn t có ca NHTM bao
gm:
* Vn điu l:
Vn điu l là vn đã đc cp hoc đã góp ca các ch s hu. Tu loi
hình ngân hàng mà vn điu l đc hình thành t các ngun khác nhau. i vi
ngân hàng quc doanh vn điu l do ngân sách cp di hình thc bng tin và
trái phiu Chính ph. i vi ngân hàng c phn, vn này do c đông đóng góp
di hình thc c phiu. i vi ngân hàng t nhân thì vn này do cá nhân t b
vn ra. Các NHTM phi có trách nhim bo toàn và phát trin ngun vn này đ
tng qui mô hot đng và kh nng cnh tranh trên th trng.
* Các qu d tr:
Hàng nm trong quá trình hot đng ca mình, các ngân hàng thành lp
các qu nh: qu b sung vn điu l, qu d phòng tài chính và trích li nhun 9

cha chia đ b sung vn t có cho ngân hàng mình. Tuy nhiên, t l này tu
thuc vào qui đnh ca tng nc cng nh điu l, ngh quyt ca ngân hàng.
 mt s nc các c quan qun lý ngân hàng cho phép ngân hàng đc
huy đng vn thông qua vic phát hành các chng khoán n đc chuyn đi
chng hn nh trái phiu đc chuyn đi thành c phiu ph thông hoc Chính
ph có th cho vay dài hn đ tng vn cho các ngân hàng. Các khon đó cng

ca NHTM.
- Các NHTM và các t chc tài chính khác: Vn vay đc thc hin
thông qua th trng liên ngân hàng. Thng các ngân hàng có uy tín thì mi
vay đc vn d dàng nhng chi phí cho vn vay thng cao và ngn hn.
- Các t chc tín dng quc t:
ây là loi vn vay chim t trng không ln  nhng nc đang phát
trin bi vì  nhng nc này ngân hàng mun có đc vn  ngun này phi
đc phép ca NHNN và thng di hình thc theo hip đnh.
Ngun vn này tuy quan trng nhng không nên l thuc nhiu vào ngun
vn này mà v lâu dài phi da vào ngun vn trong nc là chính.
1.2. NGUN VN HUY NG CA NHTM.
1.2.1. Khái nim vn huy đng.
Vn huy đng là mt b phn tài sn n ca NHTM đc hình thành t
nhng ngun vn thng d ca các ch th trong nn kinh t , nó bao gm ngun
vn tin gi và ngun vn phi tin gi (ngun vn đi vay).
Tài sn n ca NHTM bao gm vn t có và vn huy đng, trong đó vn
huy đng chim t l ln (khong 90% trong tng ngun vn) và là ngun vn
gi vai trò ch lc cho các hot đng kinh doanh ca NHTM.

Trích đoạn Hoàn th in môi tr ng pháp lý cho ho tđ ng ngân hàng

---