Website: Email : Tel (: 0918.775.368
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN
KHOA ĐẦU TƯ
~~~~~~*~~~~~~
CHUYÊN ĐỀ THỰC TẬP TỐT NGHIỆP
Đề tài:
HOÀN THIỆN NỘI DUNG THẨM ĐỊNH CÁC DỰ ÁN ĐẦU TƯ
KHAI THÁC KHOÁNG SẢN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG
CÔNG THƯƠNG TỈNH THÁI NGUYÊN
Họ và tên sinh viên : Nguyễn Sơn Hà
Chuyên ngành : Kinh tế đầu tư
Lớp : Đầu tư 47ª
Khoá : 47
Hệ : Chính quy
Giáo viên hướng dẫn : PGS.TS Từ Quang Phương
HÀ NỘI – 2009
MỤC LỤC
DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT.........................................................................................................................4
1
Website: Email : Tel (: 0918.775.368
DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU.............................................................................................................................5
LỜI NÓI ĐẦU......................................................................................................................................................6
Chương I:
THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH CÁC DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG
TỈNH THÁI NGUYÊN...........................................................................................................................................8
1.1 LỊCH SỬ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG TỈNH THÁI
NGUYÊN.........................................................................................................................................................8
1.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển......................................................................................................8
1.1.2 Cơ cấu tổ chức của chi nhánh NHCT tỉnh Thái Nguyên.................................................................11
1.2 TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG TỈNH THÁI
NGUYÊN.......................................................................................................................................................13

NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG TỈNH THÁI NGUYÊN....................................................................................60
2.2.1 Giải pháp thu thập, lưu trữ và xử lý thông tin báo cáo về dự án đầu tư......................................60
2.2.2 Giải pháp về tổ chức điều hành, nhân sự......................................................................................62
2.2.3 Giải pháp hoàn thiện quy trình, kỹ thuật thẩm định.....................................................................62
2.2.4 Giải quyết những khúc mắc trong vấn đề tài sản thế chấp...........................................................64
2.2.5 Giải pháp về chiến lược khách hàng..............................................................................................65
2.2.6 Giải pháp về hỗ trợ thẩm định.......................................................................................................66
2.2.7 Tổ chức phối hợp chặt chẽ giữa các phòng nghiệp vụ. ................................................................67
2.2.8 Học hỏi kinh nghiệm thẩm định của các ngân hàng thương mại khác.........................................67
2.3 Kiến nghị đối với Nhà nước, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Bộ ngành liên quan và Ngân hàng Công
thươngViệt Nam.........................................................................................................................................68
KẾT LUẬN.........................................................................................................................................................70
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO..................................................................................................................71
NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP.................................................................................................................72
3
Website: Email : Tel (: 0918.775.368
DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT
NHNN : Ngân hàng nhà nước
NHCT VN : Ngân hàng công thương Việt Nam
NHCT : Ngân hàng công thương
DN : Doanh nghiệp
HĐQT : Hội đồng quản trị
UBND : Ủy ban nhân dân
NPV : Giá trị hiện tại ròng
IRR : Tỷ suất hoàn vốn nội bộ
kh : Kế hoạch
th : Thực hiện
4
Website: Email : Tel (: 0918.775.368
DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU

lạm phát, thúc đẩy sản xuất, kinh doanh để ngăn chặn đà suy giảm kinh tế. Những
diễn biến phức tạp của nền kinh tế cũng như thị trường tài chính-tiền tệ trong năm
2008 đã gây ảnh hưởng rất nhiều đến hoạt động của hệ thống các ngân hàng nói
chung và ngân hàng công thương Việt Nam (NHCT VN) chi nhánh tỉnh Thái
Nguyên nói riêng. Tuy nhiên, dưới sự chỉ đạo, điều hành linh hoạt, kịp thời của ban
lãnh đạo, cùng với sự cố gắng phấn đấu không ngừng của toàn thể đội ngũ cán bộ
công nhân viên trong chi nhánh, năm 2008, chi nhánh NHCT tỉnh Thái Nguyên đã
cơ bản hoàn thành các chi tiêu kế hoạch được NHCT VN giao.
Là một ngân hàng thương mại lớn trên địa bàn tỉnh, chi nhánh NHCT tỉnh
Thái Nguyên có nhiệm vụ thực hiện nhiều nghiệp vụ, trong đó duy trì sự tồn tại và
phát triển của Ngân hàng, chủ yếu là huy động vốn trung và dài hạn để cho vay dự
án đầu tư phát triển. Tuy nhiên hoạt động cho vay tín dụng trung và dài hạn các dự
án đầu tư còn rất nhiều vướng mắc, khó khăn, đồng thời cũng tiềm ẩn khả năng rủi
ro cao. Chính vì vậy, để đảm bảo khả năng an toàn và tính hiệu quả cao đối với
công tác cho vay tín dụng trung và dài hạn các dự án đầu tư thì chất lượng công tác
thẩm định trước khi ra quyết định cho vay phải được đặt lên hàng đầu. Công tác
thẩm định càng được hoàn thiện, chặt chẽ thì ngân hàng càng đạt được sự phát triển
cao và ổn định.
6
Website: Email : Tel (: 0918.775.368
Từ thực tiễn quá trình thực tập, kết hợp với các lý thuyết đã được đào tạo từ
trường lớp và mong muốn đóng góp một phần cho sự phát triển của chi nhánh
NHCT tỉnh Thái Nguyên – nơi tôi thực tập, tôi đã quyết định lựa chọn đề tài cho
chuyên đề thực tập tốt nghiệp của mình như sau:
“Hoàn thiện nội dung thẩm định các dự án đầu tư khai thác khoáng sản
tại chi nhánh ngân hàng công thương tỉnh Thái Nguyên”.
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp của tôi gồm 2 phần chính:
Chương I : Thực trạng công tác thẩm định các dự án đầu tư khai thác khoáng sản
tại chi nhánh ngân hàng công thương tỉnh Thái Nguyên.
Chương II : Một số giải pháp nhằm hoàn thiện nội dung thẩm định các dự án đầu

Tính đến nay, sau khi đã tách 2 chi nhánh cấp II Lưu Xá và Sông Công (từ
ngày 30/06/2006) thành 2 chi nhánh cấp I trực thuộc NHCT VN, chi nhánh NHCT
tỉnh Thái Nguyên đã có quy mô và doanh số hoạt động tăng trưởng vượt bậc gấp
hàng trăm lần, trình độ năng lực cán bộ được nâng cao một cách rõ rệt.
Trên bước đường đổi mới từ cơ chế tập trung quan liêu, bao cấp chuyển sang
cơ chế thị trường cạnh tranh có nhiều biến động, phải đối mặt với nhiều gian nan
8
Website: Email : Tel (: 0918.775.368
thử thách nhưng với mục tiêu “Sự thành đạt của khách hàng cũng chính là sự
thành đạt của ngân hàng”, kết hợp với đường lối quản lý đứng đắn, chi nhánh
NHCT tỉnh Thái Nguyên luôn đạt được kết quả kinh doanh đáng khích lệ, đời sống
cán bộ công nhân viênngày càng được cải thiện. Để đạt được kết quả như vậy phần
lớn do chi nhánh NHCT tỉnh Thái Nguyên đã xây dựng cho mình một cơ cấu tổ
chức hợp lý, gọn nhẹ nhưng vẫn đảm trách đầy đủ các chức năng, nhiệm vụ phù
hợp với khả năng và trình độ quản lý hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
Chi nhánh NHCT tỉnh Thái Nguyên cũng như các ngân hàng khác có chức
năng của một ngân hàng chuyên doanh là kinh doanh và thực hiện thanh toán. Đơn
vị có các nghiệp vụ sau: Nhận tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi thanh toán không kỳ hạn,
có kỳ hạn bằng đồng Việt Nam và bằng ngoại tệ của tất cả các cá nhân, các thành
phần kinh tế; cho vay vốn ngân hàng trung hạn, dài hạn đối với mọi thành phần kinh
tế và các tầng lớp dân cư; làm dịch vụ chuyển tiền nhanh , mua bán và chuyển đổi
ngoại tệ; ngoài ra chi nhánh cũng nhận thanh toán quốc tế và chi trả kiều hối. Chi
nhánh còn thực hiện nghiệp vụ bảo lãnh và tái bảo lãnh cho mọi khách hàng có đủ
điều kiện theo quy định của Nhà nước.
Từ tháng 07 năm 2006, chi nhánh NHCT tỉnh Thái Nguyên đã thực hiện
chương trình hiện đại hóa ngân hàng, chuyển sang giao dịch một cửa với mô hình tổ
chức như sau:
9
Website: Email : Tel (: 0918.775.368
HÌNH 1: MÔ HÌNH TỔ CHỨC CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG TỈNH THÁI NGUYÊN

VN, thực hiện nhiệm vụ tư vấn cho khách hàng về sử dụng các sản phẩm ngân
hàng.
+ Phòng khách hàng DN: là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách
hàng, các DN để khai thác vốn bằng VNĐ và ngoại tệ; thực hiện các nghiệp vụ liên
quan đến tín dụng, quản lý sản phẩm tín dụng phù hợp với chế độ, thể lệ hiện hành
và hướng dẫn của NHCT VN. Trực tiếp quảng cáo, tiếp thị, giới thiệu và bán các
sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho các DN lớn, vừa và nhỏ.
+ Phòng khách hàng cá nhân: Trực tiếp giao dịch với khách hàng là các nhân
để khai thác nguồn vốn bằng VNĐ và ngoại tệ, thực hiện các nghiệp vụ có liên quan
đến tín dụng, quản lý các sản phẩm tín dụng phù hợp với chế độ, thể lệ hiện hành và
hướng dẫn của NHCT VN. Trực tiếp quảng cáo, tiếp thị, giới thiệu và bán các sản
phẩm dịch vụ ngân hàng cho cá nhân.
11
Website: Email : Tel (: 0918.775.368
+ Phòng tiền tệ kho quỹ: là phòng nghiệp vụ an toàn kho quỹ, quản lý quỹ
tiền mặt theo quy định của ngân hàng nhà nước và NHCT VN. Ứng và thu tiền cho
các quỹ tiết kiệm, các điểm giao dịch trong và ngoài quầy, thu – chi tiền mặt cho
các DN có thu tiền mặt lớn.
+ Phòng thanh toán xuất nhập khẩu: là phòng nghiệp vụ, tổ chức thực hiện
nghiệp vụ thanh toán về xuất nhập khẩu và kinh doanh ngoại tệ tại chi nhánh NHCT
theo quy định của NHCT VN.
+ Phòng quản lý rủi ro: tham mưu cho giám đốc chi nhánh về công tác quản
lý rủi ro của chi nhánh, quản lý giám sát thực hiện danh mục cho vay, đầu tư; đảm
bảo tuân thủ các giới hạn tín dụng cho từng khách hàng; thẩm định hoặc tái thẩm
định khách hàng, dự án, phương án đề nghị cấp tín dụng. Thực hiện chức năng đánh
giá, quản lý rủi ro trong toàn bộ các hoạt động ngân hàng theo chỉ đạo của NHCT
VN. Chịu trách nhiệm về quản lý và xử lý các vấn đề; quản lý, khai thác và xử lý tài
sản, đảm bảo nợ vay theo quy định của nhà nước nhằm thu hồi các khoản nợ gốc và
lãi tiền vay. Quản lý, theo dõi, thu hồi các khoản nợ đã được xử lý rủi ro.
+ Phòng hành chính: tổ chức quản lý và theo dõi, hạch toán kế toán tài sản cố

điều kiện đó các ngân hàng thường đưa ra và thực hiện nhiều hình thức khác nhau,
đa dạng và rất phong phú. Nhận thức được vai trò quan trọng của công tác này, chi
nhánh NHCT tỉnh Thái Nguyên đã bố trí các cán bộ có năng lực và trình độ chuyên
môn sâu vào những vị trí quan trọng, thành lập tổ huy động vốn do đồng chí Phó
giám đốc phụ trách, giao kế hoạch cụ thể cho từng phòng ban nghiệp vụ ngay từ
đầu năm, thường xuyên tiếp thị và có những chính sách ưu tiên đối với nhóm dân
cư, các tổ chức kinh tế, các cơ quan đơn vị nhằm thu hút lượng tiền nhàn rỗi lớn ở
các đơn vị này…Với các biện pháp đã nêu trên,trong những năm gần đây, công tác
huy động vốn của chi nhánh NHCT tinh Thái Nguyên đã đạt được nhiều thành tích
dấng tự hào, luôn hoàn thành và vượt mức chỉ tiêu kế hoạch được giao.
13
Website: Email : Tel (: 0918.775.368
Bảng 1: Tình hình huy động vốn (Đơn vị: Triệu đồng)
Chỉ tiêu
Thực hiện
2006
2007 2008
Thực hiện
%
07/06
Kế hoạch
(kh)
Thực hiện
(th)
%
th/kh
Tổng nguồn vốn
huy động
1.045.000 1.150.000 110 1.310.000 1.355.000 103,5
Tiền gửi VNĐ 814.000 905.000 111,1 1.050.000 1.100.000 104,8

tuyết đối và tỷ trọng. Cụ thể, năm 2006 tiền gửi của DN đạt 125.000 triệu đồng;
chiếm 12% so với tổng nguồn vốn huy động; năm 2007 đã đạt 179.000 triệu đồng;
chiếm 15,6% và tăng 43,2% so với kết quả của năm 2006. Đến năm 2008, con số
này là 295.000 triệu đồng; chiếm 21,8% tỷ trọng và tăng 64,8% so với kết quả của
năm 2007.
Đối với tiền gửi kỳ phiếu, trái phiếu, chúng ta nhận thấy rằng cả tỷ trọng
tuyệt đối và tương đối đều khá khiêm tốn trong cơ cấu nguồn vốn huy động được.
Vì đây không phải là loại hình huy động vốn thường xuyên của chi nhánh, nên nó
chỉ được huy động theo từng đợt, đảm bảo tính cân đối nguồn vốn và sử dụng vốn
của chi nhánh.
Diễn biến của tiền gửi tiết kiệm từ khu vực dân cư và tiền gửi từ khu vực các
tổ chức kinh tế như trên chỉ ra sự hợp lý hơn về nguồn vốn qua các năm của chi
nhánh. Thứ nhất, lượng tiền gửi này tăng lên liên tục qua các năm đã góp phần
khẳng định được uy tín của chi nhánh NHCT tỉnh Thái Nguyên đối với dân chúng
cũng như các tổ chức kinh tế, các DN đóng trên địa bàn tỉnh. Về phía chi nhánh, với
vị thế đã xây dựng được trong những năm qua, chi nhánh đã biết tận dụng lợi thế
này để không ngừng thu hút nhiều hơn nữa các nguồn vốn có tính chất ổn định cao
này. Như đã trình bày ở trên, mặc dù giá trị tuyệt đối của tiền gửi tiết kiệm dân cư
tăng nhanh nhưng tỷ trọng lại có xu hướng giảm xuống vì nguồn vốn này có nhược
điểm lớn nhất đó là chi phí sử dụng vốn cao. Thông thường với tiền gửi tiết kiệm
của dân cư, bao giờ các ngân hàng cũng phải trả cao hơn nhiều so với tiền gửi của
DN, vì tiền gửi của các DN chủ yếu là vốn lưu động nhằm phục vụ cho việc thanh
toán, phuc vụ quá trình sản xuất - tiêu thụ của các DN, do đó chi phi sử dụng nguồn
vốn này thấp hơn. Bởi vậy, nếu chi nhánh chỉ tập trung huy động vốn từ khu vực
dân cư mà bỏ qua nguồn vốn huy động từ các tổ chức kinh tế thì tất yếu sẽ dẫn đến
15
Website: Email : Tel (: 0918.775.368
lãi suất bình quân của chi nhánh trở nên cao, trong khi lãi suất đầu ra phải mang tính
cạnh tranh (thậm chí phải thấp hơn một chút) so với các chi nhánh ngân hàng khác,
cũng như các tổ chức tín dụng trên địa bàn tỉnh, vô hình chung làm lợi nhuận của

Đi đôi với công tác huy động vốn là công tác sử dụng vốn. Với các đặc thù
kinh doanh mang tính chất riêng, có thể nói hoạt động cho vay vốn là hoạt động cơ
bản, quan trọng của ngân hàng, đem lại phần lớn lợi nhuận trong tổng lợi nhuận
thu được của ngân hàng. Cho đến thời điểm hiện nay, hoạt động tín dụng là hoạt
động sinh lời chủ yếu của ngân hàng nhưng cũng là hoạt động có kệ số rủi ro cao
nhất.17
Website: Email : Tel (: 0918.775.368
Bảng 2: Tình hình sử dụng vốn tại chi nhánh (Đơn vị: triệu đồng)
Chỉ tiêu
Thực hiện
2006
2007 2008
Thực hiện
%
07/06
Kế hoạch
(kh)
Thực hiện
(th)
%
th/kh
Tổng dư nợ và đầu
tư kinh doanh
1.001.586 1.097.000 109,6 1.300.000 1.317.000 101,3
Cho vay nền kinh tế 998.000 1.097.000 110 1.300.000 1.287.000 99,1
*Cơ cấu dư nợ
VNĐ 976.000 1.059.000 108,5 1.200.000 1.189.000 99,1

đồng tuy nhiên nếu so với tỷ lệ dư nợ quá hạn hàng năm được phép của chi nhánh là
5% thì số liệu dư nợ quá hạn này vẫn ở mức thấp, không đáng quan ngại. Lý giải
cho vấn đề này là do trong năm 2008, kinh doanh thép (ngành chủ đạo của phần lớn
các DN trên địa bàn tỉnh) gặp khó khăn do biến động của thị trường trong nước
cũng như nước ngoài làm giá thép giảm mạnh, thu nhập của các DN giảm dẫn đến
không trả nợ đúng hạn. Nguyên nhân thứ hai là do ảnh hưởng của hoạt động tín
dụng không lành mạnh bên ngoài xã hội cũng gây những khó khăn nhất định trong
việc đốc thúc thu hồi nợ của chi nhánh.
1.2.3 Công tác thanh toán xuất – nhập khẩu
Bên cạnh hai công tác cơ bản là huy động và sử dụng vốn, chi nhánh NHCT
tỉnh Thái Nguyên còn đảm nhiệm thêm nhiều hoạt động kinh doanh khác trên lĩnh
vực tài chính – tiền tệ trong đó có nghiệp vụ thanh toán và tài trợ thương mại, vừa
19
Website: Email : Tel (: 0918.775.368
là để đáp ứng nhu cầu của khách hàng đồng thời cũng đem lại lợi nhuận cho chính
bản thân chi nhánh.
*Thanh toán và tài trợ thương mại bao gồm các hoạt động chính sau:
- Phát hành, thanh toán thư tín dụng nhập khẩu; thông báo, xác nhận, thanh
toán thư tín dụng nhập khẩu.
- Nhờ thu xuất, nhập khẩu (Collection); nhờ thu hối phiếu trả ngay (D/P) và
nhờ thu chấp nhận hối phiếu (D/A).
- Chuyển tiền trong nước và quốc tế
- Chuyển tiền nhanh Western Union
- Thanh toán uỷ nhiệm thu, uỷ nhiệm chi, séc.
- Chi trả Kiều hối, mua - bán ngoại tệ (Spot, Forward, Swap…)
Năm 2008 thị trường ngoại hối có nhiều diễn biến phức tạp về tỷ giá cũng
như trạng thái ngoại tệ, trong thời gian ngắn từ trạng thái ngoại tệ dư thừa không có
người mua đột ngột trở nên khan hiếm. Tuy nhiên chi nhánh đã chủ động được
nguồn ngoại tệ đáp ứng kịp thời nhu cầu về vốn và thanh toán L/C của khách hàng.
20

1.2.4 Kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh.
Trong những năm gần đây, chi nhánh NHCT tỉnh Thái Nguyên đã thực hiện
tốt các nhiệm vụ chính trị và định hướng phát triển kinh tế của Tỉnh ủy và Ủy ban
nhân dân tỉnh Thái Nguyên cũng như mục tiêu phát triển của NHCT Việt Nam đề
ra. Với phương châm “Phát triển an toàn - hiệu quả”, chi nhánh đã xây dựng được
chiến lược kinh doanh đúng đắn, có biện pháp triển khai linh hoạt kịp thời chỉ đạo
của ngân hàng cấp trên, tìm kiếm tận dụng cơ hội để mở rộng quy mô, nâng cao
chất lượng và hiệu quả kinh doanh. Chi nhánh cũng chủ động trong việc huy động
vốn, đầu tư vốn cho các thành phần kinh tế trọng điểm phát triển sản xuất kinh
doanh có hiệu quả.
Song song với việc triển khai đồng bộ các biện pháp như mở rộng địa bàn
hoạt động, thành lập thêm phòng giao dịch - điểm giao dịch, chi nhánh cũng đa
dạng hóa các loại hình huy động, thực hiện chính sách lãi suất linh hoạt, tăng cường
công tác tiếp thị để tìm kiếm nguồn tiền nhàn rỗi của các DN, các tổ chức kinh tế và
các cá nhân.
Trong hoạt động kinh doanh, chi nhánh đã thực hiện nghiêm túc quy trình
nghiệp vụ, đảm bảo an toàn tuyệt đối tài sản. Hơn nữa chi nhánh ngày càng chú
trọng nâng cao chất lượng tín dụng, lành mạnh hóa dư nợ và có các giải pháp mở
rộng tín dụng, xây dựng chiến lược khách hàng, cơ cấu đầu tư hợp lý. Đánh giá lại
kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh những năm gần đây, ta có bảng số liệu
sau:
22
Website: Email : Tel (: 0918.775.368
Bảng 5: Kết quả kinh doanh tóm lược của chi nhánh (Đơn vị: triệu đồng)
Chỉ tiêu 2006
2007 2008
Thực
hiện
%
07/06

Đối tượng cho vay trung và dài hạn của chi nhánh NHCT tỉnh Thái Nguyên
là các pháp nhân là doanh nghiệp Nhà nước, Hợp tác xã, Công ty Trách nhiệm hữu
hạn, công ty cổ phần và các tổ chức khác có đủ điều kiện quy định tại điều 94 Bộ
luật dân sự
- Cá nhân và hộ gia đình
- Tổ hợp tác
- Doanh nghiệp tư nhân
- Công ty hợp danh
Qua thời gian thực tập tại chi nhánh tôi nhận thấy: hoạt động cho vay trung
và dài hạn được thực hiện theo đúng quy chế của NHCT VN. Khách hàng vay trung
và dài hạn chủ yếu là các doanh nghiệp, các nhân hoạt động trong các lĩnh vực như
công nghiệp chế biến, công nghiệp khai thác, giao thông vận tải và xây dựng.
1.3.1.2 Kết quả hoạt động cho vay trung và dài hạn tại chi nhánh NHCT tỉnh
Thái Nguyên
Để đánh giá kết quả của hoạt động cho vay trung và dài hạn của chi nhánh,
chúng ta tiến hành xem xét diễn biến hoạt động vay vốn của khách hàng và cơ cấu
của các khoản vay này dựa vào bảng số liệu sau:
24
Website: Email : Tel (: 0918.775.368
Bảng 6: Hoạt động cho vay trung dài hạn tại chi nhánh (Đơn vị: triệu đồng)
Chỉ tiêu
2006
2007 2008
Thực
hiện
% tăng
Thực
hiện
% tăng
1. Doanh số cho vay TDH