Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel : 0918.775.368
LỜI MỞ ĐẦU
Hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam từ khi thành lập đến nay đã
từng bước hoàn thiện và trưởng thành đáp ứng được những đòi hỏi và nhu cầu
cấp bách của nền kinh tế thị trường. Với chức năng là các trung tâm tài chính
và kinh doanh tiền tệ, các ngân hàng thương mại đã góp một phần không nhỏ
vào sự phát triển của đất nước.
Là một trong những ngân hàng thương mại lớn trong hệ thống ngân
hàng Việt Nam, với mạng lưới rộng khắp toàn quốc, Vietin Bank đã xây
dựng và củng cố được uy tín của mình từ khi thành lập năm 1988 đến nay.
Qua quá trình thực tập giữa khoá tại phòng Khách hàng 2, Sở Giao
dịch I, em đã được tiếp xúc trực tiếp qui trình tác nghiệp các nghiệp vụ
ngân hàng, trong đó có công tác chấm điểm tín dụng.
Trong giới hạn báo cáo thực tập, em xin đề cập đến qui trình thực hiện
nghiệp vụ này tại Sở giao dịch Ngân hàng Công Thương và đưa ra một số nhận
định cũng như kiến nghị về cách thức thực hiện.
Lần đầu tiếp xúc, kiến thức và kinh nghiệm chuyên môn chưa nhiều, nên
báo cáo có thể còn nhiều thiếu sót, em rất mong nhận được sự góp ý của giáo
viên hướng dẫn và các thầy cô trong khoa.
Sinh viên thực hiện
Nguyễn Thị Thu Chung
1
Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel : 0918.775.368
PHẦN 1
TỔNG QUAN VỀ
SỞ GIAO DỊCH I - NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM
1. Tổng quan về Sở giao dịch I – Ngân hàng Công Thương Việt Nam
(Vietin Bank )
1.1. Sự ra đời
Trước năm 1998, Ngân hàng Công thương Việt Nam là một bộ phận của
Ngân hàng Nhà nước, có chức năng thực hiện nhiệm vụ tín dụng với các đơn vị

Dịch I còn làm đầu mối thanh toán cho các chi nhánh phía Bắc trong thanh toán
ngoại tệ theo ủy quyền của NHCT.
Sở giao dịch I một mặt có chức năng như một chi nhánh của NHCT
thực hiện đầu đủ các hoạt động của một Ngân hàng thương mại. Mặt khác, nó
thể hiện là một Ngân hàng trung tâm của NHCT, nơi nhận quyết định, chỉ thị
đầu tiên, thực hiện thí điểm các chủ trương, chính sách chính của NHCTVN,
đồng thời điều vốn cho các chi nhánh khác trong hệ thống NHCTVN.
Theo điều lệ của NHCT Việt Nam, Sở giao dịch I là đại diện ủy quyền
của NHCT Việt Nam, có quyền tự chủ trong kinh doanh, chịu sự ràng buộc về
nghĩa vụ và quyền lợi đối với NHCT Việt Nam. Sở giao dịch I có con dấu và
mở tài khoản tại Ngân hàng Nhà nước và các ngân hàng khác.
Cùng với sự phát triển của nền kinh tế Việt Nam, NHCT Việt Nam và Sở
giao dịch I nói riêng đã có những bước phát triển khả quan, đạt và vượt chỉ tiêu
kế hoạch về tín dụng, huy động vốn, lợi nhuận, trích lập dự phòng rủi ro. Trong
nhiều năm qua, sở giao dịch I luôn đóng vai trò quan trọng trong hệ thống
NHCT Việt Nam..
3
Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel : 0918.775.368
1.2. Cơ cấu tổ chức Sở giao dịch I
Sở giao dịch gồm 11 phòng ban chức năng, hoạt động theo nhiệm vụ,
chức năng riêng đã được phân công theo sự điều hành của Ban giám đốc. Ban
giám đốc gồm 1 giám đốc và 4 phó giám đốc.
1.2.1. Phòng khách hàng I (Doanh nghiệp lớn)
Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng là các doanh
nghiệp lớn, để khai thác vốn bằng VNĐ và ngoại tệ; thực hiện các nghiệp vụ
liên quan đến tín dụng, quản lý các sản phẩm tín dụng phù hợp với chế độ, thể
lệ hiện hành và hướng dẫn của NHCT Việt Nam. Trực tiếp quảng cáo, tiếp thị,
giới thiệu và bán sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho các doanh nghiệp lớn.
1.2.2. Phòng khách hàng II (Doanh nghiệp vừa và nhỏ)
Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng là các doanh

Phòng kế toán tài chính là phòng nghiệp vụ giúp cho Giám đốc thực hiện
công tác quản lý tài chính và thực hiện nhiệm vụ chi tiêu nội bộ tại chi nhánh
theo đúng quy định của Nhà nước và của NHCT Việt Nam.
1.2.7. Phòng thanh toán xuất nhập khẩu
Thực hiện nghiệp vụ về thanh toán xuất nhập khẩu, phối hợp với các
phòng khách hàng số 1 (Doanh nghiệp lớn), phòng khách hàng số 2 (doanh
nghiệp vừa và nhỏ) để thực hiện nghiệp vụ chiết khấu bộ chứng từ, nghiệp vụ
biên lai tín thác, bao thanh toán, bao thanh toán tuyệt đối; phát hành, thông báo
(bao gồm cả sửa đổi, bảo lãnh) bảo lãnh trong nước và nước ngoài trong phạm
vi được ủy quyền, phối hợp với các phòng khách hàng theo dõi các khoản cho
vay bắt buộc liên quan đến hoạt động xuất nhập khẩu.
1.2.8. Phòng tiền tệ kho quỹ
Phòng tiền tệ kho quỹ là phòng nghiệp vụ quản lý an toàn kho quỹ, quản
lý quỹ tiền mặt theo quy định của NHNN và NHCT Việt Nam, ứng và thu tiền
cho các Quỹ tiết kiệm, các điểm giao dịch trong và ngoài quầy, thu chi tiền mặt
cho các doanh nghiệp có thu, chi tiền mặt lớn.
1.2.9. Phòng tổ chức – hành chính
5
Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel : 0918.775.368
Phòng Tổ chức hành chính là phòng nghiệp vụ thực hiện công tác tổ
chức cán bộ và đào tạo tại chi nhánh theo đúng chủ trưong chính sách của Nhà
nước và quy định của NHCT Việt Nam. Thực hiện công tác quản trị và văn
phòng phục vụ hoạt động kinh doanh tại chi nhánh, thực hiện công tác bảo vệ,
an ninh an toàn chi nhánh.
1.2.10. Phòng thông tin điện toán
Thực hiện công tác quản lý, duy trì hệ thống thông tin điện toán tại chi
nhánh. Bảo trì bảo dưỡng máy tính đảm bảo thông suốt hoạt động của hệ thống
mạng, máy tính của chi nhánh.
1.2.11. Phòng Tổng hợp
Phòng tổng hợp là phòng nghiệp vụ tham mưu cho Giám đốc chi nhánh

được Sở đẩy mạnh phát triển toàn diện với nhiều sản phẩm như: Cho thuê két
sắt, kiều hối, Eden, dịch vụ du học trọn gói, dịch vụ điện tử qua mạng, dịch vụ
thẻ, giải ngân các dự án ODA, …Doanh số hoạt động thanh toán năm 2007 đạt
716.000 tỷ đồng, bình quân hàng năm tăng 19%, doanh số thanh toán XNK
2007 đạt 297 triệu USD, bình quân hàng năm tăng 26%.
1.4. Mô tả công việc kiến tập tại Phòng khách hàng II - Sở giao dịch I-
NHCTVN.
Phòng Khách hàng II có nhiệm vụ khai thác nguồn vốn bằng VNĐ và
ngoại tệ từ khách hàng là các doanh nghiệp vừa và nhỏ.
Trong quá trình thực tập, em đã có điều kiện nghiên cứu một số tài liệu
ngân hàng và tiếp xúc trực tiếp quá trình thực hiện các nghiệp vụ tại đây, cụ thể
là:
- Việc thực hiện tiếp thị, hỗ trợ, chăm sóc khách hàng, tư vấn cho khách
hàng về các sản phẩm dịch vụ của NHCT Việt Nam: tín dụng, đầu tư, chuyển
tiền, mua bán ngoại tệ, thanh toán xuất nhập khẩu, thẻ.
- Thực hiện nghiệp vụ tín dụng và xử lý giao dịch:
7
Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel : 0918.775.368
+ Nhận và xử lý đề nghị vay vốn, bảo lãnh và các hình thức cấp tín dụng
khác.
+ Thẩm định khách hàng, dự án, phương án vay vốn, bảo lãnh và các
hình thức cấp tín dụng khác theo thẩm quyền và quy định của NHCT Việt
Nam.
- Thực hiện chấm điểm xếp hạng tín nhiệm đối với khách hàng có nhu cầu
quan hệ giao dịch và đang có quan hệ giao dịch tín dụng với chi nhánh.
8
Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel : 0918.775.368
PHẦN 2
CÔNG TÁC CHẤM ĐIỂM TÍN DỤNG VÀ XẾP HẠNG KHÁCH HÀNG
DOANH NGHIỆP TẠI SỞ GIAO DỊCH I - NGÂN HÀNG CÔNG

Từ 5 tỷ đồng đến dưới 20 tỷ đồng 5
9