Đề tài tiểu luận:
Cặp phạm trù nội dung và hình thức và vấn đề vận dụng nó vào phát triển sản
phẩm bảo hiểm nhân thọ của tổng Công ty bảo việt trên thị trờng Việt Nam.
I. Lời nói đầu:
Trong lịch sử hơn 40 năm của ngành bảo hiểm Việt Nam, có lẽ có thời
điểm nào sôi động nh hiện nay, thị trờng bảo hiểm đang đứng trớc những bớc
ngoặt mới với nhiều thay đổi cả về quy mô lẫn chất lợng.
Việt Nam sắp gia nhập vào khối thị trờng chung WTO và đơng nhiên thị
trờng bảo hiểm Việt Nam cũng chuẩn bị tham gia vào cuộc hội nhập lớn nay.
Trong thời điểm hiện nay theo thống kê của bộ tài chính ở Việt Nam đã
và đang có sự xâm nhập mạnh mẽ từng ngày từng giờ số doanh nghiệp hoạt
động trong ngành Bảo hiểm đợc thể hiện bằng các văn phòng đại diện của các
Công ty bảo hiểm nơc ngoài tại Việt Nam.
Chỉ có 3 tháng vừa qua hàng loạt thông tin về những gơng mặt mới của
thị trờng bảo hiểm Việt Nam luôn đợc cập nhập. Đáng chú ý là ngoài những tập
đoàn lớn từ phơng Mỹ, Châu Âu còn có sự góp mặt của các tập đoàn láng giềng
trong khu vực.
Với việc chấp thuận về nguyên tắc cấp phép thành lập Công ty bảo hiểm
nhân thọ 100% vốn nớc ngoài cho tập đoàn bảo hiểm ACE. Dự kiến tháng 5 tới
tập đoàn ACE sẽ chính thức đợc cấp phép hoạt động. Kể đó là sự gia mắt của tập
đoàn Marrh enc là tập đoàn môi giới bảo hiểm lớn nhất thế giới với 100% vốn
của Mỹ. Sự gia mắt của tập đoàn Marrh đợc giới quan sát trong và ngoài nớc coi
là một tập đoàn mạnh và có kinh nghiệm hàng đầu trên thế giới hiện nay, ngoài
ra với sự xâm nhập của các tập đoàn bảo hiểm của Pháp (Groupân, Prevoire) và
hàng loạt các văn phòng đại diện hàng đầu của Singapore, Trung Quốc, và ngay
cả trong nớc đại gia Vietcombank cũng đang có đề án phát triển tập đoàn tài
chính trong đó có gắn đến lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ.
Trong thị trờng bảo hiểm nhân thọ Việt Nam hiện nay với sự cạnh tranh
gay gắt của năm doanh nghiệp chính là Bảo hiểm nhân thọ, Prudential, Manulife
AIA, Bảo Minh GMG. Sự có mặt của các tập đoàn lớn này trong thị trờng
bảo hiểm nhân thọ đã tạo ra một mặt áp lực đáng kể cho bảo hiểm nhân thọ.

học Mác Lênin là một trong các cắp phạm trù cơ bản và có ý nghĩa vận dụng
trong thực tiễn rất lớn.
Nội dung là: là tổng hợp tất cả những mặt những yếu tố, nhng quá trình
tạo nên sự vật.
Còn hình thức là: phơng thức tồn tại và phát triển của sự vật, là hệ thống
những mối liên hệ tơng đối bền vững giữa các yếu tố của sự vật đó.
Bất cứ sự vật nào cũng có hình thức bên ngoài của nó, sang phép biện
chứng duy vật chú ý chủ yếu đến hình thức tron của sự vật nghĩa là cơ cấu bên
trong của nội dung. Nhng trong thời đại ngày nay chúng ta cũng không nên xem
nhẹ ảnh hởng của nội dung bên ngoài.
b. Mối quan hệ biện chứng giữa nội dung và hình thức.
Nội dung và hình thức có sự thống nhất bởi vì nội dung là những mặt, nhng yếu tố, những quá trình tạo nên sự vật, hình thức là hệ thống các mối liên hệ
tơng đối phổ biến giữa các yếu tố của các nội dung. Nên nội dung và hình thức
luôn gắn bó chặt chẽ với nhau trong một hệ thống nhất. Không có hình thức nào
tồn tại thuần tuý không chứa đựng nội dung vào lại tồn tại trong một hình thức
xác định.
Nội dung và hình thức không tồn tại tách rời nhau, nhng không phải vì
thế mà lúc nào nội dung và hình thức cũng phù hợp với nhau, không phải một
nội dung bao giờ cũng chỉ thể hiện ra trong một hình thức nhất định và một hình
thức tồn tại chủ yếu một nội dung nhất định, và một nội dung trong quá trình

3


phát triển có thể có nhiều hình thứ thể hiện, ngợc lại một hình thức có thể thể
hiện nhiều nội dung khác nhau.
Nhng nội dung giữ vai trò quyết định đối với hình thức trong quá trình
vận động và phát triển của lịch sự. Vì khuynh hớng chủ đạo của nội dung là biến
đổi, còn khuynh hớng chủ đạo của hình thức là tơng đối bền vững, chậm biến
đổi hơn so với nội dung.


Do là một sinh viên năm thứ nhất kinh nghiệm cuộc sống cha nhiều, kiến
thức chuyên ngành cha vững, nhiều thuật ngữ còn mơ hồ do đó để phân tích sự
ứng dụng cặp phạm trù nội dung và hình thức của công ty Bảo việt Nhân thọ vào
các sản phẩm bảo hiểm chỉ là những cái nhìn, nhng suy nghĩ trực quan cha sâu
sa. Mong rằng trong tơng lai nếu nh có điều kiện làm lại đề tài này tôi sẽ làm
tốt hơn. Nhng không vì tầm hiểu biết và kinh nghiệm còn hạn chế mà tôi không
đa ra những suy nghĩ của mình. Và sau đây là một số những nghiên cứu của tôi
về vấn đề này.
* Để làm rõ hơn các nghiên cứu của mình tôi sẽ đi từ các giới thiệu chung
vè Công ty Bảo Việt Nhân thọ.
Lịch sử hình thành của Bảo việt nhân thọ.
Bảo việt nhân thọ đã tồn tại và phát triển đợc 40 năm. Bảo việt bắt đầu
hoạt động từ ngày 15/10/1965. Chỉ là một Công ty với 16 cán bộ phục vụ một
nhóm khách hàng trong lĩnh vực hằng hải tới nay Bảo việt đã phát triển với quy
mô thành một tập đoàn tài chính đa ngành với trên 3000 cán bộ, 30000 đại lý
hàng năm phục vụ trên 20 triệu khách trên toàn quốc đã thể hiện sự lớn mạnh vợt bậc của Bảo việt. Vào tháng 6/1996 theo quyết định của Bộ trởng Bộ tài
chính, Công ty Bảo hiểm nhân thọ thuộc bảo việt đợc thành lập và sản phẩm
bảo hiểm nhân thọ đầu tiên đợc ban vào ngày 01 8 1996 đây là một mốc
son đáng nhớ. Đến tháng 12 năm 2000 các Công ty thành viên chuyên về bảo
hiểm nhân thọ của Công ty Bảo việt nhân thọ đựoc thành lập trên khắp cả nớc
và bắt đầu 01 1 2004 Bảo việt nhân thọ tách ra khỏi bảo việt trở thành một
Công ty hạch toán độc lập. Bảo hiểm nhân thọ hoạt động với mạng lới toàn quốc
bao gồm 64 Công ty thành viên và 250 phòng phục vụ khách hàng và 25.000 đại
lý ở tất cả các tỉnh trong cả nớc. Với sự phát triển vợt bậc hiệu quả và vững
mạnh bảo việt nhân thọ đã đợc tách ra khỏi tổng Công ty Bảo việt thành một
đơn vị thành viên hạch toán độc lập trực thuộc Bảo việt. Với số lợng sản phẩm
dịch vụ bảo hiểm là rất phong phú và đa dạng.
Thực trạng chung của thị trờng bảo hiểm nhân thọ Việt Nam. Từ khi
thành lập đến nay thị trờng Bảo hiểm nhân thọ trong năm 2004 doanh thu phí

thụ hởng bảo hiểm) một số tiền nhất định khi có nhng sự kiện đã định trớc xảy
ra (ngời đợc bảo hiểm bị chết hoặc sống đến một thời điểm nhất định), còn ngời
tham gia phải nộp phí bảo hiểm đầy đủ, đúng hạn. Nói cách khác, Bảo hiểm
nhân thọ là quá trình bảo hiểm các rủi ro có liên quan đến sinh mạng, cuộc sống
và tuổi thọ của con ngời. Và dựa vào phơng châm kinh doanh của bảo hiểm
nhân thọ.
- Với phơng châm: Bảo việt phục vụ khách hàng tốt nhất để phát triển.
Đây là thông điệp cô đọng nhất bảo việt muốn gửi tới khách hàng nhằm thể hiện
rõ sứ mệnh của Bảo việt là phục vụ khách hàng bằng các dịch vụ bảo hiểm, tài
chính tốt nhất đồng thời cũng khẳng định rõ đây cũng là con đờng duy nhất để
phát triển Bảo việt lên những tầm cao mới.
6


- Bảo việt nhân thọ mang tính tiết kiệm:
Mỗi ngời mua bảo hiểm nhân thọ sẽ định kỳ nộp một khoản tiền nhỏ (gọi
là phí bảo hiểm) cho Công ty bảo hiểm ngợc lại Công ty bảo hiểm có trách
nhiệm trả số tiền lớn (gọi là số tiền bảo hiểm) cho ngời hởng quyền lợi bảo
hiểm nh đã thoả thuận từ trớc khi có các sự kiện xảy ra. Tính tiết kiệm đợc thể
hiện rất rõ khác với các hình thức tiết kiệm khác ở chỗ ngời bảo hiểm đảm bảo
trả cho ngời tham gia bảo hiểm hay ngời nhận của họ một số tiền rất lớn ngay cả
khi họ mới tiết kiệm đợc một khoản nhỏ.
- Bảo hiểm đáp ứng đợc nhiều mục đích khác nhau của ngời tham gia
bảo hiểm: Trong khi các nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ chỉ đáp ứng đợc một
số mục đích góp phần khắc phục hậu quả khi đối tợng tham gia bảo hiểm gặp
sự cố, từ đó góp phần ổn định tài chính cho ngời tham gia, thì Bảo hiểm nhân
thọ đã đáp ứng đợc nhiều mục đích mỗi mục đích đợc thể hiện khá rõ trong từng
loại hợp đồng. Chẳng hạn, hợp đồng bảo hiểm hu trí sẽ đáp ứng yêu cầu của ngời tham gia những khoản trợ cấp đều đặn hàng tháng, từ đó sẽ giúp ngời đợc bảo
hiểm ổn định cuộc sống
- Phát triển các sản phẩm một cách đa dạng: Tính đa dạng của bảo hiểm

nó lại đợc thể hiện hình bằng rất nhiều loại sản phẩm. Tuỳ thuộc vào hợp đồng
giữa ngời bán và ngời mua. Các sản phẩm bảo hiểm có thể phân biệt với nhau
bằng thời hạn hợp đồng 5 năm, 10 năm, 15 năm, tuỳ thuộc vào độ tuổi, tuổi
nhi đồng từ 4 tuổi đến 14 tuổi, tuổi vị thành niên, tuổi trung niên, cùng có thể
sản phẩm bảo hiểm là sự kết hợp giữa loại hình bảo hiểm và tín dụng, để đa ra
các hình thức mới thoả mãn nhu cầu của khách hàng. Khách hàng khi mua bảo
hiểm sẽ đồng thời có thể sử dụng số tiền mình mua đạt đợc nhiều mục đích
khác nhau. Ngời mua có thể mua bảo hiểm mà vẫn có lãi suất hàng tháng, hàng
quý nh tiết kiệm, có thể chuyển nhợng bán lại nh cổ phiếu, trái phiếu, có thể
dùng để thế chấp để vay tiền ngân hàng nh là một tài sản thông thờng khác
Do các hình thức sản phẩm của bảo hiểm nhân thọ dựa vào nội dung
chính của bảo hiểm là rất nhiều và trong các hình thức sản phẩm của bảo việt
nhân thọ lại cha nhng nội dung bảo hiểm nhân thọ khác nhau. Đặc biệt là sự kết
hợp của bảo hiểm đơn thuần với các hình thức tín dụng khác để tạo thành các
hình thức bảo hiểm mới thoả mãn nhiều nhu cầu của khách hàng. Do khuôn khổ
của bài tiểu luận và do hạn chế của cá nhân không cho phép đi vào phân tích sâu
sắc vào tất cả các loại sản phẩm mà chỉ giám đi vào phân tích sự vận dụng nội
dung và hình thức trong một vài sản phẩm của bảo việt nhân thọ. Nh trên đã
phân tích từ nội dung chính của bảo hiểm thì đã đợc thể hiện dới nhiều hình
thức:
- Bảo hiểm tử khí (bảo hiểm tử kỷ tạm thời, bảo hiệm tử kỷ trọn đời hay
còn gọi là bảo hiểm trờng sinh)
- Bảo hiểm trong trờng hợp sống hay bảo hiểm sinh kỳ:

8


Với bảo hiểm sinh kỳ nội dung của nó là: trợ cấp định kỳ cho ngời trong
thời hạn xác định hoặc đến khi chết. Thì hiện nay Bảo việt dựa vào nội dung
chính này để đa ra các loại hình bảo hiểm với nhiều hình thức khác nhau nh:

9


đảm bảo tốt nhất cho ngời già thì ngoài các hình thức bên trong tơng tự nh các
sản phẩm bảo hiểm nhân thọ khác thì nó còn có một số các hình thức riêng nh
Bảo việt thanh toán trợ cấp tử vong và mai táng phí nếu NĐBH qua đời, kể từ
ngày bắt đầu nhận niêm kim, Bảo việt sẽ thanh toán 1 lần toàn bộ số niên kim
còn lại cho đủ 10 niên kim và mai táng phí nếu NĐBH qua đời khi cha nhận đủ
10 niên kim. Nhng nội dung trên đã tạo ra các sản phẩm An hởng hu trí có sự
hấp dẫn riêng với nội dung chính Bảo việt phục vụ khách hàng tốt nhất để phát
triển Bảo việt đã không ngừng học hỏi tìm tòi sáng tạo ra nhiều sản phẩm mới
thoả mãn ngày càng cao yêu cầu của khách hàng.
Với sản phẩm mới An gia tài lộc đã tạo ra nhiều u điểm vợt trội so với
cá sản phẩm cũ với nội dung kết hợp bảo hiểm tiết kiệm. Nhng với hai hình
thức khác biệt so với An gia thịnh vợng là: hàng năm số tiền bảo hiểm gốc đợc tăng lên tự động 5%. Cứ định kỳ 3 năm một lần (vào ngày kỷ niệm hợp đồng
năm thứ 3, thứ 6, thứ 9) ngời đợc hởng bảo hiểm đợc nhận số tiền bằng 20%
số tiền bảo hiểm gốc và đến thời điểm báo hạn hợp đồng đợc nhận toàn bộ số
tiền bảo hiểm gia tăng. Nh vậy khi tham gia loại hình bảo hiểm này, khách
hàng sẽ đợc bảo hiểm khi chẳng may gặp rủi ro đồng thời cũng nhanh chóng
nhận đợc khoản tiền tiết kiệm của mình theo định kỳ 3 năm với các hình thức
sản phẩm dành cho tất cả những ngời đủ điều kiện bảo hiểm từ 1 đến 60 tuổi đối
với các thời hạn bảo hiểm 9 năm, 12 năm, 15 năm, 21 năm qua sự phân tích các
sản phẩm ở trên đã khẳng định rằng việc vận dụng cặp phạm trù nội dung và
hình thức vào việc phát triển các sản phẩm của bảo hiểm nhân thọ là rất tốt. Đặc
biệt là các sản phẩm gần đây của bảo việt nhân thọ. Với sự kết hợp tài tính đúng
mực giữa nội dung và hình thức và việc luôn lấy nội dung chất lợng sản phẩm
làm cơ bản quyết định đến hình thức của sản phẩm và luôn luôn thay đổi hình
thức của sản phẩm cho phù hợp với nội dung mới. Luôn chú trọng coi trọng tình
hình thức bên trong của sản phẩm. Nhất là việc coi trọng ngày càng cao hình
thức bên ngoài của sản phẩm càng thể hiện sự phù hợp của hình thức đối với nội

doanh nghiệp thì đấy chính là Lô gô. Lô gô bảo việt thể hiện hình ảnh cô đọng
nhất về thơng hiệu Bảo việt. Lôgô Bảo việt có hình tròn, theo quan niệm á
đông, hình tròn tợng trng cho sự sinh tồn vĩnh cửu của tự nhiên. Màu sắc trên
lôgô Bảo việt thể hiện những triết lý kinh doanh. Quan trọng nhất của bảo việt là
bảo đảm sự yên bình cho khách hàng trớc những rủi ro (nội dung). Màu sắc
(hình thức bên ngoài), thể hiện sự sung túc thịnh vợng với quan niệm Bảo việt
luôn là bạn đồng hành giúp các doanh nghiệp, khách hàng thành đạt trong cuộc
sống đồng thời cũng thể hiện khách hàng hoàn toàn có thể tin tởng vào khả năng
tài chính vững chắc của Bảo việt (nội dung). Mầu trắng thể hiện các giá trị đạo
đức kinh doanh trung thực minh bạch của toàn bộ cán bộ Bảo việt trong phục vụ
khách hàng và quan hệ với đồng nghiệp.
11


Hình ảnh quả cầu trên lôgô Bảo việt tợng trng cho hoạt động quốc tế của
Bảo việt với mục tiêu phát triển thành một tập đoàn tài chính tổng hợp, có năng
lực cạnh tranh và phạm vi hoạt động quốc tế, các hình ảnh khác tợng trng cho
các hoạt động kinh doanh truyền thống của Bảo việt nh bảo hiểm hằng hải, hàng
không, kỹ thuật, sức khoẻ con ngời. Đây chính là các hoạt động truyền thống
tạo nên sức mạnh, thế mạnh của Bảo việt. Trong quá trình tồn tại và phát triển
của Bảo việt nhân thọ đã tạo ra đợc những mầu sắc quen thuộc trong mắt khách
hàng khi họ nhắc đến Bảo việt đó là mầu xanh là mầu chủ đạo và trên nền màu
xanh là màu vàng tơi. Đây chính là sự thành công của Bảo việt khi biết kết hợp
nội dung phơng châm kinh doanh, nội dung sản phẩm với nội dung ý nghĩa của
các mầu sắc. Với sự thể hiện hài hoà giữa các mầu sắc với những nội dung chủ
đạo đã tạo nên một hình ảnh về thơng hiệu bảo việt trong mắt khách hàng thực
sự là hết sức thân thuộc.
Để khách hàng tiếp cận hiểu sâu hơn về các sản phẩm các dịch vụ của
mình thì công việc tiếp thị giới thiệu quảng cáo sản phẩm cũng nh việc nâng cao
thơng hiệu tạo niềm tin trong khách hàng là rất quan trọng. Bảo hiểm đã sử


Bên cạnh những thành tựu rực rỡ hiện tại và các tiềm năng phát triển lớn
nh ở tơng lai thì Bảo việt nhân thọ đang đơng đầu với những khó khăn và thách
thức lớn ở phía trớc khi Việt Nam gia nhập WTO để giải quyết phần nào các
khó khăn thách thức lớn ở phía trớc sau khi nghiên cứu vận dụng cặp phạm trù
nội dung và hình thức vào phát triển sản phẩm bảo thọ thì cũng xin đa ra một số
kiến nghị, giải pháp để làm hoàn thiện hơn về sản phẩm Bảo việt nhân thọn.
Đối với cách thức tạo lòng tin của khách hàng khi sử dụng sản phẩm dịch
vụ bảo hiểm nhân thọn do sản phẩm bảo hiểm là loại hình có sản phẩm kiểu đặc
biệt. Khi sử dụng sản phẩm này ngời tiêu dùng không đợc sử dụng ngay trong
lợi ích của nó, mà chỉ thấy đợc công dụng của nó khi ngời NĐBH đợc Công ty
trả tiền bảo hiểm thì mới chính thức biết đợc các u điểm của nó. Ngời mua sản
phẩm lại cũng thế. Do đó sản phẩm phải có nội dung và hình thức cùng hớng
vào tâm lý ngời mua bảo hiểm. Vậy tâm lý của ngời mua đồ có nguồn gốc xuất
sứ tốt, mua của các hãng có thơng hiệu mạnh, mua ở những hãng có tiềm lực tài
chính lớn để đảm bảo khi mua hàng, khi dùng dịch vụ rồi họ thấy an tâm và
hãnh diện. Để làm đợc điều này thì Bảo việt cần phải tạo cho mình thành một
tập đoàn tài chính đa lĩnh vực. Có sức mạnh cạnh tranh trên thị trờng quốc tế.
Do một phần thành công của bảo hiểm nhân thọ là dựa vào sự giúp đỡ của
các cơ quan Nhà nớc u tiên dùng sản phẩm bảo việt cho các cán bộ công nhân
viên của mình do bảo việt là loại sản phẩm của Công ty Nhà nớc và nhiều lý do
khác nữa. Vậy bây giờ đặt ra một vấn đề ngời mua bảo hiểm không chú ý đến
các cơ chế khác, không chú ý đến nguồn gốc xuất xứ của sản phẩm của Công ty
Nhà nớc hay Công ty t nhân, nớc ngoài mà chỉ chú ý đến chất lợng của sản
phẩm thì hiện thực sẽ ra sao? Điều này là một trong những điểm mà bảo việt

13


cần phải chú trọng xem xét để ngày càng nâng cao đợc nội dung chất lợng của


14


Ngoài ra bảo hiểm là loại hình dịch vụ đặc biệt để tạo thêm động lực cho
khách hàng thì việc cần thiết là cần phải kết hợp chặt chẽ giữa bảo hiểm với các
dịch vụ tài chính tín dụng khác nh cổ phiếu, trái phiếu, tiết kiệm, tài sản thế
chấp
Qua tiểu luận này cũng xin đa ra một sáng kiến mới cho việc phát triển
sản phẩm bảo hiểm nhân thọ. Để sản phẩm bảo hiểm có thể thu hút đợc lớp trẻ
ngày nay mua bảo hiểm lựa chọn mua bảo hiểm của bảo việt. Do tâm lý của lớp
trẻ hiện nay là rất chú trọng đến phong cách trẻ trung năng động. Xa nay theo
suy nghĩ của những ngời dân bình thờng khi nghĩ đến bảo việt họ nghĩ đến sự
già nua. Vậy tại sao các nhà phát triển sản phẩm bảo hiểm không thể vào các
sản phẩm bảo hiểm các phong cách trẻ trung, của lớp trẻ hiện nay.

15


III. Kết luận:
Sự vận dụng cặp phạm trù nội dung và hình thức vào việc phát triển các
sản phẩm là cực kỳ quan trọng đối với việc phát triển các sản phẩm. Nhất là
việc chú trọng đến nội dung phát triển nội dung và luôn lấy nội dung là cơ bản
chi phối hình thức của sản phẩm và cũng không đợc coi nhẹ việc hoàn thiện
hình thức cho phù hợp với nội dung để sản phẩm có thể đạt đợc hiệu quả cao
nhất.

16