Phân tích năng lực cạnh tranh của ngân hàng NNo&PTNT Châu Thành - Tiền Giang
GVHD: BÙI THỊ KIM THANH SVTH: NGUYỄN MẠNH TRÍ
1
MỤC LỤC
CHƯƠNG 1 .........................................................................................................3
GIỚI THIỆU TỔNG QUAN...............................................................................3
1.1 Lý do chọn đề tài ........................................................................................3
1.2 Mục tiêu nghiên cứu...................................................................................4
1.2.1 Mục tiêu chung .....................................................................................4
1.2.2 Mục tiêu cụ thể .....................................................................................4
1.3 Phạm vi nghiên cứu....................................................................................4
1.3.1 Phạm vi về không gian..........................................................................4
1.3.2 Phạm vi về thời gian .............................................................................4
1.3.3 Đối tượng nghiên cứu ...........................................................................4
1.4 Lược khảo tài liệu có liên quan đến đề tài nghiên cứu .............................5
CHƯƠNG 2 .........................................................................................................8
PHƯƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU.......................8
2.1. Phương pháp luận .....................................................................................8
2.1.1 Khái niệm về năng lực cạnh tranh.......................................................8
2.1.2 Tính đặc thù trong cạnh tranh của các ngân hàng .............................9
2.1.3 Hệ thống chỉ tiêu đánh giá năng lực cạnh tranh của hệ thống ngân
hàng thương mại .........................................................................................11
2.2. Phương pháp nghiên cứu ........................................................................20
2.2.1. Phương pháp thu thập số liệu ...........................................................20
2.2.2 Phương pháp phân tích số liệu..........................................................20
CHƯƠNG 3 .......................................................................................................22
GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG
tranh trong lĩnh vực ngân hàng:.................................................................55
4.3 Vai trò của chính phủ:..............................................................................57
CHƯƠNG 5 .......................................................................................................58
GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG
NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN CHÂU THÀNH
– TIỀN GIANG .................................................................................................58
5.1 Những khó khăn và nguyên nhân............................................................58
5.1.1 Những mặt đã thực hiện của ngân hàng............................................58
5.1.2 Những mặt khó khăn:.........................................................................59
5.2 Giải pháp ..................................................................................................59
5.2.1 Thực hiện tốt công tác kiểm tra giám sát vay vốn: ..........................59
5.2.2 Thực hiện tốt công tác phân tích tín dụng:........................................61
5.2.3 Tiếp tục phân loại khách hàng một cách chặc chẽ theo đúng quy
định của ngân hàng NNo&PTNT Việt Nam: .............................................62
5.2.4 Biên pháp huy động vốn:....................................................................63
5.2.5 Biện pháp nâng cao hiệu quả cho vay: ..............................................64
5.2.6 Chính sách nhân sự: ...........................................................................65
5.2.7 Chính sách khách hàng: .....................................................................65
5.2.8 Chính sách công nghệ:........................................................................66
5.2.9 Chính sách Marketing:.......................................................................66
CHƯƠNG 6 .......................................................................................................67
KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ...........................................................................67
6.1 Kết luận.....................................................................................................67
6.2 Kiến nghị...................................................................................................68
6.2.1 Đối với ngân hàng NNo&PTNT huyện Châu Thành:.......................68
6.2.2 Đối với khách hàng:............................................................................68
6.2.3 Đối với BQL tổ LDTK&VV:..............................................................69
TÀI LIỆU THAM KHẢO.................................................................................70
dựng chiến lược hoạt động kinh doanh cho phù hợp, ngân hàng phải biết rõ thực
trạng của chính Ngân hàng mình và phải dự đoán được điều kiện kinh doanh trong
tương lai, còn phải hiểu rõ về đối thủ cạnh tranh…v…v… và tất cả những yếu tố
đó tạo nên một “Năng lực cạnh tranh hoàn hảo”. Dựa vào những điều đã phân tích
ở trên, ta thấy rõ tầm quan trọng của việc xác định “Năng lực cạnh tranh trong
ngân hàng”, chính vì vậy em đã chọn đề tài nghiên cứu là: “Phân tích năng lực
cạnh tranh của Ngân hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Huyện
Châu Thành - Tiền Giang ” để làm đề tài tốt nghiệp.
Phân tích năng lực cạnh tranh của ngân hàng NNo&PTNT Châu Thành - Tiền Giang
GVHD: BÙI THỊ KIM THANH SVTH: NGUYỄN MẠNH TRÍ
4
1.2 Mục tiêu nghiên cứu
1.2.1 Mục tiêu chung
Phân tích năng lực cạnh tranh của ngân hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển
Nông Thôn (NNo&PTNT) Huyện Châu Thành - Tiền Giang.
1.2.2 Mục tiêu cụ thể
+ Mục tiêu thứ nhất: Đánh giá khả năng cạnh tranh của ngân hàng thông
qua việc phân tích các nguồn lực bên trong như: Qui mô vốn, chất lượng tài sản
có, năng lực công nghệ, năng lực quản lý, khả năng sinh lợi, khả năng thanh
khoản, nguồn nhân lực, hệ thống kênh phân phối, mức độ đa dạng hóa các dịch
vụ… để thấy được mặt mạnh, mặt yếu của ngân hàng.
+ Mục tiêu thứ hai: Dựa trên những phân tích đó, đề xuất một số giải pháp
để nâng cao khả năng cạnh tranh của ngân hàng.
1.3 Phạm vi nghiên cứu
1.3.1 Phạm vi về không gian
Đề tài được thực hiện tại Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn
giải pháp để nâng cao năng lực cạnh tranh, sẵn sàng đối đầu với những thách thức
trong tương lai. Tài liệu giúp em có cách nhìn khái quát hơn về thực trạng cạnh
tranh của các NHTM Việt Nam, những hạn chế còn tồn đọng và những giải pháp
khắc phục để hoạt động ngân hàng ngày càng phát triển bền vững hơn. Qua đó có
thể vận dụng vào phân tích đề tài đặc biệt là phần đưa ra giải pháp nhằm tăng
cường khả năng cạnh tranh cho ngân hàng NNo&PTNT Huyện Châu Thành
+ Phí Trọng Hiển, (2006), “Bàn về nâng cao năng lực cạnh tranh cho các
NHTM Việt Nam trên thị trường dịch vụ ngân hàng”; phương pháp thống kê mô
tả, phương pháp so sánh; kết quả nghiên cứu cho thấy một số tồn tại nổi bật trong
hệ thống dịch vụ ngân hàng hiện nay như: chủng loại sản phẩm nghèo nàn, đơn
điệu, chất lượng sản phẩm chưa cao, phương thức tiếp cận sản phẩm dịch vụ cho
khách hàng đơn giản, thuần tuý, quy mô cung cấp sản phẩm nhỏ, tính cạnh tranh
thấp, ngoài ra tác giả còn đánh giá năng lực cạnh tranh của các ngân hàng trong
nước vẫn còn thấp hơn so với thế giới. Trên cơ sở đó, đề ra chiến lược phát triển
nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh cho các NHTM Việt Nam dựa trên hệ thống
các chính sách vững chắc và đồng bộ bao gồm: chính sách hoạt động, tài chính,
Marketing, khách hàng, sản phẩm, nhân lực, công nghệ và chính sách giá. Tài liệu
giúp hiểu được các sản phẩm dịch vụ mà ngân hàng cung cấp cho khách hàng hiện
nay vẫn còn nhiều hạn chế chủ yếu là huy động và cho vay trong khi nhu cầu của
Phân tích năng lực cạnh tranh của ngân hàng NNo&PTNT Châu Thành - Tiền Giang
GVHD: BÙI THỊ KIM THANH SVTH: NGUYỄN MẠNH TRÍ
6
khách hàng là rất lớn vì vậy mà cần có những giải pháp thiết thực để tăng tính đa
dạng của sản phẩm đặc biệt là trong lĩnh vực bán lẽ qua đó đáp ứng tốt nhu cầu
của khách hàng đồng thời nâng cao khả năng cạnh tranh của các ngân hàng trong
nước.
+ Nguyễn Thị Quy, (2005), “Năng lực cạnh tranh của các ngân hàng thương
+ Các nhân tố tác động đến cạnh tranh của các ngân hàng thương mại bao
gồm nhân tố khách quan và nhân tố chủ quan.
• Nhân tố khách quan bao gồm tác nhân từ phía NHTM mới tham gia
thị trường, tác nhân là các đối thủ NHTM hiện tại, sức ép từ phía khách hàng, sự
xuất hiện các dịch vụ mới.
• Nhân tố chủ quan bao gồm năng lực điều hành của ban lãnh đạo, quy
mô vốn và tình hình tài chính của ngân hàng, công nghệ cung ứng dịch vụ ngân
hàng, chất lượng nhân viên ngân hàng, cấu trúc tổ chức, danh tiếng, uy tín.
+ Các công cụ cạnh tranh của các NHTM:
• Cạnh tranh bằng chất lượng: phải kết hợp thật tốt chiến lược bằng
công nghệ và chiến lược nguồn nhân lực bên cạnh với việc kết hợp chiến lược thị
trường, chiến lược kinh doanh phù hợp.
• Cạnh tranh bằng giá cả: đây là biện pháp cạnh tranh nghèo nàn nhất
vì nó làm giảm bớt lợi nhuận tiêu thụ được của các NHTM.Vì vậy việc định giá
theo đúng ngang giá thị trường sẽ cho phép các NHTM giữ được khách hàng, duy
trì và phát triển thị trường.
• Cạnh tranh bằng hệ thống phân phối: để mở rộng thị phần bán lẻ, các
ngân hàng thường mở rộng hệ thống phân phối của mình theo hai hình thức là
kênh phân phối truyền thống (hệ thống các chi nhánh) và kênh phân phối hiện đại
(các chi nhánh tự động hóa hoàn toàn, chi nhánh ít nhân viên, ngân hàng điện tử
và ngân hàng qua mạng)
+ Các giải pháp để nâng cao năng lực cạnh tranh của các NHTM bao gồm
ứng dụng khoa học công nghệ, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, tăng năng lực
tài chính, hoàn thiện mô hình tổ chức hoạt động và tăng cường hiệu quả công tác
Marketing ngân hàng…
Phân tích năng lực cạnh tranh của ngân hàng NNo&PTNT Châu Thành - Tiền Giang
tranh của ngành cũng như các quốc gia.
Phân tích năng lực cạnh tranh của ngân hàng NNo&PTNT Châu Thành - Tiền Giang
GVHD: BÙI THỊ KIM THANH SVTH: NGUYỄN MẠNH TRÍ
9
Mặc dù có rất nhiều các công trình nghiên cứu về năng lực hay lợi thế cạnh
tranh song cho đến nay, tất cả các nhà nghiên cứu đều thống nhất rằng rất khó có
thể đưa ra một định nghĩa chuẩn về khái niệm năng lực cạnh tranh đúng cho tất cả
các trường hợp. Trong tác phẩm của mình, Michael Porter cho rằng: “Để có thể
cạnh tranh thành công, các doanh nghiệp cần có được lợi thế cạnh tranh dưới hình
thức hoặc là có được chi phí thấp hơn hoặc là có khả năng khác biệt hóa sản phẩm
để đạt được những mức giá cao hơn trung bình. Để duy trì lợi thế cạnh tranh, các
doanh nghiệp cần ngày càng đạt được những lợi thế cạnh tranh tinh vi hơn, qua đó
có thể cung cấp những hàng hóa hay dịch vụ có chất lượng cao hơn hoặc sản xuất
có hiệu quả hơn”.
Tuy nhiên, đối với từng đối tượng nghiên cứu, phạm vi nghiên cứu, mục đích
nghiên cứu vẫn cần phải đưa ra được một định nghĩa về năng lực cạnh tranh và
một hệ thống các chỉ tiêu đánh giá khả năng cạnh tranh của một quốc gia, một
ngành, hay một doanh nghiệp nào đó nhằm làm căn cứ khoa học cho việc đưa ra
những chính sách, những giải pháp hợp lý và hiệu quả. Như vậy, khái niệm năng
lực cạnh tranh của các ngân hàng thương mại có thể được tóm lại như sau: “ Năng
lực cạnh tranh của một ngân hànglà khả năng ngân hàng đó tạo ra, duy trì và
phát triển những lợi thế nhằm duy trì và mở rộng thị phần; đạt được mức lợi
nhuận cao hơn mức trung bình của ngành và liên tục tăng; đồng thời đảm bảo sự
hoạt động an toàn và lành mạnh, có khả năng chống đỡ và vượt qua những biến
động bất lợi của môi trường kinh doanh”.
2.1.2 Tính đặc thù trong cạnh tranh của các ngân hàng
Giống như bất cứ loại hình đơn vị nào trong kinh tế thị trường, các NHTM
NHTM bị khó khăn trong kinh doanh, có nguy cơ đổ vỡ, thì tất yếu sẽ tác động
dây chuyền đến gần như tất cả các NHTM khác, không những thế, các tổ chức tài
chính phi ngân hàng cũng sẽ bị “vạ lây”. Đây quả là điều mà các NHTM không
bao giờ mong muốn. Chính vì vậy, các NHTM trong kinh doanh luôn vừa phải
cạnh tranh lẫn nhau để dành giật thị phần, nhưng luôn phải hợp tác với nhau, nhằm
hướng tới một môi trường lành mạnh để tránh rủi ro hệ thống.
- Do hoạt động của các NHTM có liên quan đến tất cả các chủ thể, đến mọi
mặt hoạt động kinh tế - xã hội, cho nên, để tránh sự hoạt động của các NHTM mạo
hiểm nguy cơ đổ vỡ hệ thống, tất cả Ngân hàng Trung ương các nước đều có sự
giám sát chặt chẽ thị trường này và đưa ra hệ thống cảnh báo sớm để phòng ngừa
rủi ro. Thực tiễn đã chỉ ra những bài học đắt giá, khi mà Ngân hàng Trung ương
Phân tích năng lực cạnh tranh của ngân hàng NNo&PTNT Châu Thành - Tiền Giang
GVHD: BÙI THỊ KIM THANH SVTH: NGUYỄN MẠNH TRÍ
11
thờ ơ trước những diễn biến bất lợi của thị trường đã dẫn đến hậu quả là sự đổ vỡ
của thị trường tài chính - tiền tệ làm suy sụp toàn bộ nền kinh tế quốc dân. Chính
vì vậy, nên sự cạnh tranh trong hệ thống các NHTM không thể dẫn đến làm suy
yếu và thôn tính lẫn nhau như các loại hình kinh doanh khác trong nền kinh tế.
- Hoạt động của các NHTM liên quan đến lưu chuyển tiền tệ, không chỉ
trong phạm vi một nước, mà có liên quan đến nhiều nước để hỗ trợ cho các hoạt
động kinh tế đối ngoại; do vậy, kinh doanh trong hệ thống NHTM chịu sự chi phối
của nhiều yếu tố trong nước và quốc tế, như: Môi trường pháp luật, tập quán kinh
doanh của các nước, các thông lệ quốc tế… đặc biệt là, nó chịu sự chi phối mạnh
mẽ của điều kiện hạ tầng cơ sở tài chính, trong đó công nghệ thông tin đóng vai
trò cực kỳ quan trọng, có tính chất quyết định đối với hoạt động kinh doanh của
các ngân hàng này. Điều đó cũng có nghĩa là, sự cạnh tranh trong hệ thống các
NHTM trước hết phải chịu sự điều chỉnh bởi rất nhiều thông lệ, tập quán kinh
số 292/1998 - QĐ NHNN ngày 27/08/1998 của Thống đốc Ngân hàng Nhà Nước.
Theo lý thuyết CAMEL, nếu quản lý tốt các yếu tố trên sẽ giảm thiểu rủi ro
và đảm bảo an toàn trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Dựa vào mô hình
CAMEL, có thể đưa ra các chỉ tiêu đánh giá năng lực cạnh tranh của ngân hàng như
sau:
2.1.3.1 Các chỉ tiêu đánh giá năng lực nội tại của ngân hàng
a) Tiềm lực tài chính
Tiềm lực tài chính là thước đo sức mạnh của một ngân hàng tại một thời
điểm nhất định. Tiềm lực tài chính thể hiện qua các chỉ tiêu:
- Mức độ an toàn vốn và khả năng huy động vốn: tiềm lực về vốn thể hiện
qua các chỉ tiêu cụ thể như: quy mô vốn chủ sở hữu, hệ số an toàn vốn (được tính
bằng vốn chủ sở hữu/tài sản có rủi ro). Tiềm lực về vốn phản ánh sức mạnh tài
chính của một ngân hàng và khả năng chống đỡ rủi ro của nó. Cách thức mà một
ngân hàng có khả năng cơ cấu lại vốn, huy động thêm vốn cũng là một khía cạnh
phản ánh tiềm lực về vốn của một ngân hàng. Đây là một trong những nguồn lực
quan trọng nhất quyết định khả năng cạnh tranh của một ngân hàng.
- Chất lượng tài sản có: phản ánh “sức khỏe” của một ngân hàng. Chất lượng
tài sản có được thể hiện thông qua các chỉ tiêu như: tỷ lệ nợ xấu trên tồng tài sản có,
mức độ lập dự phòng và khả năng thu hồi các khoản nợ xấu, mức độ tập trung và đa
dạng hóa các danh mục tín dụng, rủi ro tín dụng tiềm ẩn…Các chỉ tiêu để đánh giá:
Phân tích năng lực cạnh tranh của ngân hàng NNo&PTNT Châu Thành - Tiền Giang
GVHD: BÙI THỊ KIM THANH SVTH: NGUYỄN MẠNH TRÍ
13
+ Tổng dư nợ trên Tổng vốn huy động (%, lần): Chỉ tiêu này phản ánh
hiệu quả sử dụng đồng vốn huy động của Ngân hàng. Nó giúp so sánh khả năng
cho vay với nguồn vốn huy động được. Chỉ tiêu này quá lớn hay quá nhỏ đều
không tốt, bởi vì nếu chỉ tiêu này quá lớn cho thấy khả năng huy động vốn của
14
Tỷ suất doanh lợi = Lợi nhuận ròng /doanh thu
+ Hệ số sử dụng tài sản: chỉ tiêu này cho biết 1 đồng tài sản đưa vào hoạt
động kinh doanh của ngân hàng sẽ đem về bao nhiêu đồng doanh thu.
Hệ số sử dụng tài sản = Doanh thu /tài sản
+ Thu nhập trên tài sản (ROA): chỉ tiêu này cho biết 1 đồng tài sản đưa vào
hoạt động kinh doanh của ngân hàng sẽ đem về bao nhiêu đồng thu nhập ròng.
ROA = Lợi nhuận ròng /tài sản
- Khả năng thanh khoản: bao gồm các chỉ tiêu như khả năng thanh toán tức
thì, khả năng thanh toán nhanh, đánh giá định tính về năng lực quản lý thanh
khoản của ngân hàng thương mại, đặc biệt là khả năng quản lý rủi ro thanh khoản.
Sau đây là một số chỉ số phổ biến dùng để đánh giá khả năng thanh khoản của
NHTM:
+ Rủi ro thanh khoản: Chỉ số này đo lường khả năng thanh khoản của ngân
hàng. Tỷ số này càng cao thì rủi ro thấp và dẫn đến lợi nhuận thu được thấp và
ngược lại.
Rủi ro thanh khoản = (Tài sản thanh khoản – vay ngắn hạn) / Tổng vốn huy động
+ Tài sản thanh khoản trên Tổng TS (%): Chỉ số này cho biết trong tổng tài
sản có bao nhiêu tài sản có thể huy động đáp ứng nhu cầu thanh toán của ngân
hàng.
b) Năng lực về công nghệ
Trong lĩnh vực ngân hàng, công nghệ đang ngày càng đóng vai trò như là
một trong những nguồn lực tạo ra lợi thế cạnh tranh quan trọng nhất của mỗi ngân
hàng. Công nghệ trong ngân hàng không chỉ bao gồm những công nghệ mang tính
tác nghiệp như hệ thống thanh toán điện tử, hệ thống ngân hàng bán lẻ, máy rút
tiền tự động ATM…Mà nó còn bao gồm hệ thống thông tin quản lý MIS, hệ thống
báo cáo rủi ro…Khả năng nâng cấp và đổi mới công nghệ cũng là chỉ tiêu phản
ánh năng lực công nghệ của một ngân hàng thương mại.
ngành và yêu cầu của thị trường hay không…Hiệu quả của cơ chế quản lý không
chỉ phản ánh ở số lượng các phòng ban chức năng, sự phân công, phân cấp giữa
các phòng ban mà còn phụ thuộc vào mức độ phối hợp giữa các phòng ban, các
đơn vị trong việc triển khai chiến lược kinh doanh
Phân tích năng lực cạnh tranh của ngân hàng NNo&PTNT Châu Thành - Tiền Giang
GVHD: BÙI THỊ KIM THANH SVTH: NGUYỄN MẠNH TRÍ
16
e) Hệ thống kênh phân phối và mức độ đa dạng hóa các dịch vụ cung cấp
Hệ thống kênh phân phối luôn là một yếu tố qun trọng trong hoạt động của
các ngân hàng thương mại. Hệ thống kênh phân phối thể hiện ở các chi nhánh và
các đơn vị trực thuộc khác và sự phân bố các chi nhánh theo địa lý lãnh thổ. Việc
triển khai công nghệ ngân hàng hiện đại đang làm rút ngắn khoảng cách về không
gian và làm giảm tác động của một mạng lưới chi nhánh rộng khắp đối với năng
lực cạnh tranh của một ngân hàng. Tuy nhiên vai trò của mạng lưới chi nhánh rộng
lớn vẫn có ý nghĩa, đặc biệt là trong điều kiện các dịch vụ truyền thống của ngân
hàng vẫn còn phát triển.
Mức độ đa dạng hóa các dịch vụ cung cấp cũng là một chỉ tiêu phản ánh năng
lực cạnh tranh của một ngân hàng. Một ngân hàng có nhiều loại hình dịch vụ cung
cấp phù hợp với nhu cầu thị trường và năng lực quản lý của ngân hàng sẽ là một
ngân hàng có lợi thế cạnh tranh. Tất nhiên sự đa dạng hóa các loại hình dịch vụ
cần phải được thực hiện trong tương quan so với nguồn lực hiện có trong ngân
hàng . Nếu không, việc triển khai quá nhiều dịch vụ có thể khiến ngân hàng kinh
doanh không có hiệu quả do dàn trải quá mức các nguồn lực
f) Mức độ cạnh tranh và hợp tác giữa các ngân hàng trong nước
Cạnh tranh giữa các ngân hàng trong nước có ý nghĩa rất quan trọng đối với
việc nâng cao năng lực cạnh tranh của cả hệ thống ngân hàng. Sự cạnh tranh lành
cũng rất đa dạng và phong phú. Cầu trong nước trên phương diện là một yếu tố
trong môi trường quốc gia tác động đến năng lực cạnh tranh của hệ thống ngân
hàng thể hiện ở những khía cạnh như sau:
- Cấu trúc của cầu trong nước đối với các dịch vụ chính của ngân hàng là:
dịch vụ nhận gửi, dịch vụ cho vay, dịch vụ trung gian thanh toán, dịch vụ mua bán
ngoại tệ. Khả năng nảy sinh những nhu cầu mới của người mua và những nhu cầu
đó có thể dự báo nhu cầu ở những nơi khác trên thế giới cũng là những chỉ tiêu
quan trọng tác động đến khả năng phát triển sản phẩm mới của ngân hàng, có khả
năng đi trước các đối thủ khác trên thị trường khu vực hay thế giới và nhờ đó có
được lợi thế cạnh tranh.
- Quy mô của tổng cầu và tốc độ tăng trưởng cũng như mức độ bão hòa của
cầu là yếu tố kích thích đầu tư và thu hút những thành viên mới tham gia vào thị
trường. Tốcđộ tăng trưởng của cầu càng cao thì các ngân hàng càng có động cơ để
đầu tư hơn. Còn tốc độ bão hòa càng cao thì các ngân hàng càng bị sức ép phải
Phân tích năng lực cạnh tranh của ngân hàng NNo&PTNT Châu Thành - Tiền Giang
GVHD: BÙI THỊ KIM THANH SVTH: NGUYỄN MẠNH TRÍ
18
đầu tư và đổi mới hơn, nhờ đó có thể tạo ra lợi thế cạnh tranh trước các đối thủ từ
các nước khác đến.
- Cơ chế chuyển đổi cầu trong nước thành cầu quốc tế và ngược lại là một
khía cạnh mới khi nghiên cứu về cầu. Nhu cầu đối với sản phẩm dịch vụ, đặc biệt
là các dịch vụ tài chính, có khả năng di chuyển rất cao, cùng với sự di chuyển của
các luồng vốn quốc tế, các hoạt động thanh toán quốc tế, các dịch vụ tín dụng
quốc tế làm cho cầu trong nước và cầu quốc tế có một mối liên hệ rất mật thiết.
Trong điều kiện Việt Nam, khi chúng ta mởi cửa lĩnh vực tài chính, ngân hàng rất
có thể những nhu cầu mới về những sản phẩm mới sẽ xuất hiện và các ngân hàng
trong nước có thể sẽ bị mất lợi thế cạnh tranh trước các ngân hàng nước ngoài vốn
mới của mình
e) Những đặc điểm về văn hóa xã hội
Có thể kể đến các đặc điểm xã hội ảnh hưởng đến cầu đối với các dịch vụ
ngân hàng như: lòng tin của dân chúng đối với các ngân hàng; thói quen tiêu dùng
và tiết kiệm của người dân, trình độ dân trí và khả năng hiểu biết về các dịch vụ
của ngân hàng, mức thu nhập của người dân. Những đặc điểm về văn hóa xã hội
ảnh hưởng đến nguồn nhân lực ttrong lĩnh vực ngân hàng có thể kể đến như: quan
điểm về doanh nhân và kinh doanh; quan điểm về sự giàu có; quan điểm về sự
thăng tiến; quan điểm về đạo đức nghề nghiệp, về học tập và đào tạo, về sự gắn bó
với nghề nghiệp, quan điểm về rủi ro và thất bại…
2.1.3.3 Vai trò của chính phủ
Vai trò của chính phủ là một yếu tố mang tính chất xúc tác rất quan trọng đối
với sự phát triển của bất kỳ ngành nào ở một nước. Đối với lĩnh vực ngân hàng,
chính phủ lại càng đóng một vai trò quan trọng.
Chính phủ tác động đến sự phát triển của ngân hàng trước hết với vai trò của
người quản lý và giám sát toàn bộ hệ thống thông qua vai trò của ngân hàng Trung
Ương. Ngoài chức năng giám sát, quản lý các hoạt động của hệ thống ngân hàng,
chính phủ còn là chủ sở hữu, là con nợ và chủ nợ lớn, thậm chí là lớn nhất của các
ngân hàng thương mại. Chính phủ đồng thời cũng là người hoạch định đường lối
phát triển chung của toàn ngành và điều phối nỗ lực chung của toàn bộ hệ thống
ngân hàng, cũng như toàn bộ nền kinh tế quốc dân.
Tóm lại, hệ thống các chỉ tiêu đánh giá năng lực cạnh tranh nội tại của các
ngân hàng thương mại, cũng như các yếu tố tác động đến năng lực cạnh tranh
trong hệ thống ngân hàng của một quốc gia như trình bày ở trên đã thể hiện tương
Phân tích năng lực cạnh tranh của ngân hàng NNo&PTNT Châu Thành - Tiền Giang
GVHD: BÙI THỊ KIM THANH SVTH: NGUYỄN MẠNH TRÍ
20
GVHD: BÙI THỊ KIM THANH SVTH: NGUYỄN MẠNH TRÍ
21
- Phương pháp so sánh: nhìn nhận các chỉ tiêu cả về số tuyệt đối lẫn tương
đối, các hiện tượng theo diễn biến của thời gian (qua so sánh thời kỳ này với thời
kì trước, so với chỉ tiêu kế hoạch).
- Phương pháp đánh giá cá biệt: dùng để phân tích theo từng vấn đề, từng
chỉ tiêu, từng hiện tượng nhằm đánh giá, tìm hiểu bản chất của vấn đề cần xem
xét, giải quyết.
- Phương pháp đánh giá toàn diện: nhằm để đánh giá tổng hợp các mặt hoạt
động của ngân hàng. Các vấn đề được xem xét riêng biệt nhưng đồng thời cũng
trong mối tương quan chung.
Ngoài ra trong quá trình phân tích còn sử dụng phương pháp tỷ trọng nhằm
xác định xu hướng, mức độ biến động, kết cấu của các chỉ tiêu doanh thu, chi phí,
lợi nhuận…của ngân hàng và sử dụng biểu đồ, biểu bảng để mô tả số liệu.
mùa mưa không có nguồn thu nhập đề trả nợ.
Phân tích năng lực cạnh tranh của ngân hàng NNo&PTNT Châu Thành - Tiền Giang
GVHD: BÙI THỊ KIM THANH SVTH: NGUYỄN MẠNH TRÍ
23
+ Ngân hàng khu vực Vĩnh Kim quản lý 07 xã: Vĩnh Kim, Long Hưng,
Song Thuận, Bàn Long, Phú Phong, Kim Sơn, Bình Thủy có điều kiện thuận lợi
rất lớn vì đây là đây là những xã có kinh tế vườn phát triển mạnh, đất đai màu mỡ,
nước ngọt quanh năm, mùa nào trái ấy, rất thích hợp và thuận lợi cho phát triển
sản xuất nông nghiệp cũng như các ngành thương mại và dịch vụ phát triển đa
dạng, đặc biệt kinh doanh trái cây, giao thông vận tải... Những dự án ADB cây ăn
quả được thực hiện tốt tại đây.
3.1.2 Cơ cấu tổ chức
3.1.2.1 Sơ đồ cơ cấu tổ chức Hình 3.1: CƠ CẤU BỘ MÁY TỔ CHỨC TẠI NHNo&PTNT CHÂU
THÀNH
Phòng
nghiệp
vụ
Phòng
nghiệp
vụ
Phân tích năng lực cạnh tranh của ngân hàng NNo&PTNT Châu Thành - Tiền Giang
GVHD: BÙI THỊ KIM THANH SVTH: NGUYỄN MẠNH TRÍ
24
3.1.2.2. Chức năng nhiệm vụ của các phòng ban
a) Giám Đốc
- Điều hành mọi hoạt động của đơn vị theo chức năng, nhiệm vụ phạm vi
hoạt động của đơn vị.
- Phân công nhiệm vụ cụ thể cho từng bộ phận và nhận thông tin phản hồi
từ các phòng ban.
- Có quyền đề xuất, bổ nhiệm, miễn nhiệm, khen thưởng, kỷ luật hay nâng
lương cho cán bộ công nhân viên trong đơn vị, ngoại trừ kế toán trưởng và kiểm
soát trưởng.
- Thực hiện các công việc khác theo ủy quyền của ngân hàng cấp trên
/Tổng Giám Đốc.
b) Chức năng nhiệm vụ của phòng Tin Dụng
- Chức năng: sử dụng nguồn vốn của ngân hàng để cho vay và đảm bảo thu
hồi vốn đúng hạn.
- Nhiệm vụ:
+ Tìm kiếm và phát triển khách hàng thông qua công tác tiếp thị.
+ Thực hiện cho vay theo thể lệ, quy trình tín dụng của NHNN, ngân
hàng NNo & PTNT Việt Nam.
- Văn thư:
+ Nhận và lưu trữ công văn, fax đi, fax đến.
+ Photocopy và phân phối các văn bản, tài liệu cho ban giám đốc, các
phòng nghiệp vụ.
+ Soạn thảo văn bản theo yêu cầu của Ban Giám Đốc.
- Hành chính:
+ Trực tổng đài điện thoại
+ Theo dõi quản lý hồ sơ của nhân viên, cộng tác viên.
+ Thực hiện chế độ BHXH, BHYT của nhân viên
+ Lập danh sách chế độ tiền thưởng
+ Thực hiện công tác tuyển nhân viên.
+ Thực hiện chế độ thôi việc, nghỉ việc.
+ Theo dõi hình thức chi tiền hành chính.
+ Quản lý, cấp phát văn phòng phẩm, ấn phẩm.
+ Theo dõi, quản lý tài sản của chi nhánh.
+ Lập kế hoạch bảo trì, bảo dưỡng, sửa chữa các trang thiết bị máy móc.
Copyright: Tài liệu đại học ©