ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI
TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ
------------------

VŨ ĐỨC SƠN

QUẢN LÝ CHO VAY TẠI QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN THỊ TRẤN
VIỆT LÂM HUYỆN VỊ XUYÊN TỈNH HÀ GIANG

LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ KINH TẾ
CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG THỰC HÀNH

HÀ NỘI - NĂM 2015


ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI
TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ
------------------

VŨ ĐỨC SƠN

QUẢN LÝ CHO VAY TẠI QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN THỊ TRẤN
VIỆT LÂM HUYỆN VỊ XUYÊN TỈNH HÀ GIANG

CHUYÊN NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ
MÃ SỐ: 60 34 04 10

LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ KINH TẾ
CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG THỰC HÀNH

NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC PGS.TS. TRỊNH THỊ MAI HOA

Tôi xin chân thành cảm ơn khoa Kinh tế chính trị, Trƣờng Đại học
Kinh tế- Đại học Quốc Gia Hà Nội và các quý Thầy, Cô giảng dạy lớp Cao
học chuyên ngành Quản lý Kinh tế QH-2012-E.CH đã truyền đạt cho tôi
những kiến thức vô cùng quý báu trong quá trình học tập, đã giúp tôi nắm
vững và tiếp cận kiến thức làm nền tảng cho quá trình nghiên cứu khóa luận.
Tôi xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến Cô PGS.TS. Trịnh Thị Hoa Mai,
ngƣời đã hết lòng hƣớng dẫn, động viên và giúp đỡ tôi trong quá trình thực
hiện và hoàn thành luận văn này.
Tôi xin trân trọng cảm ơn Hội đồng quản trị, ban Giám đốc và các đồng
nghiệp thuộc các phòng ban của Quỹ tín dụng Thị trấn Việt Lâm, xin đƣợc
cảm ơn Ủy ban nhân dân các xã trên địa bàn hoạt động của Quỹ tín dụng
Nhân dân Thị trấn Việt Lâm đã giúp đỡ, tạo điều kiện để tôi hoàn thành luận
văn này.
Trân trọng cảm ơn!


MỤC LỤC
Danh mục các từ viết tắt..................................................................................... i
Danh mục bảng biểu.......................................................................................... ii
Danh mục hình vẽ ............................................................................................ iii
MỞ ĐẦU ........................................................................................................... 1
1. Tính cấp thiết của đề tài ................................................................................ 1
2. Câu hỏi nghiên cứu của Luận văn ................................................................. 3
3. Mục tiêu, nhiệm vụ nghiên cứu của Luận văn .............................................. 3
3.1. Mục tiêu của luận văn .............................................................................................. 3
3.2. Nhiệm vụ của luận văn ............................................................................................ 3
4. Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu của Luận văn .......................................... 3
4.1. Đối tƣợng nghiên cứu .............................................................................................. 3
4.2. Phạm vi nghiên cứu .................................................................................................. 3
5. Những đóng góp của luận văn ...................................................................... 4

Chƣơng 3 HOẠT ĐỘNG QUẢN LÝ CHO VAY TẠI QŨY TÍN DỤNG .... 50
NHÂN DÂN THỊ TRẤN VIỆT LÂM ............................................................ 50
3.1. Giới thiệu khái quát về Quỹ tín dụng Nhân dân Thị trấn Việt Lâm huyện
Vị Xuyên tỉnh Hà Giang................................................................................................ 50
3.1.1. Vài nét về Thị trấn Việt Lâm huyện Vị Xuyên tỉnh Hà Giang ............. 50
3.1.2. Sự ra đời và phát triển của Quỹ tín dụng Nhân dân Thị trấn Việt Lâm
huyện Vị Xuyên tỉnh Hà Giang ....................................................................... 50
3.1.3. Vai trò hoạt động của QTDND Thị trấn Việt Lâm ............................... 53
3.1.4. Các hoạt động cơ bản của QTDND Thị trấn Việt Lâm ........................ 54
3.1.5. Cơ cấu tổ chức và chức năng hoạt động của từng bộ phận tại Qũy tín
dụng Nhân dân Thị trấn Việt Lâm .................................................................. 54
3.1.6. Khái quát kết quả hoạt động của Qũy tín dụng Nhân dân Thị trấn Việt
Lâm trong 4 năm 2010-2013 ........................................................................... 61
3.2. Thực trạng hoạt động quản lý cho vay tại Quỹ tín dụng Nhân dân Thị trấn
Việt Lâm huyện Vị Xuyên tỉnh Hà Giang từ năm 2010-2013 ............................ 63
3.2.1. Các nhân tổ chính ảnh hƣởng đến hoạt động quản lý cho vay của Quỹ
tín dụng Nhân dân Thị trấn Việt Lâm ............................................................. 63


3.2.2. Các quyết định hƣớng dẫn nội bộ về quản lý cho vay của Quỹ tín dụng
Nhân dân Thị trấn Việt Lâm ........................................................................... 66
3.2.3. Tình hình nguồn vốn hoạt động của Quỹ tín dụng Nhân dân Thị trấn
Việt Lâm .......................................................................................................... 69
3.2.4. Quản lý hoạt động cho vay của QTDND Thị trấn Việt Lâm ................ 75
3.3. Đánh giá chung hoạt động quản lý cho vay tại Quỹ tín dụng Nhân dân
Thị trấn Việt Lâm............................................................................................................ 96
3.3.1. Những ƣu điểm trong quản lý cho vay tại Quỹ tín dụng Nhân dân Thị
trấn Việt Lâm .................................................................................................. 96
3.3.2. Những hạn chế và nguyên nhân trong quản lý cho vay tại Quỹ tín dụng
Nhân dân Thị trấn Việt Lâm ........................................................................... 98



Danh mục các từ viết tắt
Ký hiệu

Nguyên nghĩa

CĐHH

Chất độc hóa học

GCNQSDĐ

Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất

HĐQT

Hội đồng quản trị

LMHTX

Liên Minh Hợp Tác Xã

NHNN

Ngân hàng Nhà nƣớc

QTDND

Quỹ tín dụng Nhân dân



Danh mục bảng biểu
STT

Bảng biểu

1

Bảng 3.1

2

Bảng 3.2

3

Bảng 3.3

4

Bảng 3.4

5

Bảng 3.5

Nội dung
Kết quả hoạt động năm 2010-2013 của Quỹ tín
dụng Nhân dân Thị trấn Việt Lâm.

STT

Sơ đồ

Nội dung

Trang

1

Sơ đồ 1.1

Sơ đồ cơ cấu tổ chức của Quỹ tín dụng Nhân
dân

11

2

Sơ đồ 3.1

Mô hình tổ chức của Quỹ tín dụng Nhân dân
Thị trấn Việt Lâm

iii

55


MỞ ĐẦU

Hơn nữa ngày 04/06/2013 Thống đốc Ngân hàng nhà nƣớc Việt Nam
ký giấy phép số: 166/GP-NHNN cho phép thành lập Ngân hàng Hợp tác xã
Việt Nam theo đề nghị của Quỹ tín dụng nhân dân Trung ƣơng, nhƣ vậy hệ
thống Qũy tín dụng Nhân dân hiện nay cũng không thuần túy nhƣ những năm
trƣớc đây, các nghiệp vụ hoạt động nhiều lên, quy mô và tính phức tạp cũng
hơn trƣớc.
Tuy nhiên nhu cầu ngày càng đa dạng các sản phẩm, dịch vụ tài chính của
khách hàng và của thị trƣờng. Hoạt động của Quỹ tín dụng nhân dân cơ sở đang
dần thu hẹp bởi có sự cạnh tranh của các Ngân hành thƣơng mại, ngân hàng
Nông nghiệp và phát triển nông thôn, ngân hàng Công thƣơng, Ngân hàng chính
sách xã hội và sự nghi ngờ của cộng đồng đối với những tiếng xấu từ sự đổ vỡ
của các Hợp tác xã tín dụng trƣớc đây là những thách thức lớn mà Quỹ tín dụng
Nhân dân cơ sở phải vƣợt qua.
Để đáp ứng với sự phát triển của hệ thống Quỹ tín dụng Nhân dân nay là
Ngân hàng hợp tác xã Việt Nam nói chung và Quỹ tín dụng Nhân dân Thị trấn
Việt Lâm nói riêng, nâng cao năng lực tài chính, hoàn thiện, cải thiện công tác
quản lý cho vay đảm bảo an toàn, hiệu quả của nguồn vốn đầu tƣ cho thành
viên. Đồng thời đánh giá lại công tác quản trị và điều hành đặc biệt là công tác
quản lý tiền vay, phân tích những mặt mạnh, hạn chế tồn tại để có những định
hƣớng mang tính lâu dài và khoa học hơn để quản lý cho vay của Quỹ tín dụng
nhân dân Thị trấn Việt Lâm ngày càng phát triển.
Xong để quản lý nguồn vốn cho vay có hiệu quả đơn vị cần có sự giúp
đỡ, tham gia đóng góp ý kiến của các nhà quản lý, các nhà khoa học để nâng
cao hơn năng lực quản trị, công tác điều hành và nhất là công tác quản lý
cho vay đƣợc khoa học, an toàn và phát triển. Chính vì vậy, tác giả chọn đề
tài nghiên cứu: “Quản lý cho vay tại Quỹ tín dụng nhân dân Thị trấn
Việt Lâm” làm luận văn tốt nghiệp cao học là cần phù hợp và cần thiết.

2




Nhân dân Thị trấn Việt Lâm trên địa bàn hoạt động của Qũy tín dụng Nhân
dân Thị trấn Việt Lâm huyện Vị Xuyên tỉnh Hà Giang.
- Về thời gian: Nghiên cứu từ năm 1996 nhƣng tập trung trong giai
đoạn năm 2010-2013 của Quỹ tín dụng Nhân dân Thị trấn Việt Lâm.
5. Những đóng góp của luận văn
- Phân tích đánh giá những điểm mạnh, điểm hạn chế và tìm nguyên
nhân của những hạn chế trong công tác quản lý cho vay của Quỹ tín dụng
Nhân dân Thị trấn Việt Lâm trong thời gian từ năm 2010-2013.
- Đề xuất một số giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động quản lý cho vay
của Quỹ tín dụng Nhân dân Thị trấn Việt Lâm trong giai đoạn tiếp theo.
6. Kết cấu của Luận văn
Ngoài phần mở đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo, luận văn
gồm 4 chƣơng nhƣ sau:
Chƣơng 1: Tổng quan tình hình nghiên cứu và những vấn đề lý luận
chung về hoạt động quản lý cho vay của Quỹ tín dụng Nhân dân.
Chƣơng 2: Phƣơng pháp nghiên cứu của luận văn.
Chƣơng 3: Hoạt động quản lý cho vay tại Quỹ tín dụng Thị trấn Việt
Lâm.
Chƣơng 4: Định hƣớng và giải pháp hoàn thiện hoạt động quản lý cho
vay của Quỹ tín dụng Nhân dân Thị trấn Việt Lâm đến năm 2020.

4


Chƣơng 1
TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ
LUẬN CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG QUẢN LÝ CHO VAY CỦA QUỸ
TÍN DỤNG NHÂN DÂN

đề-2003); “Hệ thống Qũy tín dụng Nhân dân qua hơn 2 năm củng cố, chấn
chỉnh theo Chỉ thị 57 của Bộ Chính trị” (Nguyễn Đình Lƣu, Tạp chí Ngân
hàng, số 1+2/2003); “Bàn về cấu trúc và chức năng, nhiệm vụ của lên minh
Qũy tín dụng Nhân dân Việt Nam” (Lê Phi Phu, Tạp chí Thị trƣờng Tài chính
Tiền tệ, số 7/1998).
1.1.2. Những công trình nghiên cứu về hoạt động cho vay của Quỹ
tín dụng Nhân dân ở một số địa phƣơng của Việt Nam
Việt Nam là quốc gia chuyển dịch mạnh mẽ từ cơ cấu nông nghiệp làm
chủ lên công nghiệp hóa, hiện đại hóa, tại Việt Nam đã có rất nhiều công trình
nghiên cứu về đề tài phát triển kinh tế nông nghiệp nói chung, đặc biệt khi hệ
thống Quỹ tín dụng Nhân dân đƣợc hình thành và phát triển, việc áp dụng các
hoạt động tín dụng nhằm hỗ trợ cho các hộ Thành viên sản xuất, kinh doanh
càng đƣợc chú trọng.
Nhìn nhận từ thực tiễn khách quan của đất nƣớc, đặc biệt là ở những địa
phƣơng định hƣớng phát triển kinh tế hộ gia đình làm nền tảng cho phát triển
kinh tế địa phƣơng, mong muốn góp phần tăng hiệu quả công tác cho vay nhằm
phát triển kinh tế cho các hộ Thành viên, nhiều công trình nghiên cứu nhƣ luận
án tiến sĩ, luận văn thạc sĩ, hay các công trình nghiên cứu khoa học đã tập trung
khai thác và nghiên cứu về đề tài này.
Trong phạm vi của đề tài nghiên cứu, tác giả xin dẫn ra một số công
trình sau:
- Luận văn thạc sĩ của Lê Xuân Đào với đề tài “Hoàn thiện quản lý Quỹ
tín dụng Nhân dân trên địa bàn tỉnh KomTum” (Bảo vệ năm 2007) đã hệ
thống hóa những vấn đề lý luận cơ bản về Qũy tín dụng nhân dân, đánh giá

7


mọi hoạt động của các Quỹ, phân tích chức năng nhiệm vụ của từng phòng
ban, bộ phận đã tác động đến công tác quản lý của các Quỹ tín dụng Nhân dân

với nguồn vốn đã cho vay, từ đó đi vào phân tích, đánh giá thực trạng hoạt
động quản lý cho vay, đề xuất những nhóm giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả
hoạt động quản lý cho vay của Quỹ tín dụng Nhân dân nhằm thúc đẩy hỗ trợ
phát triển kinh tế hộ gia đình, bảo toàn nguồn vốn và phát triển.
Vì những lẽ trên, luận văn thạc sĩ của tác giả sẽ không trùng lặp với các
công trình nghiên cứu đồng cấp của các tác giả trƣớc đây.
1.2. Những vấn đề lý luận chung về quản lý hoạt động cho vay của
Quỹ tín dụng Nhân dân
1.2.1. Khái quát hoạt động của Quỹ tín dụng Nhân dân
1.2.1.1. Bản chất và nhiệm vụ Quỹ tín dụng Nhân dân
Qũy tín dụng Nhân dân là tổ chức tín dụng hợp tác, do các thành viên
trong địa bàn tình nguyện thành lập và hoạt động. Ở Việt Nam, theo quy định
của Nghị định 48/2001/NĐ-CP ngày 13/08/2001 của Chính phủ.
“Quỹ tín dụng Nhân dân là loại hình tổ chức tín dụng hợp tác, hoạt
động theo nguyên tắc tự nguyện, tự chủ, tự chịu trách nhiệm về kết quả hoạt
động, thực hiện mục tiêu chủ yếu là tƣơng trợ giữa các thành viên, nhằm phát
huy sức mạnh của tập thể và của từng thành viên, giúp nhau thực hiện có hiệu
quả các hoạt động sản xuất, kinh doanh, dịch vụ và cải thiện đời sống. Hoạt
động của Quỹ tín dụng Nhân dân là phải đảm bảo bù đắp chi phí và có tích
luỹ để phát triển” (Chính phủ, 2001, trang 1).
Mục tiêu hoạt động của Quỹ tín dụng Nhân dân chủ yếu là tƣơng trợ
giữa các thành viên, nhằm phát huy sức mạnh tập thể và của từng thành viên,
giúp nhau thực hiện có hiệu quả các hoạt động sản xuất, kinh doanh, dịch vụ
và cải thiện đời sống, có nghĩa là Quỹ tín dụng Nhân dân thực hiện huy động
vốn nhàn rỗi trong dân cƣ, các nguồn vốn khác hoặc của những thành viên có

9


điều kiện kinh tế để hỗ trợ cho những thành viên nghèo, thiếu vốn sản xuất,

- Tám là: Bảo đảm các quyền lợi của thành viên và thực hiện các cam
kết kinh tế đối với thành viên.
- Chín là: Thực hiện hợp đồng lao động, tôn trọng danh dự, nhân phẩm
của ngƣời lao động.
1.2.1.2. Mô hình tổ chức của Quỹ tín dụng Nhân dân
Sơ đồ 1.1: Sơ đồ cơ cấu tổ chức của Quỹ tín dụng Nhân dân
Đại hội Thành viên
hoặc đại hội đại biểu
thành viên

Hội đồng Quản Trị
Ban kiểm soát

Ban Giám đốc

Phòng kinh
doanh doanh

Ban tín dụng

Phòng Kế toán-Ngân
quỹ

Chức năng của từng bộ phận trong mô hình
- Đại hội thành viên hoặc đại hội đại biểu thành viên
Đại hội thành viên có quyền quyết định cao nhất của Quỹ tín dụng
Nhân dân.
Đại hội thành viên thảo luận và quyết định những vấn đề sau đây:
1. Báo cáo kết quả hoạt động trong năm, báo cáo hoạt động của Hội
đồng quản trị và ban Kiểm soát. Phƣơng hƣớng hoạt động kinh doanh.

cho những ngƣời không phải là thành viên Hội đồng quản trị thực hiện nhiệm

12


vụ, quyền hạn của mình.
Nhiệm vụ và quyền hạn của Hội đồng quản Trị
1. Tổ chức thực hiện các nghị quyết của đại hội thành viên.
2. Quyết định những vấn đề về tổ chức và hoạt động của Quỹ tín dụng
Nhân dân (trừ những vấn đề thuộc thẩm quyền của Đại hội thành viên).
3. Bổ nhiệm, miễn nhiệm Giám đốc, phó Giám đốc, Kế toán trƣởng và
các chức danh khác; quyết định số lƣợng lao động, cơ cấu tổ chức và các bộ
phận nghiệp vụ chuyên môn của Quỹ tín dụng Nhân dân.
4. Chuẩn bị chƣơng trình nghị sự của Đại hội thành viên và triệu tập
Đại hội thành viên.
5. Xây dựng phƣơng án trình Đại hội thành viên về mức thù lao cho
thành viên Hội đồng quản trị, ban Kiểm soát, mức lƣơng của Giám đốc và các
nhân viên làm việc tại Quỹ tín dụng Nhân dân.
6. Xét kết nạp thành viên mới, giải quyết việc thành viên xin ra khỏi
Quỹ tín dụng nhân dân (trừ trƣờng hợp khai trừ thành viên) và báo cáo để Đại
hội thành viên thông qua.
7. Xử lý các khoản cho vay không có khả năng thu hồi và những tổn
thất khác theo quy định của Nhà nƣớc.
8. Thực hiện các nhiệm vụ, quyền hạn khác theo quy định của pháp luật
và Điều lệ Quỹ tín dụng Nhân dân.
- Ban Kiểm soát
1. Ban Kiểm soát chịu trách nhiệm giám sát và kiểm tra mọi hoạt
động của Quỹ tín dụng nhân dân theo pháp luật và Điều lệ Quỹ tín dụng
nhân dân.
2. Ban Kiểm soát do Đại hội thành viên bầu trực tiếp. Ban Kiểm soát có

Quỹ tín dụng Nhân dân để thực hiện các nhiệm vụ của ban Kiểm soát.
7. Chuẩn bị chƣơng trình và triệu tập Đại hội thành viên bất thƣờng
theo quy định của pháp luật.

14