TRƯỜNG ĐẠI HỌC MỞ TP. HỒ CHÍ MINH
KHOA ĐÀO TẠO ĐẶC BIỆT

KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP
NGÀNH TÀI CHÍNH

GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG
DỊCH VỤ THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN
HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM
TECHCOMBANK – PHÒNG GIAO DỊCH
BÙI THỊ XUÂN QUẬN 1
SVTH: ĐÀO HUỲNH MAI
MSSV: 1154030263
NGÀNH: TÀI CHÍNH
GVHD: TS. TRẦN PHƯƠNG THẢO

Thành phố Hồ Chí Minh – Năm 2015


GVHD: TS. Trần Phương Thảo

Khóa luận tốt nghiệp

LỜI CẢM ƠN


Trải qua bốn năm học tập và nghiên cứu tại trường Đại Học Mở Tp Hồ Chí
Minh và hai tháng thực tập trải nghiệm thực tế môi trường ngân hàng tại Ngân hàng
TMCP Kỹ Thương Việt Nam Techcombank – Phòng giao dịch Bùi Thị Xuân, để
hoàn thành bài khóa luận tốt nghiệp này, ngoài sự nỗ lực của bản thân còn là sự
giúp đỡ của Quý Thầy Cô và các Anh Chị tại Ngân Hàng nơi em thực tập.

................................................................................................................
................................................................................................................
................................................................................................................
................................................................................................................
................................................................................................................
................................................................................................................
................................................................................................................
................................................................................................................
................................................................................................................
................................................................................................................
................................................................................................................
................................................................................................................
................................................................................................................
................................................................................................................
................................................................................................................
................................................................................................................
Ngày ….. tháng….. năm 20…
NGÂN HÀNG/CÔNG TY
(Ký tên và đóng dấu)

Sinh viên: Đào Huỳnh Mai

MSSV: 1154030263

ii


Khóa luận tốt nghiệp

GVHD: TS. Trần


iii


GVHD: TS. Trần Phương Thảo

Khóa luận tốt nghiệp

NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN
................................................................................................................
................................................................................................................
................................................................................................................
................................................................................................................
................................................................................................................
................................................................................................................
................................................................................................................
................................................................................................................
................................................................................................................
................................................................................................................
................................................................................................................
................................................................................................................
................................................................................................................
................................................................................................................
................................................................................................................
................................................................................................................
................................................................................................................
................................................................................................................
................................................................................................................
................................................................................................................



Thành phố Hồ Chí Minh

KQKD

Kết quả kinh doanh

khách hàng

Khách hàng

CVKH

Chuyên viên khách hàng

CN/PGD

Chi nhánh/Phòng giao dịch

TTT & DVTK cá nhân

Trung tâm thẻ và dịch vụ tài khoản cá nhân

TT QLRR tín dụng

Trung tâm quản lý rủi ro tín dụng

ĐVCNT

Đơn vị chấp nhận thẻ

Khóa luận tốt nghiệp

DANH MỤC BẢNG BIỂU VÀ ĐỒ THỊ
STT

TÊN BẢNG

TRANG

Cơ cấu nguồn vốn huy động của ngân hàng
Techcombank Bùi Thị Xuân 2011 – 2013

21

3.1

3.2

Cơ cấu cho vay của ngân hàng
Techcombank Bùi Thị Xuân 2011 – 2013

22

3.3

Tình hình hoạt động thu phí thẻ tín dụng tại
Techcombank Bùi Thị Xuân (2011 – 2013)

25


Giá trị phát hành và giá trị thanh toán các sản phẩm thẻ tín dụng
tại Techcombank Bùi Thị Xuân (2011 – 2013)

44

3.9

Khách hàng đánh giá hệ thống bảo mật của thẻ tín dụng
Techcombank rất tốt

50

3.10

Các loại phí và lãi dành cho thẻ tín dụng Techcombank là phù
hợp với khách hàng

51

3.11

Khách hàng rất hài lòng khi sử dụng thẻ tín dụng Techcombank

52

Sinh viên: Đào Huỳnh Mai

MSSV: 1154030263

v

Quy trình thanh toán thẻ tín dụng

38

STT

TÊN BIỂU ĐỒ

TRANG

3.1

Vốn điều lệ của Techcombank giai đoạn 2009 – 2013

15

3.2

Cơ cấu cho vay của ngân hàng Techcombank
PGD Bùi Thị Xuân năm 2011 – 2013

23

3.3

Nguồn thông tin về thẻ tín dụng của khách hàng

48

3.4


vi


GVHD: TS. Trần Phương Thảo

Khóa luận tốt nghiệp

Mục lục


LỜI CẢM ƠN ………………………………………………………………………………………i
DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT .............................................................................................................. iv
DANH MỤC BẢNG BIỂU VÀ ĐỒ THỊ .............................................................................................v
CHƯƠNG 1:

GIỚI THIỆU .............................................................................................................1

1.1.

TỔNG QUAN VỀ ĐỀ TÀI ................................................................................................................. 1

1.2.

LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI ....................................................................................................................... 2

1.3.

MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU................................................................................................................ 2


ĐẶC ĐIỂM CỦA CÁC LOẠI THẺ TÍN DỤNG .............................................................................. 8
2.2.1

Phân loại ....................................................................................................................................... 8

2.2.2

Mô tả ............................................................................................................................................. 9

2.2.3

Ưu điểm, nhược điểm của phương thức thanh toán thẻ tín dụng ......................................... 10

CÁC NGHIÊN CỨU TRƯỚC ĐÂY VỀ THẺ TÍN DỤNG ........................................................... 12

KẾT LUẬN CHƯƠNG 2 ....................................................................................................................13

Sinh viên: Đào Huỳnh Mai

MSSV: 1154030263

vii


GVHD: TS. Trần Phương Thảo

Khóa luận tốt nghiệp

CHƯƠNG 3:
GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG


Tổ chức hoạt động của Techcombank Bùi Thị Xuân ............................................................. 19

3.2.3

Tình hình hoạt động kinh doanh của Techcombank Bùi Thị Xuân (2011-2013)................. 21

GIỚI THIỆU VỀ SẢN PHẨM THẺ TÍN DỤNG TECHCOMBANK BÙI THỊ XUÂN ............ 32
3.3.1

Thẻ tín dụng Techcombank Visa.............................................................................................. 32

3.3.2

Thẻ tín dụng VietnamAirlines Techcombank Visa ................................................................ 33

3.3.3

Thẻ tín dụng MercedesCard ..................................................................................................... 34

3.3.4

Thẻ tín dụng Techcombank Visa Platinum ............................................................................. 35

QUY TRÌNH PHÁT HÀNH VÀ THANH TOÁN THẺ TÍN DỤNG TẠI TECHCOMBANK
BÙI THỊ XUÂN ................................................................................................................................. 36
3.4.1

Quy trình phát hành .................................................................................................................. 36



Kết quả khảo sát ........................................................................................................................ 48

3.6.3

Việc chăm sóc khách hàng và quản lý dư nợ thẻ tín dụng tại Techcombank Bùi Thị Xuân
..................................................................................................................................................... 53

CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI
TECHCOMBANK BÙI THỊ XUÂN ............................................................................................... 56

3.7.1 Nhân tố bên trong .............................................................................................................................. 56

Sinh viên: Đào Huỳnh Mai

MSSV: 1154030263

viii


GVHD: TS. Trần Phương Thảo

Khóa luận tốt nghiệp

3.7.2 Nhân tố bên ngoài .............................................................................................................................. 57
KẾT LUẬN CHƯƠNG 3 ......................................................................................................................... 58

CHƯƠNG 4:
MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG
DỊCH VỤ THẺ TÍN DỤNG TẠI TECHCOMBANK BÙI THỊ XUÂN .........................................59

4.3.3

Nâng cao các tiện ích của thẻ tín dụng và đa dạng hóa sản phẩm ........................................ 65

GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG DỊCH VỤ THẺ TÍN DỤNG TẠI
TECHCOMBANK BÙI THỊ XUÂN ............................................................................................... 66
4.4.1

Tăng cường an ninh và bảo mật cho chủ thẻ .......................................................................... 66

4.4.2

Nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng ................................................................................ 66

4.4.3

Nâng cao kĩ năng của đội ngũ chuyên viên khách hàng ......................................................... 67

KẾT LUẬN .............................................................................................................................................. 68

Sinh viên: Đào Huỳnh Mai

MSSV: 1154030263

ix


GVHD: TS. Trần Phương Thảo

Khóa luận tốt nghiệp

nâng tổng số thẻ tín dụng lên hơn 3 triệu thẻ. Toàn hệ thống đã có hơn 15.800 máy giao
dịch tự động (ATM) và 160.000 điểm chấp nhận thẻ (POS) được lắp đặt.
Sự phát triển thương mại điện tử đòi hỏi phải hiện đại hóa Ngân hàng, ứng dụng
công nghệ thông tin vào thực hiện phương thức thanh toán mới. Ngày nay, các dịch vụ
Ngân hàng ứng dụng thành tựu công nghệ thông tin đã trở thành nguồn thu chính của
các Ngân hàng.
Việc thanh toán bằng thẻ hiện nay không chỉ mang lại sự tiện dụng cho khách
hàng mà còn đem lại cho Ngân hàng cũng như một số chủ thể khác những nguồn thu
không nhỏ, góp phần kích thích sự phát triển của kinh tế xã hội. Với những tiện ích như
vậy, thẻ tín dụng ngày càng được sử dụng phổ biến với những công nghệ, tính năng
ngày càng được nâng cao và đổi mới.

Sinh viên: Đào Huỳnh Mai

MSSV: 1154030263

1


GVHD: TS. Trần Phương Thảo

Khóa luận tốt nghiệp

1.2.

LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI

Xu hướng sử dụng các phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt ngày càng
phổ biến trên toàn thế giới nói chung và tại Việt Nam nói riêng. Các phương tiện thanh
toán không dùng tiền mặt có thể kể đến như: séc, thẻ thanh toán, các loại giấy tờ thanh


Sinh viên: Đào Huỳnh Mai

MSSV: 1154030263

2


GVHD: TS. Trần Phương Thảo

Khóa luận tốt nghiệp

Mục tiêu chung của đề tài là phân tích tình hình phát hành, sử dụng thẻ tín dụng tại
Techcombank Bùi Thị Xuân. Mục tiêu cụ thể cần hướng đến là


Tìm hiểu về quá trình hình thành, phát triển của Techcombank nói chung và
tại chi nhánh Techcombank Bùi Thị Xuân nói riêng.



Tìm hiểu và phân tích thực trạng về mảng thẻ tín dụng hiện nay tại
Techcombank Bùi Thị Xuân thông qua đánh giá số liệu về thẻ tín dụng
cũng như ghi nhận ý kiến của khách hàng qua khảo sát.



Từ những phân tích đưa ra những đánh giá ưu khuyết điểm về thẻ tín dụng
và đưa ra những giải pháp kiến nghị góp phần nâng cao chất lượng dịch vụ
thẻ tín dụng tại chi nhánh Techcombank Bùi Thị Xuân.


-

Dữ liệu nghiên cứu được thu thập từ số liệu của phòng Khách hàng cá nhân,
báo cáo kết quả kinh doanh của Techcombank Bùi Thị Xuân. Bên cạnh đó là
dữ liệu từ các bảng hỏi khảo sát khách hàng với những ý kiến góp ý về dịch vụ
thẻ tín dụng tại Ngân hàng.

Sinh viên: Đào Huỳnh Mai

MSSV: 1154030263

3


GVHD: TS. Trần Phương Thảo

Khóa luận tốt nghiệp

1.5.

PHẠM VI NGHIÊN CỨU

Nghiên cứu này được thực hiện tại Techcombank Bùi Thị Xuân, từ tháng
10/2014 đến tháng 12/2014. Nghiên cứu dựa trên những báo cáo thường niên, báo cáo
kết quả kinh doanh, các văn bản quy định hướng dẫn thẻ tín dụng, quy trình phát hành
thẻ tín dụng tại Techcombank Bùi Thị Xuân. Ngoài ra là các số liệu, báo cáo thực tế về
số lượng thẻ, tỷ trọng thẻ tín dụng của phòng Khách hàng cá nhân, danh sách Khách
hàng mở thẻ và sử dụng thẻ tín dụng tại Ngân hàng. Đối tượng khảo sát là các khách
hàng đã và đang sử dụng thẻ tín dụng tại Techcombank Bùi Thị Xuân.


Sinh viên: Đào Huỳnh Mai

MSSV: 1154030263

4


GVHD: TS. Trần Phương Thảo

Khóa luận tốt nghiệp

CHƯƠNG 2:

CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ THẺ TÍN DỤNG

Tiền tệ là một trong những phát minh quan trọng nhất của con người có tính
chất khai phá, thúc đẩy nền văn minh nhân loại đến một bước tiến mới. Từ khi ra đời,
công cụ tiền tệ không ngừng được hoàn thiện nhằm mục đích tiện lợi và an toàn. Cùng
với nền khoa học công nghệ, công nghệ thông tin, thẻ tín dụng có thể nói là sản phẩm
của cuộc cách mạng khoa học kỹ thuật. Thẻ tín dụng không những đáp ứng được mục
đích của công cụ tiền tệ đặt ra mà còn hướng nền văn minh theo xu hướng hội nhập và
toàn cầu hóa như hiện nay. Nội dung chương sẽ giới thiệu các lý thuyết về thẻ tín dụng
cũng như các mô tả và ưu nhược điểm khi sử dụng thẻ tín dụng

2.1

TỔNG QUAN VỀ THẺ TÍN DỤNG

2.1.1

5


GVHD: TS. Trần Phương Thảo

Khóa luận tốt nghiệp

Trong đó, thẻ tín dụng được định nghĩa là một công cụ thanh toán không dùng
tiền mặt, cho phép người sử dụng khả năng chi tiêu trước trả tiền sau. Khoảng thời gian
từ khi thẻ được dùng để thanh toán tiền mua hàng hóa, dịch vụ tới lúc chủ thẻ trả tiền
cho ngân hàng phụ thuộc vào từng loại thẻ tín dụng của các tổ chức khác nhau. Nếu
chủ thẻ thanh toán toàn bộ số dư nợ vào ngày đến hạn, thời gian này sẽ trở thành thời
gian ân hạn và chủ thẻ hoàn toàn được miễn lãi đối với số dư nợ cuối kỳ. Tuy vậy, nếu
hết thời gian này mà toàn bộ số dư nợ cuối kỳ chưa được thanh toán cho ngân hàng thì
chủ thẻ sẽ chịu những khoản phí và lãi trả chậm. Khi toàn bộ số tiền phát sinh được
hoàn trả cho ngân hàng, hạn mức tín dụng của chủ thẻ được khôi phục như ban đầu.
Đây là tính chất “tuần hoàn” (revolving) của thẻ tín dụng.
Các tổ chức tài chính như ngân hàng hay các công ty tài chính phát hành thẻ tín
dụng cho khách hàng dựa trên uy tín và khả năng đảm bảo chi trả của từng khách hàng.
Khả năng đảm bảo chi trả được xác định dựa trên tổng hợp nhiều thông tin khác nhau
như: thu nhập, tình hình chi tiêu, mối quan hệ sẵn có đối với các tổ chức tài chính, địa
vị xã hội…của khách hàng. Do đó, mỗi khách hàng có những hạn mức tín dụng khác
nhau. Cũng từ việc thẩm định và phân loại khách hàng mà các ngân hàng cũng như các
tổ chức tài chính đưa ra nhiều sản phẩm thẻ tín dụng đa dạng: ví dụ thẻ tín dụng Visa,
MasterCard có thẻ Vàng (Gold) và thẻ Chuẩn (Classic/Standard)… Khi sử dụng thẻ,
thay bằng tiền mặt, chủ thẻ xuất trình thẻ tín dụng của mình tại các điểm cung ứng
hàng hóa, dịch vụ có chấp nhận thẻ (gọi là đơn vị chấp nhận thẻ) để thanh toán.

2.1.2


Dinners Club cũng như sự ưa thích của cả chủ thẻ lẫn ĐVCNT nên đến năm 1955,
hàng loạt các loại thẻ tương tự ra đời như: Trip Charge, Goldenkey, Gourment, Guest
Club, Esquire Club, . . . Năm 1958 Carte Blanche và American Express ra đời và thống
lĩnh thị trường.
Trong giai đoạn này, phần lớn thẻ dành cho giới doanh nhân giàu có, những
người có thu nhập cao. Sau đó, các ngân hàng đã cảm nhận rằng giới bình dân mới là
đối tượng sử dụng thẻ chủ yếu trong tương lai. Vì vậy, các ngân hàng bắt đầu để ý đến
phân đoạn thị trường rộng lớn này. Khi tầng lớp bình dân bắt đầu sử dụng thẻ Bank
Americard do Bank of Ameracan phát hành ( vào năm 1960 ) thì việc kinh doanh thẻ
của ngân hàng này trở nên phát đạt và dậy lên làn sóng học hỏi của các ngân hàng
thương mại khác.
Chẳng bao lâu, năm 1967 Bank Americard gặp phải sự canh tranh khốc liệt của
Mastercharge (do tổ chức Western States Bankcard Association phát hành). Từ đây,
kinh doanh loại hình dịch vụ mới này phát triển rầm rộ không chỉ trên đất Mỹ. Để phù
hợp với sự phát triển này, Bank Americard đã trở thành VISA USA (1977) và sau đó là
Tổ chức VISA Quốc tế còn Mastercharge trở thành Tổ chức Mastercharge Quốc tế
(1979). Nhận ra rằng người tiêu dùng không nề hà việc trả lãi 16%-20% trên bảng
quyết toán thẻ tín dụng của họ, các công ty viễn thông quốc tế, công ty xe hơi, bảo
hiểm, các hãng hàng không. . . đã vào cuộc. Ngày nay, với doanh số giao dịch hằng
trăm tỷ USD mỗi năm Mastercard và VISA card chỉ đứng sau tiền mặt và séc trong hệ
thống thanh toán toàn cầu. Cùng với nó, thẻ JCB, Dinners Club và AMEX cũng chiếm
lĩnh thị trường rộng lớn.
Hiện này, trên thế giới, thẻ tín dụng quốc tế được xem như công cự thanh toán
hiện đại, văn minh, thuận tiện đặc biệt là ở các nước phát triển. Sự phát triển không
ngừng của khoa học công nghệ đã liên tục cải tiến và hoàn thiện hơn những tính năng
của thẻ tín dụng, giúp cho thẻ tín dụng trở thành phương thức thanh toán nhanh gọn,
chính xác, an toàn và tiện lợi.

Sinh viên: Đào Huỳnh Mai



-

Thứ hai: thẻ tín dụng quốc tế: là loại thẻ do các ngân hàng, tổ chức tài
chính trong nước và quốc tế (là thành viên của Tổ chức Thẻ Quốc Tế)
phát hành. Thẻ này có thể thanh toán ở tất cả các ĐVCNT trên thế giới.
Ví dụ: thẻ TCB – Visa card, ACB – Mastercard.

 Phân loại theo đối tượng sử dụng: được chia thành hai loại:
Thẻ cá nhân: là thẻ được phát hành cho các cá nhân có nhu cầu và dáp ứng đủ
các điều kiện phát hành thẻ. Chủ thẻ chịu trách nhiệm thanh toán các khoản chi tiêu
bằng nguồn tiền của bản thân mình. Trong đó chia thành thẻ chính và thẻ phụ
-

Thẻ chính: Do cá nhân đứng tên xin phát hành thẻ cho chính mình sử
dụng và cá nhân đó là chủ thẻ chính.

-

Thẻ phụ: Chủ thẻ chính xin phát hành thẻ phụ cho người khác sử dụng (
chủ thẻ phụ). Chủ thẻ chính chịu trách nhiệm toan bộ các khoản chi tiêu
của chủ thẻ phụ

Thẻ công ty: là loại thẻ tín dụng dùng cho công ty thanh toán trong hoạt động
kinh doanh của mình. Công ty đứng tên ký hợp đồng sử dụng thẻ và ủy quyền cho một
người đứng tên trong thẻ tín dụng dể sử dụng, đồng thời mọi thanh toán liên quan đến
thẻ đều do công ty thanh toán với ngân hàng phát hành.
 Phân loại theo công nghệ sản xuất thẻ, gồm ba loại thẻ là: Thẻ dập nổi
(Embossed card) : hiện giờ hầu như không còn sử dụng, Thẻ từ tính (Magnetic
card) : các thông tin về thẻ được lưu trữ trên một giải băng từ và thẻ thông

bạc ở bên phải thẻ. Khi nghiêng thẻ qua lại thì thấy cánh chim chấp chới.
Thương hiệu là hình chữ nhật 3 màu kẻ ngang: xanh tím, trắng và vàng
nâu. Chữ VISA chạy ngang dòng kẻ trắng ở góc phải thẻ, dưới biểu tượng
của thẻ.

-

Thẻ Mastercard: biểu tượng hình 2 quả địa cầu in lồng vào nhau ở dưới
góc phải. Khi nghiêng sẽ thấy đủ 5 châu lục. Thương hiệu là 2 hình tròn
lồng nhau màu da cam và đỏ, chữ MASTERCARD trắng chạy ngang
giữa nằm ở góc bên phải và dưới biểu tượng thẻ.

-

Thẻ American Express(AMEX): có hình đầu người chiến binh đội mũ sắt
ở giữa thẻ của góc bên trái. Thương hiệu của thẻ là hình chữ nhật màu
xanh nước biển đậm, chữ AMERICAN EXPRESS chạy ngang giữa.

-

Thẻ JCB: thẻ hình chữ nhật có 3 đường kẻ dọc màu xanh lá cây, màu đỏ
và xanh lam ở góc dưới bên phải, chữ JCB màu trắng chạy ngang cắt các
đường kẻ dọc.

Ảnh của chủ thẻ: tùy từng loại thẻ. Ví dụ, thẻ Visa có ảnh của chủ thẻ nhưng thẻ
Mastercard thì không có. Màu thẻ thường được chia thành hai loại. Ví dụ như thẻ vàng
thường có màu vàng, thẻ chuẩn sẽ tùy theo Ngân hàng phát hành ( thường là màu bạc),
và các màu sắc theo các loại thẻ khác nhau do từng Ngân hàng quy định. Tên ngân
hàng phát hành thẻ: nằm trên cùng theo chiều ngang của thẻ. Bên cạnh đó là các yếu tố
in nổi :


Thẻ JCB có 16 số, chia làm 4 nhóm, mỗi nhóm 4 số và bắt đầu bằng số
35: 35xx xxxx xxxx

Ngoài ra là các yếu tố khác như: thời hạn hiệu lực (là thời gian thẻ được phép
lưu hành (tuỳ từng loại thẻ) được thống nhất là ngày dương lịch, tháng dương lịch, năm
dương lịch), tên chủ thẻ, Tên công ty (nếu là thẻ công ty), các yếu tố bảo mật khác.
 Mặt sau của thẻ: gồm hai yếu tố đó là đặc điểm kỹ thuật của thẻ ( tùy theo loại
thẻ từ hay gắn chip điện tử mà thẻ có cấu tạo kỹ thuật khác nhau) và chữ ký
của chủ thẻ

2.2.3

Ưu điểm, nhược điểm của phương thức thanh toán
thẻ tín dụng

 Ưu điểm:
Sự phát triển của phương thức thanh toán thẻ nói chung và thẻ tín dụng nói riêng
từ khi ra đời cho tới nay chứng tỏ nó có một sức hấp dẫn đặc biệt. Điều tạo nên sự
haaso dẫn đó chính là tính ưu việt của nó:
-

Thuận tiện:

Nếu như ở phương thức thanh toán bằng tiền mặt, ta luông phải mang theo
người khối lượng tiền lớn, hay thanh toán bằng séc, ủy nhiệm chi. . . với thủ tục rườm
rà thì ở phương thức thanh toán bằng thẻ tín dụng sẽ gọn nhẹ hơn rất nhiều. Với tấm
thẻ nhỏ trong tay, ta có thể thanh toán hàng hóa – dịch vụ tại tất cả các điểm chấp nhận
thẻ trên toàn thế giới bằng bất kỳ loại tiền nào mà không phải trả thêm một khoản phụ
phí nào. Và khách hàng sẽ không bị giới hạn bởi lượng tiền mang theo; có thể giải

trong tài khoản sẽ được an toàn.
An toàn trong quản lý tài chính của các ĐVCNT vì thông tin về giao dịch được
lưu lại nên không thất thoát được tiền mặt cũng như tránh được tiền giả.
-

Hiệu quả:

Giảm thiểu sự nhầm lẫn trong thanh toán. Tiết kiệm chi phí vận chuyển và chi
phí kiểm đếm tiền mặt, giảm lượng tiền mặt trong lưu thông. Hằng năm, Ngân hàng
Nhà nước Việt Nam đã chi hơn trăn tỷ đồng để in tiền và ngân phiếu thanh toán. Ngoài
ra, mỗi khi vận chuyển tiền, chi phí áp tải, đảm bảo an ninh cũng rất lớn.
Tăng hiệu quả sử dụng vốn: chúng ta có thể vừa chi tiêu mà số tiền trong tài
khoản vẫn sinh lãi. Đối với công ty, ưu điểm này lại càng rõ rang hơn. Doanh nghiệp
có thể giảm được chi phí tạm ứng công tác phí, kiểm soát được chi tiêu của nhân viên
thông qua sao kê của ngân hàng, được cấp vốn ngắn hạn khi cần mà không cần phải
làm thủ tục vay. Tập trung nguồn vốn lớn vào ngân hàng, góp phần đẩy nhanh tốc độ
quay vòng vốn phục vụ tái sản xuất xã hội cùng với đó là tiết kiệm thời gian cho cả
người mua và người bán.
Làm phong phú các hình thức thanh toán của Ngân hàng, góp phần hiện đại hóa
nghiệp vụ Ngân hàng tăng doanh số thanh toán qua Ngân hàng và tăng lợi nhuận. Nâng
cao uy tín, khả năng cạnh tranh của các công ty sử dụng thẻ, các ĐVCNT do đa dạng
hóa được loại hình thanh toán.

Sinh viên: Đào Huỳnh Mai

MSSV: 1154030263

11



biển bới tính cần thiết và hữu ích của nó. Có thể thấy, việc nghiên cứu về thẻ tín dụng
giúp chúng ta biết rõ hơn về nguồn gốc, phân loại, ưu nhược điểm của thẻ để có một
cái nhìn tổng quan và lựa chọn cho mình cách sử dụng thẻ tối ưu nhất
Những giải pháp hạn chế rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ tại các ngân
hàng thương mại Việt Nam, Lê Hữu Nghị: đề cập đến vấn đề đang được quan tâm
trong vấn đề kinh doanh thẻ của Ngân hàng, tác giả đưa ra những lý thuyết cụ thể về
thẻ như các khái niệm, các nghiệp vụ, cơ sở pháp lý. Bên cạnh đó là các nhân tố ảnh
hưởng đến hoạt động kinh doanh thẻ và từ đó xác định các yếu tố rủi ro đến từ các yếu
tố. Tác giả đề cập chi tiết hoạt động kinh doanh thẻ, những nguyên nhân gây ra các rủi
ro và đưa ra một số trường hợp kinh nghiệm về việc hạn chế rủi ro trong hoạt động
kinh doanh thẻ. Từ đó, để đúc kết ra những giải pháp để khắc phục những rủi ro đang
diễn ra trong tình hình kinh doanh thẻ hiện nay.
Một số giải pháp nhằm hoàn thiện và phát triển việc sử dụng thẻ tín dụng
trong thanh toán, Nguyễn Thị Thu Hiền: trình bày về tình hình kinh doanh thẻ tín
Sinh viên: Đào Huỳnh Mai

MSSV: 1154030263

12


GVHD: TS. Trần Phương Thảo

Khóa luận tốt nghiệp

dụng hiện nay, tác giả còn lồng ghép về tình hình sử dụng và thanh toán thẻ tại các
nước phát triển như Pháp, Trung Quốc, Thái Lan để có cái nhìn tổng quan hơn về tình
hình sử dụng thẻ tín dụng ở các nước. Tác giả đề cập đến thực trạng phát hành và sử
dụng thẻ tín dụng hiện nay, các nhân tố ảnh hưởng cũng như các thuận lợi và khó khăn
đến việc sử dụng và phát hành thẻ. Từ đó đề nghị các giải pháp nhằm nâng cao và phát

Khóa luận tốt nghiệp

CHƯƠNG 3: GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG
THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG
TECHCOMBANK VÀ CHI NHÁNH BÙI THỊ XUÂN
Nội dung chương 3 đề cập đến quá trình hình thành và phát triển đối với Ngân
hàng TMCP Kỹ Thương Tecchcombank nói chung và chi nhánh Techcombank Bùi thị
Xuân nói riêng, giới thiệu về sơ đồ cơ cấu tổ chức tại Ngân hàng và các phương hướng
nhiệm vụ trong thời gian sắp tới. Đồng thời nêu lên thực trạng trong hoạt động kinh
doanh thẻ hiện nay tại Techcombank Bùi Thị Xuân để có thể đưa ra phương hướng giải
quyết thực trạng.

3.1

GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ TECHCOMBANK
3.1.1

Quá trình hình thành

Được thành lập vào ngày 27 tháng 9 năm 1993, Ngân hàng thương mại cổ phần
(TMCP) Kỹ Thương Việt Nam – Techcombank là một trong những NH TMCP đầu
tiên của Việt Nam được thành lập trong bối cảnh đất nước đang chuyển sang nền kinh
tế thị trường với số vốn điều lệ là 20 tỷ đồng và trụ sở chính ban đầu đặt tại số 24 Lý
Thường Kiệt, Hoàn Kiếm, Hà Nội.
-

Tên giao dịch: Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam Techcombank

-