BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO
TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI
-----------o0o------------

ĐINH THỊ TÂM

QUẢN LÝ RỦI RO BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ
TẠI TỔNG CÔNG TY BẢO HIỂM PVI

LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ

Hà Nội, Năm 2017


BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO
TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI
-----------o0o------------

ĐINH THỊ TÂM

QUẢN LÝ RỦI RO BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ
TẠI TỔNG CÔNG TY BẢO HIỂM PVI

Chuyên ngành : Tài chính - Ngân hàng
Mã số

: 60340201

LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ

NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC:



ii
LỜI CẢM ƠN
Để hoàn thành luận văn, tôi đã được sự giúp đỡ của các tập thể và cá
nhân. Tôi xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến sự giúp đỡ quý báu đó. Trước
hết tôi xin chân thành cảm ơn Ban giám hiệu, Phòng đào tạo của trường Đại
học Thương Mại, Khoa sau Đại học Đại học Thương Mại
Tôi xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến sự giúp đỡ của các thầy cô giáo
trong quá trình giảng dạy, đã trang bị cho tôi những kiến thức khoa học. Đặc
biệt là cô giáo – TS. Lê Thị Việt Nga người trực tiếp hướng dẫn giúp đỡ tôi
trong suốt thời gian nghiên cứu và học tập.
Tôi xin chân thành cám ơn các ban ngành tại Tổng Công ty Bảo hiểm
PVI, cùng toàn thể các học viên lớp cao học Tài chính – Ngân hàng 21H.
TCNH, gia đình bạn bè đã tạo điều kiện, cung cấp tài liệu cho tôi hoàn thành
chương trình học của mình và góp phần thực hiện tốt hơn cho công tác thực tế
sau này.
Tôi xin chân thành cảm ơn !
Hà Nội, ngày

tháng năm 2017

HỌC VIÊN

Đinh Thị Tâm


iii
MỤC LỤC
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO.......................................................................1

xấu tới kết quả kinh doanh của doanh nghiệp.
Nhìn chung rủi ro là một điều không may mắn, không lường trước được
về khả năng xảy ra, về thời gian và không gian xảy ra, cũng như mức độ
nghiêm trọng và hậu quả của nó. Trong khi đó bảo hiểm lại là một ngành dịch
vụ, nó ra đời để phục vụ nhu cầu của khách hàng và những nhu cầu đó có thể
thay đổi. Dịch vụ mà ngành bảo hiểm cung cấp tạo ra một cơ chế chuyển giao
rủi ro. Nhưng tính chất của rủi ro có thể thay đổi với thời gian. Những sản
phẩm mới, những quá trình công nghệ và hệ thống công nghiệp mới có thể
làm xuất hiện những hình thức rủi ro mới mà khách hàng, dù là doanh nghiệp
hay tư nhân, thấy cần phải được bảo hiểm.
Quản lý tốt rủi ro giúp doanh nghiệp tránh được những rủi ro trong
tương lai và có thể giúp quản lý tốt hậu quả do rủi ro gây ra. Quản lý rủi ro
hiệu quả, doanh nghiệp có thể tối đa hóa được lợi nhuận thông qua việc giảm
thiểu khả năng xẩy ra rủi ro và tối thiểu hóa các tổn thất do rủi ro gây ra, giảm
thiểu được chi phí phát sinh cho doanh nghiệp.


2
Các doanh nghiệp Việt Nam đang phải đứng trước những bất ổn lớn của
thị trường trong bối cảnh thị trường mở như hiện nay. Các doanh nghiệp kinh
doanh trong lĩnh vực bảo hiểm cũng phải chịu tác động của hàng loạt các rủi
ro do môi trường kinh doanh mang lại. Do đặc thù hoạt động kinh doanh của
doanh nghiệp bảo hiểm là hoạt động theo cơ chế chuyển giao rủi ro, chấp
nhận rủi ro là nguồn duy nhất mang lại lợi nhuận cho doanh nghiệp bảo hiểm.
Đây là một lĩnh vực hoạt động nhạy cảm và tiềm ẩn rất nhiều rủi ro. Vì vậy,
quản lý tốt rủi ro đóng vai trò đặc biệt quan trọng đối với sự tồn tại và phát
triển của doanh nghiệp bảo hiểm.
Mặc dù quản lý rủi ro là hoạt động cấp thiết nhưng hệ thống quản lý rủi
ro dường như vẫn đang bị bỏ ngỏ, chưa được đầu tư xây dựng một cách
chuyên nghiệp dẫn đến hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp bảo hiểm

cho công ty.Theo ông Saman Badara: Quy trình quản trị rủi ro hiện nay các
công ty Việt Nam hiện đang xem nhẹ, đó là việc các chức năng quản trị rủi ro
chưa được xây dựng, đặc biệt chưa xây dựng được các chính sách quản trị rủi
ro, và quy trình quản trị rủi ro của doanh nghiệp bảo hiểm. Ông cũng kiến
nghị hiện nay chỉ có một công ty bảo hiểm nhân thọ là của Việt nam , còn các
công ty đều hợp tác, liên doanh với nước ngoài, nên họ tận dụng được kinh
nghiệm rủi ro ở nước ngoài truyền lại. Nhưng cũng có nhận thức về quản trị
rủi ro chuyên nghiệp hơn, nên cần có người chuyên tâm theo dõi quản trị rủi
ro cho doanh nghiệp.
Bài báo “Rủi ro và những khái niệm liên quan trong Bảo hiểm” của Bảo
hiểm Bảo Việt đã hệ thống rất chi tiết đến rủi ro và những khái niệm liên quan
trong Bảo hiểm như định nghĩa rủi ro, mức độ rủi ro, cách đánh giá rủi ro của
bảo hiểm,....
Bài viết “Quản trị rủi ro: Khối bảo hiểm phi nhân thọ mới... khởi động”
của báo điện tử Đầu tư Chứng khoán trong mục Bảo hiểm. Bài viết đưa ra


4
đánh giá về việc thực hiện quản trị rủi ro tại các doanh nghiệp bảo hiểm
(DNBH) phi nhân thọ Việt Nam hiện nay của các chuyên gia của Công ty
Kiểm toán Ernst & Young (EY) Việt Nam và họ cho rằng, đa số các DNBH
phi nhân thọ Việt Nam mới đang ở giai đoạn khởi đầu trong lộ trình quản trị
rủi ro. Trong khi đó, với khối bảo hiểm nhân thọ, khối được cho là có hệ
thống quản trị tốt trên thị trường, vẫn có những hiểu lầm rằng, nếu có chuyên
gia định phí bảo hiểm và tài chính (actuary) thì sẽ quản trị cả hệ thống rủi ro.
Tuy nhiên, EY Việt Nam cho biết, công việc của các chuyên gia này không
hoàn toàn là quản trị rủi ro, nó chỉ là một phần nhỏ trong khung quản trị rủi ro
mà thôi. ại nhiều DNBH, quy trình nghiệp vụ vẫn còn mang tính hình thức
đối phó, thiếu hướng dẫn quy định cụ thể, việc tuân thủ vẫn còn lơ là vì mục
tiêu buông lỏng doanh thu.

ro đối với hoạt động kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ của Tổng Công ty Bảo
hiểm PVI
* Phạm vi nghiên cứu:
- Về nội dung: Nghiên cứu quản lý rủi ro bảo hiểm phi nhân thọ tại Tổng
Công ty Bảo hiểm PVI dưới giác độ tác nghiệp
- Về thời gian: từ năm 2011 đến năm 2015
- Về không gian: Tổng Công ty Bảo hiểm PVI
5. Phương pháp nghiên cứu
- Phương pháp thu thập dữ liệu:
Số liệu đã công bố sử dụng trong Luận văn được thu thập từ:
+ Báo cáo tài chính của Tổng Công ty Bảo hiểm PVI - Công ty Bảo
hiểm Tổng công ty Bảo hiểm PVI và đã được kiểm toán công bố qua các năm
2011 - 2015.
+ Bản tin Bảo hiểm qua các năm 2011 - 2015.


6
+ Các Website: PVI, Hiệp hội Bảo hiểm, Bộ Tài chính, Tạp chí Bảo
hiểm.
- Phương pháp tổng hợp, phân tích dữ liệu
+ Tổng hợp kết quả khảo sát, khái quát thành nhóm các vấn đề, để mô tả
thực trạng theo nhóm các vấn đề đã được khái quát đó.
+ Phân tích, đánh giá vấn đề nghiên cứu
- Phương pháp so sánh
Trên cơ sở phân tổ, phương pháp so sánh dùng để so sánh công tác quản
lý rủi ro bảo hiểm phi nhân thọ của Tổng Công ty Bảo hiểm PVI qua thời
gian, so sánh với các đơn vị bảo hiểm khác.
- So sánh là việc đối chiếu các chỉ tiêu, các hiện tượng kinh tế, xã hội đã
được lượng hoá có cùng một nội dung, tính chất tương tự nhau:
- Biểu hiện bằng số: Số lần hay phần trăm.

cần thiết phải cùng nhau chia sẻ rủi ro để tránh tình trạng một số người đầu tư
bị mất trắng khoản đầu tư của mình do một rủi ro ngẫu nhiên xẩy đến với con
tàu. Người ta đã tìm ra hai cách nhằm đáp ứng nhu cầu này. Cách thứ nhất là
thành lập một liên doanh có vốn góp cổ phần, theo đó một nhóm những người
cùng tham gia đầu tư vào một đội tàu chở hàng chung, cùng chia sẻ rủi ro khi
xẩy ra tổn thất và cùng phân chia lợi nhuận mà liên doanh thu được. Cách thứ
hai là bảo hiểm, một hệ thống mà theo đó chủ hàng hay chủ tàu đề nghị trả
một số tiền mặt (gọi là phí) cho những người khác nếu những người này đồng
ý sẽ bồi thường cho các chủ hàng thuộc con tàu đã nêu trên không thể hoàn
thành một chuyến đi cụ thể nào đó. Theo cách thức này, thay cho việc phát


8
triển trong cạnh tranh và rủi ro, việc chung vốn và bảo hiểm đã bổ sung cho
nhau. Một số người (hay công ty) thu phí bảo hiểm bằng tiền mặt để đổi lấy
một cam kết sẽ bồi thường cho cho chủ tàu trong trường hợp tàu bị tổn thất.
Những người (công ty) bảo hiểm này đã tạo lập một quỹ chung mà họ cam
kết sử dụng để thanh toán cho người được bảo hiểm khi xẩy ra tổn thất.
Người ta soạn ra một văn bản nêu rõ rủi ro (sự kiện được bảo hiểm, hoàn cảnh
xẩy ra rủi ro, thời gian bảo hiểm) và người nhận bảo hiểm ghi rõ trong văn
bản đó những điều khoản liệt kê này và tỷ lệ rủi ro mà người đó sẵn sàng
nhận bảo hiểm.
Một số người nhanh chóng nhận ra rằng rất nhiều thành viên trong cộng
đồng những người nhận bảo hiểm không muốn một mình nhận bảo hiểm cho
những rủi ro lớn. Vì vậy người ta kêu gọi mọi người mua cổ phần của các
công ty bảo hiểm và công ty bảo hiểm sẽ thuê các chuyên gia để lựa chọn các
rủi ro có thể bảo hiểm và bồi thường cho người được bảo hiểm bằng số tiền
trích ra từ quỹ chung khi rủi ro xẩy ra. Quỹ chung này được xây dựng trên cơ
sở số tiền mà công ty thu được sau khi bán cổ phần cho các cổ đông, phí bảo
hiểm do người được bảo hiểm nộp cộng với thu nhập nhờ đầu tư từ nguồn

Đây là loại bảo hiểm mà đối tượng bảo hiểm là tài sản (cố định hay lưu
động) của người được bảo hiểm. Ví dụ như: Bảo hiểm cho thiệt hại vật chất
xe cơ giới, bảo hiểm cho hàng hoá của các chủ hàng trong bảo hiểm hàng hoá
xuất nhập khẩu, bảo hiểm tài sản của ông chủ nhà trong bảo hiểm trộm cắp.
- Bảo hiểm trách nhiệm dân sự
Bên cạnh các nghiệp vụ bảo hiểm tài sản còn có các nghiệp vụ bảo hiểm
trách nhiệm dân sự như : bảo hiểm TNDS của chủ xe cơ giới ,bảo hiểm
TNDS của chủ lao động , Bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm , bảo hiểm trách
nhiệm công cộng, …Theo luật dân sự , trách nhiệm dân sự của một chủ thể


10
( như chủ tài sản, chủ doanh nghiệp, chủ nghề nghiệp…) được hiểu là trách
nhiệm phải bồi thường các thiệt hại về tài sản, về con người… gây ra cho
người khác do lỗi của người chủ đó. Trách nhiệm dân sự bao gồm trách
nhiệm dân sự trong hợp đồng và trách nhiệm dân sự ngoài hợp đồng. Thông
thường các dịch vụ bảo hiểm cung cấp sự bảo đảm cho các trách nhiệm dân
sự ngoài hợp đồng.
Vì đối tượng được bảo hiểm là phần trách nhiệm dân sự phát sinh của
người được bảo hiểm đối với người bị thiệt hại (một người thứ ba khác) nên
trong loại bảo hiểm này người được bảo hiểm là người có trách nhiệm dân sự
cần được bảo đảm và cũng thường là người tham gia bảo hiểm. Còn người thụ
hưởng quyền lợi bảo hiểm lại là những người thứ ba khác. Người thứ ba trong
bảo hiểm trách nhiệm dân sự là những người có tính mạng, tài sản bị thiệt hại
trong sự cố bảo hiểm và được quyền nhận bồi thường từ người bảo hiểm với
tư cách là người thụ hưởng. Người thứ ba có quan hệ về mặt trách nhiệm dân
sự với người được bảo hiểm nhưng chỉ có mối quan hệ gián tiếp với người
bảo hiểm.
- Các nghiệp vụ bảo hiểm khác không thuộc bảo hiểm nhân thọ
Ngoài các nghiệp vụ bảo hiểm tài sản và bảo hiểm trách nhiệm. Bảo

tượng bảo hiểm. Điều đó cho phép doanh nghiệp có một số tiền rất lớn đòi hỏi
họ phải quản lý chặt chẽ và sử dụng có hiệu quả để đảm bảo quyền lợi của
người tham gia bảo hiểm. Ngoài ra thời điểm xảy ra rủi ro và thời điểm thu
phí bảo hiểm luôn có một khoảng cách. Bởi vậy các doanh nghiệp bảo hiểm
phải thiết lập các quỹ dự phòng và phải đem đầu tư để thu lãi. Theo số liệu
năm 2005 quỹ dự phòng của các doanh nghiệp bảo hiểm tại các nước phát
triển là rất lớn: Như tại Pháp là khoảng 630 tỷ EUR, Anh là khoảng 1.119 tỷ
bảng Anh và tại Mỹ là vào khoảng 2.500 tỷ USD. Đây là những con số rất
lớn, được đầu tư vào một danh mục đầu tư đa dạng nhằm mục đích sinh lời để


12
đảm bảo quyền lợi của người tham gia bảo hiểm. Hoạt động đầu tư này lại
cung cấp một khoản vốn rất lớn cho nền kinh tế.
Thứ ba, góp phần ổn định và tăng thu ngân sách nhà nước. Với các loại
quỹ bảo hiểm ngày càng tăng do người tham gia đóng góp, các doanh nghiệp
bảo hiểm sẽ chi trả hoặc bồi thường khi rủi ro hoặc sự kiện bảo hiểm xảy ra.
Vì vậy, ngân sách nhà nước không phải chi tiền để trợ cấp cho các thành viên,
doanh nghiệp khi gặp rủi ro. Mặt khác, hoạt động của doanh nghiệp bảo hiểm
còn đóng góp vào ngân sách thông qua các loại thuế doanh nghiệp phải nộp.
Thứ tư, góp phần ngăn ngừa, đề phòng và hạn chế tổn thất giúp cho con
người có cuộc sống an toàn hơn, xã hội trật tự hơn. Trong quá trình tham gia
bảo hiểm các doanh nghiệp bảo hiểm sẽ cùng với người tham gia bảo hiểm
phối hợp để thực hiện các biện pháp đề phòng hạn chế tổn thất thông qua các
hoạt động như: tuyên truyền phòng tránh tai nạn, tư vấn hỗ trợ giảm thiểu
thiệt hại, yêu cầu đảm bảo các quy tắc về an toàn lao động, phòng chống cháy
nổ…. những hoạt động này góp phần ổn định cuộc sống, sản xuất, đảm bảo an
sinh xã hội.
Thứ năm, các hoạt động bảo hiểm phi nhân thọ nói riêng và hoạt động
bảo hiểm nói chung phát triển sẽ tạo thêm công ăn việc làm cho người lao

thọ có thể được sữa chữa thay thế và có thể luôn luôn duy trì tình trạng tốt và
có thể xem là không đổi theo thời gian.
- Trong bảo hiểm phi nhân thọ, nguyên tắc bồi thường và thế quyền được
thực hiện khi sự kiện bảo hiểm xẩy ra.
- Bảo hiểm phi nhân thọ là sản phẩm không mong đợi: Việc xẩy ra rủi ro
gây tổn thất cho người được bảo hiểm là ngẫu nhiên và không mong muốn
của cả hai bên bán và mua bảo hiểm. Nói cách khác, sản phẩm bảo hiểm phi
nhân thọ là sản phẩm "của nhu cầu thụ động" và được xếp vào nhóm sản
phẩm được bán chứ không phải được mua.


14
- Bảo hiểm phi nhân thọ khó xác định hiệu quả kinh doanh: Do việc bồi
thường chỉ diễn ra khi có rủi ro xẩy ra gây tổn thất. Trong suốt thời hạn hiệu
lực của hợp đồng bảo hiểm rủi ro có thể xẩy ra cũng có thể không xẩy ra, vì
vậy khó có thể đánh giá hiệu quả kinh doanh của sản phẩm ngay khi bán mà
chỉ có thể đánh giá sau khi hợp đồng hết thời hạn hiệu lực.
- Bảo hiểm phi nhân thọ là sản phẩm của "chu trình kinh doanh ngược":
Không như sản phẩm của các lĩnh vực khác, giá của sản phẩm được tính căn
cứ trên cơ sở chi phí sản xuất thực tế phát sinh, trong lĩnh vực bảo hiểm, giá
của sản phẩm (phí bảo hiểm) được xác định trên cơ sở số liệu thống kê tổn
thất trong quá khứ và ước tính tương lai.
1.2. Rủi ro trong bảo hiểm phi nhân thọ
1.2.1. Khái niệm rủi ro trong bảo hiểm phi nhân thọ
Từ “ rủi ro” rất thường được sử dụng trong giao tiếp hàng ngày,nhưng ít
người ngồi lại để tìm ra một định nghĩa cho nó. Điều đặc biệt là với một số ít
người (các nhà kinh tế, những người nghiên cứu bảo hiểm…), định nghĩa về
rủi ro được đưa ra rất nhiều dưới nhiều góc độ khác nhau thậm chí là rất khác
nhau. Có thể ghi nhận môt vài định nghĩa sau:
- Theo nhiều tác giả trong cuốn Dictionnnaire d’assurance ( FranciasVietnamien), Ha Noi 1994 định nghĩa: “ Rủi ro là một sự cố không chắc chắn

mặt tinh thần và những vấn đề xã hội vì thế việc xác định hậu quả bằng một
giá trị tài chính là không thể thực hiện được. Đối với một doanh nghiệp bảo
hiểm thì rủi ro phi tài chính đó có thể là hình ảnh, uy tín của doanh nghiệp
trong mắt khách hàng và trên thị trường bảo hiểm.
Căn cứ vào tính chất của rủi ro có thể phân chia thành:
+ Rủi ro thuần túy: là rủi ro xảy ra chỉ dẫn đến thiệt hại, mất mát
+ Rủi ro suy đoán: là những rủi ro có thể đưa đến kết quả trái ngược


16
Trên thực tế, các rủi ro thuần túy thông thường có được bảo hiểm, còn
rủi ro suy đoán thì không được bảo hiểm. Người ta sẵn sàng mua bảo hiểm
cho những rủi ro đầu cơ với cơ hội kiếm lợi nhuận. Động lực thúc đẩy họ cố
gắng đạt lợi nhuận này sẽ là rất nhỏ nếu như họ biết được công ty bảo hiểm sẽ
trả tiền bất kể họ có cố gắng hay không. Về phương diện nguy cơ chúng ta có
thể nói rằng nguy cơ tinh thần là rất cao.
- Căn cứ vào phạm vi tác động, chia thành:
+ Rủi ro cơ bản: là những rủi ro xuất phát từ những biến cố khách quan
và ảnh hưởng đến toàn xã hội như chiến tranh, khủng bố, khủng hoảng kinh
tế, lạm phát, thất nghiệp, bất ổn về chính trị xã hội… Các doanh nghiệp bảo
hiểm không bảo hiểm cho những loại rủi ro này.
+ Rủi ro riêng biệt: là các rủi ro xuất phát từ các biến cố chủ quan khách
quan của từng cá nhận, tổ chức là khách hàng của doanh nghiệp bảo hiểm. Ví
dụ, kho chứa hàng của doanh nghiệp bị cháy, bị mất trộm. Rủi ro loại này
thường nằm trong phạm vi bảo hiểm và các doanh nghiệp bảo hiểm phải thực
hiện chi trả cho khách hàng nhằm khắc phục những tổn thất.
- Căn cứ vào nguyên nhân gây ra rủi ro, gồm có:
+ Rủi ro thiên tai: là những hiện tượng do thiên nhiên gây ra như động
đất, giông bão, …
+ Rủi ro do tai nạn bất ngờ: đâm va, lật đổ, …

doanh nghiệp bảo hiểm đạt được mục đích, mục tiêu một cách có hiệu quả
cao và bền vững trong điều kiện môi trường kinh doanh rủi ro đầy bất trắc.
Sự cần thiết phải quản lý rủi ro bảo hiểm phi nhân thọ không chỉ xuất
phát từ đặc thù riêng nói trên của doanh nghiệp bảo hiểm, mà nó còn xuất
phát từ nhu cầu bảo vệ lợi ích của các chủ thể liên quan tới hoạt động kinh
doanh của doanh nghiệp bảo hiểm.


18
Quản lý rủi ro liên quan đến việc ứng dụng các khái niệm quản trị chung
trong một lĩnh vực cụ thể. Quản lý rủi ro là một chức năng quản lý chung của
doanh nghiệp bảo hiểm để nhận ra, đánh giá và ứng phó với những nguyên
nhân, hậu quả về tính bất định của rủi ro mà doanh nghiệp bảo hiểm phải đối
mặt.
Chức năng của quản lý rủi ro chính là việc tạo ra sự an toàn cho tài sản,
con người chống lại các rủi ro có thể xẩy ra và giúp con người tránh khỏi các
nguy hiểm hay rắc rối do trách nhiệm pháp lý phát sinh trong cuộc sống và
hoạt động kinh doanh hàng ngày.
Nhiệm vụ của quản lý rủi ro là giúp cho tổ chức, cá nhân nhận dạng
được rủi ro; thực hiện các chương trình ngăn chặn và kiểm soát tổn thất trên
cơ sở lựa chọn các công cụ quản lý rủi ro phù hợp. Nhằm mục đích là cho
phép một tổ chức, cá nhân tiến đến những mục đích của mình bằng con đường
gián tiếp, có hiệu quả nhất.
1.3.2. Mục tiêu quản lý rủi ro bảo hiểm phi nhân thọ
Mục tiêu của quản lý rủi ro bảo hiểm phi nhân thọ là duy trì hoạt động
của doanh nghiệp bảo hiểm tức là duy trì các chi phí ở mức đảm bảo sự sống
và phát triển của doanh nghiệp; kết hợp các mục tiêu khác nhau để giữ tổng
chi phí quản lý rủi ro ở mức thực tế là thấp nhất; giữ sự ổn định của các khoản
thu nhập cho doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ; duy trì các hoạt động kinh
doanh không bị gián đoạn và duy trì sự tăng trưởng của doanh nghiệp.

bớt biến động tài chính có tác dụng trong dài hạn thì quản lý rủi ro đã làm
tăng khả năng cạnh tranh cho doanh nghiệp bảo hiểm so với đối thủ của mình.
- Tăng giá trị cho sản phẩm, dịch vụ của doanh nghiệp
Quản lý rủi ro hữu hiệu góp phần làm cho các chi phí khắc phục tổn thất
và bồi thường cho khách hàng của doanh nghiệp bảo hiểm thấp hơn từ đó làm