LuËn v¨n tèt nghiÖp
TrÇn Thu Hång -B¶o hiÓm K42B
66
Cũng giống như các công ty bảo hiểm khác, tại PJICO hiện nay chưa thể
thống kê được tình hình trục lợi bảo hiểm đã gây thiệt hại cho hoạt động kinh
doanh như thế nào. PJICO cũng chưa tiến hành thống kê một cách quy mô số vụ
trục lợi bảo hiểm và số tiền thất thoát. Theo thống kê của Bảo Việt vào năm
1999 đối với các nghiệp vụ BHCN PNT có khoảng 3.552 vụ trục lợi bảo hiểm
được phát hiện ra, trung bình chiếm khoảng 18% trong tổng số các vụ có khiếu
nại bồi thường, thiệt hại trung bình là 420 nghìn đồng/vụ. Trong đó việc kê khai
tình trạng bệnh thương tật nặng lên trên mức thực tế chiếm khoảng 48,11%.
Nếu lấy theo con số ước tính của Hiệp Hội bảo hiểm Việt Nam (8,89%) thì
hàng năm PJICO bị trục lợi bảo hiểm khoảng gần 15 tỷ; trong các nghiệp vụ bảo
hiểm con người cũng gần đến 3 tỷ đồng. Con số chính xác thì chưa phòng ban
nào có thể công bố cụ thể nhưng nếu với số ước tính như trên thì thất thoát quá
nhiều, do đó PJICO cần phải các có biện pháp tích cực nhằm phát hiện trục lợi
ngay từ khâu giám định để hạn chế thấp nhất thiệt hại do hành vi này gây ra.
BẢNG 12: Tình hình trục lợi bảo hiểm trong BHCN PNT năm 2003
Chỉ tiêu Số vụ Tỷ lệ
(%)
Số tiền bị TLBH
(tr.đ)
Số vụ nghi ngờ TLBH 3850 - -
Số vụ TLBH: Trong đó
1. BHHS
2. BHKHCN
3. BHTNCN24/24
4. BHKDL
5. BHTCNV&PT
6. Các nghiệp vụ BHCN PNT khác
3253

Trần Thu Hồng -Bảo hiểm K42B
67
ny ớt xy ra tn tht v khi xy ra tn tht liờn quan n nhiu ngi, nhiu ban
ngnh nờn vic gian ln bo him khú khn hn cỏc nghip v bo him khỏc.
5. Mt s vn tn ti trong gii quyt khiu ni BHCN PNT PJICO
i vi cỏc nghip v bo him con ngi phi nhõn th, sau khi nghiờn cu
ton b cụng tỏc gii quyt khiu ni ti PJICO cho thy vic giỏm nh v chi
tr tin bo him thc hin khỏ tt, thu hỳt c nhiu ngi quan tõm tham gia.
Thc t cú mt s tn ti nh sau :
- Cỏc nghip v bo him con ngi ti cụng ty PJICO do cú i tng
tham gia a dng, a bn rng nờn trong khõu giỏm nh, tr tin bo him
cũn mt s khú khn. Lc lng cỏn b bi thng mng, khụng th cựng mt
lỳc kim tra, xỏc minh c ht tớnh chớnh xỏc, trung thc ca cỏc h s ũi bo
him, cụng tỏc gii quyt khiu ni cho khỏch hng ụi lỳc cũn chm tr, cha
phc v cho khỏch hng ti ch. Tỡnh trng khỏch hng phi qua nhiu ln i li,
lm th tc tn kộm m kt qu thỡ khụng ỏng l bao khụng phi l khụng cú.
iu ny dn n tõm lý thiu tin tng, s so sỏnh vi phong cỏch phc v ca
cỏc nh bo him khỏc l ng nhiờn. Tỡm kim c khỏch hng ó khú
nhng gi khỏch li vi doanh nghip l vic lm ũi hi nhiu cụng sc. Trong
cụng tỏc gii quyt khiu ni, khc phc c vn ny ang l mt ũi hi
thit thc, cn s ch o ỳng n ca ban lónh o cụng ty .
-Trong quỏ trỡnh tớnh toỏn s tin bi thng cho khỏch hng, PJICO
tuõn th theo nguyờn tc cụng bng, thin chớ v nhõn o. Cú nhiu trng hp
cỏn b bi thng khụng ch cn c vo t l thng tt tai nn m cũn da vo
hon cnh khỏch hng chi tr tin bo him (Bo him hc sinh). Song tỡnh
trng cỏn b bo him tớnh toỏn sai hoc nhm ln tin bo him vn tn ti,
tớnh riờng trờn a bn H Ni trung bỡnh 1 nm cú khong 250 trng hp tớnh
sai. Tr tha thỡ cụng ty s phi chu thit nhng nu tr thiu, s tin nhn c
ớt so vi thc t sc kho suy gim s gõy nhng thc mc, khiu ni phớa
khỏch hng, nh hng xu n uy tớn v hỡnh nh cụng ty .

hiệu của trục lợi bảo hiểm nhưng PJICO vẫn phải tiến hành bồi thường cho
người tham gia vì không đủ lý do thuyết phục.
- Hầu hết các nghiệp vụ bảo hiểm con người hiện nay được triển khai
với số tiền bảo hiểm thấp dẫn đến số tiền chi trả cũng thấp, chưa đáp ứng
được nhu cầu và sự mong đợi của người tham gia. Khi tổn thất xảy ra có thể là
rất lớn nhưng nhà bảo hiểm chỉ bù đắp một phần nhỏ trong phần thiệt hại của
người tham gia làm cho tác dụng của nghiệp vụ bảo hiểm con người chưa được
phát huy hết, không hấp dẫn được người dân tham gia bảo hiểm . Đối với đối
tượng bảo hiểm là người nước ngoài đang sống và làm việc tại Việt Nam thường
có thu nhập, mức sống và nhu cầu khá cao. Vì vậy nhu cầu về bảo hiểm của họ
cũng khác so với người dân: yêu cầu số tiền bảo hiểm cao hơn, đòi hỏi phạm vi
bảo hiểm rộng hơn. PJICO chưa có chính sách khai thác được các đối tượng này,
để mất khách hàng do công ty bảo hiểm khác cạnh tranh đưa ra sản phẩm chiếm
ưu thế hơn.
Luận văn tốt nghiệp
Trần Thu Hồng -Bảo hiểm K42B
69
- Vic ỏp dng cụng ngh thụng tin trong qun lý hp ng bo him ,
h s bo him cũn hn ch. Mc dự nm 2003 va qua, cụng ty ó trang b cỏc
thit b lm vic hin i cho cỏc vn phũng nhng cụng tỏc lu gi h s cha
c tin hc hoỏ ton din, vic tỡm kim h s, hp ng ca khỏch hng ụi
khi mt rt nhiu thi gian, to cho khỏch hng tõm lý khú chu vỡ phi ch i.
PJICO cha cú c phn mm tin hc ca riờng mỡnh t hiu qu cao trong
vic qun lý kinh doanh bo him .
- tng sc cnh tranh trờn th trng, thu hỳt khỏch hng cng nh
ỏnh bi i th cnh tranh thỡ cỏc cụng ty bo him trờn th trng thng s
dng cỏc hỡnh thc bi thng m rng gõy s hoi nghi cho khỏch hng .Cỏc
hỡnh thc bi thng ny lm cho mi cụng ty cú mt cỏch gii quyt bi thng
v chi tr bo him vi s tin khỏc nhau mc dự v nguyờn tc thỡ vi mt loi
hỡnh thc bo him luụn cú mt biu phớ nht nh v cỏc quy nh chung v cụng

1500
2000
2500
3000
3500
1999 2000 2001 2002
năm
tỷ đồng
Tổng phí
bảo hiểm

(Ngun: Vi-Na-Re)
Hỡnh 3: