BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO

NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM

TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP. HỒ CHÍ MINH

PHẠM THỊ TRÀ MY

PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN
Á CHÂU CHI NHÁNH TÙNG THIỆN VƢƠNG

LUẬN VĂN THẠC SĨ

TP. HỒ CHÍ MINH - NĂM 2017


BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO

NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM

TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH

PHẠM THỊ TRÀ MY

PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN
Á CHÂU CHI NHÁNH TÙNG THIỆN VƢƠNG

LUẬN VĂN THẠC SĨ

Chuyên ngành: Tài chính - Ngân hàng
Mã số: 60 34 02 01


LỜI CAM ĐOAN
Luận văn này chƣa từng đƣợc trình nộp để lấy học vị thạc sĩ tại bất cứ một
trƣờng đại học nào. Luận văn này là công trình nghiên cứu riêng của tác giả, kết quả
nghiên cứu là trung thực, trong đó không có các nội dung đã đƣợc công bố trƣớc
đây hoặc các nội dung do ngƣời khác thực hiện ngoại trừ các trích dẫn đƣợc dẫn
nguồn đầy đủ trong luận văn.
TPHCM, Ngày ..... Tháng ..... Năm.......
TÁC GIẢ LUẬN VĂN

Phạm Thị Trà My


LỜI CẢM ƠN
Đƣợc sự phân công của Trƣờng Đại học Ngân hàng TPHCM và sự đồng ý của
giảng viên hƣớng dẫn TS. Phạm Hữu Phƣơng, tác giả đã thực hiện đề tài “Phát triển
dịch vụ thẻ tại Ngân hàng TMCP Á Châu Chi nhánh Tùng Thiện Vƣơng”.
Để hoàn thành luận văn này, tôi xin chân thành cảm ơn các thầy cô đã tận tình
hƣớng dẫn giảng dạy trong suốt quá trình học tập và nghiên cứu ở Trƣờng Đại học
Ngân hàng TPHCM.
Xin chân thành cảm ơn Giảng viên hƣớng dẫn TS. Phạm Hữu Phƣơng đã tận
tình, chu đáo hƣớng dẫn tôi thực hiện luận văn này.
Mặc dù đã có nhiều cố gắng để thực hiện đề tài một cách hoàn chỉnh nhất
nhƣng không thể tránh những thiếu sót nhất định mà bản thân chƣa thấy đƣợc. Tôi
mong đƣợc sự góp ý của quý thầy, cô và các bạn để luận văn đƣợc hoàn chỉnh hơn.


MỤC LỤC
PHẦN MỞ ĐẦU
CHƢƠNG 1 : PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI ... 1



2.1 Giới thiệu tổng quan về Ngân hàng TMCP Á Châu Chi nhánh Tùng Thiện
Vƣơng ........................................................................................................................... 28
2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển ...................................................................... 28
2.1.2 Cơ cấu tổ chức quản lý ........................................................................................ 29
2.1.3 Kết quả hoạt động kinh doanh ............................................................................ 31
2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ thẻ tại NH TMCP Á Châu Chi nhánh Tùng Thiện
Vƣơng ........................................................................................................................... 36
2.2.1 Các sản phẩm dịch vụ thẻ tại NH TMCP Á Châu Chi nhánh Tùng Thiện
Vƣơng ........................................................................................................................... 36
2.2.1.1 Thẻ tín dụng ..................................................................................................... 37
2.2.1.2 Thẻ trả trƣớc ..................................................................................................... 38
2.2.1.3 Thẻ ghi nợ ........................................................................................................ 39
2.2.2 Thực trạng phát hành thẻ tại NH TMCP Á Châu Chi nhánh Tùng Thiện Vƣơng39
2.2.2.1 Thực trạng số lƣợng thẻ phát hành .................................................................. 39
2.2.2.2 Thực trạng số dƣ tài khoản thẻ ......................................................................... 42
2.2.2.3 Thực trạng số lƣợng thẻ hoạt động, thẻ hủy .................................................... 43
2.2.3 Thực trạng thanh toán thẻ tại NH TMCP Á Châu Chi nhánh Tùng Thiện
Vƣơng ........................................................................................................................... 44
2.2.4 Lợi nhuận đạt đƣợc qua hoạt động kinh doanh thẻ ............................................. 48
2.2.5 Chất lƣợng dịch vụ thẻ tại NH TMCP Á Châu Chi nhánh Tùng Thiện Vƣơng .. 49
2.2.6 Quản trị rủi ro dịch vụ thẻ tại NH TMCP Á Châu Chi nhánh Tùng Thiện
Vƣơng ........................................................................................................................... 51
2.3 Đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ thẻ tại NH TMCP Á Châu Chi nhánh
Tùng Thiện Vƣơng ....................................................................................................... 54
2.3.1 Những thành tựu đạt đƣợc................................................................................... 54
2.3.2 Những tồn tại, hạn chế ........................................................................................ 56
2.3.3 Nguyên nhân các tồn tại, hạn chế ....................................................................... 56
CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG

NHNN: Ngân hàng nhà nƣớc
NHPH: Ngân hàng phát hành
NHTM: Ngân hàng thƣơng mại
NHTT: Ngân hàng thanh toán
POS (Point of sale): Máy chấp nhận thanh toán bằng thẻ
TMCP: Thƣơng mại cổ phần
TCTD: Tổ chức tín dụng
TCTQT: Tổ chức thẻ quốc tế


DANH MỤC CÁC BẢNG
Bảng 2.1: Huy động vốn của ACB Tùng Thiện Vƣơng từ 2012 – 2015................ 31
Bảng 2.2: Dƣ nợ của ACB Tùng Thiện Vƣơng từ 2012 – 2015 ........................... 33
Bảng 2.3: Thu nhập dịch vụ của ACB Tùng Thiện Vƣơng từ 2012 – 2015 .......... 35
Bảng 2.4: Kết quả hoạt động kinh doanh của ACB Tùng Thiện Vƣơng từ 2012 –
2015 ........................................................................................................................ 36
Bảng 2.5: Số lƣợng thẻ phát hành tại ACB Tùng Thiện Vƣơng từ 2012-2015 ..... 40
Bảng 2.6: Số lƣợng thẻ phát hành mới theo từng loại thẻ tại ACB Tùng Thiện
Vƣơng từ 2012-2015 .............................................................................................. 41
Bảng 2.7: Số dƣ tài khoản thẻ tại ACB Tùng Thiện Vƣơng từ 2012-2015............ 43
Bảng 2.8: Số lƣợng thẻ không hoạt động, thẻ hủy tại ACB Tùng Thiện Vƣơng từ
2012-2015............................................................................................................... 44
Bảng 2.9: Doanh số giao dịch thẻ của ATM và POS tại ACB Chi nhánh Tùng Thiện
Vƣơng 2012-2015 .................................................................................................. 45
Bảng 2.10: Doanh số giao dịch qua thẻ tại ACB Chi nhánh Tùng Thiện Vƣơng
2012-2015............................................................................................................... 46
Bảng 2.11: Kết quả kinh doanh thẻ tại ACB Chi nhánh Tùng Thiện Vƣơng 20122015 ........................................................................................................................ 48
Bảng 2.12: Một số hoạt động quản trị rủi ro dịch vụ thẻ tại ACB Chi nhánh Tùng
Thiện Vƣơng .......................................................................................................... 52
Bảng 2.13: Thực trạng rủi ro trong hoạt động triển khai dịch vụ thẻ tại ACB Chi

qua ngân hàng. Dịch vụ thẻ có ƣu thế nhiều mặt trong việc thỏa mãn nhu cầu của
khách hàng vì tính tiện dụng an toàn, đƣợc sử dụng rộng rãi trên thế giới.
1.2 Sự cần thiết của đề tài
Trong thời kỳ hội nhập kinh tế quốc tế, các ngân hàng Việt Nam đã có những
bƣớc phát triển mạnh mẽ góp phần đáng kể cho phát triển nền kinh tế. Các dịch vụ
ngân hàng bán lẻ càng đƣợc đẩy mạnh, các sản phẩm dịch vụ đa dạng phong phú
hơn. Cùng với sự phát triển không ngừng của khoa học kỹ thuật và công nghệ, việc
ứng dụng thành tựu công nghệ trong lĩnh vực ngân hàng đã đƣa dịch vụ thanh toán
điện tử trở thành thế mạnh kinh doanh của các ngân hàng. Từ đó, thẻ thanh toán ra
đời không chỉ thay đổi chiến lƣợc kinh doanh của ngân hàng mà còn thay đổi thói
quen tiêu dùng của ngƣời dân.
Với tính năng ƣu việt mang lại nhiều tiện ích cho khách hàng, dịch vụ thẻ đã
nhanh chóng trở thành một trong những dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt
phổ biến và đƣợc lựa chọn hàng đầu thế giới. Và nay, thẻ cũng đang dần khẳng định
vị trí của mình trong hoạt động thanh toán tại Việt Nam. Điều này giúp cho hoạt
động kinh doanh dịch vụ thẻ của các ngân hàng góp phần tăng thêm nguồn thu nhập
bên cạnh các nguồn thu truyền thống.
Trong khi thẻ ngân hàng đã đƣợc sử dụng phổ biến trên thế giới, thì tại Việt Nam
nó mới thu hút đƣợc sự quan tâm, đầu tƣ của các ngân hàng thƣơng mại trong nƣớc
trong vài năm trở lại đây. Thực tế những năm qua cho thấy, dịch vụ thẻ đã đem lại


nhiều thành tựu đáng kể cho Việt Nam nói chung và các ngân hàng tham gia thanh
toán thẻ nói riêng. Thông qua phát hành và thanh toán thẻ, các ngân hàng đã đem lại
cho nền kinh tế một lƣợng vốn khá lớn, góp phần vào phát triển kinh tế đất nƣớc.
Tuy nhiên dịch vụ này trong thời gian qua cũng nhƣ tƣơng lai sẽ phải đối mặt với
nhiều khó khăn, thách thức, đặc biệt là vấn đề kiểm tra, kiểm soát và phòng chống
rủi ro, đảm bảo an toàn tài sản cho khách hàng và ngân hàng. Thời gian qua trên thế
giới và ngay tại Việt Nam, việc lợi dụng dịch vụ thẻ để đánh cắp tiền của khách
hàng và ngân hàng ngày càng nhiều thông qua các thủ đoạn tinh vi. Vậy dịch vụ thẻ

-

Thực trạng phát triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàng TMCP Á Châu Chi nhánh

Tùng Thiện Vƣơng giai đoạn 2012-2015 nhƣ thế nào?
-

Để phát triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàng TMCP Á Châu Chi nhánh Tùng

Thiện Vƣơng cần những giải pháp nào? Những kiến nghị nào sẽ đƣợc đƣa ra cho
Ngân hàng TMCP Á Châu, Ngân hàng Nhà Nƣớc?
4. Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu
-

Đối tƣợng nghiên cứu: thực tiễn về phát triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàng

TMCP Á Châu Chi nhánh Tùng Thiện Vƣơng.
-

Phạm vi nghiên cứu:

+ Về thời gian: trong giai đoạn từ 2012-2015
+ Về không gian: nghiên cứu phát triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàng TMCP Á Châu
Chi nhánh Tùng Thiện Vƣơng, Quận 8, Tp.Hồ Chí Minh.
5. Phƣơng pháp nghiên cứu
Để thực hiện mục tiêu nghiên cứu, đề tài đã sử dụng phƣơng pháp định tính,
cụ thể:
Phƣơng pháp thống kê: thu thập và xử lý số liệu qua hai nguồn chính đó là:
dùng dữ liệu nội bộ đƣợc tổng hợp từ Ngân hàng TMCP Á Châu Chi nhánh Tùng
Thiện Vƣơng, Trung Tâm Thẻ - Ngân hàng TMCP Á Châu và Hiệp hội thẻ; Dữ liệu

-

Về mặt thực tiễn: Việc phân tích, đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ thẻ

giúp Ban lãnh đạo Ngân hàng Á Châu Chi nhánh Tùng Thiện Vƣơng sẽ có đƣợc cái
nhìn toàn diện hơn về thực trạng dịch vụ thẻ tại đơn vị mình qua ý kiến từ những
ngƣời trong đơn vị lẫn ý kiến của khách hàng. Quan trọng hơn đề tài sẽ đề xuất một
số giải pháp giúp chi nhánh hoàn thiện hoạt động phát triển dịch vụ thẻ, góp phần
nâng cao hiệu quả kinh doanh và phòng chống rủi ro dịch vụ thẻ tại chi nhánh cũng
nhƣ mang lại nhiều tiện ích và sự hài lòng cho khách hàng.
8. Tổng quan về lĩnh vực nghiên cứu
Về lĩnh vực này có thể nêu một số công trình nghiên cứu sau:
Vũ Văn Thực (2012) với bài báo “Phát triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàng Nông
nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam” đã trình bày khá rõ về thực trạng dịch vụ
thẻ tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam. Trên cơ sở
những nguyên nhân tồn tại, tác giả đã đề ra một số giải pháp để phát triển dịch vụ
thẻ tại Agribank cụ thể nhƣ: đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ thẻ; Tăng cƣờng đầu tƣ
cơ sở vật chất kỹ thuật; Chính sách phí phát hành; Tăng cƣờng công tác tiếp thị
quảng cáo… Và các giải pháp tác giả đƣa ra chủ yếu phù hợp với dịch vụ thẻ tại
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam, bởi với mỗi ngân hàng
thì giải pháp phát triển dịch vụ thẻ sẽ khác nhau do mục tiêu kinh doanh, tiềm lực
tài chính, kỹ thuật công nghệ… của các ngân hàng không giống nhau.
Phạm Thị Bích Hạnh (2008) với bài “Định hƣớng phát triển thẻ thanh toán trong
nền kinh tế Việt Nam”. Tong đề tài này, tác giả đã đề cập đến sự cần thiết của thẻ
thanh toán trong xã hội hiện đại, các thành tựu đạt đƣợc về phát tiển dịch vụ thẻ.
Trên cơ sở các định hƣớng phát triển thẻ thanh toán, tác giả cũng đã đƣa ra các giải
pháp phát triển dịch vụ thẻ. Tuy nhiên vẫn còn những tồn tại là đề tài thực hiện
trong những năm trƣớc nên không còn phù hợp với điều kiện hiện tại nữa.
Trần Tấn Lộc (2004) trong đề tài nghiên cứu tác giả đã phân tích thực trạng phát
triển thị trƣờng thẻ ngân hàng tại Việt nam, qua đó đánh giá đƣợc những kết quả,

thẻ tại ACB Chi nhánh Tùng Thiện Vƣơng trong giai đoạn 2012 - 2015, để từ đó đề
xuất những giải pháp đề xuất phát triển dịch vụ thẻ không chỉ về qui mô, số lƣợng
mà chú trọng đến phát triển về chất lƣợng, hiệu quả sử dụng và công tác quản trị
rủi ro dịch vụ thẻ cũng là điểm khác biệt của đề tài tài này so với các nghiên cứu
trƣớc.


9. Bố cục của luận văn
Ngoài phần mở đầu và kết luận, luận văn gồm có 3 chƣơng:
Chƣơng 1: Phát triển dịch vụ thẻ tại ngân hàng thƣơng mại.
Chƣơng 2: Thực trạng phát triển dịch vụ thẻ tại tại Ngân hàng thƣơng mại cổ
phần Á Châu Chi nhánh Tùng Thiện Vƣơng.
Chƣơng 3: Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ tại tại Ngân hàng thƣơng mại cổ phần
Á Châu Chi nhánh Tùng Thiện Vƣơng.


1

CHƢƠNG 1 : PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG
MẠI
1.1 Khát quát về dịch vụ thẻ
1.1.1 Khái niệm và phân loại thẻ ngân hàng
1.1.1.1 Khái niệm thẻ ngân hàng
Thẻ là phƣơng tiện thanh toán không dùng tiền mặt do ngân hàng hoặc tổ
chức tài chính phát hành cấp cho khách hàng, sử dụng để rút tiền mặt tại các ngân
hàng đại lý, các máy rút tiền tự động hoặc thanh toán tiền hàng hóa dịch vụ tại
những đơn vị chấp nhận thẻ trong phạm vi số dƣ tài khoản tiền gửi hoặc hạn mức
tín dụng đã đƣợc ký kết giữa ngân hàng phát hành và chủ thẻ.
Thẻ ngân hàng đƣợc làm bằng chất nhựa trắng có 3 lớp, lõi thẻ là lớp nhựa
trắng cứng nằm giữa 2 lớp tráng mỏng, kích thƣớc tiêu chuẩn quốc tế là 8,5cm x

Ngân hàng giữ vai trò cung cấp dịch vụ cho chủ thẻ và thu phí dịch vụ. Điều kiện
phát hành thẻ ghi nợ hiện nay ở Việt Nam rất đơn giản, chỉ cần đủ điều kiện mở tài
khoản tiền gửi thanh toán tại Ngân hàng là đủ điều kiện phát hành thẻ. Do vậy, thẻ
ghi nợ hiện nay là loại thẻ phổ biến nhất trên thị trƣờng.
Thẻ tín dụng (Credit Card)
Thẻ tín dụng là thẻ cho phép chủ thẻ giao dịch trên phạm vi hạn mức tín dụng
đã đƣợc ngân hàng cấp theo thỏa thuận giữa ngân hàng và chủ thẻ. Do vậy thẻ tín
dụng là một hình thức cấp tín dụng của ngân hàng.
Tại thời điểm khách hàng thanh toán hàng hóa dịch vụ bằng thẻ tín dụng ngân
hàng sẽ thanh toán trƣớc cho đơn vị cung cấp hàng hoá dịch vụ và sau đó sẽ tiến
hành thu hồi khoản tiền này từ khách hàng sau một khoảng thời gian nhất định theo
thoả thuận giữa ngân hàng và chủ thẻ. Khoảng thời gian kể từ khi thẻ đuợc dùng để
thanh toán hàng hoá dịch vụ tới lúc chủ thẻ phải trả tiền cho ngân hàng gọi là chu
kỳ sao kê. Chu kỳ sao kê có độ dài tuỳ thuộc vào từng loại thẻ tín dụng của từng tổ
chức thẻ khác nhau (phổ biến nhất hiện nay là tối đa 45 ngày). Nhƣ vậy, mỗi lần
thanh toán là mỗi lần chủ thẻ nhận nợ với ngân hàng. Nếu chủ thẻ thanh toán toàn
bộ số dƣ nợ vào ngày đến hạn, thời gian này sẽ trở thành thời gian ân hạn và chủ thẻ
hoàn toàn đƣợc miễn lãi đối với số dƣ nợ cuối kỳ. Tuy vậy nếu hết thời gian này mà
chủ thẻ vẫn chƣa thanh toán hoặc chƣa thanh toán hết dƣ nợ cuối kỳ cho ngân hàng
thì chủ thẻ sẽ phải chịu những khoản phí chậm trả và lãi trên số dƣ nợ còn lại.Với
tính chất thanh toán nhƣ trên có thể gọi thẻ tín dụng là thẻ chi tiêu trƣớc, trả tiền
sau.
Thẻ trả trước (Prepaid Card)


3

Thẻ trả trƣớc là loại thẻ cho phép chủ thẻ thực hiện giao dịch trong phạm vi số
tiền đƣợc nạp vào thẻ tƣơng ứng với số tiền mà chủ thẻ đã trả trƣớc cho ngân hàng.
Thẻ trả trƣớc bao gồm thẻ trả trƣớc định danh và thẻ trả trƣớc vô danh. Thẻ trả

Các thông tin này phải đảm bảo chính xác và khớp với nhau. Thẻ từ hiện nay đang


4

chiếm phần lớn trong tổng số lƣợng thẻ đang sử dụng trên thị trƣờng. Loại thẻ này
đƣợc sử dụng phổ biến trong vòng 20 năm nay nhƣng trong thời đại trình độ khoa
học công nghệ phát triển cao nó cũng đã bộc lộ một số nhƣợc điểm nhƣ: tính bảo
mật không an toàn, kẻ gian có thể lợi dụng đọc đƣợc thông tin và làm thẻ giả, hoặc
tạo các giao dịch giả gây thiệt hại cho chủ thẻ và ngân hàng. Hiện tại 100% thẻ nội
địa hoặc một số loại thẻ quốc tế của các Ngân hàng tại Việt Nam phát hành là thẻ từ.
Thẻ chip/thẻ thông minh (Smart card): là thế hệ mới nhất của thẻ, có đặc tính
bảo mật và an toàn cao, dựa trên kỹ thuật vi xử lý tin học, gắn vào thẻ một chip điện
tử có cấu tạo nhƣ một máy tính hoàn hảo.
Phổ biến hiện nay thẻ thông minh có cả Chip điện tử và băng từ. Chip điện tử
độc lập với thẻ và đƣợc gắn trên bề mặt của thẻ, về bản chất gồm 2 loại chip: chip
bộ nhớ và chip xử lý dữ liệu. Chip bộ nhớ lƣu trữ toàn bộ các thông tin cần thiết
phục vụ cho công tác thanh toán thẻ trong mỗi lần sử dụng, còn chip xử lý dữ liệu
có khả năng Sắp xếp lại nhân sự MGĐ mazda đáp ứng nhu cầu bảo dƣỡng, SC và
PDS giao xe dịp cuối nămbổ sung, xoá bỏ hoặc điều chỉnh các thông tin trong bộ
nhớ.
 Phân loại theo chủ thể phát hành

Thẻ do Ngân hàng phát hành (Bank Card): là loại thẻ do ngân hàng phát
hành giúp cho khách hàng sử dụng một số tiền do ngân hàng cấp tín dụng.
Thẻ do tổ chức phi ngân hàng phát hành: là loại thẻ du lịch và giải trí của các
tập đoàn kinh doanh lớn hoặc các công ty xăng dầu lớn, các cửa hiệu lớn... phát
hành nhƣ Diner's Club, Amex...
1.1.2 Dịch vụ thẻ ngân hàng
1.1.2.1 Khái niệm

trò thanh toán thẻ vừa đóng vai trò phát hành.
Trong hợp đồng chấp nhận thẻ ký kết với các đơn vị cung ứng hàng hoá, dịch
vụ, ngân hàng thanh toán thẻ cam kết chấp nhận các đơn vị này vào hệ thống thanh
toán thẻ của ngân hàng, cung cấp các thiết bị đọc thẻ tự động cho các đơn vị này
kèm theo những hƣớng dẫn sử dụng hoặc chƣơng trình đào tạo nhân viên cách thức
vận hành cùng với dịch vụ bảo trì, bảo dƣỡng đi kèm trong suốt thời gian hoạt động,
quản lý và xử lý những giao dịch có thể sử dụng thẻ tại những đơn vị này.
Thông thƣờng ngân hàng thanh toán thu từ các đơn vị cung ứng hàng hoá dịch
vụ có ký kết hợp đồng chấp nhận thẻ một mức phí chiết khấu cho việc xử lý các
giao dịch có thể sử dụng thẻ tại đây.


Tổ chức thẻ quốc tế
Tổ chức thẻ quốc tế là hiệp hội các tổ chức tài chính, tín dụng lớn tham gia

phát hành và thanh toán thẻ quốc tế. Tổ chức thẻ quốc tế là đơn vị đứng đầu, quản
lý mọi hoạt động phát hành và thanh toán thẻ, có mạng lƣới rộng khắp và có các
thƣơng hiệu nổi tiếng khắp thế giới với các sản phẩm thẻ đa dạng, ví dụ tổ chức thẻ
Visa, tổ chức thẻ Master, công ty thẻ American Express, công ty thẻ JCB, công ty


6

thẻ Dinners Club... Tổ chức thẻ quốc tế đóng vai trò trung gian giữa các tổ chức và
các công ty thành viên trong việc điều chỉnh và cân đối các lƣợng tiền thanh toán
giữa các công ty thành viên, cung cấp một mạng lƣới viễn thông toàn cầu phục vụ
cho quy trình thanh toán, cấp phép cho ngân hàng thành viên một cách nhanh
chóng.



53

thực tiễn tại chi nhánh. Đồng thời, Chi nhánh cũng quản lý chặt chẽ khâu thẩm định
hồ sơ, nắm bắt kịp thời những thông tin cần thiết tránh rủi ro khi bị mất thẻ hay lộ
số Pin. Bên cạnh đó, Chi nhánh cũng thƣờng xuyên tổ chức công tác tập huấn, bồi
dƣỡng trình độ nghiệp vụ cho đội ngũ cán bộ chuyên môn và giữ quan hệ mật thiết
với các tổ chức thẻ quốc tế và cập nhật thông tin nhằm đảm bảo chất lƣợng cao nhất
cho hoạt động kinh doanh thẻ của mình.
Tuy đã thực hiện khá tốt công tác phát triển dịch vụ thẻ về chất lƣợng qua các
hoạt động phòng ngừa rủi ro kinh doanh thẻ song vẫn còn một số rủi ro khách quan
ảnh hƣởng đến hoạt động phát triển dịch vụ thẻ của chi nhánh. Một trong số những
rủi ro điển hình có thể kế đến nhƣ sau:


54

Bảng 2.13: Thực trạng rủi ro trong hoạt động triển khai dịch vụ thẻ tại
ACB Chi nhánh Tùng Thiện Vƣơng
Thời điểm

Rủi ro

Ảnh

xảy ra

hƣởng
Trục trặc về máy kỹ Số lƣợng thẻ in nhanh giảm mạnh,

Quý 3 năm

mã pin sử dụng thẻ

mật khẩu, mã Pin.

Quý 4 năm

Khách hàng đang rút tiền Khách hàng chƣa rút đƣợc tiền đã bị

2015

tại máy ATM thì gặp sự khấu trừ tiền trong tài khoản
cố đƣờng truyền.

(Nguồn: BP Dịch vụ khách hàng ACB Chi nhánh Tùng Thiện Vương)
2.3 Đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ thẻ tại NH TMCP Á Châu Chi
nhánh Tùng Thiện Vƣơng
2.3.1 Những thành tựu đạt đƣợc
Trong thời gian qua, hoạt động kinh doanh thẻ của ngân hàng Á Châu Chi
nhánh Tùng Thiện Vƣơng đạt đƣợc những kết quả tích cực nhƣ sau:
Thứ nhất, mang lại nhiều tiện ích, thuận lợi cho khách hàng. Số lƣợng dịch vụ
thẻ mà chi nhánh cung cấp đến khách hàng không ngừng tăng, qua đây thể hiện khả
năng nghiên cứu tìm tòi sáng tạo của đội ngũ cán bộ nhân viên chi nhánh cũng nhƣ
sự tƣ vấn nhiệt tình và chăm sóc khách hàng khi sử dụng sản phẩm dịch vụ thẻ của
ngân hàng thời gian qua. Bên cạnh việc phát triển thêm nhiều sản phẩm dịch vụ thẻ
với nhiều tiện ích đáp ứng các nhu cầu đa dạng của khách hàng, chi nhánh Tùng