CAC TO CHệC TAỉI CHNH
PHI NGAN HAỉNG
Các tổ chức tài chính phi ngân hàng
(hay các tổ chức tài chính không nhận tiền
gửi - Nondeposistory institution) không
huy động vốn bằng hình thức nhận tiền
gửi như các ngân hàng mà huy động vốn
bằng các hình thức như phát hành tín
phiếu, trái phiếu hoặc cổ phiếu.
1. Khái niệm


2. So sánh đặc điểm của các tổ chức tài
chính phi ngân hàng với ngân hàng




NHNN kiểm tra, thanh tra và giám sát hoạt động
của các tổ chức tín dụng.

UBCKNN thanh tra, quản lý và giám sát hoạt
động của các công ty chứng khoán và thò trường
chứng khoán nói chung.

Bộ Tài chính giám sát hoạt động của các công ty
bảo hiểm.

TT ký QĐ 34/2008/QĐ-TTg ngày 03/03/2008
thành lập UB Giám sát Tài chính Quốc gia (NFSC).
Quản lý các tổ chức tài chính trung gian

3. Caực coõng ty taứi chớnh
iu 109. M ti khon ca cụng ty ti chớnh
1. Cụng ty ti chớnh cú nhn tin gi phi m ti khon
tin gi ti Ngõn hng Nh nc v duy trỡ trờn ti
khon tin gi ny s d bỡnh quõn khụng thp hn
mc d tr bt buc.
2. Cụng ty ti chớnh c m ti khon thanh toỏn ti
ngõn hng thng mi, chi nhỏnh ngõn hng nc
ngoi.
3. Cụng ty ti chớnh c phộp thc hin hot ng phỏt
hnh th tớn dng c m ti khon ti ngõn hng
nc ngoi theo quy nh ca phỏp lut v ngoi hi.
4. Cụng ty ti chớnh c m ti khon tin gi, ti
khon qun lý tin vay cho khỏch hng.
3. Caực coõng ty taứi chớnh
Điều 110. Góp vốn, mua cổ phần của công ty tài
chính
1. Công ty tài chính chỉ được dùng vốn điều lệ và
quỹ dự trữ để góp vốn, mua cổ phần theo quy
định tại khoản 2 và khoản 3 Điều này.
2. Công ty tài chính được góp vốn, mua cổ phần của
doanh nghiệp, quỹ đầu tư.
3. Công ty tài chính chỉ được thành lập, mua lại
công ty con, công ty liên kết hoạt động trong các
lĩnh vực bảo hiểm, chứng khoán, quản lý tài sản
bảo đảm sau khi được Ngân hàng Nhà nước chấp
thuận bằng văn bản.
3. Caùc coâng ty taøi chính
Công ty tài chính
Tài sản Nợ và vốn

Bán hàng
Tiêu dùng
3. Caùc coâng ty taøi chính
a. Các công ty tài chính bán hàng (Sales /
captive finance company): do các công ty sản
xuất hoặc phân phối làm chủ sở hữu và thực
hiện các khoản cho vay tài trợ cho khách hàng
mua các sản phẩm, hàng hóa dòch vụ của chính
công ty. Công ty tài chính bán hàng cạnh tranh
trực tiếp với ngân hàng về các khoản cho vay
tiêu dùng và khoản vay này được thực hiện
nhanh hơn và tiện lợi hơn ngay tại các đòa điểm
mua hàng.
3. Các công ty tài chính
b. Các công ty tài chính tiêu dùng
(Consumer finance company) – thực hiện các
khoản cho vay cho khách hàng mua các loại
hàng hóa cụ thể ví dụ như đồ gỗ và vật dụng
gia đình, sửa chữa nhà cửa hay giúp đỡ chi trả
các khoản nợ nhỏ.
Thông thường, các công ty này cho các
khách hàng không có khả năng vay từ các
nguồn khác và đònh lãi suất cao hơn.
3. Các công ty tài chính
c. Các công ty tài chính doanh nghiệp
(Business finance company) – cung cấp các hình
thức tín dụng cho các doanh nghiệp dưới các hình
thức:

Bao thanh toán (factoring): mua lại các

doanh nghiệp bảo hiểm chấp nhận rủi
ro của người được bảo hiểm, trên cơ
sở bên mua bảo hiểm đóng phí bảo
hiểm để doanh nghiệp bảo hiểm trả
tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng
hoặc bồi thường cho người được bảo
hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm.
4. Caùc coâng ty baûo hieåm
Công ty bảo hiểm huy động vốn bằng
cách bán các chứng nhận bảo hiểm cho
công chúng và sử dụng vốn thu được đầu tư
trên thò trường tài chính.
Các công ty bảo hiểm là các trung gian
tài chính thực hiện nhiệm vụ chi trả cho
các sự kiện không mong đợi (sự kiện rủi
ro) với khoản phí hay giá cả nhất đònh.
4. Các công ty bảo hiểm
Bản chất của bảo hiểm: Là
việc phân chia tổn thất của một
hoặc một số người cho tất cả
những người tham gia bảo hiểm
cùng chịu.
Bảo hiểm hoạt động dựa trên
Quy luật số đông (the law of large
numbers).
Baûo hieåm