MỘT SỐ VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ TÍN DỤNG VÀ TÍN DỤNG
NGÂN HÀNG
1.1. Một số vấn đề cơ bản về tín dụng
1.1.1. Khái niệm tín dụng
Tín dụng là sự chuyển nhượng một lượng giá trị từ người sở hữu sang người
sử dụng để sau một khoảng thời gian nhất định thì sẽ thu về một lượng giá trị lớn
hơn lượng giá trị ban đầu.
1.1.2. Nguyên tắc tín dụng
Gồm 3 nguyên tắc sau:
- Nguyên tắc 1: vốn vay phải được hoàn trả cả gốc và lãi đúng hạn. Đây
là nguyên tắc chủ đạo trong quan hệ tín dụng khi Ngân hàng cấp tiền vay Ngân
hàng phải có cơ sở tin rằng người vay phải có khả năng trả nợ một cách đầy đủ và
đúng hạn bằng không hợp đồng tín dụng không thể kí kết giúp cho Ngân hàng tái
tạo nguồn vốn có lãi để trang trải chi phí và tiếp tục cho vay.
- Nguyên tắc 2: Vốn vay phải có mục đích và sử dụng đúng mục đích để
đảm bảo cho nền kinh tế phát triển cân đối. Khi cấp tiền vay Ngân hàng phải biết
vốn vay được sử dụng vào mục đích nào, khả năng thu hồi vốn ra sao, lợi nhuận
tạo ra có đủ khả năng trả nợ hay không, mức độ mạo hiểm của việc sử dụng vốn
như thế nào.
- Nguyên tắc 3: Vốn vay phải có đảm bảo, trong nền kinh tế thị trường
việc dự báo các sự kiện xảy ra trong tương lai một cách tương đối là khó chính xác
vì vậy việc phân tích đánh giá khả năng trả nợ của người vay là không chắc chắn,
vì vậy phải có dự phòng, cần phải có yếu tố đảm bảo.
1.1.3. Chức năng và vai trò của tín dụng
1.1.3.1. Chức năng của tín dụng

Phân phối lại vốn tiền tệ trong nền kinh tế
Tín dụng là sự vận động của vốn từ chủ thể này sang chủ thể khác hay sự
vận động vốn từ các doanh nghiệp, cá nhân có vốn tạm thời thừa sang các doanh
nghiệp, cá nhân đang tạm thời thiếu vốn giúp cho hoạt động sản xuất kinh doanh
hoặc tiêu dùng được liên tục trong xã hội.

ứng.
- Thông qua việc điều chỉnh tỉ giá, tín dụng cung ứng cho nền kinh tế,
nhà nước có thể điều chỉnh quan hệ cung cầu tiền tệ hoặc làm thay đổi quy mô,
hướng vận động của nguồn vốn tín dụng từ đó ảnh hưởng đến quy mô, cơ cấu đầu
tư qua đó đạt được các mục tiêu vĩ mô.

Tín dụng là công cụ thực hiện chính sách xã hội của nhà nước
Thông qua việc nới lỏng các điều kiện tiếp cận tín dụng cũng như ưu đãi
về mặt lãi suất, thời hạn tín dụng cho các đối tượng cần hưởng chính sách xã hội,
nhà nước có thể nâng cao hiệu quả trong việc thực hiện chính sách xã hội của
mình.

Tạo điều kiện để phát triển các quan hệ kinh tế với nước ngoài
- Trong điều kiện ngày nay, phát triển kinh tế của một nước luôn gắn liền
với thị trường thế giới, kinh tế “đóng” đã nhường bước cho kinh tế “mở”,vì vậy tín
dụng Ngân hàng đã trở thành một trong những phương tiện nối liền các nền kinh tế
các nước với nhau.
- Đối với các nước đang phát triển nói chung và nước ta nói riêng, tín
dụng đóng vai trò rất quan trọng trong việc mở rộng xuất khẩu hàng hoá, đồng thời
nhờ nguồn tín dụng bên ngoài để công nghiệp hoá, hiện đại hoá.
1.2. Một số vấn đề cơ bản về tín dụng Ngân hàng
1.2.1. Khái niệm tín dụng Ngân hàng
Tín dụng Ngân hàng là hình thức tín dụng phổ biến nhất hiện nay, nó góp
phần giải quyết được các mâu thuẫn của tín dụng thương mại. Tín dụng Ngân hàng
là quan hệ tín dụng giữa một bên chủ thể là Ngân hàng, một bên là doanh nghiệp,
dân cư. Ngân hàng vừa thể hiện tư cách là người đi vay vừa là người cho vay.
1.2.2. Đặc điểm của tín dụng Ngân hàng
- Chủ thể tham gia gồm một bên là Ngân hàng và một bên là các chủ thể khác
trong nền kinh tế như các doanh nghiệp, hộ gia đình, cá nhân…
- Vốn tín dụng cấp chủ yếu là tiền tệ, cũng có thể là tài sản.

- Cho vay trả góp: là loại mà khách hàng phải hoàn trả cả vốn gốc và lãi
theo định kì.
- Cho vay phi trả góp: là loại cho vay mà khách hàng được trả toàn bộ
vốn một lần khi đáo hạn.
- Cho vay hoàn trả theo yêu cầu: tức người vay có thể hoàn trả nhiều
lần theo khả năng trong thời hạn hợp đồng.