Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS. Phan Đình
Nguyên
THỰC TRẠNG VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY DÀNH CHO
KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP
PHÁT TRIỂN NHÀ TP.HCM – CHI NHÁNH
HIIỆP PHÚ
2.1 GIỚI THIỆU SƠ LƯỢC VỀ NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN NHÀ
TP.HCM – CHI NHÁNH HIỆP PHÚ
Tên viết tắt: HDBank – CN Hiệp Phú
Trụ sở chính đặt tại: 199 Lê Văn Việt, P. Hiệp Phú , Q. 9, TP Hồ Chí Minh
Website: http:// hdbank.com.vn
Điện thoại :84-(4) 3 7309 616
Fax: 84-(4) 3 7309 617
2.1.1 LỊCH SỬ HÌNH THÀNH
Ngân hàng Thương mại Cổ phần Phát triển nhà TP.HCM Chi nhánh Hiệp Phú
(HDBank – CN – HIỆP PHÚ) chính thức khai trương và đưa vào hoạt động ngày
17/12/2005 và ngày 15/08/2006 HDBank CN Hiệp Phú chính thức đuợc chuyển từ
Chi nhánh cấp 2 sang Chi nhánh cấp 1.
HDBank CN – HIỆP PHÚ chính là cánh tay nối dài của hệ thống HDBank tại
địa bàn Quận 9 và Thủ Đức trong chiến lược mở rộng mạng lưới phục vụ và cung
cấp đa sản phẩm, dịch vụ hơn cho khách hàng. HDBank CN HIỆP PHÚ nằm gần các
Khu Công Nghệ Cao;Khu Công Nghiệp Sóng Thần 1,2; Khu Chế Xuất Linh Trung;
Khu Công Nghiệp Biên Hòa 1,2; Khu Công Nghiệp Amata; Khu Công Nghiệp Bình
An cùng với một đội ngũ nhân viên trẻ, năng động, chuyên nghiệp và nhiệt tình chính
là điểm mạnh để thu hút khách hàng đến với chi nhánh.
Với lợi thế ở gần các Dự án Khu dân cư mới phát triển; Khu Công Nghiệp và
các Khu Chế Xuất là một thuận lợi vô cùng to lớn cho phép Chi nhánh dễ dàng tiếp
cận với các Doanh nghiệp vừa và nhỏ đầy tiềm năng tại đây nhất là khi Việt Nam đã
trở thành thành viên thứ 150 của Tổ chức thương mại thế giới. Khi chính thức đi vào
hoạt động Chi nhánh đã triển khai sản phẩm “Cho vay lãi cấn trừ bất động sản” lần
đầu tiên xuất hiện ở Việt Nam với những lợi ích thiết thực nhằm phục vụ các nhu cầu

• Tập trung cao chất lượng tín dụng, có chính sách thích hợp nhằm ngăn chặn
rủi ro tín dụng.
• Tăng cường năng lực tài chính, áp dụng lãi suất huy động vốn và cho vay linh
hoạt theo tín hiệu cung cầu của thị trường.
2.1.3 CƠ CẤU TỔ CHỨC HDBank – CN HIỆP PHÚ
P.KẾ TOÁN&QUỸ
P.HỖ TRỢ
P.DỊCH VỤ KHÁCH HÀNG
P.HÀNH CHÍNH
BAN GIÁM ĐỐC
TP.DVKH
TP.KT&Q
TBP.HC
TBP.TĐD
TP. HỖ TRỢ
TBP.XLGDD
SƠ ĐỒ 2.1:Sơ đồ cơ cấu tổ chức phòng ban của HDBank – CN - HIỆP PHÚ
(Nguồn: Phòng Khách Hàng Cá Nhân HDBank – CN - HIỆP PHÚ)
Chức năng của các phòng ban
Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS. Phan Đình
Nguyên
 Ban lãnh đạo (2 người), trong đó:
01 Giám Đốc phụ trách chung :
- Trực tiếp chỉ đạo, giải quyêt: Hồ sơ tín dụng
- Phòng Khách Hàng Doanh Nghiệp
- Phòng Khách Hàng Cá Nhân
- Tổ chức tuyển dụng lao động, điều động lao động.
- Kế Toán: duyệt chi nội bộ.
01 Phó Giám Đốc: Trực tiếp chỉ đạo, giải quyết:
- Phòng Kế Toán (trừ chi tiêu nội bộ)

trách nhiệm về phần lễ tân, mua sắm, bảo dưỡng tại chi nhánh.
 Xây dựng kế hoạch tuyển dụng nhân sự, hợp đồng lao động, thi đua khen
thưởng...
 Giám sát hỗ trợ và sử dụng công nghệ thông tin tại chi nhánh và đơn vị trực
thuộc...
2.1.4 HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI HDBank – CN HIỆP PHÚ
Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS. Phan Đình
Nguyên
2.1.4.1. Hoạt động kinh doanh
 Huy động vốn
• Nhận tiền gửi không kì hạn và có kì hạn bằng VNĐ và ngoại tệ của tổ
chức kinh tế và dân cư.
• Nhận tiền gửi tiết kiệm với nhiều hình thức phong phú và hấp dẫn. Tiết
kiệm không kì hạn và có kì hạn bằng VNĐ và ngoại tệ, Tiết kiệm dự thưởng,
Tiết kiệm tích luỹ…
• Phát hành kỳ phiếu, chứng chỉ tiền gửi.
• Vay từ các định chế tài chính trong nước và nước ngoài, vay từ NHNN
 Cho vay
• Cho vay ngắn, trung-dài hạn bằng VNĐ và ngoại tệ.
• Cho vay tiêu dùng, cho vay du học
• Cho vay tài trợ, uỷ thác theo các chương trình: Đài loan (SMEDF), Việt
Đức (DEG,KFV) và các hiệp định tín dụng khung.
• Tài trợ xuất, nhập khẩu, chiết khấu bộ chứng từ hàng xuất
 Hoạt động đầu từ
• Góp vốn liên doanh, liên kết, mua cổ phần của các doanh nghiệp, tổ
chức tín dụng, định chế tài chính trong và ngoài nước
• Đầu tư trên thị trường vốn, thị trường tiền tệ trong và ngoài nước
 Bảo lãnh
Bảo lãnh trong nước và quốc tế: bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thực hiện hợp
đồng, bảo lãnh thanh toán…

• Cho thêu két sắt, gửi giữ tài sản,
• Uỷ thác, nhận uỷ thác, đại lý
• Cho thuê tài chính thông qua cho công ty thuê tài chính
• Môi giới, lưu ký, tư vấn, đại lý thanh toán, phát hành … chứng khoán thông
qua Công ty TNHH Chứng khoán
• Tiếp nhận, quản lý và khai thác các tài sản xiết nợ thông qua Công ty nợ và
khai thác tài sản
2.1.5 KẾT QUẢ HĐKD HDBank – CN HIỆP PHÚ
• BẢNG 2.1: KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH
ĐVT: triệu đồng
Chỉ Tiêu
Năm
2009
Năm
2008
Năm
2007
So Sánh
2009/2008
So Sánh
2008/2007
Số Tiền % Số Tiền %
Thu Nhập 399,488 263,492 163,342 36,039 12.5 101,145 57
Chi Phí 219,498 215,489 128,366 15,036 7,2 81,147 67
Lợi Nhuận 90,834 68,756 48,711 12,069 31,8 18,489 37,7
(Nguồn từ Báo cáo tài chính của HDBank – CN HIỆP PHÚ)
Biểu đồ 2.1: KQKD HDBank – CN HIỆP PHÚ TRONG 3 NĂM QUA
Khủng hoảng tài chính toàn cầu đã làm các ngân hàng thế giới hàng đầu lao
đao, nhưng các ngân hàng nội địa vẫn công bố lợi nhuận ấn tượng. Trong đó, có
HDBank – CN HIỆP PHÚ. Ngân Hàng là đơn vị trung gian, đảm nhận “sứ mạng”

Tình hình khủng hoảng tài chính và suy thoái kinh tế thế giới tiếp tục kéo dài
sang năm 2009, nền kinh tế nước ta sẽ tiếp tục gánh chịu tác động xấu từ bên ngoài,
2009 là năm tiếp tục cón có nhiều khó khăn đối với hoạt động của doanh nghiệp nói
chung và ngân hàng nói riêng, môi trường kinh doanh tiềm ẩn rủi ro. Những chính
sách về lãi suất trong năm 2008 đã kéo theo năm 2009 phải bỏ ra môt lượng vốn lớn
để chi trả tiền gửi cho phần huy động trong thời điểm lãi suất tăng cao, trong khi đó
lãi suất huy động và cho vay lúc bấy giờ đã giảm trở lại mốc ban đầu.
Trên cơ sở kết quả đạt được trong năm 2008, Ngân Hàng đã tiếp nối những thành quả
đó đã nổ lực rất nhiều để vượt qua giai đoạn khó khăn, đồng thời có những bước đột
phát đáng có trong năm 2009 là thu nhập và lợi nhuận vẫn duy trì tăng trưởng ổn định
so với năm 2008; và năm 2009 này tốc độ tăng chi phí (7.3%) đã giảm thấp so với tốc
độ tăng thu nhập (13.5%).
2.1.6 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HDBank – CN HIỆP PHÚ TRONG
THỜI GIAN TỚI
Phát huy những kết quả đã đạt được trong năm qua, bước sang năm 2010, tập
thể HDBank – CN HIỆP PHÚ đã đề ra một số mục tiêu cơ bản sau: phát huy sức
mạnh tổng hợp của người lao động, đẩy mạnh phong trào thi đua lao động giỏi, lao
động sáng tạo; phát huy sáng kiến cải tiến kỹ thuật, duy trì và phát triển công tác từ
thiện xã hội, phấn đấu tăng trưởng nguốn vốn huy động, nâng cao chất lượng công
tác tín dụng, phát triển dư nợ phù hợp với kế hoạch…quyết tâm hoàn thành và đạt
các chỉ tiêu: Huy động vốn tại chỗ 3.110 tỷ đồng; đầu tư và cho vay 1.500 tỷ đồng;
thu dịch vụ 15 tỷ đồng; lợi nhuận hạch toán 103 tỷ đồng và không có nợ quá hạn.
Phấn đấu trong quý I/2010 đạt cho được các chỉ tiêu Trung Ương giao, nguồn vốn
huy động 2.400 tỷ đồng, đầu tư và cho vay 1.180 tỷ đồng. Phương châm hoạt động
của HDBank là: «Ngân hàng tiết kiệm tốt nhất ».
Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS. Phan Đình
Nguyên
HDBank CAM KẾT
“ Cung cấp những sản phẩm, dịch vụ ngân hàng hiện đại, nhiều tiện ích với chất
lượng đã cam kết cho khách hàng”

• Có nguồn thu và phương án vay - trả nợ đảm bảo khả năng trả nợ gốc,
lãi, phí trong thời gian cam kết;
• Có tài sản bảo đảm tiền vay.
Hồ sơ vay vốn
• Giấy đề nghị vay vốn kiêm phương án trả nợ (theo mẫu của HDBank);
• CMND/ hộ chiếu còn thời hạn hiệu lực, Hộ khẩu hoặc KT3 của người
vay (Bản sao);
• Giấy thông báo nhập học, thông báo học phí và sinh hoạt phí của
trường (Bản gốc);
• Giấy tờ chứng minh khả năng tài chính, thu nhập trả nợ (Bản gốc);
Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS. Phan Đình
Nguyên
• Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu và giấy tờ khác liên quan đến tài sản
bảo đảm (Bản gốc).
• Giấy tờ chứng minh quan hệ thân nhân của người vay với Du học sinh:
Giấy khai sinh, Sổ hộ khẩu, Giấy đăng ký kết hôn;
• Các giấy tờ khác (nếu cần thiết)
2.2.1.2 Cho vay mua ô tô
Tiện ích của chương trình
• Lãi suất vay vốn hợp lý, cạnh tranh;
• Hỗ trợ về tài chính tới 70% giá trị chiếc xe mới hoặc 50% giá trị chiếc xe đã
sử dụng;
• Thời gian vay vốn linh hoạt tới 5 năm (mua xe mới) hoặc 4 năm (mua xe đã sử
dụng);
• Tài sản bảo đảm tiền vay có thể là chính chiếc xe mua.
Điều kiện vay vốn
• Cá nhân có đủ năng lực pháp luật và năng lực hành vi dân sự;
• Có hộ khẩu thường trú hoặc KT3 trên địa bàn tỉnh, thành phố nơi HDBank
đóng trụ sở;
• Nếu mua xe đã qua sử dụng thì không vượt quá niên hạn sử dụng còn lại của

CMND/ hộ chiếu còn thời hạn hiệu lực, Hộ khẩu hoặc KT3 của người vay (bản sao);
• Hợp đồng mua bán đứng tên khách hàng vay;
• Giấy tờ có liên quan khác (nếu được yêu cầu).
2.2.1.4. Cho vay đối với người lao động Việt Nam đi làm ở nước ngoài
Tiện ích của chương trình
• Mức cho vay lên đến 70% tổng chi phí;
• Thời hạn cho vay có thể dài hạn, tùy thuộc vào thời hạn hiệu lực của hợp
đồng đi làm việc tại nước ngoài đã được ký kết;
• Mức lãi suất hợp lý, cạnh tranh, thay đổi phù hợp với thị trường;
Điều kiện vay vốn
• Cá nhân, đại diện hộ giao đình có đủ năng lực pháp luật và năng lực hành vi
dân sự;
• Có hộ khẩu thường trú hoặc KT3 trên địa bàn tỉnh, thành phố nơi HDBank
đóng trụ sở;
• Có nguồn thu nhập ổn định đảm bảo khả năng trả nợ đầy đủ, đúng hạn;
• Có giấy tờ chứng minh người sử dụng vốn vay là người đi lao động nước
ngoài;
• Có quan hệ thân nhân và trong cùng một hộ gia đình với người đi lao động
nước ngoài (Đại diện hộ gia đình đứng ra vay); riêng đối với trường hợp
người lao động trực tiếp vay thì phải là hộ độc thân hoặc không có quan hệ
hôn nhân theo quy định của Pháp luật Việt Nam;
• Có vốn tự có tham gia vào phương án tối thiểu 30% tổng nhu cầu vốn;
Hồ sơ vay vốn
• Giấy đề nghị vay vốn kiêm phương án trả nợ (theo mẫu của HDBank);
• CMND/ hộ chiếu còn thời hạn hiệu lực, Hộ khẩu hoặc KT3 của người vay
(bản sao);
• Hợp đồng đi lao động xuất khẩu (bản sao, trình bản gốc đối chiếu);
• Giấy tờ chứng minh nguồn trả nợ và nguồn thu nhập (bản gốc);
Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS. Phan Đình
Nguyên

hoặc mới hoàn thành đưa vào sử dụng; Giấy tờ nộp tiền góp vốn, nộp tiền
mua/thuê (trường hợp có bảo đảm bằng quyền góp vốn/mua/thuê ĐKDTC;
• Hợp đồng bảo hiểm tài sản/giấy chứng nhận bảo hiểm theo hướng dẫn của
HDBank
• Giấy tờ có liên quan khác (nếu được yêu cầu).
2.2.1.6. Cho vay tiêu dùng đối với cán bộ công nhân viên
Tiện ích của chương trình
• Không cần tài sản bảo đảm hoặc bảo lãnh của doanh nghiệp;
• Giúp khách hàng giải quyết nhanh chóng các nhu cầu tiêu dùng cấp bách;
• Số tiền cho vay lên đến 300 triệu đồng;
• Thời hạn cho vay tối đa là 36 tháng;
• Lãi suất vay vốn hợp lý, cạnh tranh.
Điều kiện vay vốn
Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS. Phan Đình
Nguyên
• Cá nhân có đủ năng lực pháp luật và năng lực hành vi dân sự;
• Có hộ khẩu thường trú hoặc KT3 trên địa bàn tỉnh, thành phố nơi HDBank
đóng trụ sở;
• Làm việc tại một trong các cơ quan, đơn vị trong danh mục được HDBank
chấp thuận;
• Có nguồn thu nhập ổn định từ 1,5 triệu đồng, đảm bảo khả năng trả nợ đầy đủ,
đúng hạn;
• Được Cơ quan quản lý xác nhận thu nhập và cam kết về việc thực hiện trích
tiền lương, trợ cấp và thu nhập khác của khách hàng để trả nợ NHCV nếu
khách hàng không thực hiện việc trả nợ đầy đủ, đúng hạn theo thoả thuận tại
HĐTD;
• Có vốn tự có tham gia tối thiểu 30% tổng nhu cầu vốn;
• Không còn dư nợ vay không có bảo đảm tại bất kỳ TCTD nào, trừ trường hợp
đang sử dụng thẻ tín dụng quốc tế không có bảo đảm tại HDBank;
• Cơ quan quản lý khách hàng có trụ sở cùng địa bàn tỉnh/thành phố với NHCV;

Nguyên
• Thời hạn cho vay không vượt quá thời hạn thanh toán còn lại của TSBĐ.
Hồ sơ vay vốn
• Giấy đề nghị vay vốn kiêm phương án trả nợ (theo mẫu của HDBank);
• CMND/ hộ chiếu còn thời hạn hiệu lực, Hộ khẩu hoặc KT3 của người vay
(bản sao);
• Sổ/thẻ TK, GTCG;
• Giấy đề nghị xác thực, phong tỏa kiêm uỷ quyền rút tiền (sổ/thẻ TK, GTCG
ghi danh) và/hoặc giấy đề nghị xác thực, phòng tỏa (GTCG vô danh);
• Giấy tờ có liên quan khác (nếu được yêu cầu).
2.2.1.8. Cho vay ứng trước tiền bán chứng khoán
Tiện ích của sản phẩm
• Lãi suất vay vốn hợp lý, cạnh tranh;
• Số tiền vay ở mức tối đa, tùy thuộc vào số tiền bán chứng khoán đã được khớp
lệnh bán sau khi trừ đi lãi cho vay và phí liên quan đến khoản vay (nếu có).
• Thủ tục đơn giản, nhận tiền ngay trong ngày làm việc;
• Phương thức nhận tiền vay, trả nợ linh hoạt;
Hồ sơ vay vốn
• Giấy đề nghị vay ứng trước tiền bán chứng khoán (theo mẫu của HDBank);
• Bản sao CMND/ Hộ chiếu còn thời hạn hiệu lực, Hộ khẩu hoặc KT3;
• Giấy ủy quyền theo quy định của pháp luật (nếu có);
• Thông báo khớp lệnh bán chứng khoán;
• Giấy tờ có liên quan khác (nếu được yêu cầu).

2.2.2 CHÍNH SÁCH VÀ QUY CHẾ CHO VAY CÁ NHÂN
 Lợi ích
• Khách hàng sẽ được giải quyết thủ tục vay vốn một cách thuận lợi và nhanh
chóng với sự giúp đỡ của một đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, nhiệt tình, chu đáo.
• Cán bộ HDBank sẽ tư vấn miễn phí cho bạn về các thủ tục liên quan đến
khoản vay.

hữu đầy đủ theo quy định của pháp luật;
o Phương tiện giao thong vận tải như: ô tô, xe máy, tàu
thuyền(có đăng ký, bảo hiểm )
o Kim loại quý, đá quý;
 Thời hạn vay vốn
HDBank và khách hàng thoả thuận thời hạn cho vay căn cứ vào chu kỳ sản
xuất-kinh doanh phù hợp khả năng của khách hàng; thời hạn thu hồi vốn của phương
án/dự án đầu tư, khả năng trả nợ của khách hàng và nguồn vốn cho vay của NHCT
• Cho vay ngắn hạn: là khoản vay có thời hạn cho vay đến 12 tháng.
• Cho vay trung hạn: là khoản vay có thời hạn cho vay từ 12 tháng đến 60 tháng
• Cho vay dài hạn: là các khoản vay có thời hạn cho vay từ trên 60 tháng trở lên
 Lãi suất cho vay
Theo lãi suất cho vay của HDbank công bố trong từng thời kỳ
 Hồ sơ vay vốn
Khi có nhu cầu vay vốn, khách hàng gửi cho HDBank các thông tin, tài liệu
liên quan cần thiết sau đây:
- Giấy đề nghị vay vốn (theo mẫu)
- Tài liệu về năng lực pháp luật, năng lực hành vi dân sự, trách nhiệm dân sự của
khách hàng, bao gồm: Đăng ký kinh doanh (đối với những trường hợp pháp luật có
quy định phải đăng ký kinh doanh); hợp đồng hợp tác (đối với tổ hợp tác ); chứng chỉ
hành nghề (nếu pháp luật quy định phải có ); xuất trình CMND, hộ khẩu thường trú.
Đối với cá nhân nước ngoài phải có hộ chiếu.
(Các tài liệu trên áp dụng đối với những khách hàng vay vốn lần đầu tại HDBank
hoặc quý khách hàng có sự thay đổi năng lực pháp luật, năng lực hành vi dân sự,trách
nhiệm dân sự trong quá trình vay vốn )
- Tài liệu, báo cáo về tình hình sản xuất kinh doanh, dịch vụ, đời sống, khả năng tài
chính.
- Dự án đầu tư hoặc phương án sản xuất kinh doanh, dịch vụ, đời sống và các tài liệu
liên quan.
- Hồ sơ tài sản bảo đảm: Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà;