GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ
TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN HÀ NỘI
I. Giải pháp
Chất lượng,hiệu quả,an toàn trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng là điều
kiện để tồn tại,phát triển và hội nhập.Vì vậy,hơn lúc nào hết công tác thẩm định
phải được đặt đúng vị trí,có cơ chế,quy trình công nghệ toàn diện và đồn bộ với
quy trình công nghệ của các nghiệp vụ khác,tạo thành một tổng thể giải pháp mang
tính chiến lược trong định hướng phát triển của ngân hàng.Đó là một đòi hỏi tất
yếu khách quan.
Thực tế,công tác thẩm định dự án đầu tư của Chi nhánh chỉ có thể đạt hiệu quả
hơn nếu những khó khăn hạn chế được khắc phục bằng chính những nỗ lực của
ngân hàng.Ngân hàng phải là người chủ động trong việc khắc phục những khó
khăn và hạn chế đang gặp phải,thông qua một số giải pháp sau:
1.Thu thập kịp thời đầy đủ chính xác các thông tin
Hiệu quả thẩm định dự án đầu tư phụ thuộc rất lớn vào nguồn thông tin từ
doanh nghiệp cung cấp cũng như do cán bộ thẩm định thu được.Tuy vậy công tác
thông tin tín dụng,phòng chống rủi ro trong hệ thống Ngân hàng Thương mại Việt
Nam hiện nay còn nhiều sơ hở,yếu kém.Do vậy các ngân hàng thương mại thường
bị động, lúng túng do thiếu thông tin trước những thay đổi về chủ trương,chính
sách,những biến động khác thường trong và ngoài ngành cũng như thông tin về các
doanh nghiệp vay vốn.Để khắc phục tình trạng này,nâng cao chất lượng thông tin
là việc làm hết sức cấp bách,thông qua một số biện pháp sau:
1.1.Thu thập đầy đủ thông tin về khách hàng
Hiện nay ngoài những hồ sơ tài liệu theo quy định doanh nghiệp gửi đến để vay
vốn,chi nhánh cũng có gặp gỡ khách hàng đến xin vay vốn và trực tiếp đến cơ sở
sản xuất kinh doanh.Song muốn thu thập thêm thông tin một cách chính xác và
hiệu quả nhất,chi nhánh vẫn đặc biệt quan tâm đến vấn đề này và thực hiện chúng
một cách kỹ lưỡng bằng cách:
*Tổ chức những buổi trực tiếp phỏng vấn và thảo luận với khách hàng,nhờ việc
tổ chức những buổi phỏng vấn,ngân hàng có thể thu thập các thông tin khác không
hề có trong hồ sơ xin vay hay báo cáo tài chính,nghiên cứu thị trường... của doanh

có liên quan khác:
-Các thông tin từ trung tâm phòng ngừa rủi ro,về tình hình thanh toán,tình hình
tài chính,các mối quan hệ làm ăn,khó khăn trong quá khứ và hiện tại...về doanh
nghiệp.
-Các thông tin về điều tra bạn hàng của doanh nghiệp(để có thông tin về sản
phẩm của doanh nghiệp),những doanh nghiệp có sản phẩm cùng loại với sản phẩm
của dự án.
-Thông tin từ các công ty kế toán,kiểm toán,công ty tư vấn,các ngân hàng đã có
quan hệ tín dụng với doanh nghiệp.
-Tham khảo các tài liệu,chủ trương chính sách của Nhà nước,thông tin trên các
phương diện đại chúng..liên quan đến dự án.
*Mặc dù ngân hàng có thể thu thập thông tin từ khách hàng vay vốn từ rất nhiều
nguồn khác nhau,cả trực tiếp và gián tiếp,song nguồn thông tin đầy đủ,chính xác
nhất-do đã được kiểm nghiệm thực tế qua một thời gian vay vốn,trả nợ được thiết
lập trên cơ sở mối quan hệ bạn hàng lâu dài và sâu rộng giữa ngân hàng và doanh
nghiệp.Công việc cho vay của ngân hàng sẽ dễ dàng hơn nếu doanh nghiệp là một
khách hàng lâu năm,đã từng vay vốn của ngân hàng.Với những khách hàng
này,ngân hàng đã hiểu rõ và nắm được một lượng thông tin tương đối về họ,do vậy
ngân hàng giảm được những chi phí cho việc thu thập và xử lý thông tin.Nhất là
khi doanh nghiệp và ngân hàng đã tin tưởng nhau thì doanh nghiệp sẽ cung cấp cho
Ngân hàng những thông tin có độ tin cậy cao.
1.2.Đa dạng hoá các nguồn cung cấp thông tin
Ngày nay một khối lượng khổng lồ thông tin thuộc đủ mọi lĩnh vực của xã
hội,trong nước và quốc tế đang được cập nhật hàng ngày trên các xa lộ thông
tin.Qua mạng INTERNET và ngay cả các mạng thông tin trong nước đều có những
nguồn thông tin rất đa dạng và tiện dụng.
Chi nhánh cần nhan chóng giao cho một bọ phận khai thác và phân phối thông
tin cho toàn bộ các phòng ban của chi nhánh
*Chi nhánh cần thiết phải xây dựng được một mối quan hệ thường xuyên với
các Bộ,Ngành,với Ngân hàng Nhà Nước,và các ngân hàng thương mại khác nhằm

Để dự tính nguồn vốn đầu tư chính xác,Ngân hàng cần phân tích các yếu tố lạm
phát,tỷ giá hối đoái(đối với những dự án có nhập khẩu máy móc thiết bị từ nước
ngoài)nhất là đối với các dự án gồm những hạng mục đầu tư kéo dài trong nhiều
năm
Với nhưng mặt thẩm định kỹ thuật,môi trường,thị trường... của dự án,nếu
chi nhánh không có điều kiện để thẩm định một cách kỹ càng thì nên thuê những
Công ty chuyêm môn để thẩm định,không nên bỏ qua mặt thẩm định nào hoặc
thẩm định sơ sài.Quy trình thẩm định nên tiến hành theo đúng quy trình chung.
Khi xác định khả năng trả nợ
Những năm dự án đem lại lị nhuận âm thì Ngân hàng phải tính đến việc khấu
trừ khoản đó khỏi nguồn trả nợ nếu doanh nghiệp chắc chắn không huy động được
nguồn khác thay thế,đề nghị Nhà nước miễn giản thuế hoặc ngân hàng có thê bố trí
cho vay ngắn hạn nếu cần.
Bởi vì cần nhận thức được rằng,nếu dự án thực sự có hiệu quả thì chắc chắn
sẽ trả được nợ,vấn đề chỉ còn là thời gian thế nào là hợp lý.Ngân hàng cần phải
tính toán,cân đối trên cơ sở nguồn vốn của mình để giải ngân một cách hiệu quả
vừa có lợi cho doanh nghiệp,vừa có lợi cho ngân hàng đồng thời đem lại hiệu quả
cao về mặt xã hội.
Cán bộ thẩm định luôn quan tâm đến thời gian hoàn trả vốn vay của dự án.Vì
vậy khi tính toán thời gian hoàn trả vón vay dựa trên dòng tiền qua các năm của dự
án,cần quan tâm tới giá trị thời gian của tiền.Nếu tích luỹ kế nguồn trả nợ các năm
thì phải dựa về cùng một thời điểm,như vvậy mới đem lại một kết quả chính xác về
tính khả thi về mặt tài chính của dự án.
Việc tính toán và sử dụng các chi phí tài chính.
Các chỉ tiêu NPV,IRR, phải được coi là những chỉ tiêu tổng hợp,cơ bản phản ánh
hiệu quả, tính chất của dự án mà không thể không xét đến khi thẩm định.Từ đó các
chỉ tiêu NPV,IRR cần thiết phải xây dựng cho 100% các dự án
-Việc sử dụng chỉ tiêu NPV trong thẩm định về mặt tài chính dự án đầu tư có
nhiểu ý nghĩa,cho ta quyết định có đầu tư vào dự án hay không.Song nhược điểm
chính của phương pháp này là nó rất nhay cảm với sự thay đổi của lãi suất chiết