GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA
NHÀTẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN
NÔNG THÔN HÀ NỘI
3.1 Nhu cầu cho vay mua nhà và định hướng của Ngân hàng trong tương lai
3.1.1 Dự đoán về tình hình bất động sản và nhu cầu của người tiêu dùng về vay mua
nhà trong tương lai.
Thị trường bất động sản Việt Nam từ đầu năm 2005 đến nay luôn ở tình trạng đóng
băng, giá nhà đất trên mặt bằng cả nước biêủ hiện sự sụt giảm không đồng đều. Giá bất
động sản của Việt Nam hiện nay được đánh giá là cao so với khu vực và một số nơi trên
thế giới. Đặc biệt nếu đem so sánh với mặt bằng thu nhập bình quân tính theo đầu người
của nước ta so với khu vực và một số nơi trên thế giới, thì gấp tới 10 -12 lần thu nhập hàng
năm. Tại trung tâm thành phố Hà Nội, giá đất tương đương giá đất tại những nơi đắt đỏ
nhất thế giới như Tokyo, Pari. Đứng trước tình huống này, nhà nước đã có những động thái
tích cực để bình ổn thị trường bất động sản, nhằm điều chỉnh giá đất về đúng giá trị thực
của nó như ban hành Quyết định 17/CP trong đó có quy định khung giá đất, đưa ra các
biện pháp hạn chế sự giao dịch thị trường đen…hay Ủy ban nhân dân thành phố Hà Nội,
ngày 3/1/2006 cũng đã kí quyết định số 05/2006/QĐ- UB ban hành khung giá đất mới .
Theo đó giá đất mới nhất là 979.000 đồng/m2.
Đặc biệt trong năm vừa qua, nền kinh tế Việt Nam tăng trưởng 8.16% năm 2006 và
8.4 % năm 2005 cao nhất trong vòng 9 năm qua và cao thứ 2 châu á, cho vay mua nhà chỉ
đứng sau Trung Quốc. Thu nhập của người dân tăng cao, nhu cầu tiêu dùng tăng lên nhất là
nhu cầu mua sắm ô tô, nhà cửa cũng tăng theo.
Đối với thị trường nhà ở, thành phố Hà Nội đang thực hiện chương trình phát triển
nhà ở với hơn 100 dự án. Theo dự tính, đến năm 2010 những dự án xây dựng khu đô thị
mới sẽ tạo thêm 10 triệu m2 cho quỹ nhà Hà Nội.
Theo khảo sát của Việt Nam, đến năm 2010 thị trường có thêm khoảng 12000 căn hộ
cao cấp được hoàn thành.Trong đó có nhiều căn hộ chất lượng cao.
Theo khảo sát của vnexpress, có đến 35.4 % người có nhu cầu mua căn hộ chung cư,
đô thị mới. kết quả cho thấy, khi quỹ đất ở ngày càng thu hẹp, vấn đề nhà ở luôn được đặt
ra. Như vậy tương lai nhu cầu vay nợ mua nhà tại nước ta trong tương lai như thế nào.
Trước hết cần thấy rằng, thị trường nhà đất Việt Nam còn nhiều bất cập. Trong khi

- Dư nợ tăng 10% - 15% so với năm 2006
- Nợ từ nhóm 3 đến nhóm 5 : từ 1.5% - 2.5% tổng dư nợ
- Lợi nhuận sau thuế đạt trên 300 tỷ đồng
Như vây, theo phương hướng hoạt động năm 2007 thì hoạt động tín dụng sẽ tăng
thêm 10% - 15% so với năm 2006. Với một thị phần tương đối lớn đã có trên thị trường,
hoạt động cho vay mua - sửa chữa - xây dựng nhà cũng được giao chỉ tiêu tương ứng là
năm 2007 phải đạt tỷ trọng trên dưới 10% trong tổng doanh số cho vay. Đây là một chỉ tiêu
khá cao mà lãnh đạo và nhân viên phóng tín dụng phải hoàn thành trong năm 2007 này
Để đạt được các chỉ tiêu trên, NHNo&PTNT đã đề ra một số biện pháp và phương
hương hoạt động như sau.
Một là: Tập trung huy động nguồn vốn, đặc biệt là nguồn vốn huy động từ dân cư,
các TCKT va tổ chức xã hội khác. Chú trọng huy động nguồn vốn trung và dài hạn cả nội
và ngoại tệ .
Hai là: Tập trung khai thác và mở rộng cho vay các thành phần kinh tế làm ăn có
hiệu quả , dự án khả thi, tình hình tài chính lành mạnh, đáp ứng đầy đủ quy định về vay
vốn chú trọng khai thác đầu tư đối với các doanh nghiệp nhỏ và vừa, các hộ sản xuất. Tiếp
tục tìm mọi giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng, rà soát hoàn thành chỉnh sửa hồ sơ
100% khách hàng đang còn dư nợ. Tập trung tìm mọi giải pháp thu hồi nợ đã xử lí rủi ro…
Ba là: Tập trung triển khai nâng cao chất lượng phục vụ các loại hình dịch vụ, sản
phẩm dịch vụ toàn diện có hiệu quả , thị hiếu trong cơ chế thị trường.
Bốn là: Tập trung triển khai toàn diện có hiệu quả, chất lượng cao công tác quảng
cáo, quảng bá toàn diện kịp thời các mặt hoạt động nghiệp vụ ngân hàng, các loại hình dịch
vụ, sản phẩm công nghệ hiện đại có hiệu quả, thị hiếu trong cơ chế thị trường nhằm nâng
cao thương hiệu uy tín của NHNo&PTNT Hà nội nói riêng và NHNo&PTNT Việt Nam
nói chung.
Tiếp tục xây dựng và thực hiện kế hoạch đào tạo, đào tạo lại toàn diện cá mặt nghiệp
vụ tín dụng, kế toán, thanh toán quốc tế …đặc biệt là nâng cao trình độ ngoại ngữ, tin học,
khai thác chương trình công nghệ hiện đại trong hoạt động kinh doanh ngân hàng nhằm
đáp ưng tốt quy chuẩn cán bộ ngân hàng chuẩn bị hội nhập trong khu vực và quốc tế.
3.2. Một số giải pháp đẩy mạnh hoạt động cho vay mua nhà của NHNo&PTNT Hà

quyết vấn đề nhà ở cho người có thu nhập thấp tại các đô thị của Nước ta thì có giải pháp
là các căn hộ sau khi xây dựng được giao cho Uỷ ban nhân dân các thành phố cho thuê và
cho vay. Như vậy với chính sách như trên thì các ngân hàng thương mại đương nhiên có
một đối thủ cạnh tranh mặc dù trong hoạt động này không phải là sở trường của họ nhưng
chính sách đã được vạch ra. Do đó, đối thủ cạnh tranh của NHNo&PTNTgồm những đối
thủ sau:
Nhóm1: Bao gồm những Ngân hàng thương mại quốc doanh: Trong lĩnh vực cho
vay mua nhà đối với người tiêu dùng thì hiện nay họ chưa là những đối thủ mạnh do hoạt
động cho vay mua nhà chỉ mới bắt đầu phát triển nên chưa có một NHTM nào có đủ khả
năng và điều kiện bao phủ toàn bộ thị trường. Chỉ có. Tuy nhiên hiện nay các Ngân hàng
đều đã chú ý đến hoạt động cho vay tiêu dùng trong đó có hoạt động cho vay mua nhà. Các
ngân hàng này luôn có thế mạnh là giá cả phục vụ của họ rẻ mà lý do chủ yếu là do họ có
nguồn huy động thấp. Hơn nữa uy tín và đặc điểm tâm lý của người dân Việt Nam luôn là
những lợi thế giúp các ngân hàng trên phát triển hoạt loại hình cho vay này. Do vậy sức ép
đối với NHNo&PTNT Trong tương lai của những đối thủ trên là không nhỏ.
NHNo&PTNTcần phát huy những mặt mạnh của mình đặc biệt là dịch vụ giá rẻ để cạnh
tranh. Nếu nâng cao được mặt trên NHNo&PTNT có những cơ hội rất lớn để phát triển
hoạt động cho vay mua nhà.
Nhóm 2: Các Ngân hàng thương mại cổ phần. Trong hiện tại và tương lai thì đây là
đối thủ cạnh tranh chính của NHNo&PTNT. Hiện nay rất nhiều các ngân hàng cổ phần xác
định chiến lược bán lẻ trong hoạt động kinh doanh của mình. Hơn nữa trong lĩnh vực cho
vay mua nhà một số ngân hàng thương mại cổ phần chiếm được thị phần lớn như ACB,
SACOMBANK. Họ, những ngân hàng trên là đối thủ cạnh tranh rất lớn đối với
NHNo&PTNT và NHNo&PTNT phải quan tâm sát sao tới những ngân hàng trên. Hiện tại
và trong tương lai NHNo&PTNT phải có chính sách phù hợp, luôn tung ra những dịch vụ
mới đem lại tiện ích cho khách hàng đồng thời không ngừng quảng bá hình ảnh ngân hàng
để phát triển hoạt động cho vay mua nhà.
Nhóm 3: Các tổ chức xã hội. Như đã trình bày ở trên do cơ chế đặc thù và chính
sách ở nước ta mà một số tổ chức có thể tham gia vào hoạt động cho vay mua nhà góp
phần gia tăng các đối thủ cạnh tranh đối với NHNo&PTNT