Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
Thực trạng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Chi
nhánh Ngân hàng Công thương khu vực Ba Đình
2.1 Tổng quan về Chi nhánh Ngân hàng Công thương khu vực Ba
Đình
2.1.1 Sơ lược quá trình hình thành và phát triển Ngân hàng Công
Thương Ba Đình
Ngày 01/07/1988, thực hiện Nghị định 53 của Hội đồng Bộ trưởng (Nay là Chính phủ) ngành Ngân
hàng chuyển hoạt động từ cơ chế quản lý hành chính, kế hoạch hoá sang hạch toán kinh tế kinh doanh theo
mô hình quản lý Ngân hàng hai cấp (Ngân hàng Nhà nước – Ngân hàng thương mại) lấy lợi nhuận làm mục
tiêu trong các hoạt động kinh doanh, các NHTM quốc doanh lần lượt ra đời (Ngân hàng công thương, Ngân
hàng ngoại thương, Ngân hàng đầu tư – phát triển, Ngân hàng nông nghiệp & phát triển nông thôn).
Trong bối cảnh đó, Ngân hàng Ba Đình cũng đã được chuyển đổi thành một Chi nhánh NHTM quốc
doanh với tên gọi Chi nhánh Ngân hàng Công thương quận Ba Đình trực thuộc Ngân hàng Công thương
Thành phố Hà Nội. Hoạt động kinh doanh mang tính kinh doanh thực sự, thông qua việc đổi mới phong cách
giao tiếp, phục vụ, lấy lợi nhuận làm mục tiêu kinh doanh, cùng với việc đa dạng hóa các loại hình kinh
doanh dịch vụ, khai thác mở rộng thị trường, đưa thêm các sản phẩm dịch vụ mới vào kinh doanh. Lúc này
Ngân hàng Công thương Ba Đình hoạt động theo mô hình quản lý NHCT ba cấp (TW – Thành phố – Quận).
Với mô hình quản lý này, trong những năm đầu thành lập (tháng 7/88 – tháng 3/93) hoạt động kinh doanh của
NHCT Ba Đình kém hiệu quả, không phát huy được thế mạnh và ưu thế của 1 Chi nhánh NHTM trên địa bàn
Thủ đô, do hoạt động kinh doanh hoàn toàn phụ thuộc vào NHCT Thành phố Hà Nội cùng với những khó
khăn thử thách trong những năm đầu chuyển đổi mô hình kinh tế theo đường lối đổi mới của Đảng.
Trước những khó khăn vướng mắc từ mô hình tổ chức quản lý, cũng như từ cơ chế, bắt đầu từ
01/04/1993, Ngân hàng Công thương Việt Nam thực hiện thí điểm mô hình tổ chức NHCT hai cấp (Cấp TW-
Quận), xoá bỏ cấp trung gian là NHCT Thành phố Hà Nội, cùng với việc đổi mới và tăng cường công tác cán
bộ. Do vậy, ngay sau khi nâng cấp quản lý cùng với việc đổi mới cơ chế hoạt động , tăng cường đội ngũ cán
bộ trẻ có năng lực thì hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Công thương Ba Đình đã có sức bật mới, hoạt
động kinh doanh theo mô hình 1 NHTM đa năng, có đầy đủ năng lực, uy tín để tham gia cạnh tranh một cách
tích cực trên thị trường. Nhanh chóng tiếp cận với thị trường và không ngừng tự đổi mới, hoàn thiện mình để
thích nghi với các môi trường kinh doanh trong cơ chế kinh tế thị trường.
1

Giám đốc
Phó giám đốcPhó giám đốc Phó giám đốc Phó giám đốcPhó giám đốc
Các
Phòng
Giao
dịch
Các
Quỹ
tiết
kiệm /
Điểm
Giao
Phòng Kiểm tra nội bộ
Phòng Kế toán tài chính
Phòng Thông tin điện toán
Phòng Tiền tệ kho quỹ
Phòng Tài trợ thương mại
Phòng Tổng hợp và tiếp thị
Phòng Tổ chức hành chính
Phòng Khách hàng cá nhân
Phòng Khách hàng số 2
Phòng Khách hàng số 1
Phòng Kế toán giao dịch
3
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
2.1.3 Các hoạt động chính của Chi nhánh Ngân hàng Công thương khu vực Ba
Đình
Hoạt động huy động vốn: Chinh nhánh Ngân hàng Khu vực Ba Đình luôn
là một trong những đơn vị dẫn đầu toàn hệ thống Ngân hàng Công thương về huy
động vốn. Nguồn vốn lớn, ổn định, vững chắc và được phát triển thường xuyên đã

thành lập và đi vào hoạt động. Từ đó đến nay, công tác thanh toán Quốc tế của Chi
nhánh đã đáp ứn đầy đủ và kịp thời mọi nhu cầu về thanh toán xuất nhập khẩu của
khách hàng. Từ chỗ thanh toán chỉ đạt vài ngàn lượt chứng từ với số tiền vài chục
tỷ đồng, đến nay hoạt động thanh toán Quốc tế đã đạt con số trên 400 ngàn lượt
chứng từ với số tiền hàng chục tỷ đồng. Hoạt động thanh toán Quốc tế của Chi
nhánh hiện nay đã thực hiện đầy đủ các nghiệp vụ của một Ngân hàng hiện đại, với
chất lượng dịch vụ, tiện ích cao, đáp ứng được yêu cầu vận động của nền kinh tế.
Công nghệ ngày càng được hoàn thiện và hiện đại với mạng thanh toán Quốc tế
nội bộ IBS kết nối tự động 24/24 giờ trong ngày. Chi nhánh Ngân hàng Công
thương Khu vực Ba Đình có quan hệ giao dịch thanh toán với trên 450 Ngân hàng
đại lý và các tổ chức Tiền tệ Thế giới tại khắp các Châu lục.
Hoạt động Thanh toán-Ngân quỹ: Chi nhánh có quan hệ thanh toán với
trên 1800 khách hàng là các Doanh nghiệp và trên 55.000 khách hàng là cá nhân,
với 7082 tài khoản giao dịch thanh toán. Doanh số thanh toán bình quân hàng năm
đạt gần 30.000 tỷ đồng. Các chương trình phần mềm tin học được áp dụng trong
hoạt động thanh toán tại Chi nhánh bao gồm: Hệ thống thanh toán điện tử nội bộ
(EPS) nối mạng toàn quốc, hệ thống thanh toán điện tử song biên với Kho bạc Nhà
nước; hệ thống thanh toán điện tử liên Ngân hàng (CI-TAD) được nối mạng trực
5
Nguyễn Hữu Thế Ngân Hàng 44A
5
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
tiếp với trung tâm thanh toán Quốc gia. Hiện nay Chi nhánh đang tiến hành dự án
hiện đại hoá Ngân hàng và hệ thống thanh toán do Wordl Bank tài trợ. Do công
nghệ Ngân hàng được chú trọng đầu tư đã nâng cao hiệu quả luân chuyển và sử
dụng vốn của nền kinh tế, từ chỗ một món thanh toán của khách hàng có thời gian
luân chuyển từ 3 đến 5 phút. Bên cạnh đó dịch vụ chuyển tiền nhanh trong nước và
Quốc tế, dịch vụ nhận và chi trả kiều hối được áp dụng rộng rãi thu hút nhiều
khách hàng tham gia, với doanh số chuyển tiền và thanh toán mỗi năm hàng trăm
tỷ đồng.

thành tựu công nghệ cao vào hoạt động kinh doanh, là lực lượng xung kích trong
quá trình đổi mưói hoạt động kinh doanh của Chi nhánh từ nhiều năm qua. Tổ chức
Đoàn thanh niên Chi nhánh NHCT Khu vực Ba Đình nhiều năm được Quận đoàn
Ba Đình chọn làm đơn vị hoạt động điểm. Từ 1999 đến nay được Thành đoàn Hà
Nội, Trung ương Đoàn Thanh niên Cộng sản Hồ-Chí-Minh tặng Bằng khen.
Đảng uỷ, Ban Giám đốc, Ban chấp hành Công đoàn Chi nhánh còn quan tâm
xây dựng và phát triển đời sống văn hoá tinh thần cho cán bộ, nhân viên. Phát triển
hoạt động phong trào, tạo môi trường văn hoá lành mạnh, nâng cao đời sống tinh
thần và thể chất của nười lao động, xây dựng nếp sống văn hoá thanh lịch của
người lao động. Chi nhánh NHCT Khu vực Ba Đình là đơn vị có phong trào văn
hoá thể thao sôi nổi, hoạt động có hiệu quả, đạt nhiều thành tích cao trong nhiều
cuộc Hội thao-Hội diễn cấp Ngành, cấp Thành phố. Phong trào văn nghệ của Chi
nhánh được Tổng LĐLĐ Việt Nam và Bộ Văn hoá-Thông tin tặng Bằng khen.
Hoạt động từ thiện nhân đạo của Chi nhánh NHCT Khu vực Ba Đình đã
được các cấp, các ngành đánh giá cao. Với số tiền đóng góp xây dựng các quỹ từ
thiện bình quân hàng năm đạt gần 100 triệu đồng. Chi nhánh đã xây dựng và
7
Nguyễn Hữu Thế Ngân Hàng 44A
7
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
trao tặng 4 ngôi nhà tình nghĩa cho các gia đình chính sách trị giá 128 triệu
đồng, nhận phụng dưỡng 5 thân nhân liệt sĩ cô đơn từ năm 1994 đến nay với
tổng số tiền trên 90 triệu đồng từ quỹ tiền lương của cán bộ. Hàng năm, tổ chức
thăm hỏi, tặng quà, động viên các gia đình chính sách là cán bộ của Chi nhánh
nhân ngày 27/7, vận động cán bộ, nhân viên đóng góp bình quân 3 ngày lương
m ột năm để xây dựng quỹ vì người nghèo. Nhân dịp kỷ niệm 55 ngày thương
binh liệt sĩ, Chi nhánh NHCT Khu vực Ba Đình được Chủ tịch Uỷ ban nhân dân
Thành phố Hà Nội và Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam tặng Bằng
khen. Năm 2003 hoạt động đền ơn, đáp nghĩa của Chi nhánh được Bộ LĐ-
TB&XH tặng Bằng khen.

Những bứt phá đi lên sau những năm đổi mới và phát triển hoạt động kinh
doanh của Chi nhánh Ngân hàng Công thương Khu vực Ba Đình đã được Đảng,
Nhà nước, Ngành Ngân hàng, Địa phương ghi nhận và đánh giá cao.
2.1.4 Chức năng của phòng khách hàng cá nhân
* Chức năng:
Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng là các cá nhân để huy
động vốn bằng VND & ngoại tệ; Xử lý các nghiệp vụ liên quan đến cho vay; Quản
lý các sản phẩm cho vay phù hợp với chế độ, thể lệ hiện hành của Ngân hàng Nhà
nước và hướng dẫn của Ngân hàng Công thương; Quản lý hoạt động của các Quỹ
tiết kiệm, Điểm giao dịch.
* Nhiệm vụ:
9
Nguyễn Hữu Thế Ngân Hàng 44A
9
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
1/ Khai thác nguồn vốn bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ từ khách hàng là các
cá nhân.
2/ Tổ chức huy động vốn của dân cư (Bằng VND và ngoại tệ).
3/ Tiếp thị, hỗ trợ khách hàng.
4/ Thẩm định và tính toán hạn mức tín dụng cho 01 khách hàng trong phạm
vi được uỷ quyền. Quản lý các hạn mức đã đưa ra theo từng khách hàng.
5/ Thực hiện nghiệp vụ cho vay và xử lý giao dịch:
+ Nhận và xử lý đề nghị vay vốn, bảo lãnh.
+ Thẩm định khách hàng, dự án, phương án vay vốn, bảo lãnh .
+ Đưa ra các quyết định chấp thuận/từ chối đề nghị vay vốn/bảo lãnh trên cơ
sở các hồ sơ và việc thẩm định.
+ Kiểm tra giám sát các khoản vay. Phối hợp với bộ phận liên quan thực hiện
thu nợ, thu lãi, thu phí.
+ Theo dõi quản lý các khoản cho vay bắt buộc. Tìm biện pháp thu hồi khoản
cho vay này.

Cho vay sản xuất kinh doanh: Cho vay để bổ sung, đầu tư vốn cho hoạt
động sản xuất kinh doanh.
2.2.1.2 Đối tượng nhận vốn vay
Các NHCV xác định đối tượng cho vay theo quy định hiện hành của Ngân
hàng Nhà nước Việt Nam trên cơ sở hướng tới chọn lọc khách hàng đạt các tiêu
chuẩn nâng cao chất lượng tín dụng của chi nhánh Ngân hàng Công thương khu
11
Nguyễn Hữu Thế Ngân Hàng 44A
11
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
vực Ba Đình và tập trung vào nhóm các khách hàng chiến lược, ngành hàng chiến
lược.
2.2.1.3 Nguyên tắc vay vốn
Vốn vay phải được sử dụng đúng theo mục đích mà khách hàng đã dăng ký
với ngân hàng. Để đảm bảo nguyên tắc này các NHTM phải thường xuyên giám
sát và kiểm tra việc sử dụng vốn cúa các cá nhân. Đồng thời cũng như mọi khoản
vay khác, các khoản vay của các khách hàng cá nhân cần đảm bảo trả đúng trả đủ
cho ngân hàng theo các thoả thuận đã ký kết trong hợp đồng.
2.2.1.4 Điều kiện vay vốn
Chi nhánh Ngân hàng Công thương khu vực Ba Đình áp dụng các điều kiện
cho vay theo quy định hiện hành của NHCTVN nhưng quán triệt quan điểm nâng
cao chất lượng tín dụng thông qua việc chọn lọc khách hàng thuộc đối tượng và
ngành hàng chiến lược để tập trung vốn cho vay phù hợp với chính sách khách
hàng của NHCTVN.
2.2.1.5 Phương thức cho vay
Ngân hàng cho vay áp dụng một trong hai phương thức cho vay tuỳ thuộc
vào thoả thuận giữa khách hàng và ngân hàng. Cụ thể:
+ Phương thức cho vay từng lần: là phương thức mà khách hàng và ngân hàng thoả
thuận cho từng khoản vay, sau mỗi hợp đồng xin vay thì khách hàng sẽ nhận được
toàn bộ số tiền xin vay khi ngân hàng thực hiện giải ngân cho khách hàng.