Chuyên đề báo cáo thực tập GVHD: Nguyễn Vân
MỘT SỐ KIẾN NGHỊ VÀ GIẢI PHÁP NHẰM MỞ RỘNG VÀ
NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN
ĐỐI VỚI HỘ GIA ĐÌNH, CÁ NHÂN SẢN XUẤT KINH DOANH
TẠI CHI NHÁNH NHTM NAM VIỆT
3.1. Phương hướng cho vay ngắn hạn đối với hộ gia đình, cá nhân sản xuất
kinh doanh trong những năm tới:
* Trước hết ngân hàng cần phải tạo dựng niềm tin đối với khách hàng. Chủ
trương mở rộng tín dụng tăng khả năng cạnh tranh là vấn đề mà một ngân hàng
nào cũng phải quan tâm. Và như vậy là ngân hàng không ngừng nâng cao chất
lượng dịch vụ, đa dạng hóa các hình thức cho vay, trong đó cho vay hộ gia đình,
cá nhân sản xuất kinh doanh cụ thể là:
- Để tăng doanh số cho vay và doanh số thu nợ thì ngân hàng không ngừng
cải tiến và nâng cao chất lượng dịch vụ, đặc biệt quan tâm đến khách hàng
truyền thống, tăng cường mối quan hệ mật thiết với khách hàng.
- Chú trọng và tăng cường kiểm tra kiểm soát nội bộ. Phát hiện kịp thời các
tồn tại, thiếu sót phát sinh, hạn chế thấp nhất các rủi ro về tín dụng.
- Thực hiện mở rộng đa dạng nhiều loại hình cho vay để thu hút khách hàng.
Thường xuyên thực hiện công tác tiếp thị để có thêm khách hàng mới.
- Cũng cố chất lượng tín dụng, tiếp tục xử lý nợ quá hạn tồn đọng, nợ khó
đòi, nợ do khách hàng sử dụng vốn sai mục đích nhằm lạnh mạnh hóa tình hình
tài chính. Tiến hành đánh giá phân loại và phân tích nợ quá hạn đồng thời phân
tích hiệu quả kinh tế đối với nghiệp vụ cho vay ngắn hạn hộ gia đình, cá nhân
sản xuất kinh doanh trên cơ sở đó để có phương án hoạt động có hiệu quả hơn.
* Cán bộ tín dụng có trách nhiệm theo dõi chặt chẽ nợ của khách hàng để
đôn đốc khách hàng trả nợ đúng hạn.
SVTH: Nguyễn Viết Trọng- Lớp: NH2-08 Trang 1
Chuyên đề báo cáo thực tập GVHD: Nguyễn Vân
* Chú trọng đến công tác dự báo tình hình kinh tế, đặc biệt là dự báo rủi ro
về lãi suất. Thường xuyên cập nhật thông tin kinh tế, các thông tin về tình hình
khách hàng, về đối thủ cạnh tranh từ đó rút ra kinh nghiệm cho mình.

 Nhìn chung những thuận lợi đã đem lại những kết quả thiết thực cho ngân
hàng và đem lại hiệu quả cho nền kinh tế.
3.2.2. Những khó khăn:
 Nghiệp vụ cho vay đối với hộ gia đình, cá nhân sản xuất kinh doanh còn
gặp nhiều khó khăn. Ngân hàng phải đối mặt với sự cạnh tranh gay gắt về
lãi suất huy động vốn, lãi suất cho vay, về phí dịch vụ...của nhiều ngân
hàng khác nhau cùng đóng trên địa bàn. Nguồn vốn huy động tại địa
phương chưa đáp ứng được nhu cầu tăng trưởng dư nợ phục vụ phát triển
kinh tế, do trên địa bàn có nhiều ngân hàng thương mại.
 Bên cạnh đó, hộ gia đình, cá nhân sản xuất kinh doanh là một lực lượng
đông đảo, một lĩnh vực rất đa dạng với nhiều ngành nghề và trình độ dân
trí cao thấp khác nhau nên rất khó theo dõi việc sử dụng vốn vay của họ.
Do đó ảnh hưởng không nhỏ đến việc mở rộng khối lượng tín dụng cũng
như nâng cao chất lượng tín dụng. Vì vậy đòi hỏi cán bộ ngân hàng nói
chung, cán bộ tín dụng nói riêng cần luôn luôn nghiên cứu, học hỏi và
huấn luyện tốt nghiệp vụ cho vay nhằm trao đổi kiến thức kinh nghiệm.
 Khách hàng vay sản xuất kinh doanh thường số lượng đông nên việc
hướng dẫn cho họ cũng gây rất nhiều khó khăn cho nhân viên tín dụng.
Một khó khăn nữa của ngân hàng là hệ thống trang thiết bị của ngân hàng
tuy tương đối là đầy đủ nhưng chưa thật hiện đại, đây cũng là khó khăn
chung trong hoạt động của ngân hàng.
 Đội ngũ cán bộ công nhân viên có trình độ và năng lực cao. Tuy nhiên
một số cán bộ trẻ còn chưa có kinh nghiệm nên cần phải thường xuyên
học hỏi làm quen với công việc.

SVTH: Nguyễn Viết Trọng- Lớp: NH2-08 Trang 3
Chuyên đề báo cáo thực tập GVHD: Nguyễn Vân
3.3. Một số giải pháp nhằm mở rộng và nâng cao hiệu quả hoạt động cho
vay ngắn hạn đói với hộ gia đình, cá nhân sản xuất kinh doanh:
3.3.1. Các giải pháp nhằm mở rộng thị phần:

chất lượng cao, trong khi đó ngân hàng không ngừng cạnh tranh khốc liệt với
các ngân hàng khác trên cùng địa bàn. Do đó để cạnh tranh được với các ngân
hàng khác thì ngân hàng không ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ và phong
cách riêng của mình để thu hút được nhiều khách hàng. Vì nếu như cạnh tranh
thông qua lãi suất chỉ có tác dụng tích cực trong một thời gian nhất định, và phải
tính toán thật thận trọng. Yếu tố lãi suất là rất nhạy cảm, bất kỳ ngân hàng nào
cũng có thể thay đổi để cạnh tranh thu hút khách hàng .Nếu ngân hàng áp dụng
phương thức này rất nguy hiểm cho hoạt động ngân hàng, việc giảm lãi suất sẽ
làm cho thu nhập của ngân hàng giảm đi và rất dễ dẫn đến rủi ro là phá sản.
Như vậy biện pháp mang tính cạnh tranh và an toàn là cải tiến dịch vụ ngân
hàng. Nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng chính là nâng cao lợi ích cho
khách hàng, đó là nhanh chóng đáp ứng nhu cầu thị hiếu của khách hàng như:
quan tâm đúng mức đến nhu cầu của khách hàng, theo dõi và đáp ứng nhu cầu
thị hiếu của khách hàng, thời gian xử lý nghiệp vụ nhanh chóng, tư vấn cho
khách hàng có hiệu quả, thái độ đối với khách hàng vui vẻ...Nâng cao chất lượng
phục vụ khách hàng cũng là cơ hội để ngân hàng thực hiện phương pháp tiếp thị
gián tiếp có thể thu hút thêm khách hàng đến với ngân hàng.
Tóm lại nâng cao chất lượng dịch vụ là một trong những biện pháp hữu hiệu
để giữ khách hàng truyền thống đồng thời thu hút thêm được khách hàng mới và
cũng đem lại lợi ích cho khách hàng.
3.3.2. Các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả nghiệp vụ cho vay ngắn hạn
đối với hộ gia đình, cá nhân sản xuất kinh doanh:
3.3.2.1. Làm tốt công tác thẩm định trước khi cho vay:
SVTH: Nguyễn Viết Trọng- Lớp: NH2-08 Trang 5
Chuyên đề báo cáo thực tập GVHD: Nguyễn Vân
Thẩm định là khâu hết sức quan trọng không thể thiếu được đối với hoạt
động tín dụng, thẩm định tốt sẽ giúp ngân hàng tránh được rủi ro. Đối với cho
vay hộ gia đình, cá nhân sản xuất kinh doanh số lượng khách hàng đông nên
việc thẩm định khá vất vả. Tuy nhiên do các đối tượng khách hàng vay vốn
không được áp dụng nhất quán cùng một biện pháp đảm bảo tiền vay, vì thế việc