LỜI CAM ĐOAN
Tôi đã đọc và hiểu về các hành vi vi phạm sự trung thực trong học thuật. Tôi
cam kết bằng danh dự cá nhân rằng nghiên cứu này do tôi tự thực hiện và không vi
phạm yêu cầu về sự trung thực trong học thuật.
Tôi xin cam đoan nội dung luận văn này do tôi thực hiện dưới sự hướng dẫn
khoa học của TS. Nguyễn Thanh Huyền. Các số liệu, tư liệu trình bày trong luận văn
đều có trích dẫn nguồn gốc xuất xứ rõ ràng theo quy định.
Tác giả

Hoàng Thị Bảo Ngọc


iii

LỜI CẢM ƠN
Sau thời gian học tập, nghiên cứu. Để hoàn thành luận văn này tôi xin bày tỏ sự kính
trọng và lòng biết ơn sâu sắc tới:
- Giáo viên trực tiếp hướng dẫn: Tiến sĩ Nguyễn Thanh Huyền đã tận tình chỉ bảo,
hướng dẫn và giúp đỡ tôi trong suốt quá trình tôi thực hiện luận văn này.
- Cán bộ, nhân viên tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt
Nam chi nhánh Đông Đô đã luôn quan tâm, động viên và tạo điều kiện cho tôi trong
quá trình hoàn thành luận văn.
- Bên cạnh đó sự giúp đỡ của gia đình, bạn bè và người thân đã luôn ủng hộ và giúp
đỡ tôi có thể tập trung nghiên cứu và hoàn thành luận văn.
Do về mặt kiến thức và thời gian còn hạn chế, nên luận văn còn nhiều khiếm khuyết.
Tôi mong được sự đóng góp ý kiến của các thầy cô và mọi người để luận văn hoàn
thiện hơn.


iv



1.4. Kinh nghiệm phát triển cho vay khách hàng doanh nghiệp của một số ngân
hàng và bài học cho BIDV chi nhánh Đông Đô....................................................... 35
1.4.1. Kinh nghiệm của một số ngân hàng......................................................... 35
1.4.2. Bài học kinh nghiệp cho BIDV chi nhánh Đông Đô................................37
CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH
NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN

VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ..................................................................... 39
2.1. Khái quát chung về Ngân hàng Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam – chi nhánh
Đông Đô................................................................................................................... 39
2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển của BIDV chi nhánh Đông Đô..............39
2.1.2. Mô hình tổ chức của BIDV chi nhánh Đông Đô......................................40
2.1.3. Chức năng và nhiệm vụ của chi nhánh..................................................... 41
2.1.4. Một số kết quả hoạt động chính của BIDV chi nhánh Đông Đô..............42
2.2. Thực trạng phát triển cho vay khách hàng doanh nghiệp tại chi nhánh.........45
2.2.1. Các quy định và sản phẩm cho vay khách hàng doanh nghiệp tại BIDV chi
nhánh Đông Đô..................................................................................................... 45
2.2.2. Quy trình cho vay khách hàng doanh nghiệp tại BIDV chi nhánh Đông Đô
47
2.2.3. Thực tế tình hình phát triển cho vay khách hàng doanh nghiệp

tại chi

nhánh Đông Đô..................................................................................................... 48
2.3. Đánh giá sự phát triển cho vay khách hàng doanh nghiệp tại chi nhánh.........65
2.3.1. Kết quả đạt đƣợc..................................................................................... 65
2.3.2. Hạn chế và nguyên nhân.......................................................................... 67
CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH
NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN

vii

DANH MỤC BẢNG BIỂU
Tên bảng
Bảng 1.1

Ý nghĩa

Trang

Hệ thống các biến trong mô hình SERVQUAL trong dịch

22

vụ cho vay doanh nghiệp
Bảng 2.1

Tăng trƣởng NIM của chi nhánh qua các năm

46

Bảng 2.2

Số lƣợng doanh nghiệp vay vốn tại chi nhánh

47

Bảng 2.3

Mức độ đánh giá về sự tin cậy của dịch vụ cho vay doanh

doanh nghiệp
Bảng 2.8

Mức độ đánh giá về hài lòng và trung thành của khách
hàng

56


viii

DANH MỤC SƠ ĐỒ - SƠ ĐỒ
Tên sơ đồ
Sơ đồ 2.1

Ý nghĩa
Bộ máy tổ chức của BIDV chi nhánh Đông Đô

Trang
33

Biểu đồ 2.1 Cơ cấu huy động vốn theo thời gian

34

Biểu đồ 2.2 Doanh thu và lợi nhuận trƣớc thuế tại chi nhánh

36

Biểu đồ 2.3 Tăng trƣởng dƣ nợ cho vay tại chi nhánh


DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT
Từ viết tắt

Ý nghĩa

BIDV

Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam

CIC

Trung tâm thông tin tín dụng

NHNN

Ngân hàng nhà nƣớc

NHTM

Ngân hàng thƣơng mại

NIM

Chênh lệch lãi suất cơ bản

RRTD

Rủi ro tín dụng


Với mục đích phát triển cả dịch vụ bán buôn và bán lẻ do Hội sở chính đề ra, chi
nhánh cần phải phát triển hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp về số lƣợng
sản phẩm cung cấp, về tăng trƣởng doanh thu, lợi nhuận cũng nhƣ hạn chế các chỉ
tiêu nợ xấu để bù đắp các khoản lỗ do cung cấp các dịch vụ khác, đồng thời cũng để


2

đảm bảo sức phát triển bền vững trên địa bàn mà chi nhánh đã hoạt động từ lâu. Do
vậy đề tài “Phát triển cho vay khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng Thương
mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam, chi nhánh Đông Đô” đã đƣợc lựa
chọn để làm nghiên cứu.
2. Tổng quan nghiên cứu
Phát triển cho vay khách hàng doanh nghiệp không phải là đề tài không quá
mới mẻ. Nghiên cứu về phát triển cho vay khách hàng doanh nghiệp đã thu hút
đƣợc sự quan tâm của nhiều nhà nghiên cứu. Thực tế, mỗi nghiên cứu đều có đối
tƣợng và phạm vi, thời điểm khác nhau. Một số đề tài nghiên cứu về mở rộng hoạt
động cho vay tiêu dùng với nội dung chủ yếu là phân tích quy mô và chất lƣợng của
hoạt động này, đƣa ra các giải pháp nhằm mở rộng cho vay tiêu dùng. Một số đề tài
khác tập trung nghiên cứu về việc nâng cao chất lƣợng tín dụng nhằm đánh giá chất
lƣợng hoạt động cho vay tiêu dùng, từ đó đƣa ra các giải pháp và đề xuất, kiến nghị
để nâng cao chất lƣợng của hoạt động cho vay. Đặc biệt, có thể nhắc đến một số
luận văn về quản lý nhƣ:
- Tác giả Nguyễn Thị Thanh Hiền (2018) với “Phát triển cho vay khách hàng
doanh nghiệp tại Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Đầu tƣ và Phát triển chi nhánh
Hà Nội”, luận văn Thạc sĩ, Đại học Kinh tế Quốc dân. Thành công của tác giả này
là đã tính đƣợc NIM của BIDV chi nhánh Hà Nội và đã đƣa ra đƣợc một số khuyến
nghị liên quan đến ngân hàng điện tử, đặc biệt là dự đoán đƣợc xu hƣớng phát triển
của dịch vụ ngân hàng số tại Việt Nam. Tuy nhiên, do nghiên cứu tại địa bàn rộng
lớn, lại có định hƣớng của hội sở chính nên tác giả này chỉ nghiên cứu về vấn đề tổ

tôn chỉ khác với các NHTM khác. Do đó, tác giả đã tính các chỉ tiêu của tổ chức tài
chính vi mô nhƣ OSS, RSS để đƣa ra những quan điểm về phát triển. Kết luận của
tác giả cho rằng: thời điểm hiện tại, phát triển cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ tại
Co-op bank chi nhánh Phú Thọ là phù hợp, bởi nó là nguồn để cho vay trong hệ
thống. Các biện pháp để phát triển cho vay của tác giả về cơ bản giống các luận văn
trƣớc, nhƣ tăng khả năng tiếp cận vốn, giảm áp lực về tài sản đảm bảo.
- Nguyễn Văn Nhất (2019) với đề tài “Phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ và
vừa tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam, chi nhánh Bắc Nam
Định”, luận văn Thạc sĩ, Đại học Thƣơng mại. Luận văn đã tổng kết đƣợc


4

các quan điểm về phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa trên cả 2 góc độ là
ngân hàng và khách hàng, từ đó cho rằng: muốn phát triển đƣợc thì phải chăm sóc
tốt khách hàng. Do đó, luận văn đã đề xuất quan điểm phát triển cho vay KHDN
nhỏ và vừa bằng cách tăng khả năng chăm sóc.
Đây là những đề tài tham khảo hết sức bổ ích, đặc biệt là về phƣơng diện cơ
sở lý luận và đƣợc tác giả tiếp thu, kế thừa, vận dụng vào nghiên cứu. Tuy nhiên, có
thể thấy, đến thời điểm này theo những kết quả nghiên cứu, bài viết, luận văn mà
luận văn này đã tham khảo chƣa thấy tổ chức, cá nhân nào nghiên cứu về Phát triển
cho vay khách hàng doanh nghiệp nói chung và tại BIDV chi nhánh Đông Đô nói
riêng.Chính vì vậy, đề tài “Phát triển cho vay khách hàng doanh nghiệp tại Ngân
hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam, chi nhánh Đông Đô”
là một đề tài mới, không trùng lắp với bất cứ đề tài nào trƣớc đây mà tác giả đƣợc
biết.
3. Mục tiêu và nhiệm vụ nghiên cứu
3.1.

Mục tiêu nghiên cứu

Phương pháp thu thập dữ liệu

- Nguồn dữ liệu thứ cấp: luận văn nguồn dữ liệu thu thập từ các báo cáo, tài
liệu, thông tin nội bộ tại ngân hàng BIDV - Chi nhánh Đông Đô; nguồn dữ liệu thu
thập từ bên ngoài: sách, báo, tạp chí, qua mạng internet... Các nguồn dữ liệu này
đƣợc trích dẫn trực tiếp trong luận văn và đƣợc ghi chú chi tiết trong phần tài liệu
tham khảo.
- Nguồn dữ liệu sơ cấp: Luận văn thu thập dữ liệu từ các khách hàng cá nhân
đang sử dụng dịch vụ ngoại hối dành của ngân hàng BIDV - Chi nhánh Đông Đô
(qua điều tra khách hàng). Bên cạnh đó tham khảo ý kiến của các lãnh đạo (qua
phỏng vấn sâu), các tài liệu, luận văn nghiên cứu về marketing mix đối với dịch vụ
ngoại hối dành cho khách hàng cá nhân.
Trong nghiên cứu này, tác giả sử dụng cả phƣơng pháp định tính và phƣơng
pháp định lƣợng để thu thập các dữ liệu sơ cấp.
Phƣơng pháp định tính: Phỏng vấn sâu Ban giám đốc chi nhánh để thu thập
các thông tin: Quan điểm, định hƣớng của họ về phát triển hoạt động cho vay khách
hàng doanh nghiệp của BIDV Đông Đô giai đoạn 2017 – 2019 và tầm nhìn những
năm tiếp theo.


6

Phƣơng pháp định lƣợng: Tác giả điều tra khảo sát khách hàng cá nhân thông
qua bảng câu hỏi gửi tới hơn 300 ngƣời bằng phƣơng pháp phỏng vấn trực tiếp
khách hàng đến giao dịch, gửi mail, qua điện thoại... Các khách hàng này là đại diện
của các doanh nghiệp đã từng vay vốn của ngân hàng BIDV - Chi nhánh Đông Đô,
có lƣu trữ thông tin tại chi nhánh.
Hair và cộng sự (2016) đề xuất mẫu nghiên cứu phải đảm bảo gấp 5 lần tổng
số biến quan sát: M ≥ m x 5, trong đó m là số lƣợng biến quan sát, M là số lƣợng
mẫu trong nghiên cứu. Theo bảng câu hỏi mà tác giả đề xuất có 25 câu, nhƣ vậy, số

mãn.
5.2.

Phương pháp xử lý dữ liệu
Sử dụng đồ thị, bảng biểu, Sơ đồ, excel.. để mô tả số liệu. Sử dụng phân tích

xu hƣớng thông qua so sánh số liệu giữa các năm. Qua đó rút ra kết luận và đƣa ra
giải pháp.
6. Kết cấu của luận văn
Ngoài phần mở đầu, kết luận, mục lục và danh mục tài liệu tham khảo, luận văn
gồm 3 chƣơng.
Chƣơng 1: Cơ sở lý luận về phát triển cho vay khách hàng doanh nghiệp của ngân
hàng thƣơng mại.
Chƣơng 2: Thực trạng phát triển cho vay khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng
Thƣơng mại Cổ phần Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam – chi nhánh Đông Đô
Chƣơng 3: Giải pháp tăng cƣờng phát triển cho vay khách hàng doanh nghiệp tại
Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam – chi nhánh Đông
Đô


8

PHỤ LỤC: PHIẾU ĐIỀU TRA VÀ CÂU HỎI PHỎNG VẤN
BẢNG HỎI KHẢO SÁT VỀ DỊCH VỤ CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH
NGHIỆP TẠI BIDV - CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ
Kính chào Anh/Chị!
Tôi là Hoàng Thị Bảo Ngọc, hiện đang công tác tại Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam chi
nhánh Đông Đô (BIDV Đông Đô), và đang là cao học viên ngành Tài chính Ngân hàng
của trƣờng Đại học Thƣơng mại. Hiện tại, tôi đang thực hiện đề tài: “Phát triển cho vay
khách hàng doanh nghiệp tại BIDV - Chi nhánh Đông Đô”. Để hoàn thiện đề tài trên,


Rất Không Trung
không đồng ý
lập
đồng
ý

Đồng Hoàn
ý
toàn
đồng
ý

1

2

3

4

5

1

2

3

4

của khách hàng về cho vay khách hàng doanh
nghiệp
Chi nhánh có đƣờng dây nóng phục vụ khách
hàng
Chi nhánh giải quyết nhanh các yêu cầu của
khách hàng

Sự đảm bảo (assurance)
Chuyên viên/nhân viên của Chi nhánh đảm
bảo thân thiện, nhã nhặn
Chứng từ giao dịch rõ ràng và dễ hiểu
Chuyên viên/nhân viên của Chi nhánh luôn


10

cung cấp các thông tin dịch vụ cần thiết về
dịch vụ cho khách hàng
Chuyên viên/nhân viên của Chi nhánh trả lời
chính xác và rõ ràng các thắc mắc của khách
hàng

Sự cảm thông (empathy)

1

2

3


Chi nhánh có hệ thống hỗ trợ thuận tiện
Chuyên viên/nhân viên của Chi nhánh luôn
đối xử ân cần với khách hàng

Sự hữu hình (tangibles)
Chi nhánh có cơ sở vật chất đầy đủ, hệ thống
đƣờng truyền linh hoạt cho hoạt động liên
quan đến cho vay khách hàng doanh nghiệp.
Chi nhánh có trang thiết bị và máy móc hiện
đại, đẹp
Chuyên viên/nhân viên của Chi nhánh trông
rất chuyên nghiệp và ăn mặc đẹp

Hài lòng và trung thành
Nhìn chung dịch vụ cho vay khách hàng
doanh nghiệp của Chi nhánh làm anh/chị hài
lòng.
Anh/chị sẽ tiếp tục sử dụng dịch vụ cho vay
khách hàng doanh nghiệp của Chi nhánh trong
thời gian tới.
Anh/chị sẽ thuyết phục ngƣời thân nên sử
dụng dịch vụ cho vay khách hàng doanh
nghiệp của Chi nhánh.
Khi có ai cần, Anh/chị sẽ giới thiệu dịch vụ
cho vay khách hàng doanh nghiệp của Chi
nhánh cho ngƣời đó.


11


mại
1.1.1. Khái niệm về cho vay khách hàng doanh nghiệp của NHTM
Khái niệm về doanh nghiệp: Doanh nghiệp là tổ chức kinh tế có tên riêng, có tài
sản, có trụ sở giao dịch ổn định, đƣợc đăng ký kinh doanh theo quy định của pháp
luật nhằm mục đích thực hiện các hoạt động kinh doanh. Các loại hình doanh
nghiệp cơ bản hiện nay là: (1) Doanh nghiệp nhà nƣớc: là doanh nghiệp có vốn đầu
tƣ 100% từ nhà nƣớc, hoạt động phát triển kinh tế nhằm thực hiện các mục tiêu của
xã hội do nhà nƣớc quản lý. (2) Doanh nghiệp tƣ nhân: là doanh nghiệp thuộc
quyền sở hữu của 1 cá nhân. do cá nhân đó đứng ra tổ chức thành lập doanh nghiệp,
quản lý và trị trách nhiệm về pháp lý. (3) Doanh nghiệp chung vốn hay công ty: là
loại hình công ty do nhiều thành viên góp chung vốn để kinh doanh, cùng chia sẻ lợi
nhuận cũng nhƣ cùng chịu lỗ.
Khái niệm tín dụng
Là hoạt động trung tâm của tín dụng, nên ngoài mang những tính chất đặc trƣng
của tín dụng nhƣ: “Cấp cho khách hàng một khoản tiền trên cơ sở hoàn trả cả lãi và
gốc” (theo Quốc hội, 2010) thì cho vay cũng phải có những đặc điểm riêng có khác
để phân biệt với chiết khấu, mua trái phiếu doanh nghiệp, bảo lãnh hay bao thanh
toán.
Rose (2003) dựa trên việc phân tích hệ thống pháp luật Anh Mỹ đã cho rằng:
“Cho vay một khoản nợ đƣợc cung cấp bởi một thực thể (tổ chức hoặc cá nhân) cho
một thực thể khác thông qua các giấy nợ, trong đó quy định rõ ràng về mức lãi suất,
thời hạn trả nợ”. Do đặc trƣng của các nƣớc theo hệ thống pháp luật này đều có nền
kinh tế phát triển, hệ thống ngân hàng khi cho vay dựa trên kết quả thẩm định đƣợc
mua sẵn của các công ty xếp hạng tín nhiệm nên gần nhƣ không cần thẩm định hồ


13

sơ, vì vậy quan điểm này chỉ tập trung vào khả năng trả nợ của khách hàng. Tất
nhiên, đối với các nƣớc có nền kinh tế đang chuyển đổi thì quan điểm về cho vay

triển, và đóng vai trò quan trọng trong tại các nƣớc đang phát triển. Theo Phan Thị
Thu Hà (2013), cho vay khách hàng doanh nghiệp mang những đặc điểm chung
nhất nhƣ sau.
Thứ nhất, hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp mang lại một phần lớn lợi
nhuận cho các ngân hàng thƣơng mại – bởi hoạt động này chiếm khoảng 35 – 65%
tỉ trọng tài sản của ngân hàng. Đối với đa phần các ngân hàng chƣa phát triển các
hoạt động ngân hàng điện tử thì đây là một hoạt động truyền thống, chiếm tỷ trọng
lớn trong các hoạt động tín dụng, đồng thời cũng là đa phần trong các hoạt động sử
dụng vốn, bên cạnh các hoạt động khác nhƣ đầu tƣ, kinh doanh các loại chứng
khoán… Ngoài ra, hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp mang còn là nền
tảng để thúc đẩy các hoạt động ngân hàng đầu tƣ và ngân hàng bán lẻ khác, do tất
cả các hoạt động này đều phát sinh từ nền kinh tế, do những khác biệt trong cách
vận hành nên cần trƣớc hết là vốn để hoạt động – xuất phát từ hoạt động huy động
vốn hoặc lợi nhuận giữ lại – đa phần từ cho vay. Trong tất cả những ngân hàng lớn
trên thế giới – trừ những ngân hàng mang tính chất chuyên doanh, tất cả đều có hoạt
động cho vay khách hàng doanh nghiệp mang làm nền tảng.
Thứ hai, hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp mang có số lƣợng khách
hàng và sản phẩm rộng lớn. Đối tƣợng vay vốn tại các doanh nghiệp từ lớn, đến
vừa, nhỏ và siêu nhỏ có nhu cầu vay vốn để thực hiện các mục đích phục vụ sản
xuất kinh doanh. Những đối tƣợng này có số lƣợng rất lớn, chịu nhiều tác động của
môi trƣờng kinh tế, xã hội và văn hóa, nhu cầu vay vốn rất đa dạng nhƣng không
thƣờng xuyên, phụ thuộc vào nhiều yếu tố nhƣ: tình hình kinh tế - xã hội, thu nhập,
tập quán, thói quen tiêu dùng,… Để phục vụ tốt hơn những đối tƣợng này, hoạt
động cho vay khách hàng doanh nghiệp mang của ngân hàng cũng rất đa dạng, trải
rộng từ cho vay từng lần, cho vay theo hạn mức, cho vay luân chuyển, cho vay thấu
chi… để phù hợp với từng khách hàng, từng môi trƣờng và từng nền văn hóa cũng
nhƣ phân khúc thị trƣờng mà ngân hàng muốn hƣớng đến.


15



16

vốn và lãi khi đáo hạn – hoặc ngân hàng phải thu vốn trƣớc hạn do khách hàng sử
dụng vốn sai mục đích hoặc có những dấu hiệu khác về việc không trả đƣợc nợ.
1.1.3. Phân loại cho vay khách hàng doanh nghiệp của NHTM
Có nhiều cách phân loại cho vay khách hàng doanh nghiệp mang tùy thuộc vào
mục đích của nhà quản lý kinh tế. Việc phân loại cho vay là cần thiết, nó giúp các
nhà quản lý ngân hàng cân đối giữa nguồn vốn huy động với sự dụng vốn, đảm bảo
an toàn và tăng khả năng sinh lời cho ngân hàng. Việc cho vay theo hình thức nào,
loại hình cho vay nào là phụ thuộc và sự đánh giá, thẩm định của ngân hàng cũng
nhƣ sự thỏa thuận của hai bên. Theo Phan Thị Thu Hà (2013) thì có thể phân chia
theo thời gian, theo đối tƣợng, theo tài sản đảm bảo hoặc các loại khác tùy từng
ngân hàng.

Theo thời gian
Cho vay ngắn hạn: Là loại cho vay có thời hạn dƣới một năm. Cho vay ngắn hạn
nhằm tài trợ cho tài sản lƣu động hoặc nhu cầu vốn ngắn hạn của doanh nghiệp.
Ngân hàng có thể áp dụng cho vay trực tiếp hoặc gián tiếp, cho vay theo món hoặc
theo hạn mức, có hoặc không cần tài sản đảm bảo, dƣới hình thức thấu chi, chiết
khấu hoặc luân chuyển
Cho vay trung hạn: Là loại cho vay có thời hạn cho vay trên 12 tháng đến 60
tháng – một số ngân hàng có thể phân loại trên 72 tháng hoặc 84 tháng. Cho vay
trung hạn chủ yếu đƣợc sử dụng để đầu tƣ cải tiến hoặc đổi mới thiết bị công nghệ,
mua sắm tài sản cố định, mở rộng sản xuất kinh doanh, xây dựng các dự án mới có
quy mô nhỏ và thời gian thu vốn nhanh. Bên cạnh đó, cho vay trung hạn còn là
nguồn hình thành vốn lƣu động thƣờng xuyên của các doanh nghiệp, đặc biệt là
những doanh nghiệp mới thành lập.
Cho vay dài hạn: Là loại cho vay có thời hạn cho vay trên 5 năm hoặc 7 năm, có